校園應(yīng)繼續(xù)加強理財培訓(xùn) 學(xué)習(xí)理財之初、中，高級攻略
日前，萬事達卡國際組織公布的《中國大學(xué)生群體理財和信用卡觀念調(diào)查報告》顯示，北京、上海和廣州三地被調(diào)查者的平均收入水平為707元，比去年增長99元，但超過8成的大學(xué)生對信用卡循環(huán)利息、借貸等理財知識表示不了解。
對此，有關(guān)專家表示，大學(xué)生擁有基本的理財常識對于將來的事業(yè)發(fā)展和生活都非常必要，校園應(yīng)繼續(xù)加強理財培訓(xùn)
現(xiàn)狀
近九成大學(xué)生信用卡知識欠缺
大一新生林煜申請了一張信用卡，可他還照著使用借記卡的方法在卡里存錢后再刷卡。周圍同學(xué)告訴他，信用卡不用存錢就可以消費，只要按時還款就行。但還多少錢？利息怎么算？小林很犯難。
事實上，和林煜一樣，被理財困擾的大學(xué)生不在少數(shù)。據(jù)萬事達卡國際組織的調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生擁有貸記卡的比例為15.1%，在讀期間打算申請信用卡的學(xué)生比例超過40%，但87.2%的大學(xué)生對循環(huán)利息（按日計息的小額、無擔(dān)保貸款的利息支付方式，信用卡采用此類計息方法）方面的知識表示“不清楚”。
對此，清華大學(xué)理財協(xié)會會長黃詩楊表示，大多數(shù)大學(xué)生都沒有理財觀念，比如有些同學(xué)上半個月下館子，下半個月方便面，收支無度；一些同學(xué)獲得了學(xué)校的助學(xué)貸款，但不知如何好好利用，也不知道將來如何償還……而廣發(fā)銀行理財師趙曄看到，一些有閑錢的同學(xué)投資不注重風(fēng)險，盲目追求高收益，前段時間賺錢，后段時間賠錢，總是不能在必須的時候獲得他想要的現(xiàn)金流。在他看來，很多人并沒有意識到在大學(xué)期間應(yīng)該擁有理財?shù)挠^念，或?qū)碡敺矫娴闹R有所了解。
起因
校園缺乏理財課程
針對大學(xué)生對理財?shù)默F(xiàn)象，來自康明斯（中國）投資有限公司、長期在大學(xué)校園志愿教授“JA青年理財”課程的徐軍表示，大學(xué)生無理財觀念可能有幾個原因：首先學(xué)生每個月除去日?；ㄤN，基本不會有很多閑錢，“沒有財，怎么去‘理’？”但重要的是，大部分大學(xué)生的收入來自父母、獎學(xué)金或貸款，錢來得比較容易，因此花起來便沒有節(jié)制和計劃。再者，因為他們沒有接觸理財知識的渠道，就徐軍的觀察，絕大多數(shù)的大學(xué)沒有理財課程，學(xué)生不知道理財能為他們帶來什么，所以并不覺得缺乏這方面的知識會帶來多大的困擾和影響。
黃詩楊補充指出，雖然幾乎每個學(xué)校都有經(jīng)濟專業(yè)，但講得都是專業(yè)知識，不涉及實際操作，所以從普及層面看，學(xué)校沒有平臺讓更多的人了解理財知識，只有少數(shù)真正有興趣的人會自己尋找途徑。
此次調(diào)查顯示，75.6％的大學(xué)生認為學(xué)校沒有提供適當(dāng)和足夠的個人理財教育證實了專家的觀點。
意義
理財幫助學(xué)生成長
盡管存在這樣那樣的障礙，大學(xué)生擁有理財意識仍被各位采訪對象視為必要。中國民生銀行零售銀行部理財經(jīng)理范亞東表示，理財能讓同學(xué)們更好地利用錢做一些自己想做的事情。比如想上培訓(xùn)班、想自己創(chuàng)業(yè)等等，都需要合理理財，讓手中的錢效率大化，才有可能幫助你盡快實現(xiàn)所想。而大學(xué)生即將踏入社會，馬上要自己處理錢財，如果在本科期間根本沒聽說過這方面的內(nèi)容，不知道如何制定對自己有幫助的理財規(guī)劃、如何利用理財產(chǎn)品便利自己的生活，這會給畢業(yè)之后的工作、生活帶來很多困擾。比如，突然急需用錢時，卻發(fā)現(xiàn)手上的現(xiàn)錢不夠，或是陷入了某項投資中，多郁悶！
