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二、貨幣制度的構(gòu)成要素與類型
(一)貨幣制度的概念
掌握貨幣制度的概念：貨幣制度是指一個(gè)國家(地區(qū))以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。
了解貨幣制度的形成：貨幣制度最早是伴隨著國家統(tǒng)一鑄造貨幣開始的。
(二)貨幣制度的構(gòu)成要素
掌握貨幣制度的構(gòu)成要素：貨幣材料，貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，本位幣、輔幣及其償付能力，發(fā)行保證制度。
1.貨幣材料
規(guī)定貨幣材料是貨幣制度最基本的內(nèi)容。
2.貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
在金屬貨幣流通制度下，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)就是鑄造單位貨幣的法定含金量。在當(dāng)代紙幣本位制下，貨幣不再規(guī)定含金量，貨幣單位與其價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)逐漸融合為一體。
3.本位幣、輔幣及其償付能力
(1)本位幣：又稱主幣，是一個(gè)國家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。在金屬貨幣流通條件下，鑄幣是足值貨幣，貨幣制度一般都規(guī)定本位幣可以自由鑄造和融化。在當(dāng)代紙幣流通條件下，紙幣是由國家壟斷發(fā)行、強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào)，除中央銀行外，任何單位和個(gè)人都不得自行印制、變?cè)旌凸室鈸p毀貨幣。無論是金屬本位幣還是紙幣本位幣，都具有“無限法償”的規(guī)定。
(2)輔幣：本位幣以下的小額貨幣，主要供小額零星交易和找零之用。在金屬貨幣流通條件下，輔幣以賤金屬鑄造，為不足值貨幣，有限法償。在紙幣本位制下，輔幣就是本位幣單位以下的小額零星貨幣。
4.發(fā)行保證制度(發(fā)行準(zhǔn)備制度)
指通過銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣作為價(jià)值符號(hào)依靠什么來保證其幣值穩(wěn)定的制度。
在當(dāng)代紙幣本位制下，大多數(shù)國家不再規(guī)定發(fā)行保證制度。少數(shù)國家(地區(qū))由于特殊背景和歷史原因，用外匯作為貨幣發(fā)行的保證。
【例題1·多選題】貨幣制度的內(nèi)容包括( )。
A.貨幣材料
B.貨幣名稱
C.貨幣單位
D.發(fā)行保證制度
E.金融工具
[答案]ABCD
【例題2·單選題】(2004、2005、2007、2008年)貨幣制度最基本的內(nèi)容是規(guī)定( )。
A.貨幣材料
B.貨幣名稱
C.貨幣單位
D.價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)
[答案]A
【例題3·單選題】(2005年)在金屬貨幣流通的條件下，單位貨幣的法定含金量被作為( )。
A.貨幣的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)
B.貨幣單位
C.貨幣名稱
E.貨幣材料
[答案]A
【例題4·單選題】以實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值為特征的貨幣是指( )。
A.本位幣
B.金屬貨幣
C.主幣
D.輔幣
[答案]D
【例題5·多選題】在金屬貨幣流通條件下，國家對(duì)本位幣的鑄造、發(fā)行和流通的規(guī)定是( )。
A.自由鑄造
B.無限法償
C.限制鑄造
D.有限法償
E.自由融化
[答案]ABE
(三)貨幣制度的演變
貨幣制度的類型一般根據(jù)幣材來劃分。世界各國先后采用過以下幾種貨幣制度：銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制和不兌現(xiàn)的紙幣本位制。
1.銀本位制(熟悉)
