學習目標
掌握央行業(yè)務的基本知識；掌握中央銀行業(yè)務是實現(xiàn)中央銀行職能的重要內(nèi)容；熟悉央行負債業(yè)務，包括貨幣發(fā)行業(yè)務、存款業(yè)務、經(jīng)理國庫業(yè)務；熟悉央行資產(chǎn)業(yè)務，包括貸款業(yè)務、再貼現(xiàn)業(yè)務、公開市場業(yè)務和經(jīng)營國際儲備業(yè)務；了解清算業(yè)務的基本內(nèi)容。
中央銀行的主要業(yè)務包括負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和清算業(yè)務，是中央銀行職能的具體體現(xiàn)。
（一）熟悉負債業(yè)務
1、貨幣發(fā)行業(yè)務
貨幣發(fā)行是中央銀行作為國家政府的代表向社會提供流通手段和支付手段，是中央銀行對貨幣持有者的一種負債。貨幣發(fā)行構(gòu)成了中央銀行最重要的負債業(yè)務。
（1）發(fā)行渠道
中央銀行的貨幣發(fā)行通過再貼現(xiàn)、貸款、購買有價證券、收購金銀及外匯等業(yè)務活動，將貨幣投放市場、注人流通，進而增加社會貨幣供應量。
（2）發(fā)行原則
貨幣發(fā)行一般遵循壟斷、信用保證和適度彈性的原則。
（3）我國法定貨幣人民幣的發(fā)行業(yè)務特點
發(fā)行準備：商品保證
發(fā)行基金
發(fā)行計劃
發(fā)行程序: 發(fā)行基金→發(fā)行庫→業(yè)務庫
例題：單選
我國中央銀行的發(fā)行基金是指( )。
A．財政性存款 B．存放在商業(yè)銀行業(yè)務庫的現(xiàn)金
c．待發(fā)行的貨幣 D．流通中的現(xiàn)金
答案：c
例題：單選
中央銀行最重要的負債業(yè)務是（?。?。
A.公開市場業(yè)務 B.貨幣發(fā)行業(yè)務
C.經(jīng)理國庫業(yè)務 D.跨國清算業(yè)務
答案：B
2、準備金存款業(yè)務
存款準備金是商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)按吸收存款的一定比例提取的準備金。它由兩部分組成：一部分是法定準備金存款，即商業(yè)銀行按照法律規(guī)定將吸收存款的一定比率上存中央銀行；另一部分為超額準備金存款，即商業(yè)銀行在中央銀行的存款中超過法定準備金的部分。
中國人民銀行于1984年行使中央銀行職能后開辦準備金存款業(yè)務。準備金存款按照旬平均余額計提。
3、經(jīng)理國庫業(yè)務
即中央銀行代理國家來經(jīng)理國庫，財政的收入、支出都由中央銀行代理。
（二）熟悉資產(chǎn)業(yè)務
1、貸款
中央銀行貸款業(yè)務主要包括兩種：
一部分是對商業(yè)銀行貸款，這是中央銀行作為“銀行的銀行”的具體體現(xiàn)，為了解決商業(yè)銀行臨時性資金周轉(zhuǎn)困難；
另一部分是對政府貸款。多為應對財政收支失衡的短期信用放款。
人民銀行不得對財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券，不得向地方政府提供貸款。
2、再貼現(xiàn)業(yè)務
中央銀行的再貼現(xiàn)業(yè)務是指商業(yè)銀行以未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請貼現(xiàn)取得融資的業(yè)務。中央銀行運用再貼現(xiàn)執(zhí)行最后貸款人的職能。我國于1986年由中國人民銀行上海分行開辦了再貼現(xiàn)業(yè)務；1994年10月總行開始辦理再貼現(xiàn)業(yè)務。
3、公開市場業(yè)務
中央銀行在貨幣市場上買賣證券的業(yè)務。
中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是調(diào)節(jié)和控制社會貨幣供應量，進而影響整個宏觀經(jīng)濟。這是中央銀行采取的經(jīng)常性的貨幣政策操作目標。2003年4月，我國中央銀行正式發(fā)行央行票據(jù)，增加了公開市場業(yè)務操作品種。
4.經(jīng)營國際儲備資產(chǎn)
國際儲備是指各國政府委托本國中央銀行持有的國際間廣泛接受的各種形式資產(chǎn)的總稱。目前由外匯、黃金組成，其中外匯儲備是最重要的部分。
中央銀行經(jīng)營國際儲備的作用：平衡國際收支；干預外匯市場；維護匯率穩(wěn)定；增強國際信譽度等。
例題：單項選擇題
（ ）是國際儲備中最重要的組成部分。
A.黃金儲備 B.外匯儲備 C.糧食儲備 D.燃料及主要原材料
答案：B
解析：在所有的國際儲備中，外匯儲備是國際儲備中最重要的組成部分。
例題：單選
根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行可以( )。
A．經(jīng)營國家黃金儲備 B．確定市場利率
c．代理工商信貸業(yè)務 D．代理政策性銀行業(yè)務
答案：A.
