三、商業(yè)銀行制度
從商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展歷史過(guò)程看，商業(yè)銀行是以追逐利潤(rùn)為目標(biāo)，能夠吸收存款，以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為對(duì)象，從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融企業(yè)。
商業(yè)銀行是各國(guó)金融體系的主體。
(一)商業(yè)銀行的組織制度
從各國(guó)情況看，商業(yè)銀行的組織制度主要有四種類(lèi)型。
單一銀行制度(美國(guó))
分支銀行制度(總分行制)
持股公司制度(集團(tuán)銀行制度)
連鎖銀行制度(聯(lián)合銀行制度)
1.單一銀行制度
單一銀行制度又稱(chēng)為單元銀行制或銀行制，就是銀行業(yè)務(wù)完全有各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)自承擔(dān)，利潤(rùn)獨(dú)自分享。
一是防止銀行的集中和壟斷，但限制了競(jìng)爭(zhēng)
二是降低營(yíng)業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展
三是強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益
四是獨(dú)立性、.自主性強(qiáng)，但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差
2.分支銀行制度
分支銀行制度又稱(chēng)為總分行制，是指法律上允許在總行(或總管理處)之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。
一是總行制?？傂幸矊?duì)外開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
二是總管理處制?？傂兄皇潜O(jiān)督管理、指揮和協(xié)調(diào)，本身并不對(duì)外開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
分支銀行制度優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在：(1)規(guī)模效益高
(2)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)
(3)易于管理與控制
分支銀行制度的缺點(diǎn)主要在于(1)加速銀行的壟斷與集中
(2)監(jiān)管難度大
3.持股公司制度
母公司
持股公司
子銀行
子銀行
持股公司制度又稱(chēng)為集團(tuán)銀行制度，是由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的組織制度。這些被收購(gòu)的或控制的銀行在法律上仍然是獨(dú)立的，但他們的經(jīng)營(yíng)策略和業(yè)務(wù)受持股公司的控制。
持股公司制度是規(guī)避法律限制開(kāi)設(shè)分支行的一種策略，它可以彌補(bǔ)單一銀行制度的不足，能夠有效擴(kuò)大銀行資本總量，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力，提高競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
但其缺點(diǎn)是易于形成壟斷和集中，不利于銀行間的適度競(jìng)爭(zhēng);在一定程度上限制銀行經(jīng)營(yíng)的自主性和靈活性，不利于增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的活力和創(chuàng)新能力。
4.連鎖銀行制度
連鎖銀行制度又稱(chēng)為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。這些被控制的銀行在法律上仍然保持其獨(dú)立性，但其經(jīng)營(yíng)政策與業(yè)務(wù)要受到控股方的控制。
從商業(yè)銀行的產(chǎn)生和發(fā)展歷史過(guò)程看，商業(yè)銀行是以追逐利潤(rùn)為目標(biāo)，能夠吸收存款，以經(jīng)營(yíng)金融資產(chǎn)和金融負(fù)債為對(duì)象，從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的金融企業(yè)。
商業(yè)銀行是各國(guó)金融體系的主體。
(一)商業(yè)銀行的組織制度
從各國(guó)情況看，商業(yè)銀行的組織制度主要有四種類(lèi)型。
單一銀行制度(美國(guó))
分支銀行制度(總分行制)
持股公司制度(集團(tuán)銀行制度)
連鎖銀行制度(聯(lián)合銀行制度)
1.單一銀行制度
單一銀行制度又稱(chēng)為單元銀行制或銀行制，就是銀行業(yè)務(wù)完全有各自獨(dú)立的商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)，不設(shè)或者不允許設(shè)分支機(jī)構(gòu)。風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)自承擔(dān)，利潤(rùn)獨(dú)自分享。
一是防止銀行的集中和壟斷，但限制了競(jìng)爭(zhēng)
二是降低營(yíng)業(yè)成本，但限制了業(yè)務(wù)創(chuàng)新與發(fā)展
三是強(qiáng)化地方服務(wù)，但限制了規(guī)模效益
四是獨(dú)立性、.自主性強(qiáng)，但抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力差
2.分支銀行制度
分支銀行制度又稱(chēng)為總分行制，是指法律上允許在總行(或總管理處)之下，在國(guó)內(nèi)外各地普遍設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，形成以總機(jī)構(gòu)為中心龐大的銀行網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)。它是各國(guó)商業(yè)銀行普遍采用的組織形式。
一是總行制?？傂幸矊?duì)外開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。
二是總管理處制?？傂兄皇潜O(jiān)督管理、指揮和協(xié)調(diào)，本身并不對(duì)外開(kāi)展經(jīng)營(yíng)活動(dòng)
分支銀行制度優(yōu)點(diǎn)主要表現(xiàn)在：(1)規(guī)模效益高
(2)競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)
(3)易于管理與控制
分支銀行制度的缺點(diǎn)主要在于(1)加速銀行的壟斷與集中
(2)監(jiān)管難度大
3.持股公司制度
母公司
持股公司
子銀行
子銀行
持股公司制度又稱(chēng)為集團(tuán)銀行制度，是由某一集團(tuán)成立持股公司，由該公司控制或收購(gòu)兩家以上的若干銀行的組織制度。這些被收購(gòu)的或控制的銀行在法律上仍然是獨(dú)立的，但他們的經(jīng)營(yíng)策略和業(yè)務(wù)受持股公司的控制。
持股公司制度是規(guī)避法律限制開(kāi)設(shè)分支行的一種策略，它可以彌補(bǔ)單一銀行制度的不足，能夠有效擴(kuò)大銀行資本總量，增強(qiáng)經(jīng)營(yíng)實(shí)力，提高競(jìng)爭(zhēng)和抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力。
但其缺點(diǎn)是易于形成壟斷和集中，不利于銀行間的適度競(jìng)爭(zhēng);在一定程度上限制銀行經(jīng)營(yíng)的自主性和靈活性，不利于增強(qiáng)銀行業(yè)務(wù)的活力和創(chuàng)新能力。
4.連鎖銀行制度
連鎖銀行制度又稱(chēng)為聯(lián)合銀行制度，指兩家或更多的銀行由某一個(gè)人或某一集團(tuán)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)多數(shù)股票的形式，形成聯(lián)合經(jīng)營(yíng)的組織制度。這些被控制的銀行在法律上仍然保持其獨(dú)立性，但其經(jīng)營(yíng)政策與業(yè)務(wù)要受到控股方的控制。