銀本位制以白銀為本位貨幣材料，有銀兩本位和銀幣本位之分。
銀本位制產(chǎn)生于封建社會(huì)末期。缺點(diǎn)：白銀價(jià)值偏低。
2.金銀復(fù)本位制(熟悉)
金銀復(fù)本位制是以黃金和白銀同時(shí)作為本位幣材料。在這種貨幣制度下，金幣和銀幣同時(shí)作為本位幣，都可以自由鑄造，相互之間可以自由兌換，具有同等法償能力。金銀復(fù)本位制分為平行本位制和雙本位制。
(1)平行本位制——存在著雙重價(jià)格
金幣和銀幣各按其所含金銀重量的市場比價(jià)進(jìn)行流通，國家不規(guī)定兩者之間的兌換比率。此時(shí)市場上各種商品就存在著雙重價(jià)格。
(2)雙本位制——劣幣驅(qū)逐良幣
雙本位制是典型的金銀復(fù)本位制，金、銀兩種鑄幣按照國家法律規(guī)定的固定比價(jià)流通，而不隨市場中金、銀比價(jià)的變動(dòng)而變動(dòng)。雙本位制下出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象——格雷欣法則。(掌握)
金銀復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度，因?yàn)樗c貨幣作為一般等價(jià)物而具有的排他性、獨(dú)占性的本質(zhì)特征相沖突。
【例題1·多選題】金銀復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度，因?yàn)樗c貨幣作為一般等價(jià)物而具有的排他性、獨(dú)占性的本質(zhì)特征相沖突。這種制度的不穩(wěn)定性主要表現(xiàn)為( )。
A.金銀兩種鑄幣不能自由兌換
B.平行本位制下的劣幣驅(qū)逐良幣
C.雙本位制下的雙重價(jià)格
D.平行本位制下的雙重價(jià)格
E.雙本位制下的劣幣驅(qū)逐良幣
[答案]DE
【例題2·單選題】(2004年)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象存在于( )。
A.銀元本位制
B.銀兩本位制
C.平行本位制
D.雙本位制
[答案]D
3.金本位制
金本位制是以黃金作為本位貨幣材料。掌握金本位制的三種類型：金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。
(1)金幣本位制
這是典型的金本位制，黃金為法定的本位貨幣金屬，銀幣則退居于輔幣地位。
掌握金幣本位制的特點(diǎn)：金幣可以自由鑄造，銀行券和輔幣等價(jià)值符號(hào)可以自由兌換成金幣，黃金可以自由輸出輸入。
(2)金塊本位制與金匯兌本位制(熟悉)
都是沒有金幣流通的本位制，是殘缺不全的金本位制。
①金塊本位制又稱生金本位制，由可以有限兌換金塊的銀行券代表黃金流通。
其特點(diǎn)是：不鑄造金幣，沒有金幣流通，實(shí)際流通的是銀行券;銀行券規(guī)定含金量，但不能自由兌換黃金，只能在規(guī)定的數(shù)額以上兌換金塊;黃金集中由政府保管，作為銀行券流通的保證。
②金匯兌本位制又稱虛金本位制，由國內(nèi)不能兌換黃金但能兌換外匯的銀行券代表黃金流通。
其特點(diǎn)是：不鑄造金幣，沒有金幣流通，實(shí)際流通的是銀行券;銀行券規(guī)定含金量，但不能直接兌換黃金，只能兌換外匯;政府或中央銀行通過按照固定比價(jià)買賣外匯的辦法來穩(wěn)定本國幣值和匯率。
金塊本位制和金匯兌本位制具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性。
【例題1·多選題】金本位制是指以黃金作為本位貨幣的貨幣制度，其主要類型有( )。
A.金幣本位制
B.金銀復(fù)本位制
C.金塊本位制
D.金銀平行本位制
E.金匯兌本位制
[答案]ACE
【例題2·多選題】殘缺不全的金本位制是( )。
A.金幣本位制
B.金銀復(fù)本位制
C.金塊本位制
D.金銀平行本位制
E.金匯兌本位制
[答案]CE
【例題3·單選題】(2004年)金本位制有多種類型，其中( )具有不鑄造金幣，沒有金幣流通，實(shí)際流通的是紙幣—銀行券，銀行券規(guī)定含金量，但不能直接兌換黃金，只能兌換外匯等特點(diǎn)。
A.金幣本位制
B.金塊本位制
C.生金本位制
D.金匯兌本位制
[答案]D
4.不兌現(xiàn)的紙幣本位制
