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第三篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守
一、考試大綱
3．1從業(yè)基本準(zhǔn)則
誠(chéng)實(shí)信用
守法合規(guī)
專(zhuān)業(yè)勝任
勤勉盡職
保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私
公平競(jìng)爭(zhēng)
3．2銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)
熟知業(yè)務(wù)
監(jiān)管規(guī)避
崗位職責(zé)
信息保密
利益沖突
內(nèi)幕交易
了解客戶(hù)
反洗錢(qián)
禮貌服務(wù)
公平對(duì)待
風(fēng)險(xiǎn)提示
信息披露
授信盡職
協(xié)助執(zhí)行
禮物收送
娛樂(lè)及便利
客戶(hù)投訴
3．3銀行業(yè)從業(yè)人員與同事
尊重同事
團(tuán)結(jié)合作
互相監(jiān)督
3．4銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)
忠于職守
爭(zhēng)議處理
離職交接
兼職
愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)
電子設(shè)備使用
媒體采訪
舉報(bào)違法行為
3．5銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員
互相尊重
交流合作
同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)
商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)
3．6銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者
接受監(jiān)管
配合現(xiàn)場(chǎng)檢查
配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
禁止賄賂及不當(dāng)便利
二、練習(xí)題
（一）單選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員_______，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和___ __，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。（）
A．職業(yè)紀(jì)律，職業(yè)道德 B．職業(yè)行為，職業(yè)道德水準(zhǔn)
C．職業(yè)操守，職業(yè)紀(jì)律 D．職業(yè)道德，職業(yè)操守水平
2．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。
A．銀行工作人員 B．信托公司工作人員 C．汽車(chē)金融公司工作人員 D．證券公司工作人員
3．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格和能力是（）準(zhǔn)則。
A．守法合規(guī) B．專(zhuān)業(yè)勝任 C．勤勉盡職 D．誠(chéng)實(shí)信用
4．下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（）。
A．遵守法律法規(guī) B．遵守行業(yè)自律規(guī)范 C．遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上都應(yīng)遵守
5．以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求?（）
A．對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用 B．在工作中時(shí)常打私人電話(huà)，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容
C．切實(shí)履行崗位職責(zé) D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
6．以下哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶(hù)隱私的說(shuō)法不正確?（）
A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶(hù)隱私
C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)服務(wù)時(shí)了解到的客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶(hù)提供連貫服務(wù)，可以將客戶(hù)信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶(hù)自行選擇是否購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品或服務(wù)
7．以下哪一項(xiàng)不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為?（）
A．某銀行為了提高為客戶(hù)提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶(hù)
B．某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶(hù)提供增值服務(wù)
C．某銀行在向客戶(hù)推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶(hù)在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D．某銀行客戶(hù)經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
8．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。
A．熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品 B．銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶(hù)經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī) D．熟知業(yè)務(wù)處理流程
9．某金融專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?BR> A．認(rèn)為該客戶(hù)的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿(mǎn)足其要求
B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做
C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行
D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶(hù)
10．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是（）。
A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C．設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)
D．耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù)
11．某銀行銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶(hù)特別強(qiáng)調(diào)了同類(lèi)產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是（）。
A．沒(méi)有做到向客戶(hù)充分提示風(fēng)險(xiǎn)
B．由于歷該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶(hù)說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)
C．該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的
D．以上說(shuō)法都不對(duì)
