09年中級金融專業(yè)考試真題及答案
一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個最符題意的）
1.在金融市場中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場上重要的套期保值主體的是（?。?。
A.家庭
B.企業(yè)
C.中央銀行
D.政府
參考答案：B
答案解析：企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者。此外，企業(yè)還是金融衍生品市場上重要的套期保值主體。
試題點(diǎn)評：本題考查金融市場的主體。參見教材P9。
2.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（?。?。
A.期限性
B.流動性
C.收益性
D.風(fēng)險性
參考答案：B
答案解析：流動性是指金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。
試題點(diǎn)評：本題考查金融工具流動性的概念。參見教材P10。
3.具有“準(zhǔn)貨幣”特性的金融工具是（ ）。
A.貨幣市場工具
B.資本市場工具
C.金融衍生品
D.外匯市場工具
參考答案：A
答案解析：貨幣市場中交易的金融工具一般都具有期限短、流動性高、對利率敏感等特點(diǎn)，具有“準(zhǔn)貨幣”特性。
試題點(diǎn)評：本題考查貨幣市場工具的特點(diǎn)。參見教材P13。
4.在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來某一確定的時間或者某一時間內(nèi)，以固定的價格出售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫（ ）。
A.看漲期權(quán)
B.歐式期權(quán)
C.看跌期權(quán)
D.美式期權(quán)
參考答案：C
答案解析：看跌期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時間或者某一時間內(nèi)，以確定的價格出售相關(guān)資產(chǎn)。
試題點(diǎn)評：本題考查看跌期權(quán)的概念。參見教材P19。
5.在我國的債券回購市場上，回購期限是（?。?BR> A.1個月以內(nèi)
B.3個月以內(nèi)
C.6個月以內(nèi)
D.1年以內(nèi)
參考答案：D
答案解析：回購券種為國債和經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的金融債券，回購期限在1年以下。
試題點(diǎn)評：參見教材P22。
6.若某筆貸款的名義利率是7%，同期的市場通貨膨脹率是3%，則該筆貸款的實(shí)際利率是（ ）。
A.3%
B.4%
C.5%
D.10%
參考答案：B
答案解析：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4%
試題點(diǎn)評：本題考查實(shí)際利率、名義利率與通貨膨脹率之間的關(guān)系公式。參見教材P29
7、某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4%，每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計(jì)算，則這筆存款一年后稅前所得利息是（?。?。
A、40.2
B、40.4
C、80.3
D、81.6
參考答案：B
答案解析：半年利率=4%/2=2%
1000×（1+2%）²-1000=40.4元
試題點(diǎn)評：本題考查復(fù)利計(jì)算的公式。參見教材第33頁。
8、國債的發(fā)行價格低于面值，叫做（ ）發(fā)行。
A、折價
B、平價
C、溢價
D、競價
參考答案：A
答案解析：債券的市場價格<債券面值，即債券貼現(xiàn)或折價發(fā)行；債券的市場價格>債券面值，即債券為溢價發(fā)行；債券的市場價格=債券面值，即債券等價發(fā)行。
試題點(diǎn)評：參見教材第39頁。
9、某證券的β值是1.5，同期市場上的投資組合的實(shí)際利率比預(yù)期利潤率高10%，則該證券的實(shí)際利潤率比預(yù)期利潤率高（?。?BR> A、5%
B、10%
C、15%
D、85%
參考答案：C
答案解析：1.5*10%=15%，如果市場投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大Y%，則證券i的實(shí)際收益率比預(yù)期大βi×Y%。
試題點(diǎn)評：本題考查資產(chǎn)風(fēng)險的相關(guān)內(nèi)容。參見教材第43頁。
10、我國目前的利率體系仍然是（ ）的雙軌并行體系。
A.存款利率與貸款利率隔離
B.對私利率與對公利率隔離
C.銀行利率與貨幣市場利率隔離
D.銀行利率與信用社利率隔離
參考答案：C
答案解析：目前，我國的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場隔離，貨幣市場的市場化利率不能夠反映到銀行存貸款基準(zhǔn)利率上。
試題點(diǎn)評：這個題的確出的很偏。本題考查我國的利率體系。參見教材第45頁。
11、在各類金融機(jī)構(gòu)中，最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是（?。?。
A.投資銀行
B.商業(yè)銀行
C.證券公司
D.中央銀行
參考答案：B
答案解析：商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。
試題點(diǎn)評：本題考查間接金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識。參見教材第53頁。