掌握不兌現(xiàn)的紙幣本位制的概念：不兌現(xiàn)紙幣本位制又稱不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，是以中央銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣作為流通貨幣。在這種貨幣制度下，紙幣不能兌換成黃金，也不同任何貴金屬掛鉤，并且集中由中央銀行發(fā)行，獨(dú)立行使貨幣各主要職能。
掌握其特點(diǎn)：
(1)黃金非貨幣化。流通中的現(xiàn)金(稱之為通貨)是中央銀行發(fā)行的鈔票和硬幣。黃金退出國內(nèi)流通領(lǐng)域，僅作為彌補(bǔ)國際收支逆差的最后清償手段。
(2)貨幣供給的信用化。中央銀行的貨幣發(fā)行通過信貸程序進(jìn)行，并且非現(xiàn)金周轉(zhuǎn)廣泛發(fā)展。
(3)貨幣的多樣化。
【例題1·多選題】(2007年)不兌現(xiàn)信用貨幣制度具有的特點(diǎn)有( )。
A.黃金非貨幣化
B.黃金貨幣化
C.貨幣供給信用化
D.貨幣實(shí)體商品化
E.貨幣形態(tài)多樣化
[答案]ACE
【例題2·單選題】(2008年)在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，貨幣發(fā)行權(quán)主要集中于( )。
A.中央銀行
B.貿(mào)易部門
C.財(cái)政部門
D.投資銀行
[答案]A
(四)我國的貨幣制度——不兌現(xiàn)的紙幣本位制
熟悉我國貨幣制度的特殊性：我國現(xiàn)行的貨幣制度比較特殊，為人民幣、港幣、澳門元“一國三幣”的貨幣制度。這三種貨幣各限于本地區(qū)流通，目前人民幣已經(jīng)在香港實(shí)現(xiàn)了一定程度的流通。
掌握我國人民幣制度的基本內(nèi)容
(1)人民幣是我國的法定貨幣。
(2)人民幣采取不兌現(xiàn)紙幣的形式。
(3)人民幣是我國(內(nèi)地)的合法通貨，嚴(yán)格禁止外幣在中國境內(nèi)計(jì)價(jià)流通，嚴(yán)禁金銀流通，嚴(yán)格禁止損毀人民幣及其信譽(yù)的行為。
(4)國家指定中國人民銀行為的貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)，并對(duì)人民幣流通進(jìn)行管理。
(5)人民幣出入境受到不同程度的限制。
【例題1·單選題】(2006年)我國的人民幣制度屬于( )。
A.金本位制
B.金銀復(fù)本位制
C.銀本位制
D.紙幣本位制
[答案]D
【例題2·單選題】(2007年)人民幣是我國的法定貨幣。其本質(zhì)是( )。
A.代用貨幣
B.銀行券
C.不兌現(xiàn)的信用貨幣
D.可兌現(xiàn)的信用貨幣
[答案]C
二、貨幣制度的構(gòu)成要素與類型
(一)貨幣制度的概念
掌握貨幣制度的概念：貨幣制度是指一個(gè)國家(地區(qū))以法律形式確定的貨幣流通結(jié)構(gòu)和組織形式。
了解貨幣制度的形成：貨幣制度最早是伴隨著國家統(tǒng)一鑄造貨幣開始的。
(二)貨幣制度的構(gòu)成要素
掌握貨幣制度的構(gòu)成要素：貨幣材料，貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)，本位幣、輔幣及其償付能力，發(fā)行保證制度。
1.貨幣材料
規(guī)定貨幣材料是貨幣制度最基本的內(nèi)容。
2.貨幣名稱、貨幣單位和價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)。
在金屬貨幣流通制度下，價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)就是鑄造單位貨幣的法定含金量。在當(dāng)代紙幣本位制下，貨幣不再規(guī)定含金量，貨幣單位與其價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)逐漸融合為一體。
3.本位幣、輔幣及其償付能力
(1)本位幣：又稱主幣，是一個(gè)國家的基本通貨和法定的計(jì)價(jià)結(jié)算貨幣。在金屬貨幣流通條件下，鑄幣是足值貨幣，貨幣制度一般都規(guī)定本位幣可以自由鑄造和融化。在當(dāng)代紙幣流通條件下，紙幣是由國家壟斷發(fā)行、強(qiáng)制流通的價(jià)值符號(hào)，除中央銀行外，任何單位和個(gè)人都不得自行印制、變?cè)旌凸室鈸p毀貨幣。無論是金屬本位幣還是紙幣本位幣，都具有“無限法償”的規(guī)定。
