-
第3章 銀行主要業(yè)務(wù)
一、考試大綱
1．3．1存款業(yè)務(wù)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)
對(duì)公存款業(yè)務(wù)
外幣存款業(yè)務(wù)
1．3．2貸款業(yè)務(wù)
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)
公司貸款業(yè)務(wù)
1．3．3其他銀行業(yè)務(wù)
資金業(yè)務(wù)
票據(jù)業(yè)務(wù)
支付結(jié)算業(yè)務(wù)
銀行卡業(yè)務(wù)
代理業(yè)務(wù)
托管業(yè)務(wù)
擔(dān)保業(yè)務(wù)
承諾業(yè)務(wù)
咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)
理財(cái)業(yè)務(wù)
電子銀行業(yè)務(wù)
二、知識(shí)要點(diǎn)提示
3．1存款業(yè)務(wù)
3．1．1存款業(yè)務(wù)概述
1．存款的含義、特點(diǎn)
2．存款業(yè)務(wù)分類
3．存款基準(zhǔn)利率
3．1．2個(gè)人存款業(yè)務(wù)
1．個(gè)人存款、儲(chǔ)蓄原則、利息稅、實(shí)名制
2．個(gè)人存款業(yè)務(wù)分類
3．活期存款概念、計(jì)息金額、計(jì)息時(shí)間、計(jì)息方式、計(jì)息公式
4．定期存款概念、種類、存款利率、計(jì)息規(guī)定
5．其他類儲(chǔ)蓄存款：定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
3．1．3對(duì)公存款業(yè)務(wù)
l．對(duì)公存款概念
2．業(yè)務(wù)分類
3．單位活期存款概念、賬戶
4．單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款
3．1．4外幣存款業(yè)務(wù)
1．外幣存款業(yè)務(wù)幣種
2．現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)/中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）
3．外匯儲(chǔ)蓄存款：《個(gè)人外匯管理辦法》、個(gè)人外匯賬戶種類
4．單位外匯存款：?jiǎn)挝唤?jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶
3．2貸款業(yè)務(wù)
3．2．1貸款業(yè)務(wù)概述
1．貸款概念、特點(diǎn)
2．貸款業(yè)務(wù)分類
3．貸款基準(zhǔn)利率
4．貸款業(yè)務(wù)流程：貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理
3．2．2個(gè)人貸款業(yè)務(wù)
1．個(gè)人貸款概念
2．發(fā)放方式
3．個(gè)人貸款主要品種及有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、信用卡透支、助學(xué)貸款
4．其他貸款種類：個(gè)人住房額抵押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
5．個(gè)人住房貸款還款方式及還款金額計(jì)算方法
3．2．3公司貸款業(yè)務(wù)
1．業(yè)務(wù)分類
2．短期貸款：流動(dòng)資金貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支
3．中長(zhǎng)期貸款：項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、銀團(tuán)貸款
4．貿(mào)易融資：信用證、押匯
5．貸款計(jì)息及償還方式
3．3其他銀行業(yè)務(wù)
3．3．1資金業(yè)務(wù)
1．概念、特點(diǎn)
2．業(yè)務(wù)種類
3．資金的投資收益
4．短期資金交易：央行票據(jù)、短期國(guó)債、短期融資券、回購(gòu)/逆回購(gòu)、同業(yè)拆借、貨幣市場(chǎng)基金
5．債券：概念、關(guān)鍵要素、國(guó)債、公司債
6．外匯：概念、即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易
7．金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權(quán)
3．3．2票據(jù)業(yè)務(wù)
1．票據(jù)業(yè)務(wù)概念、種類、用途
2．承兌業(yè)務(wù)
3．貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
3．3．3支付結(jié)算業(yè)務(wù)
1．概念
