學習目標
主要側重于我國的實際情況。需要熟悉各國金融深化和發(fā)展的共性和特征，我國金融深化和發(fā)展的過程，在這個基礎上掌握我國金融深化的特征及我國金融深化與發(fā)達國家的差異，掌握我國金融深化和發(fā)展的目標
（一）各國金融深化和發(fā)展的共性和特征
盡管金融發(fā)展的過程在不同的國家的起始點不同，但它卻顯示出了一些重要的規(guī)律性，主要表現(xiàn)在：
1.在一國的經濟發(fā)展進程中，金融結構的增長比國民產值及國民財富所表示的經濟基礎結構的增長更為迅速。金融相關比率有提高的趨勢。
2.一國金融相關比率的提高不是無止境的（1－1.5）。
3.欠發(fā)達國家目前的金融相關比率多在1－2/3之間，相當于美國和西歐在19世紀后半期就達到并超過了的水平。
4.決定一國金融上層結構相對規(guī)模的主要因素是不同經濟單位和不同經濟集團之中儲蓄與投資功能的分離程度。
5.在大多數國家，金融機構在金融資產的發(fā)行額與持有額中所占份額隨著經濟的發(fā)展而大大提高了。
6.在任何地方，現(xiàn)代意義上的金融發(fā)展都是從銀行體系發(fā)展開始的，并且依賴于紙幣在經濟中的擴散程度。通貨與國民財富的比例先是上升，然后趨于平穩(wěn)甚至下降。
7.隨著經濟的發(fā)展，銀行系統(tǒng)在金融機構資產中的比例趨于下降，盡管它在一國金融資產總額中的比例一定時期內還會上升。
8.在大多數國家，如果對近數十年間進行考察，就會發(fā)現(xiàn)經濟與金融的發(fā)展之間存在著大致平行的關系。
例題：單項選擇題
大多數國家近數十年的經濟與金融發(fā)展存在（ ）
A.非線性關系
B.負相關關系
C.不相關關系
D.大致平行關系
答案：D
（二）我國金融深化與發(fā)展的過程
是一個由完全的計劃經濟向市場經濟過渡，由嚴格的金融管制向逐步放松的審慎監(jiān)管變化的過程。具體包括
1.金融機構的發(fā)展經濟師考試
2.金融制度的變化
（1）央行自身金融管理方法和手段的變革
（2）對金融機構的管制有所放松，并趨于科學化、市場化。
3.金融工具的深化
4.金融市場的發(fā)展與深化
5.金融技術的深化與創(chuàng)新
例題：單項選擇題
我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀是（ ）
a) 還沒有形成壟斷局面
b) 壟斷限制了幾乎所有的競爭
c) 壟斷并沒有妨礙競爭
d) 壟斷與過渡競爭并存
答案：D
解析：這是我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀的描述。
（三）我國金融深化過程的特征
1.引進型創(chuàng)新多，原創(chuàng)性創(chuàng)新少。
2.創(chuàng)新主要表現(xiàn)為數量擴張快，質量較低
3.負債類業(yè)務創(chuàng)新多，資產類創(chuàng)新少。
4.金融深化主要依靠外部力量推動。
例題：多項選擇題
我國金融深化過程的特征是（ ）
A.引進型創(chuàng)新多，原創(chuàng)型創(chuàng)新少 B.數量擴張快，質量低
C.負債類業(yè)務創(chuàng)新多，資產類業(yè)務創(chuàng)新少 D.金融深化主要靠外部力量推動
E.金融深化主要是根據我國的特點自行設計實施
答案：ABCD
（四）我國金融深化與發(fā)達國家的差異
1.創(chuàng)新動機存在差異
西方國家金融深化和創(chuàng)新基于兩個目的：追求利潤與規(guī)避管制
我國政府對金融創(chuàng)新的宏觀動因偏重于社會穩(wěn)定，忽視金融創(chuàng)新的市場特性
2.金融深化和創(chuàng)新環(huán)境存在差異
我國金融體系仍存在一定程度的壟斷，金融管制仍相當嚴重。
