一、銀行業(yè)監(jiān)督管理法概述
（一）銀行業(yè)監(jiān)督管理法的起草背景
為了加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法、安全、穩(wěn)健運(yùn)行，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第 次會(huì)議于2003年3月審議通過(guò)了國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，決定成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。4月26日，第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二次會(huì)議通過(guò)《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于由中國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》，要求有關(guān)部門(mén)抓緊修改中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法，以及提出其他有關(guān)法律議案。鑒于中國(guó)人民銀行法修訂后，有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的基本法律規(guī)定需要由一部新的法律來(lái)承接，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行職責(zé)需要有明確、全面的法律授權(quán)，同時(shí)也為了加強(qiáng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)性和權(quán)威性，進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管制度，提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，2003年4月初，國(guó)務(wù)院法制辦和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組成起草小組，共同負(fù)責(zé)起草仲華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法。銀監(jiān)法在起草過(guò)程中，遵循了以下原則：
（1）適應(yīng)我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的需要，完善監(jiān)管制度、強(qiáng)化監(jiān)管手段、加大監(jiān)管力度、提高監(jiān)管水平；
（2）遵循世貿(mào)組織規(guī)則，吸收、借鑒國(guó)外銀行監(jiān)管的先進(jìn)理念和做法；
（3）適合中國(guó)國(guó)情，有利于解決我國(guó)銀行業(yè)面臨的重大問(wèn)題，提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。
起草小組認(rèn)真總結(jié)了我國(guó)多年的銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》以及美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、日本、韓國(guó)、新加坡等國(guó)家銀行監(jiān)管的立法經(jīng)驗(yàn)和監(jiān)管實(shí)踐，對(duì)銀行監(jiān)管立法進(jìn)行了分析研究，并多次聽(tīng)取中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院其他有關(guān)部門(mén)、各政策性銀行、商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)，組織國(guó)內(nèi)金融、法律界的專(zhuān)家、學(xué)者進(jìn)行座談，在此基礎(chǔ)上起草了《銀監(jiān)法》草案。草案于2003年8月經(jīng)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)。2003年12月27日，第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)銀監(jiān)法，并同時(shí)通過(guò)了對(duì)人民銀行法和商業(yè)銀行法進(jìn)行相應(yīng)修改的決定。2006年10月31日第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議期對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理法作了修正。
（二）銀行業(yè)監(jiān)督管理法的性質(zhì)和特點(diǎn)
《銀監(jiān)法》第1條規(guī)定，為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法?！边@說(shuō)明，銀監(jiān)法的性質(zhì)不是組織法而是行為法。具體說(shuō)，銀監(jiān)法不是一部關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的行政組織法，而是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的市場(chǎng)規(guī)制法。具目的在于明確中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則，確定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)，加強(qiáng)和完善監(jiān)管手段．規(guī)范監(jiān)管程序，推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管向國(guó)際做法靠攏，實(shí)現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；從而提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。銀監(jiān)法具有以下兩大特點(diǎn)：
1、大量吸收和借鑒國(guó)際上銀行監(jiān)管的先進(jìn)理念和立法經(jīng)驗(yàn)。銀監(jiān)法的條文設(shè)計(jì)大量借鑒了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)有效銀行監(jiān)管的核心原則所提出的銀行監(jiān)管的做法，參閱了巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的其他指導(dǎo)性文件以及美國(guó)，英國(guó)、德國(guó)、日本、韓國(guó)、新加坡等國(guó)家銀行業(yè)的法律制度。《銀監(jiān)法》除“法律責(zé)任”和“附則”外共有41條，其中50％以上的條款都直接體現(xiàn)了核心原則的思想。在吸收和借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，納入銀行業(yè)監(jiān)督管理法的有關(guān)內(nèi)容將有助于提高我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性，如明確監(jiān)管者的目標(biāo)和原則；保證監(jiān)管者的獨(dú)立性：為監(jiān)管者提供法律保護(hù)；建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部和外部監(jiān)督機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)股東資格的審查；通過(guò)制定和實(shí)施對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段；建立與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的監(jiān)督會(huì)談制度；提高并裹監(jiān)管能力；建立監(jiān)管評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；加強(qiáng)信息披露，強(qiáng)化市場(chǎng)約束：在法律中明確規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)區(qū)別不同情況，對(duì)未遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管強(qiáng)制措施；加強(qiáng)銀行監(jiān)管*與中央銀行和境內(nèi)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作；加強(qiáng)銀行監(jiān)管*與境外銀行監(jiān)管*的合作，共同實(shí)施有效的跨境監(jiān)管等等。因此，銀行業(yè)監(jiān)督管理法將為提高我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性奠定良好的法律基礎(chǔ)。
