2010年銀行從業(yè)考試個人理財重要知識點7

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(二)證券產(chǎn)品
    債券
    股票
    證券投資基金
    (三)金融衍生產(chǎn)品
    基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品
    金融期貨 金融期權(quán) 金融互換 金融遠(yuǎn)期合約
    結(jié)構(gòu)化金融衍生產(chǎn)品
    基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品:金融期貨
    期貨合約是買賣雙方在交易所簽訂的、在確定的將來時間按成交時商定的價格購買或出售某項資產(chǎn)的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議。期貨交易是指交易雙方在集中的交易所市場以公開競價方式所進(jìn)行的期貨合約的交易。
    從基礎(chǔ)工具劃分,金融期貨主要有三種類型:外匯期貨、利率期貨、股權(quán)類期貨
    外匯期貨
    外匯期貨又稱貨幣期貨,是以外匯為基礎(chǔ)工具的期貨合約,是金融期貨中最先出現(xiàn)的品種,主要用于規(guī)避外匯風(fēng)險
    利率期貨
    利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是一定數(shù)量的與利率相關(guān)的某種金融工具,主要是各類固定收益金融工具。利率期貨主要是為了規(guī)避利率風(fēng)險而產(chǎn)生的
    股權(quán)類期貨
    股權(quán)類期貨是以單只股票、股票組合或者股票價格指數(shù)為基礎(chǔ)資產(chǎn)的期貨合約
    股票價格指數(shù)期貨
    單只股票期貨
    股票組合的期貨
    基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品:金融期權(quán)
    期權(quán)又稱選擇權(quán),是指其持有者能在規(guī)定的期限內(nèi)按交易雙方商定的價格購買或出售一定數(shù)量的基礎(chǔ)工具的權(quán)利。
    基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品:金融互換
    金融互換是兩個或兩個以上當(dāng)事人按照商定條件,在約定的時間內(nèi),交換不同金融資產(chǎn)或負(fù)債的合約。
    金融互換可分為利率互換、貨幣互換、商品互換、股權(quán)互換等類別,其中,利率互換和貨幣互換是最重要的兩種互換
    利率互換
    利率互換是指雙方在未來一定時期內(nèi)將同種貨幣的同樣名義本金的現(xiàn)金流相互交換,是以不同的利率指標(biāo)(包含浮動或固定利率)作為交換的基礎(chǔ)金融工具。
    貨幣互換
    貨幣互換是指交易雙方在未來的一段時間內(nèi)交換兩種不同貨幣的本金和現(xiàn)金流。
    商品互換
    商品互換是指一方定期以固定價格向另一方支付一定數(shù)量商品的價格,而對方則以浮動價格(通常是某一時點現(xiàn)貨的平均價格)反向支付同樣數(shù)量該種商品的價格。
    股權(quán)互換
    股權(quán)互換是指以股票指數(shù)產(chǎn)生的紅利和資本利得與固定利率或浮動利率或其他的股票指數(shù)產(chǎn)生的收益進(jìn)行交換
     基礎(chǔ)金融衍生產(chǎn)品:金融遠(yuǎn)期合約
    金融遠(yuǎn)期合約是指交易雙方在場外市場上通過協(xié)商,按約定價格(稱為遠(yuǎn)期價格)在約定的未來日期(交割日)買賣某種標(biāo)的金融資產(chǎn)(或金融變量)的合約
    根據(jù)基礎(chǔ)資產(chǎn)劃分,常見的金融遠(yuǎn)期合約包括遠(yuǎn)期利率合約、遠(yuǎn)期外匯合約、債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約、遠(yuǎn)期股權(quán)合約四個大類
    金融遠(yuǎn)期合約
    遠(yuǎn)期利率合約
    遠(yuǎn)期外匯合約
    債權(quán)類資產(chǎn)的遠(yuǎn)期合約
    遠(yuǎn)期股權(quán)合約
    (四)其他理財產(chǎn)品
    外匯產(chǎn)品 即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易、擇期外匯交易、掉期外匯交易、外匯期貨交易、外匯期權(quán)交易
    保險產(chǎn)品 財產(chǎn)保險、人壽保險、投資型保險產(chǎn)品:
    保險產(chǎn)品的功能
    (1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險,分?jǐn)倱p失。
    (2)補償損失。
    (3)融通資金職能。
    保險產(chǎn)品的種類
    按照不同的分類標(biāo)準(zhǔn),保險有不同的種類。按照保險的性質(zhì)劃分,
    可分為社會保險、商業(yè)保險和政策保險。按保險實施的方式,可以分為
    自愿保險和強制保險,如表所示??辞寮?xì)節(jié),注意選擇題目。比如:保證保險屬于什么保險?
       教材P101 人壽保險 生存保險
    人壽保險 死亡保險
    生死兩全保險
    意外傷害保險
     醫(yī)療保險
    健康保險 收入補償保險
    財產(chǎn)保險 普通家庭財產(chǎn)保險
    還本家庭財產(chǎn)保險
    貨物運輸保險
    物質(zhì)財產(chǎn)保險 運輸工具保險
    工程保險
    農(nóng)業(yè)保險
     公眾責(zé)任險
    產(chǎn)品責(zé)任保險
    雇主責(zé)任保險
    責(zé)任保險 職業(yè)責(zé)任保險
    環(huán)境責(zé)任保險
    個人責(zé)任保險
     產(chǎn)品質(zhì)量保險
    保證保險 忠誠保證保險
     一般商業(yè)信用保險
    信用保險 投資保險(政治風(fēng)險保險)
    出口信用保險
    投資型保險產(chǎn)品 分紅保險
    壽險類投資型保險產(chǎn)品 萬能壽險
     分紅型
    投資連結(jié)保險 萬能型
    投資連結(jié)型
    非壽險類投資型保險