第三節(jié) 保險(xiǎn)公司及其經(jīng)營(yíng)規(guī)則
一、保險(xiǎn)公司的組織形式
按《保險(xiǎn)法》第69條和第150條的規(guī)定，我國(guó)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取股份有限公司和國(guó)有獨(dú)資公司兩種組織形式，設(shè)立其他性質(zhì)的保險(xiǎn)組織，由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。
(一)股份有限保險(xiǎn)公司
股份有限保險(xiǎn)公司是指依照《公司法》的規(guī)定設(shè)立的、全部資本分為等額股份的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)的企業(yè)法人。由于保險(xiǎn)企業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，故股份有限保險(xiǎn)公司的設(shè)立，不僅應(yīng)具備《公司法》規(guī)定的一般條件，而且應(yīng)符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的特殊要求。如《公司法》規(guī)定，股份有限公司發(fā)起人最少應(yīng)為5人，而金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)在審批股份有限保險(xiǎn)公司時(shí)一般要求最少應(yīng)有發(fā)起人10人；《公司法》規(guī)定，成立普通股份有限公司最低實(shí)收資本為人民幣1000萬(wàn)元，而按《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，設(shè)立股份有限保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本最低限額為人民幣2億元等。故從總體上看，股份有限保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件較普通股份有限公司要嚴(yán)格得多。
(二)國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司
國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司是指由國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或部門單獨(dú)投資設(shè)立的有限責(zé)任保險(xiǎn)公司。其投資部門一般為中央財(cái)政部門。國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司與股份有限保險(xiǎn)公司相比，具有以下特點(diǎn)：
1．國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的投資主體具有單一性。公司的資本金無(wú)論是由國(guó)家授權(quán)的部門投資，還是由國(guó)家授權(quán)的機(jī)構(gòu)投資，都屬于國(guó)家所有。
2．國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司不設(shè)股東會(huì)，只設(shè)董事會(huì)、總經(jīng)理、監(jiān)事會(huì)等。
3．國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，應(yīng)由國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或部門審批。
二、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)規(guī)則
(一)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍
按《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍有：
1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)作為標(biāo)的的保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)是指以法律責(zé)任危險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，即以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；信用保險(xiǎn)是指對(duì)被保險(xiǎn)人的信用或者履約能力提供擔(dān)保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2．人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。人壽保險(xiǎn)又稱生命保險(xiǎn)，是以人的生死為保險(xiǎn)事故(不管死亡原因是疾病或傷害)，由保險(xiǎn)公司依照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)又可細(xì)分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、生死兩全險(xiǎn)、簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)等。健康保險(xiǎn)又稱疾病保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生疾病、分娩或由此引起殘廢、死亡承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人遭受意外傷害為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括一般意外傷害、旅客意外傷害和職業(yè)傷害保險(xiǎn)等。
保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍由金融監(jiān)督管理部門核定，保險(xiǎn)公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。并且同一保險(xiǎn)公司不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，亦即實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)。
3．再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。經(jīng)金融監(jiān)督管理部門核定，保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)前列財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分出保險(xiǎn)和分人保險(xiǎn)等再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。分出保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將自己直接承保的業(yè)務(wù)部分轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。分人保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司接受其他保險(xiǎn)公司承保的部分業(yè)務(wù)而開展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的20％按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司需要辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦理；金融監(jiān)督管理部門有權(quán)限制或者禁止保險(xiǎn)公司向中國(guó)境外的保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)或者接受中國(guó)境外再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)。
一、保險(xiǎn)公司的組織形式