12．以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定?（）
A．某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品，該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者
B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品特性很難理解
C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的
D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的
13．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括（）。
A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 B．如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況
C．了解客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境 D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況
14．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了（》規(guī)定。
A．反洗錢(qián) B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避
15．已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?（）
A．不應(yīng)當(dāng)與其共享 B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位
C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)
16．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員（）。
A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額
B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)
C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告
D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告
17．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有（）。
A．先按正常渠道反映與申訴
B．偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話(huà)以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)
C．立即向媒體披露所受冤屈
D．以上方式都正確
18．我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為（）。
A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)
B．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露白己的兼職身份
C．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作
D．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職兼作
19．某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶(hù)經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶(hù)吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶(hù)經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（）。
A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用
C．如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的 D．是合理的，因?yàn)榭蛻?hù)經(jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)
20．近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。
A．張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)
B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)
C．如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某
D．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
21．張某是銀行的一名職員，偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶(hù)發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（）。
A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪
B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款
D．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)
22．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。
A．可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息
B．只能交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)
C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì) D．可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)
23．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（）。
A．為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的重大戰(zhàn)略決策
B．在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書(shū)架上的圖書(shū)和文件資料
C．為給客戶(hù)提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢(xún)問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息
D．與對(duì)方深人探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話(huà)題
24．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。
A．各銀行黨委 B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．中國(guó)人民銀行
25．我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）起正式通過(guò)并實(shí)施。
A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月
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（二）多選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。
A．從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) D．社會(huì)公眾
2某銀行從業(yè)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的（）原則。
A．誠(chéng)實(shí)信用 B．禮貌服務(wù) C．風(fēng)險(xiǎn)提示 D．互相監(jiān)督