(2)輔幣：本位幣以下的小額貨幣，主要供小額零星交易和找零之用。在金屬貨幣流通條件下，輔幣以賤金屬鑄造，為不足值貨幣，有限法償。在紙幣本位制下，輔幣就是本位幣單位以下的小額零星貨幣。
4.發(fā)行保證制度(發(fā)行準(zhǔn)備制度)
指通過銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣作為價(jià)值符號(hào)依靠什么來保證其幣值穩(wěn)定的制度。
在當(dāng)代紙幣本位制下，大多數(shù)國家不再規(guī)定發(fā)行保證制度。少數(shù)國家(地區(qū))由于特殊背景和歷史原因，用外匯作為貨幣發(fā)行的保證。
【例題1·多選題】貨幣制度的內(nèi)容包括( )。
A.貨幣材料
B.貨幣名稱
C.貨幣單位
D.發(fā)行保證制度
E.金融工具
[答案]ABCD
【例題2·單選題】(2004、2005、2007、2008年)貨幣制度最基本的內(nèi)容是規(guī)定( )。
A.貨幣材料
B.貨幣名稱
C.貨幣單位
D.價(jià)值標(biāo)準(zhǔn)
[答案]A
【例題3·單選題】(2005年)在金屬貨幣流通的條件下，單位貨幣的法定含金量被作為( )。
A.貨幣的價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)
B.貨幣單位
C.貨幣名稱
E.貨幣材料
[答案]A
【例題4·單選題】以實(shí)際價(jià)值低于名義價(jià)值為特征的貨幣是指( )。
A.本位幣
B.金屬貨幣
C.主幣
D.輔幣
[答案]D
【例題5·多選題】在金屬貨幣流通條件下，國家對(duì)本位幣的鑄造、發(fā)行和流通的規(guī)定是( )。
A.自由鑄造
B.無限法償
C.限制鑄造
D.有限法償
E.自由融化
[答案]ABE
(三)貨幣制度的演變
貨幣制度的類型一般根據(jù)幣材來劃分。世界各國先后采用過以下幾種貨幣制度：銀本位制、金銀復(fù)本位制、金本位制和不兌現(xiàn)的紙幣本位制。
1.銀本位制(熟悉)
銀本位制以白銀為本位貨幣材料，有銀兩本位和銀幣本位之分。
銀本位制產(chǎn)生于封建社會(huì)末期。缺點(diǎn)：白銀價(jià)值偏低。
2.金銀復(fù)本位制(熟悉)
金銀復(fù)本位制是以黃金和白銀同時(shí)作為本位幣材料。在這種貨幣制度下，金幣和銀幣同時(shí)作為本位幣，都可以自由鑄造，相互之間可以自由兌換，具有同等法償能力。金銀復(fù)本位制分為平行本位制和雙本位制。
(1)平行本位制——存在著雙重價(jià)格
金幣和銀幣各按其所含金銀重量的市場比價(jià)進(jìn)行流通，國家不規(guī)定兩者之間的兌換比率。此時(shí)市場上各種商品就存在著雙重價(jià)格。
(2)雙本位制——劣幣驅(qū)逐良幣
雙本位制是典型的金銀復(fù)本位制，金、銀兩種鑄幣按照國家法律規(guī)定的固定比價(jià)流通，而不隨市場中金、銀比價(jià)的變動(dòng)而變動(dòng)。雙本位制下出現(xiàn)了“劣幣驅(qū)逐良幣”的現(xiàn)象——格雷欣法則。(掌握)
金銀復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度，因?yàn)樗c貨幣作為一般等價(jià)物而具有的排他性、獨(dú)占性的本質(zhì)特征相沖突。
【例題1·多選題】金銀復(fù)本位制是一種不穩(wěn)定的貨幣制度，因?yàn)樗c貨幣作為一般等價(jià)物而具有的排他性、獨(dú)占性的本質(zhì)特征相沖突。這種制度的不穩(wěn)定性主要表現(xiàn)為( )。
A.金銀兩種鑄幣不能自由兌換
B.平行本位制下的劣幣驅(qū)逐良幣
C.雙本位制下的雙重價(jià)格
D.平行本位制下的雙重價(jià)格
E.雙本位制下的劣幣驅(qū)逐良幣
[答案]DE
【例題2·單選題】(2004年)“劣幣驅(qū)逐良幣”現(xiàn)象存在于( )。
A.銀元本位制
B.銀兩本位制
C.平行本位制
D.雙本位制
[答案]D
3.金本位制
金本位制是以黃金作為本位貨幣材料。掌握金本位制的三種類型：金幣本位制、金塊本位制和金匯兌本位制。