2．常見(jiàn)結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收
3．3．4銀行卡業(yè)務(wù)
1．概念、分類及功能
2．信用卡概念、分類、信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)、信用卡透支
3．借記卡概念、功能
3．3．5代理業(yè)務(wù)
1．代收代付業(yè)務(wù)：服務(wù)方式和項(xiàng)目
2．代理銀行業(yè)務(wù)：代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
3．代理證券業(yè)務(wù)：代理證券資金清算業(yè)務(wù)概念及分類
4．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：概念及種類
5．其他代理業(yè)務(wù)：委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)、代理國(guó)債買賣業(yè)務(wù)
3．3．6托管業(yè)務(wù)
1．基金托管業(yè)務(wù)：概念、費(fèi)用、分類
2．代保管業(yè)務(wù)：概念、出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)
3．3．7擔(dān)保業(yè)務(wù)
1．銀行保函業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類
2．備用信用證業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類
3．3．8承諾業(yè)務(wù)
1．概念
2．業(yè)務(wù)種類：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利
3．3．9咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)
1．概念
2．業(yè)務(wù)種類：企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
3．3．10理財(cái)業(yè)務(wù)
1．概念
2．公司理財(cái)業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類
3．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類
3．3．11電子銀行業(yè)務(wù)
1．網(wǎng)上銀行：企業(yè)網(wǎng)上銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行
2．電話銀行/客戶服務(wù)中心
3．手機(jī)銀行
4．自助終端
第3章 銀行主要業(yè)務(wù)
一、考試大綱
1．3．1存款業(yè)務(wù)
個(gè)人存款業(yè)務(wù)
對(duì)公存款業(yè)務(wù)
外幣存款業(yè)務(wù)
1．3．2貸款業(yè)務(wù)
個(gè)人貸款業(yè)務(wù)
公司貸款業(yè)務(wù)
1．3．3其他銀行業(yè)務(wù)
資金業(yè)務(wù)
票據(jù)業(yè)務(wù)
支付結(jié)算業(yè)務(wù)
銀行卡業(yè)務(wù)
代理業(yè)務(wù)
托管業(yè)務(wù)
擔(dān)保業(yè)務(wù)
承諾業(yè)務(wù)
咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)
理財(cái)業(yè)務(wù)
電子銀行業(yè)務(wù)
二、知識(shí)要點(diǎn)提示
3．1存款業(yè)務(wù)
3．1．1存款業(yè)務(wù)概述
1．存款的含義、特點(diǎn)
2．存款業(yè)務(wù)分類
3．存款基準(zhǔn)利率
3．1．2個(gè)人存款業(yè)務(wù)
1．個(gè)人存款、儲(chǔ)蓄原則、利息稅、實(shí)名制
2．個(gè)人存款業(yè)務(wù)分類
3．活期存款概念、計(jì)息金額、計(jì)息時(shí)間、計(jì)息方式、計(jì)息公式
4．定期存款概念、種類、存款利率、計(jì)息規(guī)定
5．其他類儲(chǔ)蓄存款：定活兩便儲(chǔ)蓄存款、個(gè)人通知存款、教育儲(chǔ)蓄存款
3．1．3對(duì)公存款業(yè)務(wù)
l．對(duì)公存款概念
2．業(yè)務(wù)分類
3．單位活期存款概念、賬戶
4．單位定期存款、單位通知存款、單位協(xié)定存款
3．1．4外幣存款業(yè)務(wù)
1．外幣存款業(yè)務(wù)幣種
2．現(xiàn)匯買入價(jià)/現(xiàn)鈔買入價(jià)/現(xiàn)匯賣出價(jià)/現(xiàn)鈔賣出價(jià)/中間價(jià)（基準(zhǔn)價(jià)）
3．外匯儲(chǔ)蓄存款：《個(gè)人外匯管理辦法》、個(gè)人外匯賬戶種類
4．單位外匯存款：?jiǎn)挝唤?jīng)常項(xiàng)目外匯賬戶、單位資本項(xiàng)目外匯賬戶