12、目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是（ ）形式。
A．國有
B. 多國共有
C．無資本金
D．混合所有
參考答案：A
答案解析：全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。
試題點(diǎn)評：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。參見教材第59頁。
13、巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式"監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動。這屬于（ ）的監(jiān)管體制。
A．集中統(tǒng)一
B．分業(yè)監(jiān)管
C．不完全集中統(tǒng)一
D．完全不集中統(tǒng)一
參考答案：C
答案解析：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式"監(jiān)管體制。
試題點(diǎn)評：參見教材第65頁。
14、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是（?。?。
A．管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險、管內(nèi)控
B．管法人、管風(fēng)險、管市場
C．管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險、管市場
D．管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控
參考答案：D
答案解析：中國銀監(jiān)會成立以來，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。
試題點(diǎn)評：本題考查銀監(jiān)會的監(jiān)管理念。參見教材第74頁。
15、我國國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的核心工作是（?。?。
A．財(cái)務(wù)監(jiān)督
B．人事監(jiān)督
C．合規(guī)監(jiān)督
D．經(jīng)營監(jiān)督
參考答案：A
答案解析：國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。
試題點(diǎn)評：本題考查國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識。參見教材第78頁。
16、2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性和（ ）為經(jīng)營原則。
A．政策性
B．公益性
C．效益性
D．審慎性
參考答案：C
答案解析：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”。
試題點(diǎn)評：注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。參見教材第84頁。
17、商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心點(diǎn)是（?。?。
A．集中核算
B．業(yè)務(wù)外包
C．前后臺分離
D．設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口
參考答案：C
答案解析：新的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心就是前后臺分離。
試題點(diǎn)評：本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式。參見教材第85頁。
18、我國商業(yè)銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指（?。┡c資產(chǎn)總額之比。
A．表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
B．貸款風(fēng)險加權(quán)總額
C．表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
D．不良貸款風(fēng)險加權(quán)總額
參考答案：C
答案解析：風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。
試題點(diǎn)評：本題考查風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)的公式。參見教材第93頁。
19、作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立（?。?BR> A．資產(chǎn)管理賬戶
B．資產(chǎn)信托賬戶
C．資產(chǎn)處置公司
D．資產(chǎn)租賃公司
參考答案：B
答案解析：由銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將相關(guān)分行的部分公司類不良貸款組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池，信托予受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶。
試題點(diǎn)評：本題考查信貸類不良資產(chǎn)的處置的相關(guān)知識。參見教材第96頁。
20、下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是（?。?。
