中國消費者協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，銀保產(chǎn)品的銷售誤導(dǎo)已占保險違規(guī)投訴的八成以上，成為消費者投訴的“重災(zāi)區(qū)”。
包括銀保在內(nèi)的兼業(yè)代理渠道是保險銷售的主渠道之一，為了規(guī)范銀保市場，近期，銀保兩大監(jiān)管部門紛紛出臺監(jiān)管措施。《第一財經(jīng)日報》記者從有關(guān)渠道獲悉，保監(jiān)會即將出臺《保險公司委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管規(guī)定》（下稱《規(guī)定》），對包括銀行等金融機(jī)構(gòu)代理的保險業(yè)務(wù)進(jìn)行進(jìn)一步規(guī)范。
新規(guī)頻出
近年來，銀保業(yè)務(wù)迅猛增長，成為保險業(yè)保費增長的助推力，也成為銀行中間業(yè)務(wù)收入的重要來源。但與此同時，銀保產(chǎn)品銷售過程中存在的銷售誤導(dǎo)現(xiàn)象也日益突出，特別是將保險產(chǎn)品與“銀行存款”進(jìn)行概念混淆，誤導(dǎo)消費者，造成惡劣的影響。中國消費者協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，銀保產(chǎn)品的銷售誤導(dǎo)已占保險違規(guī)投訴的八成以上，成為消費者投訴的“重災(zāi)區(qū)”。
為此，銀保兩大監(jiān)管部門加大了監(jiān)管力度。上月，銀監(jiān)會下發(fā)《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險管理的通知》，要求商業(yè)銀行每個網(wǎng)點“原則上只能與不超過3家保險公司開展銀保合作”，并叫停保險公司人員在銀行網(wǎng)點“駐點銷售”。
據(jù)知情人士透露，保監(jiān)會正在制定的《規(guī)定》將在進(jìn)一步征求有關(guān)金融監(jiān)管部門意見后頒布實施，而保監(jiān)會自今年年初便已著手制定該文件?！兑?guī)定》對保險公司、從事代理保險業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)分別提出了明確的監(jiān)管要求，強(qiáng)化了保險公司對其委托金融機(jī)構(gòu)代理保險業(yè)務(wù)的合規(guī)管控責(zé)任，以及金融機(jī)構(gòu)作為保險代理機(jī)構(gòu)在開展代理保險業(yè)務(wù)時所應(yīng)履行的法定義務(wù)。
在上月召開的“中國壽險發(fā)展與監(jiān)管高層研討會”上，保監(jiān)會主席助理陳文輝曾透露，保監(jiān)會將下發(fā)《銀行代理保險業(yè)務(wù)監(jiān)管指引（征求意見稿）》（下稱《指引》），對銀保業(yè)務(wù)經(jīng)營管理的各個環(huán)節(jié)作進(jìn)一步明確規(guī)范。
據(jù)了解，《指引》規(guī)定在銀行網(wǎng)點銷售保險的應(yīng)是銀行銷售人員，這意味著，銀保駐點銷售將再次被明確叫停。此外，還規(guī)定保險公司開展銀保業(yè)務(wù)，償付能力充足率須滿足相關(guān)要求，并且近兩年內(nèi)未受過重大處罰等條件。近年來，隨著保監(jiān)會加大檢查和處罰力度，已有包括大中小在內(nèi)的多家保險公司，受到不同程度的處罰。
聯(lián)手整肅
由于銀保業(yè)務(wù)涉及銀行、保險兩大領(lǐng)域，因此，需要銀、保各擔(dān)其責(zé)?！兑?guī)定》要求，保險公司和金融機(jī)構(gòu)在開展保險業(yè)務(wù)合作中，如出現(xiàn)銷售誤導(dǎo)等違法行為，保監(jiān)會將區(qū)分委托代理雙方所應(yīng)承擔(dān)的不同責(zé)任，并與相關(guān)金融監(jiān)管部門建立健全溝通協(xié)調(diào)機(jī)制，并通過聯(lián)合開展現(xiàn)場檢查等途徑提高監(jiān)管效率。
《指引》則要求，銀行代理網(wǎng)點與每家保險公司的合作期限最短不少于一年。此外，保險公司和商業(yè)銀行應(yīng)簽署銀保業(yè)務(wù)合作協(xié)議，規(guī)定雙方的授權(quán)和法律責(zé)任、應(yīng)急和投訴處理機(jī)制等內(nèi)容。
為了進(jìn)一步整肅銀保市場，銀保兩大監(jiān)管部門，還將進(jìn)一步聯(lián)手開展現(xiàn)場檢查。在“中國壽險發(fā)展與監(jiān)管高層研討會”上，陳文輝表示，針對銀保業(yè)務(wù)銷售誤導(dǎo)和“小賬”等突出問題，明年將開展專項巡查，銀保業(yè)務(wù)將成為壽險領(lǐng)域檢查的“重中之重”。
據(jù)了解，《規(guī)定》指出，保監(jiān)會將通過協(xié)同監(jiān)管等方式，加大查處銀保業(yè)務(wù)違規(guī)行為的力度。對于銷售誤導(dǎo)、賬外支付費用等問題，將分別追究保險公司和銀行的責(zé)任，并加重處罰力度。