金融風(fēng)險管理的目的、原則和程序
一、金融風(fēng)險管理的目的
1. 減少損失，提供安全穩(wěn)定的金融環(huán)境
2. 制定合理目標(biāo)，保障經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。
3. 有利于社會資源的優(yōu)化配置
4. 規(guī)范市場行為，促進經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展
二、金融風(fēng)險管理的基本原則
1. 全面風(fēng)險管理原則
2. 集中管理原則
3. 垂直管理原則
4. 獨立性原則
三、金融風(fēng)險管理的一般程序
四、金融風(fēng)險管理的發(fā)展趨勢
金融風(fēng)險防范與控制
(一)金融企業(yè)的內(nèi)部控制
內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進行風(fēng)險控制、制度管理和相互制約的方法措施和程序的總稱。
1、金融企業(yè)的公司治理
金融企業(yè)良好的公司治理對于建立和實施有效的激勵和約束機制具有重大的意義，它是推動銀行穩(wěn)健經(jīng)營和創(chuàng)新發(fā)展的決定性因素，良好的公司治理是防止股東損害存款人利益、防止大股東損害中小股東利益、防止內(nèi)部人損害股東利益的基礎(chǔ)。
2、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制
(二)監(jiān)管*的外部監(jiān)管
1、金融監(jiān)管的定義
2、金融監(jiān)管的必要性
3、我國金融監(jiān)管的發(fā)展和現(xiàn)狀
了解相關(guān)法規(guī)頒布時間、監(jiān)管機構(gòu)成立時間
4、金融監(jiān)管的基本原則
(1)依法管理原則
(2)合理適度競爭原則
(3)自我約束和外部強制管理的原則
(4)綜合性監(jiān)管原則(將各種監(jiān)管手段、方式配套使用)
(5)安全穩(wěn)健與風(fēng)險預(yù)防原則
(6)社會經(jīng)濟效益原則
(7)統(tǒng)一監(jiān)管原則
5、金融監(jiān)管的主要內(nèi)容
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管
(1)市場準(zhǔn)入的定義。金融企業(yè)的市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管*依據(jù)有關(guān)規(guī)定和程序批準(zhǔn)金融企業(yè)的機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員進入市場的標(biāo)準(zhǔn)，制定和審核行為及過程。
(2)市場準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)
機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
高級管理人員任職資格標(biāo)準(zhǔn)。
(3)市場準(zhǔn)入程序(屬地管理原則、分級管理原則、業(yè)務(wù)以法人為對象準(zhǔn)入原則)
B.日常監(jiān)管
監(jiān)管*的日常監(jiān)管主要通過非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查兩種監(jiān)管方式，隨時了解金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動和經(jīng)營管理情況。
(1)內(nèi)容
(2)合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險性監(jiān)管。合規(guī)性監(jiān)管主要是監(jiān)管*檢查金融企業(yè)執(zhí)行各項監(jiān)管規(guī)章制度的情況;風(fēng)險性監(jiān)管是注重對風(fēng)險的早期識別、預(yù)警和控制，尤其注重金融企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險控制和管理，注重考核金融企業(yè)識別、衡量、監(jiān)測和控制風(fēng)險的能力和水平。
(3)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融企業(yè)進行制度、業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析，通過核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點，達到全面深入了解和判斷金融企業(yè)和經(jīng)營和風(fēng)險情況的一種實地檢查方式，是金融監(jiān)管的重要手段和方式。
掌握現(xiàn)場檢查的程序和方法。
非現(xiàn)場檢查是監(jiān)管部門對金融企業(yè)報送的數(shù)據(jù)，報表和有關(guān)資料以及通過其他渠道(如媒體、群眾來信、定期會談)取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險做出初步評價和早期預(yù)警。
掌握非現(xiàn)場檢查的程序和方法(水平比較法、歷史比較法、行業(yè)比較分析法)
例題：多項選擇題
金融監(jiān)管的主要方式有( )
A.現(xiàn)場檢查
B.非現(xiàn)場檢查
C.定期檢查
D.專項檢查
答案：AB
(4)資本監(jiān)管
C.風(fēng)險評級
D.風(fēng)險處置和市場退出監(jiān)管
根據(jù)風(fēng)險程度的不同，可將其劃分為正?；蚧菊！㈥P(guān)注、有問題機構(gòu)、難以挽救四種類型。
正?；蚧菊＝鹑谄髽I(yè)：繼續(xù)加強風(fēng)險監(jiān)管;
關(guān)注類金融企業(yè)：針對風(fēng)險采取建議性或強制性等措施;
有問題機構(gòu)：及時救助，包括調(diào)整決策層和管理層、外部注資等措施，還要追究責(zé)任;
