第一節(jié)、中央銀行
一、中央銀行制度
1、中央銀行制度的定義
(1)中央銀行的定義：中央銀行也稱貨幣*，處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。
它的主要任務(wù)是：制定和實(shí)施貨幣政策，調(diào)控宏觀金融;
實(shí)施金融監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。
(2)中央銀行制度的定義：中央銀行制度是指由中央銀行代表國家管理一國金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為融資媒體的金融體制。
2.建立中央銀行制度的必要性
(1)集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要。
(2)代理國庫和為政府籌措資金的需要。
(3)管理金融業(yè)的需要。
(4)國家對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。
3.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展
中央銀行是伴隨著資本主義銀行業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生的，獨(dú)占銀行券的發(fā)行權(quán)是其產(chǎn)生的第一個(gè)標(biāo)志。
中央銀行產(chǎn)生和發(fā)展的進(jìn)程大致如下：
(1)由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行。
(2)專門設(shè)置的中央銀行。較典型的是美國聯(lián)邦儲備體系。
(3)由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行
4.中央銀行獨(dú)立性的起源及其發(fā)展
中央銀行獨(dú)立性問題的實(shí)質(zhì)就是如何處理中央銀行和政府之間關(guān)系的問題，即中央銀行對政府直接負(fù)責(zé)還是對政府相對負(fù)責(zé)的問題。
中央銀行的獨(dú)立性問題經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展歷程：
(1) 中央銀行高度獨(dú)立：第世界大戰(zhàn)之前。自由競爭資本主義時(shí)期，中央銀行實(shí)際的職能還限于維持銀行券和黃金的自由兌換。
(2) 中央銀行基本不獨(dú)立：第世界大戰(zhàn)到上世紀(jì)70年代初。中央銀行是政府的職能部門。凱恩斯為首的國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)理論流行，使中央銀行的獨(dú)立性大大削弱。
(3) 中央銀行相對獨(dú)立：從上世紀(jì)70年代至今。
【例題1：2008年單選】中央政府獨(dú)立性問題的實(shí)質(zhì)是如何處理中央銀行和( )之間的關(guān)系。
A、政府;
B、商業(yè)銀行;
C、社會保障部門;
D、政策性銀行
(二)中央銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)活動特征
中央銀行是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)、調(diào)節(jié)全國貨幣流通與信用的金融監(jiān)管機(jī)關(guān)。
1、 中央銀行的職責(zé)：
利用所擁有的經(jīng)濟(jì)力量，如貨幣供給量、利率等，對金融領(lǐng)域乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的活動進(jìn)行管理、控制和調(diào)節(jié)。
2、中央銀行業(yè)務(wù)活動特征：
(1)不以盈利為目的。以金融調(diào)控為己任，穩(wěn)定貨幣，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是其宗旨。
(2)不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)：只與政府或商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系。
(3)在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，中央銀行具有相對獨(dú)立性，不應(yīng)受到其他部門或機(jī)構(gòu)行政干預(yù)和牽制。
【例題4：2005年、2008年多選題】中央銀行的特征主要表現(xiàn)為( )
A.不以盈利為目的
B.只與企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生往來
C.在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)具有相對獨(dú)立性
D.在制定和執(zhí)行財(cái)政政策時(shí)具有相對獨(dú)立性
E.可以經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
【例題5：課后題第10題】中央銀行是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)、調(diào)節(jié)全國貨幣流通與信用金融管理機(jī)關(guān)，其活動特征為( )
A具有相對獨(dú)立性 B 承擔(dān)資金融通職能 C組織金融交易
D不以盈利為目的 E不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)
(三)中央銀行的主要業(yè)務(wù)
1、 貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)
貨幣發(fā)行是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。
中國人民銀行是我國法定的的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。
2、 對銀行的業(yè)務(wù)
(1) 集中準(zhǔn)備金：以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率，并通過這部分準(zhǔn)備金來管理商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。
(2) 后貸款人：中央銀行的信貸業(yè)務(wù)主要有再抵押貸款;再貼現(xiàn);再貸款
(3) 全國清算：各商業(yè)銀行都向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金，并在中央銀行開立往來賬戶，各商業(yè)銀行之間可通過該賬戶辦理非現(xiàn)金結(jié)算，此項(xiàng)業(yè)務(wù)為中央銀行的主要中間業(yè)務(wù)，并由此使中央銀行成為全國金融業(yè)的清算中心。
3、 對政府的業(yè)務(wù)
(1)代理國庫。中央銀行接受各級國庫存款，又執(zhí)行國庫簽發(fā)的支票辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)或現(xiàn)金付款，成為政府的總會計(jì)和總出納。國庫存款 是中央銀行主要負(fù)債之一。