2、制定科學(xué)監(jiān)管措施。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)使用監(jiān)管手段和措施給予了適當(dāng)授權(quán)，為實(shí)施有效銀行監(jiān)管提供了必要的法律支持。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送各類(lèi)報(bào)表和資料；有權(quán)采取必要的措施，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查；有權(quán)要求與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談；有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；有權(quán)區(qū)別不同情況，對(duì)未遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取遞進(jìn)的監(jiān)管強(qiáng)制措施；有權(quán)對(duì)有問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管、重組或撤銷(xiāo)，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員采取必要的限制措施；有權(quán)查詢(xún)涉嫌金融違法行為人的存款或申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)違法資金等。同時(shí)，“法律責(zé)任”一章還授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、法規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員采取紀(jì)律處分、罰款、取消任職資格和禁止從事銀行業(yè)工作等處罰措施。
3、對(duì)監(jiān)管權(quán)力予以規(guī)范。銀行業(yè)監(jiān)督管理法強(qiáng)化了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度；并對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員提出了一系列要求，如應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力；應(yīng)當(dāng)依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)；應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的保密義務(wù)，等等。
4、規(guī)定監(jiān)管的程序。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了程序要求和監(jiān)督制約措施，如規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)自收到完整的申請(qǐng)文件之日起，應(yīng)當(dāng)在規(guī)聲的時(shí)限內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人，決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由；監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)整改，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在3日內(nèi)解除對(duì)其采取的限制措施等。
5、協(xié)調(diào)外部監(jiān)管機(jī)制。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定國(guó)務(wù)院審計(jì)、監(jiān)察等機(jī)關(guān)，依法對(duì)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施外部監(jiān)督，同時(shí)要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開(kāi)監(jiān)督管理程序，增強(qiáng)監(jiān)管工作的透明度，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。另外，根據(jù)行政訴訟法和行政復(fù)議法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可以申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以向人民法院提起訴訟。
6、規(guī)定銀監(jiān)會(huì)的法律責(zé)任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行職責(zé)和義務(wù)、行使監(jiān)管權(quán)力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。如第43條規(guī)定，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種；違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；未依照本法第28條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；違反規(guī)定查詢(xún)賬戶(hù)或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；違反本法第42條規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；或者有濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為，應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分。構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法以法律形式，系統(tǒng)建立了對(duì)政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)督制約和問(wèn)責(zé)機(jī)制，這是我國(guó)法律體系的一次立法創(chuàng)新。
（三）銀行業(yè)監(jiān)督管理的對(duì)象
1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。這是銀行業(yè)監(jiān)、督管理的主要對(duì)象。
2、其他金融機(jī)構(gòu)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。
3、在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前兩種金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
（四）銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)和原則
1、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。同時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
2、銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則。
（1）依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。
（2）獨(dú)立性原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。
（3）協(xié)同原則，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制，以便它們?cè)诟髯裕旱穆氊?zé)范圍內(nèi)，開(kāi)展對(duì)銀行業(yè)和金融市場(chǎng)的有效監(jiān)督。
（一）銀行業(yè)監(jiān)督管理法的起草背景