A．違約金
B．投資收益
C．賠償金
D．罰沒收入
參考答案：D
答案解析：選項(xiàng)AC屬于營業(yè)外支出內(nèi)容。
試題點(diǎn)評：本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。參見教材第100頁。
一、單項(xiàng)選擇題（共60題，每題1分，每題的備選項(xiàng)中，只有一個最符題意的）
1.在金融市場中，既是重要的資金需求者和供給者，又是金融衍生品市場上重要的套期保值主體的是（?。?。
A.家庭
B.企業(yè)
C.中央銀行
D.政府
參考答案：B
答案解析：企業(yè)是金融市場運(yùn)行的基礎(chǔ)，是重要的資金需求者和供給者。此外，企業(yè)還是金融衍生品市場上重要的套期保值主體。
試題點(diǎn)評：本題考查金融市場的主體。參見教材P9。
2.金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力是指金融工具的（?。?。
A.期限性
B.流動性
C.收益性
D.風(fēng)險性
參考答案：B
答案解析：流動性是指金融工具在金融市場上能夠迅速地轉(zhuǎn)化為現(xiàn)金而不致遭受損失的能力。
試題點(diǎn)評：本題考查金融工具流動性的概念。參見教材P10。
3.具有“準(zhǔn)貨幣”特性的金融工具是（ ）。
A.貨幣市場工具
B.資本市場工具
C.金融衍生品
D.外匯市場工具
參考答案：A
答案解析：貨幣市場中交易的金融工具一般都具有期限短、流動性高、對利率敏感等特點(diǎn)，具有“準(zhǔn)貨幣”特性。
試題點(diǎn)評：本題考查貨幣市場工具的特點(diǎn)。參見教材P13。
4.在金融期權(quán)中，賦予合約買方在未來某一確定的時間或者某一時間內(nèi)，以固定的價格出售相關(guān)資產(chǎn)的合約的形式叫（ ）。
A.看漲期權(quán)
B.歐式期權(quán)
C.看跌期權(quán)
D.美式期權(quán)
參考答案：C
答案解析：看跌期權(quán)的買方有權(quán)在某一確定的時間或者某一時間內(nèi)，以確定的價格出售相關(guān)資產(chǎn)。
試題點(diǎn)評：本題考查看跌期權(quán)的概念。參見教材P19。
5.在我國的債券回購市場上，回購期限是（?。?BR> A.1個月以內(nèi)
B.3個月以內(nèi)
C.6個月以內(nèi)
D.1年以內(nèi)
參考答案：D
答案解析：回購券種為國債和經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的金融債券，回購期限在1年以下。
試題點(diǎn)評：參見教材P22。
6.若某筆貸款的名義利率是7%，同期的市場通貨膨脹率是3%，則該筆貸款的實(shí)際利率是（ ）。
A.3%
B.4%
C.5%
D.10%
參考答案：B
答案解析：實(shí)際利率=名義利率-通貨膨脹率=7%-3%=4%
試題點(diǎn)評：本題考查實(shí)際利率、名義利率與通貨膨脹率之間的關(guān)系公式。參見教材P29
7、某投資銀行存入銀行1000元，一年期利率是4%，每半年結(jié)算一次利息，按復(fù)利計(jì)算，則這筆存款一年后稅前所得利息是（?。?。
A、40.2
B、40.4
C、80.3
D、81.6
參考答案：B
答案解析：半年利率=4%/2=2%
1000×（1+2%）²-1000=40.4元
試題點(diǎn)評：本題考查復(fù)利計(jì)算的公式。參見教材第33頁。
8、國債的發(fā)行價格低于面值，叫做（ ）發(fā)行。
A、折價
B、平價
C、溢價
D、競價
參考答案：A
答案解析：債券的市場價格<債券面值，即債券貼現(xiàn)或折價發(fā)行；債券的市場價格>債券面值，即債券為溢價發(fā)行；債券的市場價格=債券面值，即債券等價發(fā)行。
試題點(diǎn)評：參見教材第39頁。
9、某證券的β值是1.5，同期市場上的投資組合的實(shí)際利率比預(yù)期利潤率高10%，則該證券的實(shí)際利潤率比預(yù)期利潤率高（?。?BR> A、5%
B、10%
C、15%
D、85%
參考答案：C
答案解析：1.5*10%=15%，如果市場投資組合的實(shí)際收益率比預(yù)期收益率大Y%，則證券i的實(shí)際收益率比預(yù)期大βi×Y%。
試題點(diǎn)評：本題考查資產(chǎn)風(fēng)險的相關(guān)內(nèi)容。參見教材第43頁。
10、我國目前的利率體系仍然是（ ）的雙軌并行體系。
A.存款利率與貸款利率隔離
B.對私利率與對公利率隔離
C.銀行利率與貨幣市場利率隔離
D.銀行利率與信用社利率隔離
參考答案：C
答案解析：目前，我國的利率體系仍是雙軌并行的，銀行利率與貨幣市場隔離，貨幣市場的市場化利率不能夠反映到銀行存貸款基準(zhǔn)利率上。
試題點(diǎn)評：這個題的確出的很偏。本題考查我國的利率體系。參見教材第45頁。
11、在各類金融機(jī)構(gòu)中，最典型的間接金融機(jī)構(gòu)是（?。?。
A.投資銀行
B.商業(yè)銀行
C.證券公司
D.中央銀行
參考答案：B
答案解析：商業(yè)銀行是最典型的間接金融機(jī)構(gòu)。
試題點(diǎn)評：本題考查間接金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識。參見教材第53頁。
12、目前大多數(shù)國家中央銀行的資本結(jié)構(gòu)都是（ ）形式。
A．國有
B. 多國共有
C．無資本金
D．混合所有
參考答案：A
答案解析：全部資本為國家所有的資本結(jié)構(gòu)形式成為中央銀行資本結(jié)構(gòu)的主要形式。
試題點(diǎn)評：本題考查中央銀行的資本構(gòu)成。參見教材第59頁。