出路
關(guān)鍵是要有理財意識
由于理財方面的知識林林總總，讓非專業(yè)的大學(xué)生全部掌握顯然不可能，徐軍認為，大學(xué)期間，對大多數(shù)學(xué)生而言，關(guān)鍵是認識到理財?shù)闹匾?，嘗試著慢慢去了解一些理財產(chǎn)品，做簡單的理財預(yù)算、規(guī)劃，讓自己的財務(wù)狀況呈現(xiàn)良性循環(huán)，逐漸形成理財?shù)牧?xí)慣。他并不建議學(xué)生做任何形式的投資，而是建議儲蓄。
對于一些除基本生活費之外還有閑錢的同學(xué)，范亞東建議，在對理財產(chǎn)品有了一定的認識后，可結(jié)合自己的理財目的，選擇一些方式管理自己的錢財，比如儲蓄等。范亞東強調(diào)，學(xué)生理財重要的是控制風(fēng)險，如果為了一些不確定的收益，而把自己陷于“赤字”中，那便得不償失。
對于那些膽子較大、收入較多的同學(xué)來說，黃詩楊表示，不妨拿出固定的一部分錢去感覺一下，做一些投資，比如股票、基金等，即使虧本了，也在自己可以承受的范圍內(nèi)，就當(dāng)賺個經(jīng)驗?！爸挥凶约赫嬲僮髁?，在里面摸爬滾打了，才會有更切身的體會。”
當(dāng)然，專家們也指出，學(xué)生主要的精力應(yīng)該放在怎樣投入社會，對保險理財?shù)闹R基本了解就夠了，既沒有能力也沒有必要全身心地投入其中，耽誤了其他課程。
■理財規(guī)劃
初級攻略 三筆支出保證生活
●黃詩楊，清華大學(xué)理財協(xié)會會長
不進行投資的同學(xué)可以把錢分成三部分。第一部分是吃飯等固定項目的穩(wěn)定支出。第二部分是不經(jīng)常開銷的次穩(wěn)定支出，比如電話費、水電費等，這部分錢要控制在一定的范圍內(nèi)。第三部分是浮動支出，供應(yīng)急使用。至于銀行儲蓄存活期還是定期，一般因人而異，但自己要判斷清楚，不要存了定期之后發(fā)現(xiàn)自己急需要錢，弄得要向別人借錢。
錢不多的同學(xué)也要有理財知識，為上班有錢后做準備。
中級攻略 樹立預(yù)算觀念
●徐軍，“JA青年理財”課程講授者
每個月有少量節(jié)余的同學(xué)關(guān)鍵是要有“做預(yù)算”
的觀念。他們可以考慮未來三到六個月可能有什么花費，比如上培訓(xùn)班，預(yù)留出這部分錢；然后可以考慮進行一些低風(fēng)險的投資，比如儲蓄、債券等，但要在了解各理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上充分估計自己的財力。比如選擇零存整取，就要考慮是否有固定的收入來源……另外，還要適當(dāng)了解理財產(chǎn)品，以信用卡為例，知道如何運用、還款、計算利息、更好地利用信用卡等等，以免因為不熟悉一些基本的產(chǎn)品，而多花冤枉錢或耽誤事情。
高級攻略 適當(dāng)投資小試牛刀
●趙曄，廣東發(fā)展銀行理財師
首先，大學(xué)生理財要明確目標。比如，是明年旅游還是開一家網(wǎng)絡(luò)商店，這些錢從哪里來？
其次，定下目標后，便可把目標數(shù)字化，即清楚地知道自己的財務(wù)狀況，給自己的收入、支出做一本賬。
比如開店本錢的積累要多久；這段時間內(nèi)的預(yù)期收入、盈余等等。
