第十七章 商業(yè)銀行與金融市場
一、商業(yè)銀行的運營與管理
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)涵
1商業(yè)銀行的定義(掌握)
又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶提供多種金融服務(wù)。它是金融機構(gòu)體系中最為核心的部分。
2商業(yè)銀行的性質(zhì)
商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。
(1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較：都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔(dān)資金融通職能的企業(yè)。
(2)商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業(yè)務(wù)，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的。
(3)商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)比較：業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，是能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構(gòu)。
例題：
1(2004年)商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構(gòu)比較，區(qū)別主要在于( )
A是否以盈利為目的
B是否經(jīng)營完全的信用業(yè)務(wù)
C經(jīng)營范圍的寬窄
D是否以銀行信用方式融通資金
E經(jīng)營管理制度
[678170101]
『正確案』BCD
2(2006年)在下列關(guān)于商業(yè)銀行和中央銀行本質(zhì)特征的表述中，正確的是( )。
A都能對工商企業(yè)發(fā)放貸款
B都追求利潤化
C商業(yè)銀行能吸收社會公眾的活期存款，中央銀行則不能
D商業(yè)銀行承擔(dān)貨幣發(fā)行任務(wù)，中央銀行則沒有
[678170102]
『正確案』C
(二)商業(yè)銀行的職能與組織形式
1商業(yè)銀行的主要職能(掌握)
(1)信用中介——吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用
(2)支付中介—匯兌、非現(xiàn)金結(jié)
(3)信用創(chuàng)造
其中，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。
例題：
1商業(yè)銀行的主要職能包括( )
A信用創(chuàng)造
B信用中介
C制定貨幣政策
D支付中介
E宏觀調(diào)控
[678170103]
『正確案』ABD
2(2008年)商業(yè)銀行最基本的職能是( )。
A信用中介
B支付中介
C信用創(chuàng)造
D貨幣創(chuàng)造
[678170104]
『正確案』A
3商業(yè)銀行吸收存款，集中社會上閑置的貨幣資本，又通過發(fā)放貸款，將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門，這是銀行的( )職能。
A支付中介
B信用中介
C貨幣創(chuàng)造
D金融服務(wù)
[678170105]
『正確案』B
4(2009年)商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為企業(yè)的總會計、總出納。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的( )作用。
A信用中介
B支付中介
C信用創(chuàng)造
D貨幣投放
[678170106]
『正確案』B
5以下屬于商業(yè)銀行支付中介職能的業(yè)務(wù)包括( )。
A發(fā)放貸款
B非現(xiàn)金結(jié)算
C異地貨幣資金匯兌
D吸收存款
E票據(jù)貼現(xiàn)
[678170107]
『正確案』BC
2商業(yè)銀行的組織形式(熟悉)
(1)按機構(gòu)設(shè)置分類：單一銀行制和總分行制。