例題：單選
中央銀行經(jīng)營國際儲備的重要作用包括（?。?。
A.刺激國內(nèi)經(jīng)濟增長 B.維護匯率穩(wěn)定
C.增強國際信譽度 D.擴大出口
E.平衡國際收支
答案：BCE
（三）熟悉清算業(yè)務
中央銀行清算業(yè)務又稱中間業(yè)務，即中央銀行為各金融機構(gòu)之間，因經(jīng)營活動而發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務進行了結(jié)。主要有以下內(nèi)容：
1.組織同城票據(jù)交換
2.辦理異地資金的匯劃：辦理不同區(qū)域、不同城市、不同銀行之間的資金轉(zhuǎn)移
一是先由各金融機構(gòu)內(nèi)部組成聯(lián)行系統(tǒng)，最后各金融機構(gòu)的清算中心通過央行辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算；
二是將異地票據(jù)集中統(tǒng)一傳至央行總行辦理軋差頭寸的劃轉(zhuǎn)
3.跨國清算
掌握央行業(yè)務的基本知識；掌握中央銀行業(yè)務是實現(xiàn)中央銀行職能的重要內(nèi)容；熟悉央行負債業(yè)務，包括貨幣發(fā)行業(yè)務、存款業(yè)務、經(jīng)理國庫業(yè)務；熟悉央行資產(chǎn)業(yè)務，包括貸款業(yè)務、再貼現(xiàn)業(yè)務、公開市場業(yè)務和經(jīng)營國際儲備業(yè)務；了解清算業(yè)務的基本內(nèi)容。
中央銀行的主要業(yè)務包括負債業(yè)務、資產(chǎn)業(yè)務和清算業(yè)務，是中央銀行職能的具體體現(xiàn)。
（一）熟悉負債業(yè)務
1、貨幣發(fā)行業(yè)務
貨幣發(fā)行是中央銀行作為國家政府的代表向社會提供流通手段和支付手段，是中央銀行對貨幣持有者的一種負債。貨幣發(fā)行構(gòu)成了中央銀行最重要的負債業(yè)務。
（1）發(fā)行渠道
中央銀行的貨幣發(fā)行通過再貼現(xiàn)、貸款、購買有價證券、收購金銀及外匯等業(yè)務活動，將貨幣投放市場、注人流通，進而增加社會貨幣供應量。
（2）發(fā)行原則
貨幣發(fā)行一般遵循壟斷、信用保證和適度彈性的原則。
（3）我國法定貨幣人民幣的發(fā)行業(yè)務特點
發(fā)行準備：商品保證
發(fā)行基金
發(fā)行計劃
發(fā)行程序: 發(fā)行基金→發(fā)行庫→業(yè)務庫
例題：單選
我國中央銀行的發(fā)行基金是指( )。
A．財政性存款 B．存放在商業(yè)銀行業(yè)務庫的現(xiàn)金
c．待發(fā)行的貨幣 D．流通中的現(xiàn)金
答案：c
例題：單選
中央銀行最重要的負債業(yè)務是（?。?。
A.公開市場業(yè)務 B.貨幣發(fā)行業(yè)務
C.經(jīng)理國庫業(yè)務 D.跨國清算業(yè)務
答案：B
2、準備金存款業(yè)務
存款準備金是商業(yè)銀行等存款貨幣機構(gòu)按吸收存款的一定比例提取的準備金。它由兩部分組成：一部分是法定準備金存款，即商業(yè)銀行按照法律規(guī)定將吸收存款的一定比率上存中央銀行；另一部分為超額準備金存款，即商業(yè)銀行在中央銀行的存款中超過法定準備金的部分。