按《保險(xiǎn)法》第69條和第150條的規(guī)定，我國(guó)的保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)采取股份有限公司和國(guó)有獨(dú)資公司兩種組織形式，設(shè)立其他性質(zhì)的保險(xiǎn)組織，由法律、行政法規(guī)另行規(guī)定。
(一)股份有限保險(xiǎn)公司
股份有限保險(xiǎn)公司是指依照《公司法》的規(guī)定設(shè)立的、全部資本分為等額股份的經(jīng)營(yíng)保險(xiǎn)業(yè)的企業(yè)法人。由于保險(xiǎn)企業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，故股份有限保險(xiǎn)公司的設(shè)立，不僅應(yīng)具備《公司法》規(guī)定的一般條件，而且應(yīng)符合《保險(xiǎn)法》規(guī)定的特殊要求。如《公司法》規(guī)定，股份有限公司發(fā)起人最少應(yīng)為5人，而金融監(jiān)督管理機(jī)關(guān)在審批股份有限保險(xiǎn)公司時(shí)一般要求最少應(yīng)有發(fā)起人10人；《公司法》規(guī)定，成立普通股份有限公司最低實(shí)收資本為人民幣1000萬(wàn)元，而按《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，設(shè)立股份有限保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本最低限額為人民幣2億元等。故從總體上看，股份有限保險(xiǎn)公司的設(shè)立條件較普通股份有限公司要嚴(yán)格得多。
(二)國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司
國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司是指由國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或部門單獨(dú)投資設(shè)立的有限責(zé)任保險(xiǎn)公司。其投資部門一般為中央財(cái)政部門。國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司與股份有限保險(xiǎn)公司相比，具有以下特點(diǎn)：
1．國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的投資主體具有單一性。公司的資本金無(wú)論是由國(guó)家授權(quán)的部門投資，還是由國(guó)家授權(quán)的機(jī)構(gòu)投資，都屬于國(guó)家所有。
2．國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司不設(shè)股東會(huì)，只設(shè)董事會(huì)、總經(jīng)理、監(jiān)事會(huì)等。
3．國(guó)有獨(dú)資保險(xiǎn)公司的財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓，應(yīng)由國(guó)家授權(quán)投資的機(jī)構(gòu)或部門審批。
二、保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)及經(jīng)營(yíng)規(guī)則
(一)保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍
按《保險(xiǎn)法》的有關(guān)規(guī)定，保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍有：
1．財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)是以財(cái)產(chǎn)作為標(biāo)的的保險(xiǎn)；責(zé)任保險(xiǎn)是指以法律責(zé)任危險(xiǎn)為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，即以被保險(xiǎn)人的民事?lián)p害賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)；信用保險(xiǎn)是指對(duì)被保險(xiǎn)人的信用或者履約能力提供擔(dān)保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
2．人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。人壽保險(xiǎn)又稱生命保險(xiǎn)，是以人的生死為保險(xiǎn)事故(不管死亡原因是疾病或傷害)，由保險(xiǎn)公司依照合同規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。人壽保險(xiǎn)又可細(xì)分為死亡保險(xiǎn)、生存保險(xiǎn)、生死兩全險(xiǎn)、簡(jiǎn)易人身保險(xiǎn)等。健康保險(xiǎn)又稱疾病保險(xiǎn)，是指保險(xiǎn)公司對(duì)被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期限內(nèi)發(fā)生疾病、分娩或由此引起殘廢、死亡承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)。意外傷害保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司以被保險(xiǎn)人遭受意外傷害為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)，包括一般意外傷害、旅客意外傷害和職業(yè)傷害保險(xiǎn)等。
保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)范圍由金融監(jiān)督管理部門核定，保險(xiǎn)公司只能在被核定的業(yè)務(wù)范圍內(nèi)從事保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。并且同一保險(xiǎn)公司不得同時(shí)兼營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，亦即實(shí)行分業(yè)經(jīng)營(yíng)。
3．再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。經(jīng)金融監(jiān)督管理部門核定，保險(xiǎn)公司可以經(jīng)營(yíng)前列財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)、人身險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分出保險(xiǎn)和分人保險(xiǎn)等再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。分出保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司將自己直接承保的業(yè)務(wù)部分轉(zhuǎn)讓給其他保險(xiǎn)公司承保的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。分人保險(xiǎn)是指保險(xiǎn)公司接受其他保險(xiǎn)公司承保的部分業(yè)務(wù)而開展的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。除人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)外，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將其承保的每筆保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的20％按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定辦理再保險(xiǎn)；保險(xiǎn)公司需要辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)優(yōu)先向中國(guó)境內(nèi)的保險(xiǎn)公司辦理；金融監(jiān)督管理部門有權(quán)限制或者禁止保險(xiǎn)公司向中國(guó)境外的保險(xiǎn)公司辦理再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)或者接受中國(guó)境外再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)。