四、政策性金融制度
政策性金融是一種特殊的金融活動，具有政策性和金融性雙重特征。
政策性表現(xiàn)在其業(yè)務活動對國家經(jīng)濟政策的貫徹支持配合上，表現(xiàn)在融資的非營利性，對產(chǎn)業(yè)政策需要“傾斜”支持的行業(yè)、領(lǐng)域的貸款實行低息或無息的補貼性，以及經(jīng)營風險的硬擔保性上。
金融性則表現(xiàn)在資金運動堅持遵循信貸資金的運動規(guī)律，體現(xiàn)有償性、效益性和安全性。
(一)政策性金融機構(gòu)的職能
政策性金融機構(gòu)既具有與商業(yè)性金融機構(gòu)類似的職能，又具備其自身特有的職能，這些職能體現(xiàn)出其緊密配合政府經(jīng)濟政策意圖的性質(zhì)。政策性金融機構(gòu)的職能主要有以下幾個方面：
1.倡導性職能
2.選擇性職能
3.補充性職能
4.服務性職能
(二)政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則
政策性金融的政策性和金融性的雙重特征，決定了政策性金融機構(gòu)具有不同于商業(yè)性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則。
1.政策性原則
2.安全性原則
3.保本微利原則(信貸資金的本質(zhì)要求是運動：回流和增殖)
五、金融監(jiān)管制度
金融監(jiān)管制度是金融監(jiān)管*基于信息不對稱、逆向選擇與道德風險等因素，對金融機構(gòu)、金融市場、金融業(yè)務進行監(jiān)督管理的體制模式。
1. 狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管*依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)，對整個金融業(yè)，包括金融機構(gòu)及其在金融市場上的所有業(yè)務活動實施的監(jiān)督管理。
2. 廣義的金融監(jiān)管是在上述狹義金融監(jiān)管涵義之外，還包括金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織的監(jiān)督和社會中介組織的監(jiān)督等。
集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制
分業(yè)監(jiān)管體制
不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制
(一)集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制
集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱為單一的、一元化的監(jiān)管模式。該監(jiān)管體制就是將不同的金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體，由中央銀行或另外設立的專門監(jiān)管機構(gòu)承擔對金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責的體制模式。
實行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的一般是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的國家，從此角度說該監(jiān)管體制又稱為混業(yè)監(jiān)管模式。
混業(yè)經(jīng)營有兩種表現(xiàn)形式，一種是全能銀行，即銀行可以直接經(jīng)營銀行、證券、保險等金融業(yè)務;另一種是銀行通過投資證券公司、保險公司等，持有股份或控股，間接地從事非銀行業(yè)務。
實行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的原因主要有三點：
首先是取決于銀行機構(gòu)提供金融服務的水平。
其次是取決于金融監(jiān)管的水平。
第三是取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度。
優(yōu)點：(1)監(jiān)管成本較低
(2)避免重復監(jiān)管和出現(xiàn)監(jiān)管真空現(xiàn)象發(fā)生
缺陷：(1)缺乏金融監(jiān)管的競爭性
(2)容易導致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義
(二)分業(yè)監(jiān)管體制
該體制是由多個監(jiān)管機構(gòu)對金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務范圍分別進行監(jiān)管的組織形式。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領(lǐng)域分別設立專職的監(jiān)管機構(gòu)，負責對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管?！緦嵭蟹謽I(yè)監(jiān)管體制的大多是銀行業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營的國家或地區(qū)。】
實行分業(yè)監(jiān)管體制的主要原因是：
1. 混業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)下，如果金融機構(gòu)的內(nèi)控機制不夠健全，尤其是金融監(jiān)管沒有達到一定水平，在風險產(chǎn)生時，金融風險將迅速傳導到整個金融行業(yè)，擴大金融危機的影響范圍，增大金融風險所造成的損失。
2. 同時，在市場規(guī)則不健全的情況下，極易造成行業(yè)間不合理的資金流動，如大量信貸資金流人證券市場，產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟。這樣，一旦證券市場發(fā)生動蕩，其風險就會通過銀行體系擴散，產(chǎn)生金融危機。
