第三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，維護公眾對銀行業(yè)的信心。
銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
[釋義] 本條是關于銀行業(yè)監(jiān)督管理活動的總體目標和總體要求的規(guī)定。
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理的使命及立法目的提出的實施銀行業(yè)監(jiān)督管理的總體方向、要求和應達到的目的。在本法中明確銀行監(jiān)管活動的目標和要求，有利于從總體上規(guī)范監(jiān)督管理行為，提高監(jiān)管活動的針對性和有效性。國際上主要市場經(jīng)濟國家有關銀行監(jiān)督管理的法律中一般都明確規(guī)定了銀行監(jiān)督管理的目標。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中提出銀行監(jiān)管的目標是保持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和信心，以降低存款人和金融體系的風險。銀行監(jiān)管還應努力建設一個有效的、充滿競爭性的銀行體系。
一、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標
一般而言，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標分為廣義目標和狹義目標。銀行業(yè)監(jiān)督管理的廣義目標是保持銀行體系的穩(wěn)定，也可以表述為促進銀行業(yè)的合法、安全、穩(wěn)健運行。銀行業(yè)監(jiān)督管理的狹義目標是保護存款人的利益，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理的廣義目標和狹義目標之間有著密切的聯(lián)系。只有保護了廣大存款人的利益公眾才能維護公眾對銀行業(yè)的信心，只有公眾對銀行業(yè)有信心才能保持銀行體系的穩(wěn)定。
保持銀行體系的穩(wěn)定是銀行業(yè)監(jiān)督管理廣義目標，也是其根本的目標。銀行是金融的核心，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。銀行體系是否合法、穩(wěn)健運行直接關系到整個金融、經(jīng)濟乃至社會的穩(wěn)定和發(fā)展。我國銀行業(yè)的資產(chǎn)占整個金融業(yè)資產(chǎn)的80％以上，在社會資金資源配置中居于主導地位。同時銀行業(yè)也是提供資金支付結(jié)算的推一渠道。因此保持我國銀行體系的穩(wěn)定是保證國家經(jīng)濟與金融安全的基礎，是支持經(jīng)濟增長的重要保障。
在我國經(jīng)濟體制和特定的市場環(huán)境下，保護存款人和其他客戶的合法權益，是一切金融工作的最基本要求，本法已在第一條的立法宗旨之中有了明確的表述。這些要求落實到銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標上，就是要“促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行”。這是保持金融體系穩(wěn)定、保護存款人和其他客戶的合法權益的基礎。銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，首先是要求銀行經(jīng)營活動要“依法而行”，遵守市場秩序，符合市場規(guī)范。其次是要求銀行的經(jīng)營活動要堅持穩(wěn)健性原則，建立健全各類規(guī)章制度，加強風險管理，完善內(nèi)部控制，保持充足的資本和健全的財務狀況。
維護公眾對銀行業(yè)的信心包括三層含義：一是銀行業(yè)監(jiān)督管理活動要從維護公眾的利益出發(fā)，提高監(jiān)管活動的透明度，加強對銀行活動的社會監(jiān)督；二是監(jiān)管機構(gòu)有責任宣傳金融知識，提高社會公眾對銀行業(yè)務活動的了解程度和知識水平；三是要大力打擊金融違法行為，嚴厲懲處金融腐敗。
二、保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力
保持銀行業(yè)具有競爭能力也是銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標之一。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在加強監(jiān)督管理，促進銀行業(yè)合法、安全、穩(wěn)健運行的同時，還應當注意鼓勵銀行業(yè)提高競爭能力，允許銀行業(yè)不斷地進行業(yè)務創(chuàng)新，向市場提供更多的金融產(chǎn)品和服務，以滿足經(jīng)濟發(fā)展對金融服務的需求，支持經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。銀行業(yè)金融機構(gòu)不具有競爭能力就不能在激烈競爭的市場中占有一定的份額、保持盈利，最終將會被市場淘汰而倒閉。銀行業(yè)機構(gòu)的倒閉有可能引發(fā)銀行業(yè)系統(tǒng)性風險，會對銀行體系的穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重的負面影響。因此，不具有競爭能力的銀行業(yè)不可能長期保持安全、穩(wěn)健運行，從而保持銀行體系的穩(wěn)定。
與市場經(jīng)濟和新興工業(yè)國家的銀行業(yè)相比，我國銀行業(yè)的國際競爭能力較差。由于銀行的治理結(jié)構(gòu)和約束機制不健全，不公平競爭甚至惡性競爭的現(xiàn)象在一定程度上還比較普遍。如果不能有效地解決這些問題，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標就難以實現(xiàn)。同時，我國目前仍是一個轉(zhuǎn)型經(jīng)濟國家，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在加強監(jiān)管的同時，還需要鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務創(chuàng)新，積極促進市場發(fā)展，維護公平競爭的市場秩序。因此，保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)的競爭能力，就成為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)為實現(xiàn)銀行監(jiān)管目標而必須履行的一項義務，同時也是維護金融市場有效運行、提高我國銀行業(yè)效率的具體體現(xiàn)。
