二、我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其制度安排
我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。
“一行三會(huì)”加外匯管理局、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。
中國(guó)人民銀行
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
國(guó)家外匯管理局
國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)
金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織
(一)中國(guó)人民銀行
1.中國(guó)人民銀行的歷史沿革
按照修改后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行在人民幣發(fā)行與流通、支付清算、反洗錢(qián)、存款準(zhǔn)備金、外匯收支以及貨幣市場(chǎng)等方面，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)規(guī)定情況具有監(jiān)管職能。
2.中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與地位
2003年12月修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定：中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，享有人民幣發(fā)行的壟斷權(quán)，管理人民幣流通，它是發(fā)行的銀行;
中國(guó)人民銀行代表政府進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全，經(jīng)理國(guó)庫(kù)，是政府的銀行;
中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，是銀行的銀行。
按照法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行具有相對(duì)獨(dú)立性：
A財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支;
B中國(guó)人民銀行不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券;
C不得向地方政府、各級(jí)政府部門(mén)提供貸款。
3.中國(guó)人民銀行的職責(zé)
(二)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
2003年4月，全國(guó)人民代表大會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì))，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，在我國(guó)銀行監(jiān)管建設(shè)方面取得了積極進(jìn)展，主要有以下方面：
(1)確立新的監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)
新的監(jiān)管理念是：
“管法人”即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解;
“管風(fēng)險(xiǎn)”即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管內(nèi)容，努力提高金融監(jiān)管的水平，改進(jìn)監(jiān)管的方法和手段;
“管內(nèi)控”即注意促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制形成和內(nèi)控效果的不斷提高;
“提高透明度”按照國(guó)際準(zhǔn)則和要求，逐步提高監(jiān)管的透明度。
監(jiān)管工作的目標(biāo)是：
第一，通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;
第二，通過(guò)審慎有效的監(jiān)管;增進(jìn)市場(chǎng)信心;
第三，通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解;
第四，努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。
監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是：
第一，要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;
第二，要努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;
第三，要對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;
第四，要鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);
第五，要對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制;
第六，要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。，
(2)完善監(jiān)管法規(guī)，強(qiáng)化依法監(jiān)管
(3)監(jiān)管工作機(jī)制實(shí)行“五個(gè)轉(zhuǎn)變”
A. 由合規(guī)監(jiān)管為主向以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合轉(zhuǎn)變;
B. 由“分割式”監(jiān)管向注重對(duì)法人機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解轉(zhuǎn)變;
C. 由“一次性”監(jiān)管向持續(xù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變;
D. 由側(cè)重監(jiān)管具體業(yè)務(wù)向注重監(jiān)管公司治理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控轉(zhuǎn)變;
E. 由定性監(jiān)管向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警轉(zhuǎn)變。
我國(guó)的金融調(diào)控監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要有中國(guó)人民銀行、銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、證券業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、國(guó)家外匯管理局、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。
“一行三會(huì)”加外匯管理局、國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)、金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織等。
中國(guó)人民銀行
中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)
中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)
國(guó)家外匯管理局
國(guó)有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)
金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織
(一)中國(guó)人民銀行
1.中國(guó)人民銀行的歷史沿革
按照修改后的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，中國(guó)人民銀行在人民幣發(fā)行與流通、支付清算、反洗錢(qián)、存款準(zhǔn)備金、外匯收支以及貨幣市場(chǎng)等方面，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行有關(guān)規(guī)定情況具有監(jiān)管職能。
2.中國(guó)人民銀行的性質(zhì)與地位
2003年12月修訂的《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定：中國(guó)人民銀行是中華人民共和國(guó)的中央銀行。中國(guó)人民銀行在國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下，制定和執(zhí)行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融穩(wěn)定。
中國(guó)人民銀行作為我國(guó)的中央銀行，享有人民幣發(fā)行的壟斷權(quán)，管理人民幣流通，它是發(fā)行的銀行;
中國(guó)人民銀行代表政府進(jìn)行金融宏觀調(diào)控，維護(hù)國(guó)家金融穩(wěn)定與安全，經(jīng)理國(guó)庫(kù)，是政府的銀行;
中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)全國(guó)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行，承擔(dān)最后貸款人的責(zé)任，是銀行的銀行。
按照法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行具有相對(duì)獨(dú)立性：
A財(cái)政不得向中國(guó)人民銀行透支;
B中國(guó)人民銀行不得直接認(rèn)購(gòu)、包銷(xiāo)國(guó)債和其他政府債券;
C不得向地方政府、各級(jí)政府部門(mén)提供貸款。
3.中國(guó)人民銀行的職責(zé)
(二)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
2003年4月，全國(guó)人民代表大會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)(以下簡(jiǎn)稱(chēng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì))，根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)，統(tǒng)一監(jiān)督管理商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、政策性銀行等銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，以及金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司和由中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。
中國(guó)銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，在我國(guó)銀行監(jiān)管建設(shè)方面取得了積極進(jìn)展，主要有以下方面：
(1)確立新的監(jiān)管理念、目標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)
新的監(jiān)管理念是：
“管法人”即堅(jiān)持法人監(jiān)管，重視對(duì)每個(gè)金融機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解;
“管風(fēng)險(xiǎn)”即堅(jiān)持以風(fēng)險(xiǎn)為主的監(jiān)管內(nèi)容，努力提高金融監(jiān)管的水平，改進(jìn)監(jiān)管的方法和手段;
“管內(nèi)控”即注意促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控機(jī)制形成和內(nèi)控效果的不斷提高;
“提高透明度”按照國(guó)際準(zhǔn)則和要求，逐步提高監(jiān)管的透明度。
監(jiān)管工作的目標(biāo)是：
第一，通過(guò)審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益;
第二，通過(guò)審慎有效的監(jiān)管;增進(jìn)市場(chǎng)信心;
第三，通過(guò)宣傳教育工作和相關(guān)信息披露，增進(jìn)公眾對(duì)現(xiàn)代金融產(chǎn)品、服務(wù)和相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別和了解;
第四，努力減少金融犯罪，維護(hù)金融穩(wěn)定。
監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)是：
第一，要促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;
第二，要努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;
第三，要對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;
第四，要鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)、反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);
第五，要對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制;
第六，要高效、節(jié)約地使用一切監(jiān)管資源。，
(2)完善監(jiān)管法規(guī)，強(qiáng)化依法監(jiān)管
(3)監(jiān)管工作機(jī)制實(shí)行“五個(gè)轉(zhuǎn)變”
A. 由合規(guī)監(jiān)管為主向以風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管和合規(guī)監(jiān)管相結(jié)合轉(zhuǎn)變;
B. 由“分割式”監(jiān)管向注重對(duì)法人機(jī)構(gòu)總體風(fēng)險(xiǎn)的把握、防范和化解轉(zhuǎn)變;
C. 由“一次性”監(jiān)管向持續(xù)監(jiān)管轉(zhuǎn)變;
D. 由側(cè)重監(jiān)管具體業(yè)務(wù)向注重監(jiān)管公司治理和風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控轉(zhuǎn)變;
E. 由定性監(jiān)管向定性監(jiān)管和定量監(jiān)管相結(jié)合、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)和預(yù)警轉(zhuǎn)變。