3．以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?（）
A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶(hù)提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶(hù)其行為可能觸犯法律，并建議該客戶(hù)可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿(mǎn)足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束
B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告
C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便
D．某銀行客戶(hù)經(jīng)理明確告知某客戶(hù)，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶(hù)重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核
4．（），銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。
A．在受雇期間 B．在離職后 C．在受雇期間與離職后 D．遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢(xún)客戶(hù)資料，不論是否合法，都不能透露
5．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定的有（）。
A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)
B．熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)
C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私
D．在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易
6．某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（）。
A．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做
B．可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
C．可以書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
D．若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告
7．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，（）。
A．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品 B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作
C．只能帶走自己在工作中積累的客戶(hù)資料 D．歸還所欠公司費(fèi)用
8．根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）。
A．不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè) B．不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件 C．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 D．以上都對(duì)
9．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有（）。
A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)
C．向客戶(hù)轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息
D．以免費(fèi)方式向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息
10．有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)
B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系
C．為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管
11．銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。
A．按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)
B．向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰C．建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度
D．以上都對(duì)
12．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。
A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束
B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒
C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒
D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)
（三）判斷題
請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。
1．某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）
2．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。（）
3某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣(mài)掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。（）
4．根據(jù)“了解客戶(hù)”原則，客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（）
5．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）
6．某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢(qián)請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷(xiāo)手段。（）
7．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶(hù)投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶(hù)相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）
8．銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開(kāi)發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時(shí)，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來(lái)源。（）
9．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。（）
10．銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)竟?fàn)幍臅r(shí)候不能互相誹謗；還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。（）
11．銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的時(shí)候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實(shí)、準(zhǔn)確，但不必很完整。（）