(1)金幣本位制
這是典型的金本位制，黃金為法定的本位貨幣金屬，銀幣則退居于輔幣地位。
掌握金幣本位制的特點(diǎn)：金幣可以自由鑄造，銀行券和輔幣等價(jià)值符號(hào)可以自由兌換成金幣，黃金可以自由輸出輸入。
(2)金塊本位制與金匯兌本位制(熟悉)
都是沒有金幣流通的本位制，是殘缺不全的金本位制。
①金塊本位制又稱生金本位制，由可以有限兌換金塊的銀行券代表黃金流通。
其特點(diǎn)是：不鑄造金幣，沒有金幣流通，實(shí)際流通的是銀行券;銀行券規(guī)定含金量，但不能自由兌換黃金，只能在規(guī)定的數(shù)額以上兌換金塊;黃金集中由政府保管，作為銀行券流通的保證。
②金匯兌本位制又稱虛金本位制，由國內(nèi)不能兌換黃金但能兌換外匯的銀行券代表黃金流通。
其特點(diǎn)是：不鑄造金幣，沒有金幣流通，實(shí)際流通的是銀行券;銀行券規(guī)定含金量，但不能直接兌換黃金，只能兌換外匯;政府或中央銀行通過按照固定比價(jià)買賣外匯的辦法來穩(wěn)定本國幣值和匯率。
金塊本位制和金匯兌本位制具有內(nèi)在的不穩(wěn)定性。
【例題1·多選題】金本位制是指以黃金作為本位貨幣的貨幣制度，其主要類型有( )。
A.金幣本位制
B.金銀復(fù)本位制
C.金塊本位制
D.金銀平行本位制
E.金匯兌本位制
[答案]ACE
【例題2·多選題】殘缺不全的金本位制是( )。
A.金幣本位制
B.金銀復(fù)本位制
C.金塊本位制
D.金銀平行本位制
E.金匯兌本位制
[答案]CE
【例題3·單選題】(2004年)金本位制有多種類型，其中( )具有不鑄造金幣，沒有金幣流通，實(shí)際流通的是紙幣—銀行券，銀行券規(guī)定含金量，但不能直接兌換黃金，只能兌換外匯等特點(diǎn)。
A.金幣本位制
B.金塊本位制
C.生金本位制
D.金匯兌本位制
[答案]D
4.不兌現(xiàn)的紙幣本位制
掌握不兌現(xiàn)的紙幣本位制的概念：不兌現(xiàn)紙幣本位制又稱不兌現(xiàn)的信用貨幣制度，是以中央銀行發(fā)行的紙質(zhì)貨幣作為流通貨幣。在這種貨幣制度下，紙幣不能兌換成黃金，也不同任何貴金屬掛鉤，并且集中由中央銀行發(fā)行，獨(dú)立行使貨幣各主要職能。
掌握其特點(diǎn)：
(1)黃金非貨幣化。流通中的現(xiàn)金(稱之為通貨)是中央銀行發(fā)行的鈔票和硬幣。黃金退出國內(nèi)流通領(lǐng)域，僅作為彌補(bǔ)國際收支逆差的最后清償手段。
(2)貨幣供給的信用化。中央銀行的貨幣發(fā)行通過信貸程序進(jìn)行，并且非現(xiàn)金周轉(zhuǎn)廣泛發(fā)展。
(3)貨幣的多樣化。
【例題1·多選題】(2007年)不兌現(xiàn)信用貨幣制度具有的特點(diǎn)有( )。
A.黃金非貨幣化
B.黃金貨幣化
C.貨幣供給信用化
D.貨幣實(shí)體商品化
E.貨幣形態(tài)多樣化
[答案]ACE
【例題2·單選題】(2008年)在不兌現(xiàn)的信用貨幣制度下，貨幣發(fā)行權(quán)主要集中于( )。
A.中央銀行
B.貿(mào)易部門
C.財(cái)政部門
D.投資銀行
[答案]A
(四)我國的貨幣制度——不兌現(xiàn)的紙幣本位制
熟悉我國貨幣制度的特殊性：我國現(xiàn)行的貨幣制度比較特殊，為人民幣、港幣、澳門元“一國三幣”的貨幣制度。這三種貨幣各限于本地區(qū)流通，目前人民幣已經(jīng)在香港實(shí)現(xiàn)了一定程度的流通。
掌握我國人民幣制度的基本內(nèi)容
(1)人民幣是我國的法定貨幣。
(2)人民幣采取不兌現(xiàn)紙幣的形式。
(3)人民幣是我國(內(nèi)地)的合法通貨，嚴(yán)格禁止外幣在中國境內(nèi)計(jì)價(jià)流通，嚴(yán)禁金銀流通，嚴(yán)格禁止損毀人民幣及其信譽(yù)的行為。
(4)國家指定中國人民銀行為的貨幣發(fā)行機(jī)關(guān)，并對(duì)人民幣流通進(jìn)行管理。
(5)人民幣出入境受到不同程度的限制。
【例題1·單選題】(2006年)我國的人民幣制度屬于( )。
A.金本位制
B.金銀復(fù)本位制
C.銀本位制
D.紙幣本位制
[答案]D
【例題2·單選題】(2007年)人民幣是我國的法定貨幣。其本質(zhì)是( )。
A.代用貨幣
B.銀行券
C.不兌現(xiàn)的信用貨幣
D.可兌現(xiàn)的信用貨幣
[答案]C