3．2貸款業(yè)務(wù)
3．2．1貸款業(yè)務(wù)概述
1．貸款概念、特點(diǎn)
2．貸款業(yè)務(wù)分類
3．貸款基準(zhǔn)利率
4．貸款業(yè)務(wù)流程：貸款申請(qǐng)、貸款調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放、貸后管理
3．2．2個(gè)人貸款業(yè)務(wù)
1．個(gè)人貸款概念
2．發(fā)放方式
3．個(gè)人貸款主要品種及有關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定：個(gè)人住房貸款、個(gè)人汽車消費(fèi)貸款、信用卡透支、助學(xué)貸款
4．其他貸款種類：個(gè)人住房額抵押貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款
5．個(gè)人住房貸款還款方式及還款金額計(jì)算方法
3．2．3公司貸款業(yè)務(wù)
1．業(yè)務(wù)分類
2．短期貸款：流動(dòng)資金貸款、流動(dòng)資金循環(huán)貸款、法人賬戶透支
3．中長(zhǎng)期貸款：項(xiàng)目貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、銀團(tuán)貸款
4．貿(mào)易融資：信用證、押匯
5．貸款計(jì)息及償還方式
3．3其他銀行業(yè)務(wù)
3．3．1資金業(yè)務(wù)
1．概念、特點(diǎn)
2．業(yè)務(wù)種類
3．資金的投資收益
4．短期資金交易：央行票據(jù)、短期國(guó)債、短期融資券、回購(gòu)/逆回購(gòu)、同業(yè)拆借、貨幣市場(chǎng)基金
5．債券：概念、關(guān)鍵要素、國(guó)債、公司債
6．外匯：概念、即期外匯交易、遠(yuǎn)期外匯交易
7．金融衍生品：概念、交易目的、期貨、利率互換、貨幣互換、期權(quán)
3．3．2票據(jù)業(yè)務(wù)
1．票據(jù)業(yè)務(wù)概念、種類、用途
2．承兌業(yè)務(wù)
3．貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)
3．3．3支付結(jié)算業(yè)務(wù)
1．概念
2．常見(jiàn)結(jié)算方式：匯票、本票、支票、匯款、信用證、托收
3．3．4銀行卡業(yè)務(wù)
1．概念、分類及功能
2．信用卡概念、分類、信用卡消費(fèi)信貸特點(diǎn)、信用卡透支
3．借記卡概念、功能
3．3．5代理業(yè)務(wù)
1．代收代付業(yè)務(wù)：服務(wù)方式和項(xiàng)目
2．代理銀行業(yè)務(wù)：代理政策性銀行業(yè)務(wù)、代理中央銀行業(yè)務(wù)、代理商業(yè)銀行業(yè)務(wù)
3．代理證券業(yè)務(wù)：代理證券資金清算業(yè)務(wù)概念及分類
4．代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)：概念及種類
5．其他代理業(yè)務(wù)：委托貸款業(yè)務(wù)、代銷開(kāi)放式基金業(yè)務(wù)、代理國(guó)債買賣業(yè)務(wù)
3．3．6托管業(yè)務(wù)
1．基金托管業(yè)務(wù)：概念、費(fèi)用、分類
2．代保管業(yè)務(wù)：概念、出租保管箱業(yè)務(wù)、露封保管業(yè)務(wù)和密封保管業(yè)務(wù)
3．3．7擔(dān)保業(yè)務(wù)
1．銀行保函業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類
2．備用信用證業(yè)務(wù)：概念、業(yè)務(wù)種類
3．3．8承諾業(yè)務(wù)
1．概念
2．業(yè)務(wù)種類：項(xiàng)目貸款承諾、開(kāi)立信貸證明、客戶授信額度和票據(jù)發(fā)行便利
3．3．9咨詢顧問(wèn)業(yè)務(wù)
1．概念
2．業(yè)務(wù)種類：企業(yè)信息咨詢業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理顧問(wèn)業(yè)務(wù)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)
3．3．10理財(cái)業(yè)務(wù)
1．概念
2．公司理財(cái)業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類
3．個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)：概念及主要業(yè)務(wù)種類
3．3．11電子銀行業(yè)務(wù)
1．網(wǎng)上銀行：企業(yè)網(wǎng)上銀行、個(gè)人網(wǎng)上銀行
2．電話銀行/客戶服務(wù)中心
3．手機(jī)銀行
4．自助終端