12．某銀行行長(zhǎng)為了表示對(duì)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持，長(zhǎng)期將本行用車(chē)無(wú)償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。（）
參考答案
（一）單選題
1B 2D 3B 4D 5B 6D 7D 8B 9C 10B
11A 12C 13D 14B 15C 16C 17A 14B 19B 20D
21D 22C 23D 24C 25D
（二）多選題
1ABCD 2AC 3AC 4ABC 5BD 6BCD 7ABD 8AB 9ABC 10ABD
11AC 12BD
（三）判斷題
1F 2F 3F 4F 5F 6F 7T 8F 9F 10T 11F 12F
第三篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守
一、考試大綱
3．1從業(yè)基本準(zhǔn)則
誠(chéng)實(shí)信用
守法合規(guī)
專(zhuān)業(yè)勝任
勤勉盡職
保護(hù)商業(yè)秘密與客戶(hù)隱私
公平競(jìng)爭(zhēng)
3．2銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶(hù)
熟知業(yè)務(wù)
監(jiān)管規(guī)避
崗位職責(zé)
信息保密
利益沖突
內(nèi)幕交易
了解客戶(hù)
反洗錢(qián)
禮貌服務(wù)
公平對(duì)待
風(fēng)險(xiǎn)提示
信息披露
授信盡職
協(xié)助執(zhí)行
禮物收送
娛樂(lè)及便利
客戶(hù)投訴
3．3銀行業(yè)從業(yè)人員與同事
尊重同事
團(tuán)結(jié)合作
互相監(jiān)督
3．4銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機(jī)構(gòu)
忠于職守
爭(zhēng)議處理
離職交接
兼職
愛(ài)護(hù)機(jī)構(gòu)財(cái)產(chǎn)
費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)
電子設(shè)備使用
媒體采訪
舉報(bào)違法行為
3．5銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員
互相尊重
交流合作
同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)
商業(yè)保密與知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)
3．6銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者
接受監(jiān)管
配合現(xiàn)場(chǎng)檢查
配合非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管
禁止賄賂及不當(dāng)便利
二、練習(xí)題
（一）單選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，只有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員_______，提高中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質(zhì)和___ __，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護(hù)銀行業(yè)良好信譽(yù)，促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。（）
A．職業(yè)紀(jì)律，職業(yè)道德 B．職業(yè)行為，職業(yè)道德水準(zhǔn)
C．職業(yè)操守，職業(yè)紀(jì)律 D．職業(yè)道德，職業(yè)操守水平
2．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。
A．銀行工作人員 B．信托公司工作人員 C．汽車(chē)金融公司工作人員 D．證券公司工作人員
3．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)具備崗位所需的專(zhuān)業(yè)知識(shí)、資格和能力是（）準(zhǔn)則。
A．守法合規(guī) B．專(zhuān)業(yè)勝任 C．勤勉盡職 D．誠(chéng)實(shí)信用
4．下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（）。
A．遵守法律法規(guī) B．遵守行業(yè)自律規(guī)范 C．遵守所在機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度 D．以上都應(yīng)遵守
5．以下哪一項(xiàng)明顯違反了“勤勉盡職”的要求?（）
A．對(duì)所在機(jī)構(gòu)誠(chéng)實(shí)信用 B．在工作中時(shí)常打私人電話(huà)，上網(wǎng)瀏覽個(gè)人感興趣的內(nèi)容
C．切實(shí)履行崗位職責(zé) D．維護(hù)所在機(jī)構(gòu)商業(yè)信譽(yù)
6．以下哪一項(xiàng)關(guān)于保護(hù)客戶(hù)隱私的說(shuō)法不正確?（）
A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機(jī)構(gòu)關(guān)于客戶(hù)隱私保護(hù)的規(guī)定，透露任何客戶(hù)資料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽(tīng)客戶(hù)的個(gè)人信息和交易信息屬于不當(dāng)行為，可能侵犯客戶(hù)隱私
C．銀行應(yīng)當(dāng)保護(hù)在為客戶(hù)提供開(kāi)戶(hù)服務(wù)時(shí)了解到的客戶(hù)財(cái)務(wù)狀況信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)妥善保存客戶(hù)資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶(hù)提供連貫服務(wù)，可以將客戶(hù)信息帶至新機(jī)構(gòu)，在介紹新機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品與服務(wù)后，由客戶(hù)自行選擇是否購(gòu)買(mǎi)其產(chǎn)品或服務(wù)
7．以下哪一項(xiàng)不屬于公平競(jìng)爭(zhēng)行為?（）
A．某銀行為了提高為客戶(hù)提供服務(wù)的質(zhì)量，定期對(duì)從業(yè)人員進(jìn)行培訓(xùn)，講授金融產(chǎn)品和服務(wù)的特點(diǎn)和技巧，經(jīng)過(guò)一段時(shí)間后，該行的服務(wù)質(zhì)量和效率顯著提高，吸引了更多客戶(hù)
B．某銀行雖然在同類(lèi)同質(zhì)產(chǎn)品的定價(jià)上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務(wù)的過(guò)程中，為客戶(hù)提供增值服務(wù)
C．某銀行在向客戶(hù)推銷(xiāo)信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，明確告知客戶(hù)在信用卡使用過(guò)程中，消費(fèi)達(dá)到一定金額后，可以獲得某些獎(jiǎng)品
D．某銀行客戶(hù)經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)，答應(yīng)其財(cái)務(wù)部負(fù)責(zé)人可以給予一定比例的提成
8．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務(wù)”的有關(guān)規(guī)定的是（）。
A．熟知向客戶(hù)推薦的產(chǎn)品 B．銀行產(chǎn)品部門(mén)向客戶(hù)經(jīng)理介紹產(chǎn)品時(shí)未提及風(fēng)險(xiǎn)，客戶(hù)經(jīng)理也沒(méi)有主動(dòng)了解產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
C．熟知與自身崗位相關(guān)的有關(guān)法規(guī) D．熟知業(yè)務(wù)處理流程