為了加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)管，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的合法、安全、穩(wěn)健運(yùn)行，第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)第 次會(huì)議于2003年3月審議通過(guò)了國(guó)務(wù)院機(jī)構(gòu)改革方案，決定成立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。4月26日，第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二次會(huì)議通過(guò)《全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)關(guān)于由中國(guó)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行原由中國(guó)人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》，要求有關(guān)部門(mén)抓緊修改中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法，以及提出其他有關(guān)法律議案。鑒于中國(guó)人民銀行法修訂后，有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)管的基本法律規(guī)定需要由一部新的法律來(lái)承接，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)履行職責(zé)需要有明確、全面的法律授權(quán)，同時(shí)也為了加強(qiáng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的獨(dú)立性、專(zhuān)業(yè)性和權(quán)威性，進(jìn)一步完善銀行業(yè)監(jiān)管制度，提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性，2003年4月初，國(guó)務(wù)院法制辦和國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)組成起草小組，共同負(fù)責(zé)起草仲華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法。銀監(jiān)法在起草過(guò)程中，遵循了以下原則：
（1）適應(yīng)我國(guó)金融監(jiān)管體制改革的需要，完善監(jiān)管制度、強(qiáng)化監(jiān)管手段、加大監(jiān)管力度、提高監(jiān)管水平；
（2）遵循世貿(mào)組織規(guī)則，吸收、借鑒國(guó)外銀行監(jiān)管的先進(jìn)理念和做法；
（3）適合中國(guó)國(guó)情，有利于解決我國(guó)銀行業(yè)面臨的重大問(wèn)題，提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。
起草小組認(rèn)真總結(jié)了我國(guó)多年的銀行業(yè)監(jiān)管實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，借鑒巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》以及美國(guó)、英國(guó)、德國(guó)、日本、韓國(guó)、新加坡等國(guó)家銀行監(jiān)管的立法經(jīng)驗(yàn)和監(jiān)管實(shí)踐，對(duì)銀行監(jiān)管立法進(jìn)行了分析研究，并多次聽(tīng)取中國(guó)人民銀行、中國(guó)證監(jiān)會(huì)、中國(guó)保監(jiān)會(huì)、國(guó)務(wù)院其他有關(guān)部門(mén)、各政策性銀行、商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的意見(jiàn)，組織國(guó)內(nèi)金融、法律界的專(zhuān)家、學(xué)者進(jìn)行座談，在此基礎(chǔ)上起草了《銀監(jiān)法》草案。草案于2003年8月經(jīng)國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議審議通過(guò)。2003年12月27日，第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第六次會(huì)議通過(guò)銀監(jiān)法，并同時(shí)通過(guò)了對(duì)人民銀行法和商業(yè)銀行法進(jìn)行相應(yīng)修改的決定。2006年10月31日第十屆全國(guó)人大常委會(huì)第二十四次會(huì)議期對(duì)銀行業(yè)監(jiān)督管理法作了修正。
（二）銀行業(yè)監(jiān)督管理法的性質(zhì)和特點(diǎn)
《銀監(jiān)法》第1條規(guī)定，為了加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人和其他客戶(hù)的合法權(quán)益，促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展，制定本法?！边@說(shuō)明，銀監(jiān)法的性質(zhì)不是組織法而是行為法。具體說(shuō)，銀監(jiān)法不是一部關(guān)于國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的行政組織法，而是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的市場(chǎng)規(guī)制法。具目的在于明確中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的目標(biāo)、原則，確定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)的法定地位和職責(zé)，加強(qiáng)和完善監(jiān)管手段．規(guī)范監(jiān)管程序，推進(jìn)我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管向國(guó)際做法靠攏，實(shí)現(xiàn)從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；從而提高我國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管的有效性。銀監(jiān)法具有以下兩大特點(diǎn)：
1、大量吸收和借鑒國(guó)際上銀行監(jiān)管的先進(jìn)理念和立法經(jīng)驗(yàn)。銀監(jiān)法的條文設(shè)計(jì)大量借鑒了巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)有效銀行監(jiān)管的核心原則所提出的銀行監(jiān)管的做法，參閱了巴塞爾委員會(huì)發(fā)布的其他指導(dǎo)性文件以及美國(guó)，英國(guó)、德國(guó)、日本、韓國(guó)、新加坡等國(guó)家銀行業(yè)的法律制度。《銀監(jiān)法》除“法律責(zé)任”和“附則”外共有41條，其中50％以上的條款都直接體現(xiàn)了核心原則的思想。在吸收和借鑒國(guó)際先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)基礎(chǔ)上，納入銀行業(yè)監(jiān)督管理法的有關(guān)內(nèi)容將有助于提高我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性，如明確監(jiān)管者的目標(biāo)和原則；保證監(jiān)管者的獨(dú)立性：為監(jiān)管者提供法律保護(hù)；建立監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部和外部監(jiān)督機(jī)制；加強(qiáng)對(duì)股東資格的審查；通過(guò)制定和實(shí)施對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管方式從合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變；加強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管手段；建立與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員的監(jiān)督會(huì)談制度；提高并裹監(jiān)管能力；建立監(jiān)管評(píng)級(jí)體系和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制；加強(qiáng)信息披露，強(qiáng)化市場(chǎng)約束：在法律中明確規(guī)定銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)區(qū)別不同情況，對(duì)未遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取監(jiān)管強(qiáng)制措施；加強(qiáng)銀行監(jiān)管*與中央銀行和境內(nèi)其他金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的協(xié)調(diào)合作；加強(qiáng)銀行監(jiān)管*與境外銀行監(jiān)管*的合作，共同實(shí)施有效的跨境監(jiān)管等等。因此，銀行業(yè)監(jiān)督管理法將為提高我國(guó)銀行監(jiān)管的有效性奠定良好的法律基礎(chǔ)。