再次，根據(jù)理財目標和收支狀況、自己的風(fēng)險承受能力以及自己的性格，確定理財、投資計劃。比如需要多少盈余率才能在目標時間內(nèi)積累足夠的本金。如果需要10%的收益率，可以選擇投資證券市場，但要注意風(fēng)險，那么你必須想到若是出現(xiàn)風(fēng)險受到損失后，你有什么彌補措施，是不是可以買一些固定收益率的產(chǎn)品如保險等；如果需要2%的收益率，那么你可以做一些投資風(fēng)險很小的業(yè)務(wù)……后，在實行理財計劃的過程中，要根據(jù)市場環(huán)境的不同等進行調(diào)整，并不斷反過來看看自己是否較好地實行了計劃。
■學(xué)習(xí)途徑
民生銀行理財經(jīng)理范亞東表示，大學(xué)生了解理財信息的途徑有很多種：1.網(wǎng)站。從網(wǎng)上學(xué)生可以獲得各方面的理財信息，特別是不少銀行的理財專家都會在網(wǎng)上開設(shè)專欄，解答網(wǎng)友們的理財困惑。
2.軟件。市面上有很多理財軟件，可獲得不少實用的理財知識，還能在日常生活中幫你做好理財工作。
3.講座。學(xué)校有關(guān)部門邀請理財師開設(shè)講座一定不能錯過。要知道，理財師一般都很愿意和他們未來潛在的客戶打交道。
4.協(xié)會。不少學(xué)校有理財協(xié)會，有興趣的同學(xué)不妨參加，從其他同學(xué)那里可以獲得很多實用的經(jīng)驗。
5.咨詢臺?？沼鄷r間多去銀行或理財機構(gòu)，一般會有業(yè)務(wù)員介紹不同的理財項目，這不失為增長理財知識的好途徑。
6.實習(xí)。像民生銀行非常希望在大學(xué)校園中開展諸如理財講座等活動，因此需要不少大學(xué)生幫忙協(xié)調(diào)，如果有興趣，不妨擔(dān)任學(xué)校和銀行之間的橋梁，在組織校園活動的過程中可以獲得不少寶貴的信息和經(jīng)驗。當(dāng)然，如果一些學(xué)生將來有志于成為理財師，可以到銀行相關(guān)部門實習(xí)，會有很大的收獲。
日前，萬事達卡國際組織公布的《中國大學(xué)生群體理財和信用卡觀念調(diào)查報告》顯示，北京、上海和廣州三地被調(diào)查者的平均收入水平為707元，比去年增長99元，但超過8成的大學(xué)生對信用卡循環(huán)利息、借貸等理財知識表示不了解。
對此，有關(guān)專家表示，大學(xué)生擁有基本的理財常識對于將來的事業(yè)發(fā)展和生活都非常必要，校園應(yīng)繼續(xù)加強理財培訓(xùn)
現(xiàn)狀
近九成大學(xué)生信用卡知識欠缺
大一新生林煜申請了一張信用卡，可他還照著使用借記卡的方法在卡里存錢后再刷卡。周圍同學(xué)告訴他，信用卡不用存錢就可以消費，只要按時還款就行。但還多少錢？利息怎么算？小林很犯難。
事實上，和林煜一樣，被理財困擾的大學(xué)生不在少數(shù)。據(jù)萬事達卡國際組織的調(diào)查結(jié)果顯示，大學(xué)生擁有貸記卡的比例為15.1%，在讀期間打算申請信用卡的學(xué)生比例超過40%，但87.2%的大學(xué)生對循環(huán)利息（按日計息的小額、無擔(dān)保貸款的利息支付方式，信用卡采用此類計息方法）方面的知識表示“不清楚”。
對此，清華大學(xué)理財協(xié)會會長黃詩楊表示，大多數(shù)大學(xué)生都沒有理財觀念，比如有些同學(xué)上半個月下館子，下半個月方便面，收支無度；一些同學(xué)獲得了學(xué)校的助學(xué)貸款，但不知如何好好利用，也不知道將來如何償還……而廣發(fā)銀行理財師趙曄看到，一些有閑錢的同學(xué)投資不注重風(fēng)險，盲目追求高收益，前段時間賺錢，后段時間賠錢，總是不能在必須的時候獲得他想要的現(xiàn)金流。在他看來，很多人并沒有意識到在大學(xué)期間應(yīng)該擁有理財?shù)挠^念，或?qū)碡敺矫娴闹R有所了解。