(2)按業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍分類：專業(yè)化銀行制(分業(yè)經(jīng)營)和綜合化銀行制(全能銀行制)。
例題：比較典型的單一銀行制模式的商業(yè)銀行主要設(shè)立于( )。
A英國
B美國
C日本
D法國
[678170108]
『正確案』B
一、商業(yè)銀行的運營與管理
(一)商業(yè)銀行的內(nèi)涵
1商業(yè)銀行的定義(掌握)
又稱為存款貨幣銀行，以經(jīng)營工商業(yè)存款、放款為主要業(yè)務(wù)，并為客戶提供多種金融服務(wù)。它是金融機構(gòu)體系中最為核心的部分。
2商業(yè)銀行的性質(zhì)
商業(yè)銀行是最典型的銀行，是以盈利為目的、主要以吸收存款和發(fā)放貸款形式為工商企業(yè)提供融資服務(wù)、并辦理結(jié)算業(yè)務(wù)的金融企業(yè)。
(1)商業(yè)銀行與一般工商企業(yè)比較：都是企業(yè)，但商業(yè)銀行是金融企業(yè)，是承擔(dān)資金融通職能的企業(yè)。
(2)商業(yè)銀行與中央銀行以及政策性銀行比較：都從事銀行業(yè)務(wù)，具備銀行業(yè)的基本特征。但中央銀行與政策性銀行不以盈利為目的，商業(yè)銀行則以盈利為目的。
(3)商業(yè)銀行與非銀行金融機構(gòu)比較：業(yè)務(wù)范圍不同。非銀行金融機構(gòu)的經(jīng)營范圍很窄，經(jīng)營不完全的信用業(yè)務(wù)，或不以銀行信用方式融通資金。商業(yè)銀行經(jīng)營范圍廣泛，是能夠面向公眾吸收活期存款的金融機構(gòu)。
例題：
1(2004年)商業(yè)銀行是最典型的銀行，與非銀行金融機構(gòu)比較，區(qū)別主要在于( )
A是否以盈利為目的
B是否經(jīng)營完全的信用業(yè)務(wù)
C經(jīng)營范圍的寬窄
D是否以銀行信用方式融通資金
E經(jīng)營管理制度
[678170101]
『正確案』BCD
2(2006年)在下列關(guān)于商業(yè)銀行和中央銀行本質(zhì)特征的表述中，正確的是( )。
A都能對工商企業(yè)發(fā)放貸款
B都追求利潤化
C商業(yè)銀行能吸收社會公眾的活期存款，中央銀行則不能
D商業(yè)銀行承擔(dān)貨幣發(fā)行任務(wù)，中央銀行則沒有
[678170102]
『正確案』C
(二)商業(yè)銀行的職能與組織形式
1商業(yè)銀行的主要職能(掌握)
(1)信用中介——吸收存款，發(fā)放貸款，發(fā)揮著化貨幣為資本的作用
(2)支付中介—匯兌、非現(xiàn)金結(jié)
(3)信用創(chuàng)造
其中，信用中介是商業(yè)銀行最基本的職能。
例題：
1商業(yè)銀行的主要職能包括( )
A信用創(chuàng)造
B信用中介
C制定貨幣政策
D支付中介
E宏觀調(diào)控
[678170103]
『正確案』ABD
2(2008年)商業(yè)銀行最基本的職能是( )。
A信用中介
B支付中介
C信用創(chuàng)造
D貨幣創(chuàng)造
[678170104]
『正確案』A
3商業(yè)銀行吸收存款，集中社會上閑置的貨幣資本，又通過發(fā)放貸款，將集中起來的貨幣資本貸放給資金短缺部門，這是銀行的( )職能。
A支付中介
B信用中介
C貨幣創(chuàng)造
D金融服務(wù)
[678170105]
『正確案』B
4(2009年)商業(yè)銀行受企業(yè)委托，為其辦理與貨幣資本運動有關(guān)的技術(shù)性業(yè)務(wù)，成為企業(yè)的總會計、總出納。這體現(xiàn)了商業(yè)銀行的( )作用。
A信用中介
B支付中介
C信用創(chuàng)造
D貨幣投放
[678170106]
『正確案』B
5以下屬于商業(yè)銀行支付中介職能的業(yè)務(wù)包括( )。
A發(fā)放貸款
B非現(xiàn)金結(jié)算
C異地貨幣資金匯兌
D吸收存款
E票據(jù)貼現(xiàn)
[678170107]
『正確案』BC
2商業(yè)銀行的組織形式(熟悉)
(1)按機構(gòu)設(shè)置分類：單一銀行制和總分行制。
(2)按業(yè)務(wù)經(jīng)營范圍分類：專業(yè)化銀行制(分業(yè)經(jīng)營)和綜合化銀行制(全能銀行制)。
例題：比較典型的單一銀行制模式的商業(yè)銀行主要設(shè)立于( )。
A英國
B美國
C日本
D法國
[678170108]
『正確案』B