3.金融深化效果有明顯差異
金融創(chuàng)新活動缺乏科學性、規(guī)范性、系統(tǒng)性，創(chuàng)新結果是風險、價格和效果無理性相關。
例題：單選
與西方國家不同，我國政府對金融創(chuàng)新的宏觀動因偏重于( )。
A．社會穩(wěn)定 B．金融發(fā)展
c．金融效率 D．市場基礎設施建設
答案：A
例題：多選
我國金融創(chuàng)新的環(huán)境不夠理想，主要體現(xiàn)在( )。
A．金融創(chuàng)新缺乏系統(tǒng)性
B．金融創(chuàng)新缺乏規(guī)范性
c．創(chuàng)新的風險、價格和效益均無理性相關
D．金融體系仍存在一定的壟斷
E．金融管制仍相當嚴重
答案：D E
（五）我國金融深化和發(fā)展的目標
1.徹底改革金融體制，使銀行體系和金融市場能真正發(fā)揮吸收和組織社會儲蓄資金，并有效引導資金用于生產性投資的中介功能。
2.政府完全放棄對利率的人為直接干預，以引導市場的方式，使利率能正確反映資金和供求狀況和稀缺程度。
3.限度地放松對金融體系和金融市場的限制和管制。
4.在實現(xiàn)貿易自由化的前提下，政府放松對外匯的管制，使匯率能正確反映外匯的實際供求狀況。
5.金融機構設置方面，逐步允許設立金融控股公司。
6.金融產品開發(fā)方面，除了繼續(xù)致力于銀行信貸產品包括負債類和資產類的金融資產開發(fā)以外，將大力鼓勵金融機構穩(wěn)健地開發(fā)中間產品業(yè)務。
7.金融市場方面同大多數發(fā)展中國家走過的路程相似，在我國優(yōu)先發(fā)展一段時間的資本市場后，要適時推進我國貨幣市場的發(fā)展。
8.改善金融環(huán)境和深化金融監(jiān)管方面，我國將逐步變金融管制為審慎監(jiān)管，放松金融管制范圍和條件，分階段、分步驟的實行利率市場化和匯率市場化，實行人民幣資本項目下的可兌換，逐步放松對資本流出和流入的控制。
主要側重于我國的實際情況。需要熟悉各國金融深化和發(fā)展的共性和特征，我國金融深化和發(fā)展的過程，在這個基礎上掌握我國金融深化的特征及我國金融深化與發(fā)達國家的差異，掌握我國金融深化和發(fā)展的目標
（一）各國金融深化和發(fā)展的共性和特征
盡管金融發(fā)展的過程在不同的國家的起始點不同，但它卻顯示出了一些重要的規(guī)律性，主要表現(xiàn)在：
1.在一國的經濟發(fā)展進程中，金融結構的增長比國民產值及國民財富所表示的經濟基礎結構的增長更為迅速。金融相關比率有提高的趨勢。
2.一國金融相關比率的提高不是無止境的（1－1.5）。
3.欠發(fā)達國家目前的金融相關比率多在1－2/3之間，相當于美國和西歐在19世紀后半期就達到并超過了的水平。
4.決定一國金融上層結構相對規(guī)模的主要因素是不同經濟單位和不同經濟集團之中儲蓄與投資功能的分離程度。
5.在大多數國家，金融機構在金融資產的發(fā)行額與持有額中所占份額隨著經濟的發(fā)展而大大提高了。
6.在任何地方，現(xiàn)代意義上的金融發(fā)展都是從銀行體系發(fā)展開始的，并且依賴于紙幣在經濟中的擴散程度。通貨與國民財富的比例先是上升，然后趨于平穩(wěn)甚至下降。
7.隨著經濟的發(fā)展，銀行系統(tǒng)在金融機構資產中的比例趨于下降，盡管它在一國金融資產總額中的比例一定時期內還會上升。
8.在大多數國家，如果對近數十年間進行考察，就會發(fā)現(xiàn)經濟與金融的發(fā)展之間存在著大致平行的關系。
例題：單項選擇題
大多數國家近數十年的經濟與金融發(fā)展存在（ ）
A.非線性關系
B.負相關關系
C.不相關關系
D.大致平行關系
答案：D
（二）我國金融深化與發(fā)展的過程
是一個由完全的計劃經濟向市場經濟過渡，由嚴格的金融管制向逐步放松的審慎監(jiān)管變化的過程。具體包括