起因
校園缺乏理財課程
針對大學(xué)生對理財?shù)默F(xiàn)象，來自康明斯（中國）投資有限公司、長期在大學(xué)校園志愿教授“JA青年理財”課程的徐軍表示，大學(xué)生無理財觀念可能有幾個原因：首先學(xué)生每個月除去日?；ㄤN，基本不會有很多閑錢，“沒有財，怎么去‘理’？”但重要的是，大部分大學(xué)生的收入來自父母、獎學(xué)金或貸款，錢來得比較容易，因此花起來便沒有節(jié)制和計劃。再者，因為他們沒有接觸理財知識的渠道，就徐軍的觀察，絕大多數(shù)的大學(xué)沒有理財課程，學(xué)生不知道理財能為他們帶來什么，所以并不覺得缺乏這方面的知識會帶來多大的困擾和影響。
黃詩楊補充指出，雖然幾乎每個學(xué)校都有經(jīng)濟專業(yè)，但講得都是專業(yè)知識，不涉及實際操作，所以從普及層面看，學(xué)校沒有平臺讓更多的人了解理財知識，只有少數(shù)真正有興趣的人會自己尋找途徑。
此次調(diào)查顯示，75.6％的大學(xué)生認為學(xué)校沒有提供適當(dāng)和足夠的個人理財教育證實了專家的觀點。
意義
理財幫助學(xué)生成長
盡管存在這樣那樣的障礙，大學(xué)生擁有理財意識仍被各位采訪對象視為必要。中國民生銀行零售銀行部理財經(jīng)理范亞東表示，理財能讓同學(xué)們更好地利用錢做一些自己想做的事情。比如想上培訓(xùn)班、想自己創(chuàng)業(yè)等等，都需要合理理財，讓手中的錢效率大化，才有可能幫助你盡快實現(xiàn)所想。而大學(xué)生即將踏入社會，馬上要自己處理錢財，如果在本科期間根本沒聽說過這方面的內(nèi)容，不知道如何制定對自己有幫助的理財規(guī)劃、如何利用理財產(chǎn)品便利自己的生活，這會給畢業(yè)之后的工作、生活帶來很多困擾。比如，突然急需用錢時，卻發(fā)現(xiàn)手上的現(xiàn)錢不夠，或是陷入了某項投資中，多郁悶！
出路
關(guān)鍵是要有理財意識
由于理財方面的知識林林總總，讓非專業(yè)的大學(xué)生全部掌握顯然不可能，徐軍認為，大學(xué)期間，對大多數(shù)學(xué)生而言，關(guān)鍵是認識到理財?shù)闹匾?，嘗試著慢慢去了解一些理財產(chǎn)品，做簡單的理財預(yù)算、規(guī)劃，讓自己的財務(wù)狀況呈現(xiàn)良性循環(huán)，逐漸形成理財?shù)牧?xí)慣。他并不建議學(xué)生做任何形式的投資，而是建議儲蓄。
對于一些除基本生活費之外還有閑錢的同學(xué)，范亞東建議，在對理財產(chǎn)品有了一定的認識后，可結(jié)合自己的理財目的，選擇一些方式管理自己的錢財，比如儲蓄等。范亞東強調(diào)，學(xué)生理財重要的是控制風(fēng)險，如果為了一些不確定的收益，而把自己陷于“赤字”中，那便得不償失。
對于那些膽子較大、收入較多的同學(xué)來說，黃詩楊表示，不妨拿出固定的一部分錢去感覺一下，做一些投資，比如股票、基金等，即使虧本了，也在自己可以承受的范圍內(nèi)，就當(dāng)賺個經(jīng)驗?！爸挥凶约赫嬲僮髁?，在里面摸爬滾打了，才會有更切身的體會。”
當(dāng)然，專家們也指出，學(xué)生主要的精力應(yīng)該放在怎樣投入社會，對保險理財?shù)闹R基本了解就夠了，既沒有能力也沒有必要全身心地投入其中，耽誤了其他課程。
■理財規(guī)劃
初級攻略 三筆支出保證生活
●黃詩楊，清華大學(xué)理財協(xié)會會長