中國人民銀行于1984年行使中央銀行職能后開辦準備金存款業(yè)務。準備金存款按照旬平均余額計提。
3、經(jīng)理國庫業(yè)務
即中央銀行代理國家來經(jīng)理國庫，財政的收入、支出都由中央銀行代理。
（二）熟悉資產(chǎn)業(yè)務
1、貸款
中央銀行貸款業(yè)務主要包括兩種：
一部分是對商業(yè)銀行貸款，這是中央銀行作為“銀行的銀行”的具體體現(xiàn)，為了解決商業(yè)銀行臨時性資金周轉(zhuǎn)困難；
另一部分是對政府貸款。多為應對財政收支失衡的短期信用放款。
人民銀行不得對財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券，不得向地方政府提供貸款。
2、再貼現(xiàn)業(yè)務
中央銀行的再貼現(xiàn)業(yè)務是指商業(yè)銀行以未到期的商業(yè)票據(jù)向中央銀行申請貼現(xiàn)取得融資的業(yè)務。中央銀行運用再貼現(xiàn)執(zhí)行最后貸款人的職能。我國于1986年由中國人民銀行上海分行開辦了再貼現(xiàn)業(yè)務；1994年10月總行開始辦理再貼現(xiàn)業(yè)務。
3、公開市場業(yè)務
中央銀行在貨幣市場上買賣證券的業(yè)務。
中央銀行買賣證券的目的不是為了盈利，而是調(diào)節(jié)和控制社會貨幣供應量，進而影響整個宏觀經(jīng)濟。這是中央銀行采取的經(jīng)常性的貨幣政策操作目標。2003年4月，我國中央銀行正式發(fā)行央行票據(jù)，增加了公開市場業(yè)務操作品種。
4.經(jīng)營國際儲備資產(chǎn)
國際儲備是指各國政府委托本國中央銀行持有的國際間廣泛接受的各種形式資產(chǎn)的總稱。目前由外匯、黃金組成，其中外匯儲備是最重要的部分。
中央銀行經(jīng)營國際儲備的作用：平衡國際收支；干預外匯市場；維護匯率穩(wěn)定；增強國際信譽度等。
例題：單項選擇題
（ ）是國際儲備中最重要的組成部分。
A.黃金儲備 B.外匯儲備 C.糧食儲備 D.燃料及主要原材料
答案：B
解析：在所有的國際儲備中，外匯儲備是國際儲備中最重要的組成部分。
例題：單選
根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行可以( )。
A．經(jīng)營國家黃金儲備 B．確定市場利率
c．代理工商信貸業(yè)務 D．代理政策性銀行業(yè)務
答案：A.
例題：單選
中央銀行經(jīng)營國際儲備的重要作用包括（?。?。
A.刺激國內(nèi)經(jīng)濟增長 B.維護匯率穩(wěn)定
C.增強國際信譽度 D.擴大出口
E.平衡國際收支
答案：BCE
（三）熟悉清算業(yè)務
中央銀行清算業(yè)務又稱中間業(yè)務，即中央銀行為各金融機構(gòu)之間，因經(jīng)營活動而發(fā)生的資金往來和債權(quán)債務進行了結(jié)。主要有以下內(nèi)容：
1.組織同城票據(jù)交換
2.辦理異地資金的匯劃：辦理不同區(qū)域、不同城市、不同銀行之間的資金轉(zhuǎn)移
一是先由各金融機構(gòu)內(nèi)部組成聯(lián)行系統(tǒng)，最后各金融機構(gòu)的清算中心通過央行辦理轉(zhuǎn)帳結(jié)算；
二是將異地票據(jù)集中統(tǒng)一傳至央行總行辦理軋差頭寸的劃轉(zhuǎn)
3.跨國清算