9．某金融專(zhuān)業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶(hù)到銀行辦理業(yè)務(wù)，他以自己對(duì)某些風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)槔碛?，禮貌地邀請(qǐng)辦理業(yè)務(wù)的一名年輕女性工作人員下班后單獨(dú)為其解釋。該女性工作人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?BR> A．認(rèn)為該客戶(hù)的要求屬于工作人員的職責(zé)之一，必須滿(mǎn)足其要求
B．認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，堅(jiān)決不能做
C．認(rèn)為若是解釋業(yè)務(wù)，應(yīng)盡量在上班時(shí)間在工作場(chǎng)所進(jìn)行
D．讓保安人員立即驅(qū)逐該客戶(hù)
10．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒(méi)有遵守“公平對(duì)待”原則的是（）。
A．因產(chǎn)品設(shè)計(jì)的差異而導(dǎo)致費(fèi)率和服務(wù)便捷程度上的差別
B．在為反復(fù)提出小額服務(wù)需求的老年客戶(hù)辦理業(yè)務(wù)時(shí)，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C．設(shè)置明顯的標(biāo)志，將為VIP客戶(hù)提供服務(wù)的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所與一般營(yíng)業(yè)地點(diǎn)區(qū)分開(kāi)來(lái)
D．耐心公平地對(duì)待不熟悉業(yè)務(wù)流程的客戶(hù)
11．某銀行銷(xiāo)售人員在向客戶(hù)推薦銀行產(chǎn)品的時(shí)候，向客戶(hù)特別強(qiáng)調(diào)了同類(lèi)產(chǎn)品歷史年收益率高達(dá)30%，暗示肯定能夠達(dá)到該收益目標(biāo)，并強(qiáng)調(diào)該產(chǎn)品沒(méi)有風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)該行為評(píng)價(jià)正確的是（）。
A．沒(méi)有做到向客戶(hù)充分提示風(fēng)險(xiǎn)
B．由于歷該產(chǎn)品確實(shí)沒(méi)出過(guò)問(wèn)題，也就不用向客戶(hù)說(shuō)明是否存在風(fēng)險(xiǎn)
C．該人員是為了完成銷(xiāo)售目標(biāo)，對(duì)銀行有利，所以是合理的
D．以上說(shuō)法都不對(duì)
12．以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關(guān)信息披露的規(guī)定?（）
A．某銀行代理銷(xiāo)售一只基金產(chǎn)品，該行銷(xiāo)售人員為了利用該銀行的知名度實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者
B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時(shí)候，銀行職員大量使用專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)和銀行內(nèi)部用語(yǔ)，使客戶(hù)對(duì)產(chǎn)品特性很難理解
C．銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、終責(zé)任承擔(dān)人以及該行的責(zé)任與義務(wù)，是必要的
D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時(shí)候，利用銀行的聲譽(yù)對(duì)所代理產(chǎn)品進(jìn)行合約以外的
13．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)做到授信盡職，但對(duì)申請(qǐng)貸款企業(yè)的審核不應(yīng)該包括（）。
A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 B．如該企業(yè)申請(qǐng)擔(dān)保貸款，應(yīng)當(dāng)了解擔(dān)保物的情況
C．了解客戶(hù)所在區(qū)域的信用環(huán)境 D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個(gè)人信用卡消費(fèi)情況
14．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢(xún)某貿(mào)易公司的存款狀況，該行某業(yè)務(wù)員因與該貿(mào)易公司保持著很好的業(yè)務(wù)關(guān)系，聞?dòng)嵑罅⒓锤嬷撡Q(mào)易公司，此行為違反了（》規(guī)定。
A．反洗錢(qián) B．協(xié)助執(zhí)行 C．內(nèi)幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避
15．已知銀行的一個(gè)團(tuán)隊(duì)中的某個(gè)成員將要辭職到競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手處工作，則團(tuán)隊(duì)的研究成果是否應(yīng)當(dāng)與其共享?（）
A．不應(yīng)當(dāng)與其共享 B．該成員有權(quán)分享團(tuán)隊(duì)的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位
C．應(yīng)當(dāng)與該成員分享成果因?yàn)樵摮蓡T目前仍是團(tuán)隊(duì)的一員 D．可以與其分享部分成果，但工作中應(yīng)當(dāng)處處提防該成員，不能再使其利用本團(tuán)隊(duì)資源增長(zhǎng)工作經(jīng)驗(yàn)
16．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶(hù)介紹產(chǎn)品的時(shí)候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)以實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售目標(biāo)，則該工作人員（）。
A．應(yīng)當(dāng)幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷(xiāo)售額
B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無(wú)關(guān)，不應(yīng)當(dāng)過(guò)問(wèn)
C．應(yīng)當(dāng)及時(shí)提示、制止，并視情況向所在機(jī)構(gòu)或有關(guān)部門(mén)報(bào)告
D．應(yīng)當(dāng)立即向監(jiān)管部門(mén)檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領(lǐng)導(dǎo)報(bào)告
17．當(dāng)銀行業(yè)從業(yè)人員對(duì)所在機(jī)構(gòu)的處分有異議時(shí)，采取的正確行為有（）。
A．先按正常渠道反映與申訴
B．偷拍竊聽(tīng)相關(guān)人員的行為與談話(huà)以獲得對(duì)自己有利的證據(jù)
C．立即向媒體披露所受冤屈
D．以上方式都正確
18．我國(guó)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟(jì)組織兼職。作為一家銀行的部門(mén)總經(jīng)理，孫某在當(dāng)?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會(huì)兼任顧問(wèn)的行為（）。
A．違反了有關(guān)法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動(dòng)
B．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，并應(yīng)當(dāng)向所在銀行披露白己的兼職身份
C．非盈利機(jī)構(gòu)屬允許范圍內(nèi)的兼職活動(dòng)，可以把一半以上的時(shí)間用于此兼職工作
D．與銀行業(yè)務(wù)不直接相關(guān)，因此可以不披露自己的兼職兼作
19．某銀行為爭(zhēng)取業(yè)務(wù)已經(jīng)批準(zhǔn)了該項(xiàng)業(yè)務(wù)招待費(fèi)預(yù)算，而客戶(hù)經(jīng)理并沒(méi)有請(qǐng)客戶(hù)吃飯就做成了該項(xiàng)業(yè)務(wù)。當(dāng)天，客戶(hù)經(jīng)理攜帶家人將該預(yù)算自行消費(fèi)掉，其行為（）。