13、巴西的金融監(jiān)管體制是典型的“牽頭式"監(jiān)管體制，由國家貨幣委員會牽頭，負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)對不同金融行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的監(jiān)管活動。這屬于（ ）的監(jiān)管體制。
A．集中統(tǒng)一
B．分業(yè)監(jiān)管
C．不完全集中統(tǒng)一
D．完全不集中統(tǒng)一
參考答案：C
答案解析：不完全集中統(tǒng)一的監(jiān)管體制可以分為“牽頭式”和“雙峰式”兩類監(jiān)管體制，巴西是典型的“牽頭式"監(jiān)管體制。
試題點(diǎn)評：參見教材第65頁。
14、中國銀監(jiān)會的監(jiān)管理念是（?。?。
A．管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險、管內(nèi)控
B．管法人、管風(fēng)險、管市場
C．管業(yè)務(wù)、管風(fēng)險、管市場
D．管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控
參考答案：D
答案解析：中國銀監(jiān)會成立以來，確立新的監(jiān)管理念是：管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控、提高透明度。
試題點(diǎn)評：本題考查銀監(jiān)會的監(jiān)管理念。參見教材第74頁。
15、我國國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會的核心工作是（?。?。
A．財(cái)務(wù)監(jiān)督
B．人事監(jiān)督
C．合規(guī)監(jiān)督
D．經(jīng)營監(jiān)督
參考答案：A
答案解析：國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會以財(cái)務(wù)監(jiān)督為核心。
試題點(diǎn)評：本題考查國有重點(diǎn)金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)知識。參見教材第78頁。
16、2003年修改通過的《中華人民共和國商業(yè)銀行法》規(guī)定，商業(yè)銀行以安全性、流動性和（ ）為經(jīng)營原則。
A．政策性
B．公益性
C．效益性
D．審慎性
參考答案：C
答案解析：2003年12月17日將商業(yè)銀行的經(jīng)營原則修改為“商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實(shí)行自主經(jīng)營、自擔(dān)風(fēng)險、自負(fù)盈虧、自我約束”。
試題點(diǎn)評：注意我國確立的商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則中確定為“效益性”，而不是“盈利性”。參見教材第84頁。
17、商業(yè)銀行的新型業(yè)務(wù)運(yùn)營模式區(qū)別于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心點(diǎn)是（?。?。
A．集中核算
B．業(yè)務(wù)外包
C．前后臺分離
D．設(shè)綜合業(yè)務(wù)窗口
參考答案：C
答案解析：新的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式的核心就是前后臺分離。
試題點(diǎn)評：本題考查商業(yè)銀行的新型的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式。參見教材第85頁。
18、我國商業(yè)銀行的風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是指（?。┡c資產(chǎn)總額之比。
A．表內(nèi)風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
B．貸款風(fēng)險加權(quán)總額
C．表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)
D．不良貸款風(fēng)險加權(quán)總額
參考答案：C
答案解析：風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)是表內(nèi)、外風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)與資產(chǎn)總額之比。
試題點(diǎn)評：本題考查風(fēng)險加權(quán)資產(chǎn)指標(biāo)的公式。參見教材第93頁。
19、作為一種信貸類不良資產(chǎn)的處置方式，我國的銀行不良資產(chǎn)證券化在操作中是將不良資產(chǎn)委托給受托機(jī)構(gòu)，作為受托機(jī)構(gòu)要設(shè)立（?。?BR> A．資產(chǎn)管理賬戶
B．資產(chǎn)信托賬戶
C．資產(chǎn)處置公司
D．資產(chǎn)租賃公司
參考答案：B
答案解析：由銀行作為發(fā)起機(jī)構(gòu)，將相關(guān)分行的部分公司類不良貸款組成基礎(chǔ)資產(chǎn)池，信托予受托機(jī)構(gòu)，由受托機(jī)構(gòu)設(shè)立資產(chǎn)信托賬戶。
試題點(diǎn)評：本題考查信貸類不良資產(chǎn)的處置的相關(guān)知識。參見教材第96頁。
20、下列收入中屬于商業(yè)銀行營業(yè)外收入的是（?。?。
A．違約金
B．投資收益
C．賠償金
D．罰沒收入
參考答案：D
答案解析：選項(xiàng)AC屬于營業(yè)外支出內(nèi)容。
試題點(diǎn)評：本題考查營業(yè)外收入的內(nèi)容。參見教材第100頁。