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一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)
1.風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)單位的定義：風(fēng)險(xiǎn)的一般定義是指某一事件發(fā)生的結(jié)果的不確定性。沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)單位就是一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能涉及的損失范圍。
2.風(fēng)險(xiǎn)單位的特點(diǎn)：獨(dú)立性和同分布。
兩輛車在公路上行使，互相不影響，體現(xiàn)獨(dú)立性；隨著投保數(shù)量的增多，期望值和真實(shí)值越接近，有利于公司的平穩(wěn)經(jīng)營。獨(dú)立性特征的重要性在于它影響著保險(xiǎn)人分散其保險(xiǎn)集合的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的效率。如果兩個(gè)隨機(jī)變量服從相同的概率分布，這兩個(gè)變量就是同分布的，其分布的期望值和方差相等，這種現(xiàn)象的意義在于保險(xiǎn)人可以據(jù)此向每個(gè)潛在的被保險(xiǎn)人收取同樣的費(fèi)用。
3.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)
（1）風(fēng)險(xiǎn)衡量的具體內(nèi)容：
風(fēng)險(xiǎn)的衡量是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事故的損失頻率和損失程度這兩方面的資料，對(duì)可能的損失后果進(jìn)行估測(cè)，從而來判斷是否采取保險(xiǎn)的方法管理風(fēng)險(xiǎn)。主要包括：損失頻率和損失程度。
損失頻率的衡量主要考慮：風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)，損失的形態(tài)，損失的原因。不論風(fēng)險(xiǎn)單位、損失原因和損失形態(tài)的組合如何，風(fēng)險(xiǎn)管理人員為了風(fēng)險(xiǎn)管理的目的可以將損失頻率分為四類：幾乎不會(huì)發(fā)生、不太可能發(fā)生、頻率適中、肯定發(fā)生。
損失程度：損失程度是指一旦發(fā)生致?lián)p事故，其可能造成的損失值，風(fēng)險(xiǎn)管理人員根據(jù)經(jīng)濟(jì)單位自身特點(diǎn)，可用不同的方法來衡量損失幅度：可能損失、可信損失、年度預(yù)期損失、考慮風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)設(shè)施的損失程度的衡量、年度可信損失。
（2）風(fēng)險(xiǎn)管理中保險(xiǎn)工具的使用：企業(yè)的保險(xiǎn)計(jì)劃主要分為以下四個(gè)方面：選擇保險(xiǎn)范圍，選擇保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)合同條件談判，定期檢查保險(xiǎn)計(jì)劃
二、保險(xiǎn)的概念和特征
1.保險(xiǎn)的含義：
從法學(xué)講是一種合同行為，是保險(xiǎn)人同意根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定賠償被保險(xiǎn)
人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而造成的經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)體現(xiàn)了民事法律關(guān)系中法律主體間權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系；
從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度講是一種集大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位以分?jǐn)倱p失的一種經(jīng)濟(jì)制度；
從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度講是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。通過這一機(jī)制，眾多投保人結(jié)合在一起，建立保險(xiǎn)基金，共同對(duì)付保險(xiǎn)事故。從這個(gè)角度講，保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)社會(huì)起著“穩(wěn)定器”的作用。
我國的《保險(xiǎn)法》對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)做了如下界定：本法所稱的保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
2.保險(xiǎn)的要素：
保險(xiǎn)的基本要素是指確立保險(xiǎn)關(guān)系必須具備的條件，包括
（1） 可保風(fēng)險(xiǎn)的存在；
可保風(fēng)險(xiǎn)的條件：風(fēng)險(xiǎn)是純粹的；風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性；風(fēng)險(xiǎn)有導(dǎo)致重大
損失的可能；大量風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的均有遭受風(fēng)險(xiǎn)損失的可能，但大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象不可能同時(shí)遭受損失；風(fēng)險(xiǎn)具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性。
（2） 眾多獨(dú)立的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散；
（3） 公平合理的保險(xiǎn)費(fèi)率；
（4） 保險(xiǎn)基金的建立；
（5） 保險(xiǎn)合同的訂立；
3.保險(xiǎn)的基本特征