A．因?yàn)闃I(yè)務(wù)已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應(yīng)當(dāng)申報(bào)不實(shí)費(fèi)用
C．如果消費(fèi)超過(guò)了預(yù)算額度，則是不合理的 D．是合理的，因?yàn)榭蛻?hù)經(jīng)理并沒(méi)有浪費(fèi)
20．近期傳言某銀行支行因?yàn)橐还P違規(guī)批貸可能導(dǎo)致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進(jìn)行采訪。在這種情況下，（）。
A．張某本著誠(chéng)實(shí)信用的原則，有責(zé)任對(duì)李某將他所知道的情況實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)
B．張某本著維護(hù)所在機(jī)構(gòu)的形象和聲譽(yù)的原則，應(yīng)對(duì)該傳言斷然否認(rèn)
C．如果李某答應(yīng)不對(duì)外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某
D．張某不應(yīng)擅自代表所在機(jī)構(gòu)接受新聞媒體采訪
21．張某是銀行的一名職員，偶然機(jī)會(huì)張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶(hù)發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認(rèn)為（）。
A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營(yíng)行為，不用大驚小怪
B．這件事情與自己關(guān)系不大，不用理會(huì)，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入這種低利率放貸活動(dòng)，并利用這種機(jī)會(huì)給自己的朋友提供貸款
D．應(yīng)當(dāng)向所在機(jī)構(gòu)有關(guān)部門(mén)報(bào)告，或向監(jiān)管部門(mén)舉報(bào)
22．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在聚會(huì)中認(rèn)識(shí)，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。
A．可以通過(guò)郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息
B．只能交換對(duì)某些客戶(hù)的評(píng)價(jià)，不能交流有關(guān)客戶(hù)的具體數(shù)據(jù)
C．可以一起參加學(xué)術(shù)研討會(huì) D．可以稍帶夸張地宣傳所在機(jī)構(gòu)的優(yōu)勢(shì)
23．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時(shí)遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（）。
A．為不落后于對(duì)方機(jī)構(gòu)，經(jīng)常打聽(tīng)對(duì)方所在機(jī)構(gòu)正在醞釀但尚未公開(kāi)的重大戰(zhàn)略決策
B．在對(duì)方臨時(shí)離開(kāi)辦公室的空閑期間，隨手翻看對(duì)方書(shū)架上的圖書(shū)和文件資料
C．為給客戶(hù)提供更全面的市場(chǎng)信息，在下班時(shí)間約見(jiàn)對(duì)方，詢(xún)問(wèn)對(duì)方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路等信息
D．與對(duì)方深人探討行業(yè)及市場(chǎng)發(fā)展趨勢(shì)的過(guò)程中，避開(kāi)與所在機(jī)構(gòu)商業(yè)秘密有關(guān)的話(huà)題
24．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負(fù)責(zé)解釋。
A．各銀行黨委 B．中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì) C．中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì) D．中國(guó)人民銀行
25．我國(guó)《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）起正式通過(guò)并實(shí)施。
A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月
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（二）多選題
在以下各小題所給出的4個(gè)選項(xiàng)中，至少有1個(gè)選項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)將正確選項(xiàng)的代碼填入括號(hào)內(nèi)。
1．對(duì)于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。
A．從業(yè)人員所在機(jī)構(gòu) B．銀行業(yè)自律組織 C．銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu) D．社會(huì)公眾
2某銀行從業(yè)人員在向客戶(hù)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達(dá)到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的（）原則。
A．誠(chéng)實(shí)信用 B．禮貌服務(wù) C．風(fēng)險(xiǎn)提示 D．互相監(jiān)督
3．以下哪些行為明顯不妥，有可能會(huì)對(duì)從業(yè)人員及所在機(jī)構(gòu)產(chǎn)生不利影響?（）
A．某銀行業(yè)務(wù)人員在為客戶(hù)提供服務(wù)的過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)該客戶(hù)提供的業(yè)務(wù)申請(qǐng)材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)員暗示客戶(hù)其行為可能觸犯法律，并建議該客戶(hù)可以經(jīng)由第三方代其申請(qǐng)，以滿(mǎn)足申請(qǐng)條件，并規(guī)避法律約束
B．某銀行業(yè)務(wù)人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務(wù)是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內(nèi)部流程進(jìn)行了必要的報(bào)告
C．某銀行業(yè)務(wù)人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見(jiàn)和建議，并利用其所在機(jī)構(gòu)的資源為這些行為提供方便
D．某銀行客戶(hù)經(jīng)理明確告知某客戶(hù)，其申請(qǐng)資料存在不實(shí)之處，并讓客戶(hù)重新提交真實(shí)的申請(qǐng)材料，以順利提交審核
4．（），銀行從業(yè)人員應(yīng)遵守信息保密原則。
A．在受雇期間 B．在離職后 C．在受雇期間與離職后 D．遇有國(guó)家機(jī)關(guān)查詢(xún)客戶(hù)資料，不論是否合法，都不能透露
5．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢(qián)”規(guī)定的有（）。
A．除非經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或經(jīng)過(guò)適當(dāng)批準(zhǔn)，不為其他崗位的人員代為履行職責(zé)
B．熟知銀行的反洗錢(qián)義務(wù)
C．保守所在機(jī)構(gòu)的商業(yè)秘密，保護(hù)客戶(hù)信息和隱私
D．在嚴(yán)守客戶(hù)隱私的同時(shí)，及時(shí)按照要求報(bào)告大額和可疑交易
6．某銀行分行行長(zhǎng)要求其分行的一名信貸經(jīng)理關(guān)照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（）。
A．應(yīng)服從領(lǐng)導(dǎo)的指示，按照分行行長(zhǎng)的意思做
