2010年銀行從業(yè)考試《風(fēng)險(xiǎn)管理》第八章輔導(dǎo)(3)

第八章 銀行監(jiān)管與市場(chǎng)約束
    8.1 銀行監(jiān)管
    8.1.1 銀行監(jiān)管的內(nèi)容
    (3)銀行監(jiān)管理念和標(biāo)準(zhǔn)
    ①監(jiān)管理念。中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出了“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)空、提高透明度”的監(jiān)管理念。
    ②良好銀行監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)。一是促進(jìn)金融穩(wěn)定和金融創(chuàng)新共同發(fā)展;二是努力提升我國(guó)銀行業(yè)在國(guó)際金融服務(wù)中的競(jìng)爭(zhēng)力;三是對(duì)各類(lèi)監(jiān)管設(shè)限做到科學(xué)合理，有所為有所不為，減少一切不必要的限制;四是鼓勵(lì)公平競(jìng)爭(zhēng)，反對(duì)無(wú)序競(jìng)爭(zhēng);五是對(duì)監(jiān)管者和被監(jiān)管者都要實(shí)施嚴(yán)格、明確的問(wèn)責(zé)制;六是高效、解約地使用一切監(jiān)管資源。
    (4)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管
    ①風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管概述。
    從風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)質(zhì)來(lái)看，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管實(shí)際上是對(duì)合規(guī)監(jiān)管的一種繼承和發(fā)展，而不是否定，合規(guī)監(jiān)管是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的一個(gè)組成部分。
    從監(jiān)管實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的演變分為兩個(gè)階段。第一階段的標(biāo)志是1979年美國(guó)監(jiān)管*提出CAMEL評(píng)級(jí)體系。第二階段是風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管。風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管，代表著國(guó)際銀行業(yè)監(jiān)管發(fā)展的趨勢(shì)和方向。
    ②風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的優(yōu)點(diǎn)和作用
    ③風(fēng)險(xiǎn)為本的持續(xù)監(jiān)管框架
    一是了解機(jī)構(gòu);
    二是風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估;
    三是規(guī)劃監(jiān)管行動(dòng);
    四是準(zhǔn)備風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查;
    五是實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)為本的現(xiàn)場(chǎng)檢查并確定評(píng)級(jí);
    六是監(jiān)管措施、效果評(píng)價(jià)和持續(xù)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)。