（1）保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性
（2）保險(xiǎn)的互助性
（3）商業(yè)保險(xiǎn)的契約性
（4）保險(xiǎn)的科學(xué)性
一、風(fēng)險(xiǎn)與保險(xiǎn)
1.風(fēng)險(xiǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)單位的定義：風(fēng)險(xiǎn)的一般定義是指某一事件發(fā)生的結(jié)果的不確定性。沒有風(fēng)險(xiǎn)就沒有保險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)的客觀存在是保險(xiǎn)產(chǎn)生和存在的自然前提，風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)展是保險(xiǎn)發(fā)展的客觀依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)單位就是一次風(fēng)險(xiǎn)事故可能涉及的損失范圍。
2.風(fēng)險(xiǎn)單位的特點(diǎn)：獨(dú)立性和同分布。
兩輛車在公路上行使，互相不影響，體現(xiàn)獨(dú)立性；隨著投保數(shù)量的增多，期望值和真實(shí)值越接近，有利于公司的平穩(wěn)經(jīng)營。獨(dú)立性特征的重要性在于它影響著保險(xiǎn)人分散其保險(xiǎn)集合的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)的效率。如果兩個(gè)隨機(jī)變量服從相同的概率分布，這兩個(gè)變量就是同分布的，其分布的期望值和方差相等，這種現(xiàn)象的意義在于保險(xiǎn)人可以據(jù)此向每個(gè)潛在的被保險(xiǎn)人收取同樣的費(fèi)用。
3.風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)
（1）風(fēng)險(xiǎn)衡量的具體內(nèi)容：
風(fēng)險(xiǎn)的衡量是指風(fēng)險(xiǎn)管理人員根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)事故的損失頻率和損失程度這兩方面的資料，對(duì)可能的損失后果進(jìn)行估測(cè)，從而來判斷是否采取保險(xiǎn)的方法管理風(fēng)險(xiǎn)。主要包括：損失頻率和損失程度。
損失頻率的衡量主要考慮：風(fēng)險(xiǎn)單位數(shù)，損失的形態(tài)，損失的原因。不論風(fēng)險(xiǎn)單位、損失原因和損失形態(tài)的組合如何，風(fēng)險(xiǎn)管理人員為了風(fēng)險(xiǎn)管理的目的可以將損失頻率分為四類：幾乎不會(huì)發(fā)生、不太可能發(fā)生、頻率適中、肯定發(fā)生。
損失程度：損失程度是指一旦發(fā)生致?lián)p事故，其可能造成的損失值，風(fēng)險(xiǎn)管理人員根據(jù)經(jīng)濟(jì)單位自身特點(diǎn)，可用不同的方法來衡量損失幅度：可能損失、可信損失、年度預(yù)期損失、考慮風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)設(shè)施的損失程度的衡量、年度可信損失。
（2）風(fēng)險(xiǎn)管理中保險(xiǎn)工具的使用：企業(yè)的保險(xiǎn)計(jì)劃主要分為以下四個(gè)方面：選擇保險(xiǎn)范圍，選擇保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)合同條件談判，定期檢查保險(xiǎn)計(jì)劃
二、保險(xiǎn)的概念和特征
1.保險(xiǎn)的含義：
從法學(xué)講是一種合同行為，是保險(xiǎn)人同意根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定賠償被保險(xiǎn)
人因保險(xiǎn)事故的發(fā)生而造成的經(jīng)濟(jì)損失，保險(xiǎn)體現(xiàn)了民事法律關(guān)系中法律主體間權(quán)利與義務(wù)的關(guān)系；
從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度講是一種集大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位以分?jǐn)倱p失的一種經(jīng)濟(jì)制度；
從風(fēng)險(xiǎn)管理的角度講是一種風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制。通過這一機(jī)制，眾多投保人結(jié)合在一起，建立保險(xiǎn)基金，共同對(duì)付保險(xiǎn)事故。從這個(gè)角度講，保險(xiǎn)對(duì)整個(gè)社會(huì)起著“穩(wěn)定器”的作用。
我國的《保險(xiǎn)法》對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)做了如下界定：本法所稱的保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
2.保險(xiǎn)的要素：
保險(xiǎn)的基本要素是指確立保險(xiǎn)關(guān)系必須具備的條件，包括
（1） 可保風(fēng)險(xiǎn)的存在；
可保風(fēng)險(xiǎn)的條件：風(fēng)險(xiǎn)是純粹的；風(fēng)險(xiǎn)具有不確定性；風(fēng)險(xiǎn)有導(dǎo)致重大
損失的可能；大量風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)的均有遭受風(fēng)險(xiǎn)損失的可能，但大多數(shù)的保險(xiǎn)對(duì)象不可能同時(shí)遭受損失；風(fēng)險(xiǎn)具有現(xiàn)實(shí)的可測(cè)性。
（2） 眾多獨(dú)立的同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)的集合與分散；
（3） 公平合理的保險(xiǎn)費(fèi)率；
（4） 保險(xiǎn)基金的建立；
（5） 保險(xiǎn)合同的訂立；
3.保險(xiǎn)的基本特征
（1）保險(xiǎn)的經(jīng)濟(jì)性
（2）保險(xiǎn)的互助性
（3）商業(yè)保險(xiǎn)的契約性
（4）保險(xiǎn)的科學(xué)性