第十七章 保險業(yè)的監(jiān)督管理
注：以前或者以后所提的金融監(jiān)督管理部門改為保險監(jiān)督管理部門 最新的保險法是2003年1月1日實施的，因此應以新的法條為準
主要內(nèi)容概述：
保險監(jiān)管；保險監(jiān)管的方式；保險監(jiān)管的目的；保險同業(yè)公會；保險整頓；保險監(jiān)管應遵循的原則；保險監(jiān)管的機構(gòu)及職能
一、保險監(jiān)管
是國家授權保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險人、保險市場進行監(jiān)督管理，以確保保險市場的規(guī)范運作和保險人的穩(wěn)健經(jīng)營，保護被保險人的利益，促進保險業(yè)健康、有序發(fā)展的整個過程。
保險監(jiān)管的三種方式：
1、公告監(jiān)管方式
2、準則監(jiān)管方式
3、實體監(jiān)督方式
二、保險監(jiān)管的目的
總體而言，是為了使保險業(yè)能得以健康、有序的發(fā)展。具體而言：
1、通過保險監(jiān)管，防止保險經(jīng)營的失敗。
2、通過保險監(jiān)管，消除自由競爭的弊端。
3、通過保險監(jiān)管，促進保險行業(yè)的自我管理
三、保險同業(yè)公會
是保險行業(yè)自我管理組織的基本形式，這種組織是一種民間組織，具有獨立的社團法人地位，不附屬于任何行政管理部門。是在國家保險監(jiān)管機關和保險企業(yè)之間起中介的作用。是一種自愿性組織，對其成員不能采取強制措施，對于同業(yè)公會的各種規(guī)定各成員是基于信譽和行業(yè)道德自覺遵守的。
四、保險整頓
指中國保監(jiān)會對經(jīng)營管理不善或存在其它問題的保險公司，通過整頓措施促其改善經(jīng)營狀況，防止保險公司經(jīng)營進一步惡化所進行的一系列行為。
根據(jù)保險法規(guī)定：“保險公司未按照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項準備金，或者未按 照本法規(guī)定辦理再保險，或者嚴重違反本法關於資金運用的規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理部門責令該保險公司 取下列措施限期改正：（一）依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項準備金；（二）依法辦理再保險；（三）糾正違法運用資金的行為；（四）調(diào)整負責人及有關管理人員。
依照前條規(guī)定，保險監(jiān)督管理部門作出限期改正的決定后，保險公司在限期內(nèi)未予改正的，由保險監(jiān)督管理部門決定選派保險專業(yè)人員和指定該 保險公司的有關人員，組成整頓組織，對該保險公司進行整頓。整頓決定應當載明被整頓保險公司的名稱、整頓理由、整頓組織和整頓期限，并予以公告。
五、保險監(jiān)管應遵循的原則
1、依法統(tǒng)一監(jiān)管
2、保障被保險人的合法權益
3、依法保護競爭
4、支持保險公司穩(wěn)健經(jīng)營與風險防范
六、保險監(jiān)管的機構(gòu)及職責
美國：各州下屬的保險署
英國：金融服務局
法國：直接承保業(yè)務由商業(yè)部監(jiān)管，再保險業(yè)務由財政部監(jiān)管
日本：金融監(jiān)督廳
我國：中國保險監(jiān)督管理委員會
職能：
1、依法審批和管理保險機構(gòu)包括法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設立、變更和終止。
2、依法制定、修改或備案保險條款和保險費率
3、依法監(jiān)督、檢查保險業(yè)務經(jīng)營活動
4、依法查處和取締擅自設立的保險機構(gòu)及非法經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務的行為。
七、保險監(jiān)管的內(nèi)容
保險監(jiān)管，分為償付能力監(jiān)管和市場行為的監(jiān)管
1、償付能力監(jiān)管
指保險公司履行賠償或給付責任的能力。
（1）如果實際償付能力額度低于最低償付能力額度的，保險公司應當采取有效措施，使其償付能力達到最低償付能力標準，并向中國保監(jiān)會說明。
（2）如果實際償付能力額度還達不到一半（但在30％以上），或?qū)嶋H償付能力額度連續(xù)3年低于最低償付能力額度的，中國保監(jiān)會將其列為重點檢查對象，被列為重點檢查對象期間，不得申請設立分支機構(gòu)或支付任何紅利；中國保監(jiān)會可責令采取辦法辦理再保險、業(yè)務轉(zhuǎn)讓等方式改善其償付能力狀況。
實際償付能力低于最低償付能力額度的30％的，或被列為重點檢查對象的保險公司財務狀況繼續(xù)惡化，可能或已經(jīng)危及被保險人和社會公眾利益的，中國保監(jiān)會對其進行接管。
2、市場行為監(jiān)管
市場行為，指保險公司的行為、保險中介機構(gòu)的行為和保險機構(gòu)互相間的市場行為。
主要對以下方面進行監(jiān)管：
（1）分業(yè)經(jīng)營規(guī)則
（2）再保險業(yè)務規(guī)則
（3）保險準備金規(guī)則