(2)代理國家債券發(fā)行：中央銀行代理國家發(fā)行債券以及債券到期時(shí)的還本付息事宜。
(3)對國家給予信貸支持：主要采用直接給國家財(cái)政以貸款或購買國家公債的形式。
(4)保管外匯和黃金儲備
(5)制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)
一、中央銀行制度
1、中央銀行制度的定義
(1)中央銀行的定義：中央銀行也稱貨幣*，處于金融中介體系的中心環(huán)節(jié)，是發(fā)行的銀行、銀行的銀行和政府的銀行，具有國家行政管理機(jī)關(guān)和銀行的雙重性質(zhì)。
它的主要任務(wù)是：制定和實(shí)施貨幣政策，調(diào)控宏觀金融;
實(shí)施金融監(jiān)管，維護(hù)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行。
(2)中央銀行制度的定義：中央銀行制度是指由中央銀行代表國家管理一國金融業(yè)，并以其為核心構(gòu)成商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)為融資媒體的金融體制。
2.建立中央銀行制度的必要性
(1)集中貨幣發(fā)行權(quán)的需要。
(2)代理國庫和為政府籌措資金的需要。
(3)管理金融業(yè)的需要。
(4)國家對社會經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)行干預(yù)的需要。
3.中央銀行的產(chǎn)生與發(fā)展
中央銀行是伴隨著資本主義銀行業(yè)的發(fā)展而產(chǎn)生的，獨(dú)占銀行券的發(fā)行權(quán)是其產(chǎn)生的第一個(gè)標(biāo)志。
中央銀行產(chǎn)生和發(fā)展的進(jìn)程大致如下：
(1)由商業(yè)銀行轉(zhuǎn)化為中央銀行。
(2)專門設(shè)置的中央銀行。較典型的是美國聯(lián)邦儲備體系。
(3)由綜合型銀行改革為單一職能的中央銀行
4.中央銀行獨(dú)立性的起源及其發(fā)展
中央銀行獨(dú)立性問題的實(shí)質(zhì)就是如何處理中央銀行和政府之間關(guān)系的問題，即中央銀行對政府直接負(fù)責(zé)還是對政府相對負(fù)責(zé)的問題。
中央銀行的獨(dú)立性問題經(jīng)歷了三個(gè)發(fā)展歷程：
(1) 中央銀行高度獨(dú)立：第世界大戰(zhàn)之前。自由競爭資本主義時(shí)期，中央銀行實(shí)際的職能還限于維持銀行券和黃金的自由兌換。
(2) 中央銀行基本不獨(dú)立：第世界大戰(zhàn)到上世紀(jì)70年代初。中央銀行是政府的職能部門。凱恩斯為首的國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)理論流行，使中央銀行的獨(dú)立性大大削弱。
(3) 中央銀行相對獨(dú)立：從上世紀(jì)70年代至今。
【例題1：2008年單選】中央政府獨(dú)立性問題的實(shí)質(zhì)是如何處理中央銀行和( )之間的關(guān)系。
A、政府;
B、商業(yè)銀行;
C、社會保障部門;
D、政策性銀行
(二)中央銀行的職責(zé)和業(yè)務(wù)活動特征
中央銀行是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)、調(diào)節(jié)全國貨幣流通與信用的金融監(jiān)管機(jī)關(guān)。
1、 中央銀行的職責(zé)：
利用所擁有的經(jīng)濟(jì)力量，如貨幣供給量、利率等，對金融領(lǐng)域乃至整個(gè)經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的活動進(jìn)行管理、控制和調(diào)節(jié)。
2、中央銀行業(yè)務(wù)活動特征：
(1)不以盈利為目的。以金融調(diào)控為己任，穩(wěn)定貨幣，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是其宗旨。
(2)不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)：只與政府或商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)生資金往來關(guān)系。
(3)在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)，中央銀行具有相對獨(dú)立性，不應(yīng)受到其他部門或機(jī)構(gòu)行政干預(yù)和牽制。
【例題4：2005年、2008年多選題】中央銀行的特征主要表現(xiàn)為( )
A.不以盈利為目的
B.只與企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)發(fā)生往來
C.在制定和執(zhí)行貨幣政策時(shí)具有相對獨(dú)立性
D.在制定和執(zhí)行財(cái)政政策時(shí)具有相對獨(dú)立性
E.可以經(jīng)營商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
【例題5：課后題第10題】中央銀行是國家干預(yù)經(jīng)濟(jì)、調(diào)節(jié)全國貨幣流通與信用金融管理機(jī)關(guān)，其活動特征為( )
A具有相對獨(dú)立性 B 承擔(dān)資金融通職能 C組織金融交易
D不以盈利為目的 E不經(jīng)營普通銀行業(yè)務(wù)
(三)中央銀行的主要業(yè)務(wù)
1、 貨幣發(fā)行業(yè)務(wù)
貨幣發(fā)行是中央銀行的主要業(yè)務(wù)。
中國人民銀行是我國法定的的貨幣發(fā)行機(jī)構(gòu)。
2、 對銀行的業(yè)務(wù)
(1) 集中準(zhǔn)備金：以法律形式規(guī)定商業(yè)銀行繳存中央銀行的存款準(zhǔn)備金比率，并通過這部分準(zhǔn)備金來管理商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)。
(2) 后貸款人：中央銀行的信貸業(yè)務(wù)主要有再抵押貸款;再貼現(xiàn);再貸款
(3) 全國清算：各商業(yè)銀行都向中央銀行繳存存款準(zhǔn)備金，并在中央銀行開立往來賬戶，各商業(yè)銀行之間可通過該賬戶辦理非現(xiàn)金結(jié)算，此項(xiàng)業(yè)務(wù)為中央銀行的主要中間業(yè)務(wù)，并由此使中央銀行成為全國金融業(yè)的清算中心。
3、 對政府的業(yè)務(wù)
(1)代理國庫。中央銀行接受各級國庫存款，又執(zhí)行國庫簽發(fā)的支票辦理轉(zhuǎn)賬手續(xù)或現(xiàn)金付款，成為政府的總會計(jì)和總出納。國庫存款 是中央銀行主要負(fù)債之一。
(2)代理國家債券發(fā)行：中央銀行代理國家發(fā)行債券以及債券到期時(shí)的還本付息事宜。
(3)對國家給予信貸支持：主要采用直接給國家財(cái)政以貸款或購買國家公債的形式。
(4)保管外匯和黃金儲備
(5)制定并監(jiān)督執(zhí)行有關(guān)金融管理法規(guī)