3．金融機(jī)構(gòu)對(duì)房地產(chǎn)項(xiàng)目貸款的審查（四方面的評(píng)價(jià)）
3.1 企業(yè)資信等級(jí)評(píng)價(jià)（客戶評(píng)價(jià)）－評(píng)價(jià)主體
將客戶分為AAA．AA．A．BBB．BB．B共六級(jí)
BBB以上的企業(yè)才能獲得銀行貸款
3.2 貸款項(xiàng)目評(píng)估－評(píng)價(jià)客體
項(xiàng)目基本情況
市場(chǎng)分析
財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)
3.3 房地產(chǎn)貸款擔(dān)保方式評(píng)價(jià)
保證
銀行提供的保證風(fēng)險(xiǎn)最低
然后依次是省級(jí)非銀行金融機(jī)構(gòu)、AAA級(jí)企業(yè)、AA級(jí)企業(yè)、AA級(jí)以下企業(yè)
抵押－不動(dòng)產(chǎn)的不轉(zhuǎn)移占有擔(dān)保
商品房?jī)?yōu)于其他房屋
建成后的房地產(chǎn)優(yōu)于純粹的土地
商品住宅優(yōu)于商用房地產(chǎn)
質(zhì)押－動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的轉(zhuǎn)移占有擔(dān)保
3.4 貸款綜合評(píng)價(jià)－計(jì)算貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)度
凡綜合風(fēng)險(xiǎn)度超過60%的，為高風(fēng)險(xiǎn)貸款，一般不予發(fā)放貸款
【難點(diǎn)】系數(shù)的取值規(guī)則
信用等級(jí)系數(shù)（四級(jí)）
AAA 30%
AA 50%
A 70%
BBB 90%
貸款方式系數(shù)（七級(jí)）
信用貸款 100%
由銀行金融機(jī)構(gòu)是供擔(dān)保的 10%-20%
由省級(jí)非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的 50%
AA級(jí)以下企業(yè)擔(dān)保的 100%
用商品房抵押的 50%
其他房屋及建筑物抵押的 100%
其他房屋及建筑物抵押并參加保險(xiǎn)的 50%
貸款期限系數(shù)（五級(jí)）
期限在半年以內(nèi)的 100%
期限半年以上不滿一年的 120%
期限1年以上3年以下的 120％
期限3-5年 130％
期限5年以上的 140%
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)系數(shù)（四級(jí)）
AAA 80%
AA 70%
A 60%
BBB 50%
【2009年真題】
在貸款綜合評(píng)價(jià)中，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分成AAA．AA．A和BBB四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，AAA級(jí)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為（ ）。
A．50%
B．60%
C．70%
D．80%
【答案】D
3.1 企業(yè)資信等級(jí)評(píng)價(jià)（客戶評(píng)價(jià)）－評(píng)價(jià)主體
將客戶分為AAA．AA．A．BBB．BB．B共六級(jí)
BBB以上的企業(yè)才能獲得銀行貸款
3.2 貸款項(xiàng)目評(píng)估－評(píng)價(jià)客體
項(xiàng)目基本情況
市場(chǎng)分析
財(cái)務(wù)評(píng)價(jià)指標(biāo)
3.3 房地產(chǎn)貸款擔(dān)保方式評(píng)價(jià)
保證
銀行提供的保證風(fēng)險(xiǎn)最低
然后依次是省級(jí)非銀行金融機(jī)構(gòu)、AAA級(jí)企業(yè)、AA級(jí)企業(yè)、AA級(jí)以下企業(yè)
抵押－不動(dòng)產(chǎn)的不轉(zhuǎn)移占有擔(dān)保
商品房?jī)?yōu)于其他房屋
建成后的房地產(chǎn)優(yōu)于純粹的土地
商品住宅優(yōu)于商用房地產(chǎn)
質(zhì)押－動(dòng)產(chǎn)或權(quán)利的轉(zhuǎn)移占有擔(dān)保
3.4 貸款綜合評(píng)價(jià)－計(jì)算貸款綜合風(fēng)險(xiǎn)度
凡綜合風(fēng)險(xiǎn)度超過60%的，為高風(fēng)險(xiǎn)貸款，一般不予發(fā)放貸款
【難點(diǎn)】系數(shù)的取值規(guī)則
信用等級(jí)系數(shù)（四級(jí)）
AAA 30%
AA 50%
A 70%
BBB 90%
貸款方式系數(shù)（七級(jí)）
信用貸款 100%
由銀行金融機(jī)構(gòu)是供擔(dān)保的 10%-20%
由省級(jí)非銀行金融機(jī)構(gòu)擔(dān)保的 50%
AA級(jí)以下企業(yè)擔(dān)保的 100%
用商品房抵押的 50%
其他房屋及建筑物抵押的 100%
其他房屋及建筑物抵押并參加保險(xiǎn)的 50%
貸款期限系數(shù)（五級(jí)）
期限在半年以內(nèi)的 100%
期限半年以上不滿一年的 120%
期限1年以上3年以下的 120％
期限3-5年 130％
期限5年以上的 140%
項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)系數(shù)（四級(jí)）
AAA 80%
AA 70%
A 60%
BBB 50%
【2009年真題】
在貸款綜合評(píng)價(jià)中，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分成AAA．AA．A和BBB四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。其中，AAA級(jí)對(duì)應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)為（ ）。
A．50%
B．60%
C．70%
D．80%
【答案】D