2、制定科學(xué)監(jiān)管措施。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)使用監(jiān)管手段和措施給予了適當(dāng)授權(quán)，為實(shí)施有效銀行監(jiān)管提供了必要的法律支持。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送各類(lèi)報(bào)表和資料；有權(quán)采取必要的措施，實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查；有權(quán)要求與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)管會(huì)談；有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定進(jìn)行信息披露；有權(quán)區(qū)別不同情況，對(duì)未遵守審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取遞進(jìn)的監(jiān)管強(qiáng)制措施；有權(quán)對(duì)有問(wèn)題銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行接管、重組或撤銷(xiāo)，并對(duì)其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員采取必要的限制措施；有權(quán)查詢(xún)涉嫌金融違法行為人的存款或申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)凍結(jié)違法資金等。同時(shí)，“法律責(zé)任”一章還授權(quán)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)違反法律、法規(guī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他責(zé)任人員采取紀(jì)律處分、罰款、取消任職資格和禁止從事銀行業(yè)工作等處罰措施。
3、對(duì)監(jiān)管權(quán)力予以規(guī)范。銀行業(yè)監(jiān)督管理法強(qiáng)化了監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)部監(jiān)督機(jī)制，規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立監(jiān)督管理責(zé)任制度和內(nèi)部監(jiān)督制度；并對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作人員提出了一系列要求，如應(yīng)當(dāng)具備相應(yīng)的專(zhuān)業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力；應(yīng)當(dāng)依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)；應(yīng)當(dāng)承擔(dān)相應(yīng)的保密義務(wù)，等等。
4、規(guī)定監(jiān)管的程序。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)行使監(jiān)管權(quán)力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了程序要求和監(jiān)督制約措施，如規(guī)定監(jiān)管機(jī)構(gòu)自收到完整的申請(qǐng)文件之日起，應(yīng)當(dāng)在規(guī)聲的時(shí)限內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人，決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由；監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定現(xiàn)場(chǎng)檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場(chǎng)檢查行為；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)過(guò)整改，符合有關(guān)審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則的，監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在3日內(nèi)解除對(duì)其采取的限制措施等。
5、協(xié)調(diào)外部監(jiān)管機(jī)制。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定國(guó)務(wù)院審計(jì)、監(jiān)察等機(jī)關(guān)，依法對(duì)銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)實(shí)施外部監(jiān)督，同時(shí)要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)公開(kāi)監(jiān)督管理程序，增強(qiáng)監(jiān)管工作的透明度，接受社會(huì)公眾的監(jiān)督。另外，根據(jù)行政訴訟法和行政復(fù)議法，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的處罰決定不服的，可以申請(qǐng)行政復(fù)議，也可以向人民法院提起訴訟。
6、規(guī)定銀監(jiān)會(huì)的法律責(zé)任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行職責(zé)和義務(wù)、行使監(jiān)管權(quán)力、采取監(jiān)管措施規(guī)定了相應(yīng)的法律責(zé)任。如第43條規(guī)定，銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)違反規(guī)定審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止，以及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種；違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查的；未依照本法第28條規(guī)定報(bào)告突發(fā)事件的；違反規(guī)定查詢(xún)賬戶(hù)或者申請(qǐng)凍結(jié)資金的；違反規(guī)定對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取措施或者處罰的；違反本法第42條規(guī)定對(duì)有關(guān)單位或者個(gè)人進(jìn)行調(diào)查的；或者有濫用職權(quán)、玩忽職守的其他行為，應(yīng)當(dāng)依法給予行政處分。構(gòu)成犯罪的，應(yīng)當(dāng)依法追究刑事責(zé)任。銀行業(yè)監(jiān)督管理法以法律形式，系統(tǒng)建立了對(duì)政府機(jī)構(gòu)的監(jiān)督制約和問(wèn)責(zé)機(jī)制，這是我國(guó)法律體系的一次立法創(chuàng)新。
（三）銀行業(yè)監(jiān)督管理的對(duì)象
1、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。這是銀行業(yè)監(jiān)、督管理的主要對(duì)象。
2、其他金融機(jī)構(gòu)。在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司以及經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的其他金融機(jī)構(gòu)。
3、在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)。經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)在境外設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)以及前兩種金融機(jī)構(gòu)在境外的業(yè)務(wù)活動(dòng)。
（四）銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)和原則
1、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)。銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。同時(shí)，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
2、銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則。
（1）依法、公開(kāi)、公正和效率的原則。
（2）獨(dú)立性原則，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。地方政府、各級(jí)政府部門(mén)、社會(huì)團(tuán)體和個(gè)人不得干涉。
（3）協(xié)同原則，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)應(yīng)當(dāng)和中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院其他金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立監(jiān)督管理信息共享機(jī)制，以便它們?cè)诟髯裕旱穆氊?zé)范圍內(nèi)，開(kāi)展對(duì)銀行業(yè)和金融市場(chǎng)的有效監(jiān)督。