不進行投資的同學(xué)可以把錢分成三部分。第一部分是吃飯等固定項目的穩(wěn)定支出。第二部分是不經(jīng)常開銷的次穩(wěn)定支出，比如電話費、水電費等，這部分錢要控制在一定的范圍內(nèi)。第三部分是浮動支出，供應(yīng)急使用。至于銀行儲蓄存活期還是定期，一般因人而異，但自己要判斷清楚，不要存了定期之后發(fā)現(xiàn)自己急需要錢，弄得要向別人借錢。
錢不多的同學(xué)也要有理財知識，為上班有錢后做準備。
中級攻略 樹立預(yù)算觀念
●徐軍，“JA青年理財”課程講授者
每個月有少量節(jié)余的同學(xué)關(guān)鍵是要有“做預(yù)算”
的觀念。他們可以考慮未來三到六個月可能有什么花費，比如上培訓(xùn)班，預(yù)留出這部分錢；然后可以考慮進行一些低風(fēng)險的投資，比如儲蓄、債券等，但要在了解各理財產(chǎn)品的基礎(chǔ)上充分估計自己的財力。比如選擇零存整取，就要考慮是否有固定的收入來源……另外，還要適當(dāng)了解理財產(chǎn)品，以信用卡為例，知道如何運用、還款、計算利息、更好地利用信用卡等等，以免因為不熟悉一些基本的產(chǎn)品，而多花冤枉錢或耽誤事情。
高級攻略 適當(dāng)投資小試牛刀
●趙曄，廣東發(fā)展銀行理財師
首先，大學(xué)生理財要明確目標。比如，是明年旅游還是開一家網(wǎng)絡(luò)商店，這些錢從哪里來？
其次，定下目標后，便可把目標數(shù)字化，即清楚地知道自己的財務(wù)狀況，給自己的收入、支出做一本賬。
比如開店本錢的積累要多久；這段時間內(nèi)的預(yù)期收入、盈余等等。
再次，根據(jù)理財目標和收支狀況、自己的風(fēng)險承受能力以及自己的性格，確定理財、投資計劃。比如需要多少盈余率才能在目標時間內(nèi)積累足夠的本金。如果需要10%的收益率，可以選擇投資證券市場，但要注意風(fēng)險，那么你必須想到若是出現(xiàn)風(fēng)險受到損失后，你有什么彌補措施，是不是可以買一些固定收益率的產(chǎn)品如保險等；如果需要2%的收益率，那么你可以做一些投資風(fēng)險很小的業(yè)務(wù)……后，在實行理財計劃的過程中，要根據(jù)市場環(huán)境的不同等進行調(diào)整，并不斷反過來看看自己是否較好地實行了計劃。
■學(xué)習(xí)途徑
民生銀行理財經(jīng)理范亞東表示，大學(xué)生了解理財信息的途徑有很多種：1.網(wǎng)站。從網(wǎng)上學(xué)生可以獲得各方面的理財信息，特別是不少銀行的理財專家都會在網(wǎng)上開設(shè)專欄，解答網(wǎng)友們的理財困惑。
2.軟件。市面上有很多理財軟件，可獲得不少實用的理財知識，還能在日常生活中幫你做好理財工作。
3.講座。學(xué)校有關(guān)部門邀請理財師開設(shè)講座一定不能錯過。要知道，理財師一般都很愿意和他們未來潛在的客戶打交道。
4.協(xié)會。不少學(xué)校有理財協(xié)會，有興趣的同學(xué)不妨參加，從其他同學(xué)那里可以獲得很多實用的經(jīng)驗。
5.咨詢臺?？沼鄷r間多去銀行或理財機構(gòu)，一般會有業(yè)務(wù)員介紹不同的理財項目，這不失為增長理財知識的好途徑。
6.實習(xí)。像民生銀行非常希望在大學(xué)校園中開展諸如理財講座等活動，因此需要不少大學(xué)生幫忙協(xié)調(diào)，如果有興趣，不妨擔(dān)任學(xué)校和銀行之間的橋梁，在組織校園活動的過程中可以獲得不少寶貴的信息和經(jīng)驗。當(dāng)然，如果一些學(xué)生將來有志于成為理財師，可以到銀行相關(guān)部門實習(xí)，會有很大的收獲。