（4）其他規(guī)則，如保險公司應提取公積金、公益金、保險保障基金等
（5）最低償付能力規(guī)則
（6）資金運用規(guī)則
（7）保險公司及其工作人員的業(yè)務行為規(guī)則
注：以前或者以后所提的金融監(jiān)督管理部門改為保險監(jiān)督管理部門 最新的保險法是2003年1月1日實施的，因此應以新的法條為準
主要內(nèi)容概述：
保險監(jiān)管；保險監(jiān)管的方式；保險監(jiān)管的目的；保險同業(yè)公會；保險整頓；保險監(jiān)管應遵循的原則；保險監(jiān)管的機構(gòu)及職能
一、保險監(jiān)管
是國家授權保險監(jiān)管機構(gòu)依法對保險人、保險市場進行監(jiān)督管理，以確保保險市場的規(guī)范運作和保險人的穩(wěn)健經(jīng)營，保護被保險人的利益，促進保險業(yè)健康、有序發(fā)展的整個過程。
保險監(jiān)管的三種方式：
1、公告監(jiān)管方式
2、準則監(jiān)管方式
3、實體監(jiān)督方式
二、保險監(jiān)管的目的
總體而言，是為了使保險業(yè)能得以健康、有序的發(fā)展。具體而言：
1、通過保險監(jiān)管，防止保險經(jīng)營的失敗。
2、通過保險監(jiān)管，消除自由競爭的弊端。
3、通過保險監(jiān)管，促進保險行業(yè)的自我管理
三、保險同業(yè)公會
是保險行業(yè)自我管理組織的基本形式，這種組織是一種民間組織，具有獨立的社團法人地位，不附屬于任何行政管理部門。是在國家保險監(jiān)管機關和保險企業(yè)之間起中介的作用。是一種自愿性組織，對其成員不能采取強制措施，對于同業(yè)公會的各種規(guī)定各成員是基于信譽和行業(yè)道德自覺遵守的。
四、保險整頓
指中國保監(jiān)會對經(jīng)營管理不善或存在其它問題的保險公司，通過整頓措施促其改善經(jīng)營狀況，防止保險公司經(jīng)營進一步惡化所進行的一系列行為。
根據(jù)保險法規(guī)定：“保險公司未按照本法規(guī)定提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項準備金，或者未按 照本法規(guī)定辦理再保險，或者嚴重違反本法關於資金運用的規(guī)定的，由保險監(jiān)督管理部門責令該保險公司 取下列措施限期改正：（一）依法提取或者結(jié)轉(zhuǎn)各項準備金；（二）依法辦理再保險；（三）糾正違法運用資金的行為；（四）調(diào)整負責人及有關管理人員。
依照前條規(guī)定，保險監(jiān)督管理部門作出限期改正的決定后，保險公司在限期內(nèi)未予改正的，由保險監(jiān)督管理部門決定選派保險專業(yè)人員和指定該 保險公司的有關人員，組成整頓組織，對該保險公司進行整頓。整頓決定應當載明被整頓保險公司的名稱、整頓理由、整頓組織和整頓期限，并予以公告。
五、保險監(jiān)管應遵循的原則
1、依法統(tǒng)一監(jiān)管
2、保障被保險人的合法權益
3、依法保護競爭
4、支持保險公司穩(wěn)健經(jīng)營與風險防范
六、保險監(jiān)管的機構(gòu)及職責
美國：各州下屬的保險署
英國：金融服務局
法國：直接承保業(yè)務由商業(yè)部監(jiān)管，再保險業(yè)務由財政部監(jiān)管
日本：金融監(jiān)督廳
我國：中國保險監(jiān)督管理委員會
職能：
1、依法審批和管理保險機構(gòu)包括法人機構(gòu)及其分支機構(gòu)的設立、變更和終止。
2、依法制定、修改或備案保險條款和保險費率
3、依法監(jiān)督、檢查保險業(yè)務經(jīng)營活動
4、依法查處和取締擅自設立的保險機構(gòu)及非法經(jīng)營或變相經(jīng)營保險業(yè)務的行為。
七、保險監(jiān)管的內(nèi)容
保險監(jiān)管，分為償付能力監(jiān)管和市場行為的監(jiān)管
1、償付能力監(jiān)管
指保險公司履行賠償或給付責任的能力。
（1）如果實際償付能力額度低于最低償付能力額度的，保險公司應當采取有效措施，使其償付能力達到最低償付能力標準，并向中國保監(jiān)會說明。
（2）如果實際償付能力額度還達不到一半（但在30％以上），或?qū)嶋H償付能力額度連續(xù)3年低于最低償付能力額度的，中國保監(jiān)會將其列為重點檢查對象，被列為重點檢查對象期間，不得申請設立分支機構(gòu)或支付任何紅利；中國保監(jiān)會可責令采取辦法辦理再保險、業(yè)務轉(zhuǎn)讓等方式改善其償付能力狀況。
實際償付能力低于最低償付能力額度的30％的，或被列為重點檢查對象的保險公司財務狀況繼續(xù)惡化，可能或已經(jīng)危及被保險人和社會公眾利益的，中國保監(jiān)會對其進行接管。
2、市場行為監(jiān)管
市場行為，指保險公司的行為、保險中介機構(gòu)的行為和保險機構(gòu)互相間的市場行為。
主要對以下方面進行監(jiān)管：
（1）分業(yè)經(jīng)營規(guī)則
（2）再保險業(yè)務規(guī)則
（3）保險準備金規(guī)則
（4）其他規(guī)則，如保險公司應提取公積金、公益金、保險保障基金等
（5）最低償付能力規(guī)則
（6）資金運用規(guī)則
（7）保險公司及其工作人員的業(yè)務行為規(guī)則