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一、影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素
1．年齡
2．資金的投資期限
3．理財(cái)目標(biāo)的彈性
4．投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好
5．學(xué)歷與知識(shí)水平
6．財(cái)富
二、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
1．分類
（1）非常進(jìn)取型
（2）溫和進(jìn)取型
（3）中庸穩(wěn)健型
（4）溫和保守型
（5）非常保守型
2．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估
（1）評(píng)估目的
（2）常見的評(píng)估方法：
①定性方法和定量方法
②客戶投資目標(biāo)
③對(duì)投資產(chǎn)品的偏好
④概率和收益的權(quán)衡
例：投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試
客戶姓名：
性別：
婚姻狀況：
1、您的年齡是（）
A．18以下/75歲以上 B．55－74歲 C．36－54歲 D．18－35歲
2、您如何評(píng)價(jià)自己對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的投資經(jīng)驗(yàn)?（有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品包括股票、基金、外幣、商品、結(jié)構(gòu)投資產(chǎn)品、認(rèn)股權(quán)證、期權(quán)、期貨和投資連接保險(xiǎn)計(jì)劃等）（）
A．基本沒有經(jīng)驗(yàn)：除存款、國債，幾乎沒有其他投資經(jīng)驗(yàn)
B．對(duì)所投資的產(chǎn)品大概了解：有一些投資經(jīng)驗(yàn)，但希望得到專業(yè)人士的進(jìn)一步幫助
C．投資經(jīng)驗(yàn)高于平均水平：清楚知道自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并能選擇對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品
D．投資經(jīng)驗(yàn)非常豐富：是活躍且有經(jīng)驗(yàn)的投資者，希望自己進(jìn)行投資決策
3、要參與投資理財(cái)，您打算購買基金的資金占個(gè)人總資產(chǎn)的百分之幾?（）
A．25%以下 B．25%－50% C．51%－75% D．75%以上
4、以下哪項(xiàng)是適合您的投資期望值?（）
A．不希望本金承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
B．希望保守投資，回報(bào)高于定期存款
C．希望以平衡的投資方式，尋求資金的較高收益和成長(zhǎng)性
D．希望賺取高回報(bào)，能接受為期較長(zhǎng)期間的負(fù)面波動(dòng)，包括本金損失
5、當(dāng)您進(jìn)行投資時(shí)（例如投資基金），您能接受一年內(nèi)損失多少?（）
A．不能夠承受本金損失 B．能夠承受本金10%以內(nèi)的虧損
C．能夠承受本金20－50%的虧損 D．能夠承受本金50%以上虧損
6、當(dāng)投資有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品時(shí)，您愿意接受下列哪項(xiàng)投資年限?（）
A．少于1年 B．1－3年 C．3－5年 D．5年以上
7、您的投資中哪一品種所占的比重?（）
A．銀行存款、國債 B．保險(xiǎn) C．債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品 D．股票/基金
8、您隨時(shí)可以調(diào)動(dòng)的、以作不時(shí)之需的金額，大約相等于多長(zhǎng)時(shí)間您所負(fù)擔(dān)的家庭開支?（）
A．半年以上 B．3個(gè)月－半年 C．少于3個(gè)月 D．沒有儲(chǔ)備金額以作不時(shí)之需
一、影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素
1．年齡
2．資金的投資期限
3．理財(cái)目標(biāo)的彈性
4．投資者主觀的風(fēng)險(xiǎn)偏好
5．學(xué)歷與知識(shí)水平
6．財(cái)富
二、客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好的分類及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
1．分類
（1）非常進(jìn)取型
（2）溫和進(jìn)取型
（3）中庸穩(wěn)健型
（4）溫和保守型
（5）非常保守型
2．個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)承受能力的評(píng)估
（1）評(píng)估目的
（2）常見的評(píng)估方法：
①定性方法和定量方法
②客戶投資目標(biāo)
③對(duì)投資產(chǎn)品的偏好
④概率和收益的權(quán)衡
例：投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試
客戶姓名：
性別：
婚姻狀況：
1、您的年齡是（）
A．18以下/75歲以上 B．55－74歲 C．36－54歲 D．18－35歲
2、您如何評(píng)價(jià)自己對(duì)有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品的投資經(jīng)驗(yàn)?（有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品包括股票、基金、外幣、商品、結(jié)構(gòu)投資產(chǎn)品、認(rèn)股權(quán)證、期權(quán)、期貨和投資連接保險(xiǎn)計(jì)劃等）（）
A．基本沒有經(jīng)驗(yàn)：除存款、國債，幾乎沒有其他投資經(jīng)驗(yàn)
B．對(duì)所投資的產(chǎn)品大概了解：有一些投資經(jīng)驗(yàn)，但希望得到專業(yè)人士的進(jìn)一步幫助
C．投資經(jīng)驗(yàn)高于平均水平：清楚知道自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好，并能選擇對(duì)應(yīng)的產(chǎn)品
D．投資經(jīng)驗(yàn)非常豐富：是活躍且有經(jīng)驗(yàn)的投資者，希望自己進(jìn)行投資決策
3、要參與投資理財(cái)，您打算購買基金的資金占個(gè)人總資產(chǎn)的百分之幾?（）
A．25%以下 B．25%－50% C．51%－75% D．75%以上
4、以下哪項(xiàng)是適合您的投資期望值?（）
A．不希望本金承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)
B．希望保守投資，回報(bào)高于定期存款
C．希望以平衡的投資方式，尋求資金的較高收益和成長(zhǎng)性
D．希望賺取高回報(bào)，能接受為期較長(zhǎng)期間的負(fù)面波動(dòng)，包括本金損失
5、當(dāng)您進(jìn)行投資時(shí)（例如投資基金），您能接受一年內(nèi)損失多少?（）
A．不能夠承受本金損失 B．能夠承受本金10%以內(nèi)的虧損
C．能夠承受本金20－50%的虧損 D．能夠承受本金50%以上虧損
6、當(dāng)投資有風(fēng)險(xiǎn)投資產(chǎn)品時(shí)，您愿意接受下列哪項(xiàng)投資年限?（）
A．少于1年 B．1－3年 C．3－5年 D．5年以上
7、您的投資中哪一品種所占的比重?（）
A．銀行存款、國債 B．保險(xiǎn) C．債券、銀行理財(cái)產(chǎn)品 D．股票/基金
8、您隨時(shí)可以調(diào)動(dòng)的、以作不時(shí)之需的金額，大約相等于多長(zhǎng)時(shí)間您所負(fù)擔(dān)的家庭開支?（）
A．半年以上 B．3個(gè)月－半年 C．少于3個(gè)月 D．沒有儲(chǔ)備金額以作不時(shí)之需