銀行業(yè)監(jiān)督管理應當保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力。
[釋義] 本條是關于銀行業(yè)監(jiān)督管理活動的總體目標和總體要求的規(guī)定。
銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標是根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理的使命及立法目的提出的實施銀行業(yè)監(jiān)督管理的總體方向、要求和應達到的目的。在本法中明確銀行監(jiān)管活動的目標和要求，有利于從總體上規(guī)范監(jiān)督管理行為，提高監(jiān)管活動的針對性和有效性。國際上主要市場經(jīng)濟國家有關銀行監(jiān)督管理的法律中一般都明確規(guī)定了銀行監(jiān)督管理的目標。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中提出銀行監(jiān)管的目標是保持金融系統(tǒng)的穩(wěn)定性和信心，以降低存款人和金融體系的風險。銀行監(jiān)管還應努力建設一個有效的、充滿競爭性的銀行體系。
一、銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標
一般而言，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標分為廣義目標和狹義目標。銀行業(yè)監(jiān)督管理的廣義目標是保持銀行體系的穩(wěn)定，也可以表述為促進銀行業(yè)的合法、安全、穩(wěn)健運行。銀行業(yè)監(jiān)督管理的狹義目標是保護存款人的利益，維護公眾對銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理的廣義目標和狹義目標之間有著密切的聯(lián)系。只有保護了廣大存款人的利益公眾才能維護公眾對銀行業(yè)的信心，只有公眾對銀行業(yè)有信心才能保持銀行體系的穩(wěn)定。
保持銀行體系的穩(wěn)定是銀行業(yè)監(jiān)督管理廣義目標，也是其根本的目標。銀行是金融的核心，金融是現(xiàn)代經(jīng)濟的核心。銀行體系是否合法、穩(wěn)健運行直接關系到整個金融、經(jīng)濟乃至社會的穩(wěn)定和發(fā)展。我國銀行業(yè)的資產(chǎn)占整個金融業(yè)資產(chǎn)的80％以上，在社會資金資源配置中居于主導地位。同時銀行業(yè)也是提供資金支付結(jié)算的推一渠道。因此保持我國銀行體系的穩(wěn)定是保證國家經(jīng)濟與金融安全的基礎，是支持經(jīng)濟增長的重要保障。
在我國經(jīng)濟體制和特定的市場環(huán)境下，保護存款人和其他客戶的合法權益，是一切金融工作的最基本要求，本法已在第一條的立法宗旨之中有了明確的表述。這些要求落實到銀行業(yè)監(jiān)督管理的具體目標上，就是要“促進銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行”。這是保持金融體系穩(wěn)定、保護存款人和其他客戶的合法權益的基礎。銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運行，首先是要求銀行經(jīng)營活動要“依法而行”，遵守市場秩序，符合市場規(guī)范。其次是要求銀行的經(jīng)營活動要堅持穩(wěn)健性原則，建立健全各類規(guī)章制度，加強風險管理，完善內(nèi)部控制，保持充足的資本和健全的財務狀況。
維護公眾對銀行業(yè)的信心包括三層含義：一是銀行業(yè)監(jiān)督管理活動要從維護公眾的利益出發(fā)，提高監(jiān)管活動的透明度，加強對銀行活動的社會監(jiān)督；二是監(jiān)管機構(gòu)有責任宣傳金融知識，提高社會公眾對銀行業(yè)務活動的了解程度和知識水平；三是要大力打擊金融違法行為，嚴厲懲處金融腐敗。
二、保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)競爭能力
保持銀行業(yè)具有競爭能力也是銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標之一。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在加強監(jiān)督管理，促進銀行業(yè)合法、安全、穩(wěn)健運行的同時，還應當注意鼓勵銀行業(yè)提高競爭能力，允許銀行業(yè)不斷地進行業(yè)務創(chuàng)新，向市場提供更多的金融產(chǎn)品和服務，以滿足經(jīng)濟發(fā)展對金融服務的需求，支持經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。銀行業(yè)金融機構(gòu)不具有競爭能力就不能在激烈競爭的市場中占有一定的份額、保持盈利，最終將會被市場淘汰而倒閉。銀行業(yè)機構(gòu)的倒閉有可能引發(fā)銀行業(yè)系統(tǒng)性風險，會對銀行體系的穩(wěn)定產(chǎn)生嚴重的負面影響。因此，不具有競爭能力的銀行業(yè)不可能長期保持安全、穩(wěn)健運行，從而保持銀行體系的穩(wěn)定。
與市場經(jīng)濟和新興工業(yè)國家的銀行業(yè)相比，我國銀行業(yè)的國際競爭能力較差。由于銀行的治理結(jié)構(gòu)和約束機制不健全，不公平競爭甚至惡性競爭的現(xiàn)象在一定程度上還比較普遍。如果不能有效地解決這些問題，銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標就難以實現(xiàn)。同時，我國目前仍是一個轉(zhuǎn)型經(jīng)濟國家，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在加強監(jiān)管的同時，還需要鼓勵銀行業(yè)金融機構(gòu)業(yè)務創(chuàng)新，積極促進市場發(fā)展，維護公平競爭的市場秩序。因此，保護銀行業(yè)公平競爭，提高銀行業(yè)的競爭能力，就成為銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)為實現(xiàn)銀行監(jiān)管目標而必須履行的一項義務，同時也是維護金融市場有效運行、提高我國銀行業(yè)效率的具體體現(xiàn)。