相對于集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制，分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機構(gòu)之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點。同時也存在由于監(jiān)管機構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。
政策性金融是一種特殊的金融活動，具有政策性和金融性雙重特征。
政策性表現(xiàn)在其業(yè)務活動對國家經(jīng)濟政策的貫徹支持配合上，表現(xiàn)在融資的非營利性，對產(chǎn)業(yè)政策需要“傾斜”支持的行業(yè)、領(lǐng)域的貸款實行低息或無息的補貼性，以及經(jīng)營風險的硬擔保性上。
金融性則表現(xiàn)在資金運動堅持遵循信貸資金的運動規(guī)律，體現(xiàn)有償性、效益性和安全性。
(一)政策性金融機構(gòu)的職能
政策性金融機構(gòu)既具有與商業(yè)性金融機構(gòu)類似的職能，又具備其自身特有的職能，這些職能體現(xiàn)出其緊密配合政府經(jīng)濟政策意圖的性質(zhì)。政策性金融機構(gòu)的職能主要有以下幾個方面：
1.倡導性職能
2.選擇性職能
3.補充性職能
4.服務性職能
(二)政策性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則
政策性金融的政策性和金融性的雙重特征，決定了政策性金融機構(gòu)具有不同于商業(yè)性金融機構(gòu)的經(jīng)營原則。
1.政策性原則
2.安全性原則
3.保本微利原則(信貸資金的本質(zhì)要求是運動：回流和增殖)
五、金融監(jiān)管制度
金融監(jiān)管制度是金融監(jiān)管*基于信息不對稱、逆向選擇與道德風險等因素，對金融機構(gòu)、金融市場、金融業(yè)務進行監(jiān)督管理的體制模式。
1. 狹義的金融監(jiān)管是指中央銀行或其他金融監(jiān)管*依據(jù)國家法律法規(guī)的授權(quán)，對整個金融業(yè)，包括金融機構(gòu)及其在金融市場上的所有業(yè)務活動實施的監(jiān)督管理。
2. 廣義的金融監(jiān)管是在上述狹義金融監(jiān)管涵義之外，還包括金融機構(gòu)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律性組織的監(jiān)督和社會中介組織的監(jiān)督等。
集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制
分業(yè)監(jiān)管體制
不完全集中統(tǒng)一監(jiān)管體制
(一)集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制
集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制又稱為單一的、一元化的監(jiān)管模式。該監(jiān)管體制就是將不同的金融業(yè)作為一個相互聯(lián)系的整體，由中央銀行或另外設立的專門監(jiān)管機構(gòu)承擔對金融業(yè)集中統(tǒng)一監(jiān)管職責的體制模式。
實行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的一般是金融業(yè)混業(yè)經(jīng)營的國家，從此角度說該監(jiān)管體制又稱為混業(yè)監(jiān)管模式。
混業(yè)經(jīng)營有兩種表現(xiàn)形式，一種是全能銀行，即銀行可以直接經(jīng)營銀行、證券、保險等金融業(yè)務;另一種是銀行通過投資證券公司、保險公司等，持有股份或控股，間接地從事非銀行業(yè)務。
實行集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制的原因主要有三點：
首先是取決于銀行機構(gòu)提供金融服務的水平。
其次是取決于金融監(jiān)管的水平。
第三是取決于金融自由化和金融創(chuàng)新的發(fā)展程度。
優(yōu)點：(1)監(jiān)管成本較低
(2)避免重復監(jiān)管和出現(xiàn)監(jiān)管真空現(xiàn)象發(fā)生
缺陷：(1)缺乏金融監(jiān)管的競爭性
(2)容易導致金融監(jiān)管的低效率和官僚主義
(二)分業(yè)監(jiān)管體制
該體制是由多個監(jiān)管機構(gòu)對金融業(yè)的不同主體及其業(yè)務范圍分別進行監(jiān)管的組織形式。分業(yè)監(jiān)管體制主要是在銀行、證券和保險等不同金融領(lǐng)域分別設立專職的監(jiān)管機構(gòu)，負責對各行業(yè)進行審慎監(jiān)管?！緦嵭蟹謽I(yè)監(jiān)管體制的大多是銀行業(yè)實行分業(yè)經(jīng)營的國家或地區(qū)。】
實行分業(yè)監(jiān)管體制的主要原因是：
1. 混業(yè)經(jīng)營的狀態(tài)下，如果金融機構(gòu)的內(nèi)控機制不夠健全，尤其是金融監(jiān)管沒有達到一定水平，在風險產(chǎn)生時，金融風險將迅速傳導到整個金融行業(yè)，擴大金融危機的影響范圍，增大金融風險所造成的損失。
2. 同時，在市場規(guī)則不健全的情況下，極易造成行業(yè)間不合理的資金流動，如大量信貸資金流人證券市場，產(chǎn)生泡沫經(jīng)濟。這樣，一旦證券市場發(fā)生動蕩，其風險就會通過銀行體系擴散，產(chǎn)生金融危機。
相對于集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制，分業(yè)監(jiān)管體制具有分工明確、不同監(jiān)管機構(gòu)之間存在競爭性、監(jiān)管效率高等優(yōu)點。同時也存在由于監(jiān)管機構(gòu)多，使得監(jiān)管成本較高、機構(gòu)協(xié)調(diào)困難、容易出現(xiàn)重復交叉監(jiān)管或監(jiān)管真空問題等缺陷。