1.金融機構的發(fā)展經濟師考試
2.金融制度的變化
（1）央行自身金融管理方法和手段的變革
（2）對金融機構的管制有所放松，并趨于科學化、市場化。
3.金融工具的深化
4.金融市場的發(fā)展與深化
5.金融技術的深化與創(chuàng)新
例題：單項選擇題
我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀是（ ）
a) 還沒有形成壟斷局面
b) 壟斷限制了幾乎所有的競爭
c) 壟斷并沒有妨礙競爭
d) 壟斷與過渡競爭并存
答案：D
解析：這是我國金融業(yè)發(fā)展的現(xiàn)狀的描述。
（三）我國金融深化過程的特征
1.引進型創(chuàng)新多，原創(chuàng)性創(chuàng)新少。
2.創(chuàng)新主要表現(xiàn)為數量擴張快，質量較低
3.負債類業(yè)務創(chuàng)新多，資產類創(chuàng)新少。
4.金融深化主要依靠外部力量推動。
例題：多項選擇題
我國金融深化過程的特征是（ ）
A.引進型創(chuàng)新多，原創(chuàng)型創(chuàng)新少 B.數量擴張快，質量低
C.負債類業(yè)務創(chuàng)新多，資產類業(yè)務創(chuàng)新少 D.金融深化主要靠外部力量推動
E.金融深化主要是根據我國的特點自行設計實施
答案：ABCD
（四）我國金融深化與發(fā)達國家的差異
1.創(chuàng)新動機存在差異
西方國家金融深化和創(chuàng)新基于兩個目的：追求利潤與規(guī)避管制
我國政府對金融創(chuàng)新的宏觀動因偏重于社會穩(wěn)定，忽視金融創(chuàng)新的市場特性
2.金融深化和創(chuàng)新環(huán)境存在差異
我國金融體系仍存在一定程度的壟斷，金融管制仍相當嚴重。
3.金融深化效果有明顯差異
金融創(chuàng)新活動缺乏科學性、規(guī)范性、系統(tǒng)性，創(chuàng)新結果是風險、價格和效果無理性相關。
例題：單選
與西方國家不同，我國政府對金融創(chuàng)新的宏觀動因偏重于( )。
A．社會穩(wěn)定 B．金融發(fā)展
c．金融效率 D．市場基礎設施建設
答案：A
例題：多選
我國金融創(chuàng)新的環(huán)境不夠理想，主要體現(xiàn)在( )。
A．金融創(chuàng)新缺乏系統(tǒng)性
B．金融創(chuàng)新缺乏規(guī)范性
c．創(chuàng)新的風險、價格和效益均無理性相關
D．金融體系仍存在一定的壟斷
E．金融管制仍相當嚴重
答案：D E
（五）我國金融深化和發(fā)展的目標
1.徹底改革金融體制，使銀行體系和金融市場能真正發(fā)揮吸收和組織社會儲蓄資金，并有效引導資金用于生產性投資的中介功能。
2.政府完全放棄對利率的人為直接干預，以引導市場的方式，使利率能正確反映資金和供求狀況和稀缺程度。
3.限度地放松對金融體系和金融市場的限制和管制。
4.在實現(xiàn)貿易自由化的前提下，政府放松對外匯的管制，使匯率能正確反映外匯的實際供求狀況。
5.金融機構設置方面，逐步允許設立金融控股公司。
6.金融產品開發(fā)方面，除了繼續(xù)致力于銀行信貸產品包括負債類和資產類的金融資產開發(fā)以外，將大力鼓勵金融機構穩(wěn)健地開發(fā)中間產品業(yè)務。
7.金融市場方面同大多數發(fā)展中國家走過的路程相似，在我國優(yōu)先發(fā)展一段時間的資本市場后，要適時推進我國貨幣市場的發(fā)展。
8.改善金融環(huán)境和深化金融監(jiān)管方面，我國將逐步變金融管制為審慎監(jiān)管，放松金融管制范圍和條件，分階段、分步驟的實行利率市場化和匯率市場化，實行人民幣資本項目下的可兌換，逐步放松對資本流出和流入的控制。