難以挽救的機構(gòu)：及時采取市場退出措施，注意法人機構(gòu)退出和分支機構(gòu)退出的區(qū)別。
目前，我國金融企業(yè)退出的方式主要是：
(1)兼并收購。
(2)解散。
(3)撤銷(關(guān)閉)。2001年頒布《金融機構(gòu)撤消條例》
(4)破產(chǎn)
一、金融風(fēng)險管理的目的
1. 減少損失，提供安全穩(wěn)定的金融環(huán)境
2. 制定合理目標(biāo)，保障經(jīng)營目標(biāo)的實現(xiàn)。
3. 有利于社會資源的優(yōu)化配置
4. 規(guī)范市場行為，促進經(jīng)濟穩(wěn)定發(fā)展
二、金融風(fēng)險管理的基本原則
1. 全面風(fēng)險管理原則
2. 集中管理原則
3. 垂直管理原則
4. 獨立性原則
三、金融風(fēng)險管理的一般程序
四、金融風(fēng)險管理的發(fā)展趨勢
金融風(fēng)險防范與控制
(一)金融企業(yè)的內(nèi)部控制
內(nèi)部控制是商業(yè)銀行為完成既定的工作目標(biāo)和防范風(fēng)險，對內(nèi)部各職能部門及其工作人員從事的業(yè)務(wù)活動進行風(fēng)險控制、制度管理和相互制約的方法措施和程序的總稱。
1、金融企業(yè)的公司治理
金融企業(yè)良好的公司治理對于建立和實施有效的激勵和約束機制具有重大的意義，它是推動銀行穩(wěn)健經(jīng)營和創(chuàng)新發(fā)展的決定性因素，良好的公司治理是防止股東損害存款人利益、防止大股東損害中小股東利益、防止內(nèi)部人損害股東利益的基礎(chǔ)。
2、商業(yè)銀行的內(nèi)部控制
(二)監(jiān)管*的外部監(jiān)管
1、金融監(jiān)管的定義
2、金融監(jiān)管的必要性
3、我國金融監(jiān)管的發(fā)展和現(xiàn)狀
了解相關(guān)法規(guī)頒布時間、監(jiān)管機構(gòu)成立時間
4、金融監(jiān)管的基本原則
(1)依法管理原則
(2)合理適度競爭原則
(3)自我約束和外部強制管理的原則
(4)綜合性監(jiān)管原則(將各種監(jiān)管手段、方式配套使用)
(5)安全穩(wěn)健與風(fēng)險預(yù)防原則
(6)社會經(jīng)濟效益原則
(7)統(tǒng)一監(jiān)管原則
5、金融監(jiān)管的主要內(nèi)容
A.市場準(zhǔn)入監(jiān)管
(1)市場準(zhǔn)入的定義。金融企業(yè)的市場準(zhǔn)入是指監(jiān)管*依據(jù)有關(guān)規(guī)定和程序批準(zhǔn)金融企業(yè)的機構(gòu)、業(yè)務(wù)和高級管理人員進入市場的標(biāo)準(zhǔn)，制定和審核行為及過程。
(2)市場準(zhǔn)入的標(biāo)準(zhǔn)
機構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。
高級管理人員任職資格標(biāo)準(zhǔn)。
(3)市場準(zhǔn)入程序(屬地管理原則、分級管理原則、業(yè)務(wù)以法人為對象準(zhǔn)入原則)
B.日常監(jiān)管
監(jiān)管*的日常監(jiān)管主要通過非現(xiàn)場檢查和現(xiàn)場檢查兩種監(jiān)管方式，隨時了解金融企業(yè)的業(yè)務(wù)活動和經(jīng)營管理情況。
(1)內(nèi)容
(2)合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險性監(jiān)管。合規(guī)性監(jiān)管主要是監(jiān)管*檢查金融企業(yè)執(zhí)行各項監(jiān)管規(guī)章制度的情況;風(fēng)險性監(jiān)管是注重對風(fēng)險的早期識別、預(yù)警和控制，尤其注重金融企業(yè)內(nèi)部的風(fēng)險控制和管理，注重考核金融企業(yè)識別、衡量、監(jiān)測和控制風(fēng)險的能力和水平。
(3)現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場檢查。
現(xiàn)場檢查是指監(jiān)管人員直接深入到金融企業(yè)進行制度、業(yè)務(wù)檢查和風(fēng)險判斷分析，通過核實和查清非現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)的問題和疑點，達到全面深入了解和判斷金融企業(yè)和經(jīng)營和風(fēng)險情況的一種實地檢查方式，是金融監(jiān)管的重要手段和方式。
掌握現(xiàn)場檢查的程序和方法。
非現(xiàn)場檢查是監(jiān)管部門對金融企業(yè)報送的數(shù)據(jù)，報表和有關(guān)資料以及通過其他渠道(如媒體、群眾來信、定期會談)取得的信息，進行整理和綜合分析，并通過一系列風(fēng)險監(jiān)測和評價指標(biāo)，對金融企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險做出初步評價和早期預(yù)警。
掌握非現(xiàn)場檢查的程序和方法(水平比較法、歷史比較法、行業(yè)比較分析法)
例題：多項選擇題
金融監(jiān)管的主要方式有( )
A.現(xiàn)場檢查
B.非現(xiàn)場檢查
C.定期檢查
D.專項檢查
答案：AB
(4)資本監(jiān)管
C.風(fēng)險評級
D.風(fēng)險處置和市場退出監(jiān)管
根據(jù)風(fēng)險程度的不同，可將其劃分為正?；蚧菊！㈥P(guān)注、有問題機構(gòu)、難以挽救四種類型。
正?；蚧菊＝鹑谄髽I(yè)：繼續(xù)加強風(fēng)險監(jiān)管;
關(guān)注類金融企業(yè)：針對風(fēng)險采取建議性或強制性等措施;
有問題機構(gòu)：及時救助，包括調(diào)整決策層和管理層、外部注資等措施，還要追究責(zé)任;
難以挽救的機構(gòu)：及時采取市場退出措施，注意法人機構(gòu)退出和分支機構(gòu)退出的區(qū)別。
目前，我國金融企業(yè)退出的方式主要是：
(1)兼并收購。
(2)解散。
(3)撤銷(關(guān)閉)。2001年頒布《金融機構(gòu)撤消條例》
(4)破產(chǎn)