B．可以向該分行行長(zhǎng)解釋相關(guān)規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
C．可以書(shū)面匯報(bào)請(qǐng)示有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)
D．若受到該行長(zhǎng)的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門(mén)報(bào)告
7．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時(shí)，（）。
A．應(yīng)當(dāng)歸還相關(guān)辦公物品 B．應(yīng)當(dāng)妥善交接工作
C．只能帶走自己在工作中積累的客戶(hù)資料 D．歸還所欠公司費(fèi)用
8．根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設(shè)備使用”的有關(guān)規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）。
A．不得利用本機(jī)構(gòu)的電子信息技術(shù)設(shè)備瀏覽不健康網(wǎng)頁(yè) B．不得在本機(jī)構(gòu)電子設(shè)備上安裝盜版軟件 C．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 D．以上都對(duì)
9．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)”原則的有（）。
A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動(dòng)范圍發(fā)放貸款
B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機(jī)
C．向客戶(hù)轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)上有關(guān)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的負(fù)面消息
D．以免費(fèi)方式向客戶(hù)提供國(guó)際市場(chǎng)的有關(guān)信息
10．有關(guān)“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格遵守法律法規(guī)，對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)坦誠(chéng)和誠(chéng)實(shí)
B．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)與監(jiān)管部門(mén)建立并保持良好的關(guān)系
C．為維護(hù)所在機(jī)構(gòu)形象，不應(yīng)向監(jiān)管部門(mén)披露負(fù)面信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)接受銀行業(yè)監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管
11．銀行工作人員配合監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管，應(yīng)當(dāng)（）。
A．按照要求提供監(jiān)管機(jī)構(gòu)需要的數(shù)據(jù)
B．向監(jiān)管人員提供財(cái)物或免費(fèi)出國(guó)旅游，以便建立并保持良好關(guān)系，使所在銀行避免處罰C．建立重大事項(xiàng)報(bào)告制度
D．以上都對(duì)
12．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。
A．可能受到公眾譴責(zé)，但尚無(wú)法進(jìn)行實(shí)質(zhì)性的約束
B．其所在金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)視情況給予相應(yīng)懲戒
C．情節(jié)不嚴(yán)重的，不應(yīng)當(dāng)受到懲戒
D．情節(jié)嚴(yán)重的，將被開(kāi)除，并被通報(bào)銀行業(yè)協(xié)會(huì)乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)工作的機(jī)會(huì)
（三）判斷題
請(qǐng)判斷以下各小題的對(duì)錯(cuò)，正確的用T表示，錯(cuò)誤的用F表示。
1．某銀行會(huì)計(jì)臨時(shí)請(qǐng)假離開(kāi)公司，因?yàn)轭I(lǐng)導(dǎo)不在，為了節(jié)約時(shí)間，該會(huì)計(jì)人員將財(cái)務(wù)章交給無(wú)權(quán)使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務(wù)。這是為銀行業(yè)務(wù)考慮的合理行為。（）
2．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機(jī)構(gòu)提供的金融服務(wù)，以避免機(jī)構(gòu)利益和個(gè)人利益的沖突。（）
3某上市銀行的員工在家中無(wú)意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣(mài)掉了該銀行的股票。由于是無(wú)意中的行為，不屬違規(guī)。（）
4．根據(jù)“了解客戶(hù)”原則，客戶(hù)由他人代理辦理業(yè)務(wù)的，銀行只需對(duì)代理人的身份證明文件進(jìn)行核對(duì)并登記。（）
5．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）
6．某銀行業(yè)務(wù)人員向當(dāng)?shù)匾患壹瘓F(tuán)公司爭(zhēng)取存款的時(shí)候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢(qián)請(qǐng)?jiān)摴鞠嚓P(guān)負(fù)責(zé)人去國(guó)外旅游，使該負(fù)責(zé)人感到應(yīng)當(dāng)與該銀行進(jìn)行交易，并終使該銀行得到了這筆業(yè)務(wù)。這種行為屬于正常的營(yíng)銷(xiāo)手段。（）
7．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶(hù)投訴反饋時(shí)限內(nèi)無(wú)法拿出意見(jiàn)時(shí)，可以在反饋時(shí)限內(nèi)及時(shí)告知客戶(hù)相關(guān)情況，并提前告知下一個(gè)反饋時(shí)限。（）
8．銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開(kāi)發(fā)表并獲得著作權(quán)的論文及著述時(shí)，若是在內(nèi)部文稿中交流，則不必提及來(lái)源。（）
9．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時(shí)隨時(shí)還回。（）
10．銀行業(yè)同業(yè)人員之間應(yīng)當(dāng)互相尊重，在面對(duì)竟?fàn)幍臅r(shí)候不能互相誹謗；還可以進(jìn)行正常的學(xué)術(shù)交流，但不能互相交換商業(yè)機(jī)密或知識(shí)產(chǎn)權(quán)。（）
11．銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的時(shí)候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實(shí)、準(zhǔn)確，但不必很完整。（）
12．某銀行行長(zhǎng)為了表示對(duì)當(dāng)?shù)乇O(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的支持，長(zhǎng)期將本行用車(chē)無(wú)償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務(wù)使用。這種行為是合理的。（）
參考答案
（一）單選題
1B 2D 3B 4D 5B 6D 7D 8B 9C 10B
11A 12C 13D 14B 15C 16C 17A 14B 19B 20D
21D 22C 23D 24C 25D
（二）多選題
1ABCD 2AC 3AC 4ABC 5BD 6BCD 7ABD 8AB 9ABC 10ABD
11AC 12BD
（三）判斷題
1F 2F 3F 4F 5F 6F 7T 8F 9F 10T 11F 12F