第四條 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)實施監(jiān)督管理，應當遵循依法、公開、公正和效率的原則。
[釋義] 本條是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理原則的規(guī)定。
一、監(jiān)管原則的意義
（一）監(jiān)管原則是法律原則在監(jiān)管領(lǐng)域的體現(xiàn)。
法律原則是法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導、協(xié)調(diào)社會關(guān)系的作用，是經(jīng)濟、社會、文化的原則在法律領(lǐng)域的表現(xiàn)，每一部立法中法律的原則是不可缺少的。監(jiān)管的原則則是法律原則在監(jiān)管領(lǐng)域的體現(xiàn)，屬于專門的法律原則。監(jiān)管原則既要體現(xiàn)一般的法律原則，又要符合監(jiān)管的客觀要求，具有相對的獨立性。
（二）監(jiān)管原則是提高監(jiān)管水平，維護銀行業(yè)金融機構(gòu)合法權(quán)益的需要。
監(jiān)管原則是對銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的總體規(guī)范，必須在實施具體監(jiān)管過程中遵守和體現(xiàn)。國家行政機關(guān)在依法行政時如何維護行政相對人的合法權(quán)益是制定行政法規(guī)時都必須予以考慮的。銀監(jiān)會及其監(jiān)管人員在實施對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理時，處于強勢，維護作為被監(jiān)管對象的銀行業(yè)金融機構(gòu)的權(quán)益是一個重大問題。為此，本條規(guī)定銀監(jiān)會的監(jiān)督管理應當遵循“依法、公開、公正”原則。另外，根據(jù)銀行監(jiān)管的特點，特別增加了“效率”原則。
二、具體原則的解釋
經(jīng)過比較國際監(jiān)管原則，結(jié)合行政法的基本原則和我國的監(jiān)管實踐，確定監(jiān)管原則為依法、公開、公正和效率四項原則。
（一）依法原則
依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設定、行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。依法原則是行政法的基本原則，監(jiān)管的法律性質(zhì)是一種行政行為，因此監(jiān)管應當遵循依法原則。依法原則的內(nèi)容包括任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律的授權(quán)才能存在；任何監(jiān)管職權(quán)的行使都依據(jù)法律、遵守法律；任何監(jiān)管職權(quán)的授予及其運用都必須依據(jù)法律。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在實施監(jiān)督管理過程中，依法原則主要體現(xiàn)在兩方面，一是在制定規(guī)章和其他規(guī)范性文件時，應當遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得與其相抵觸，因為法律、行政法規(guī)是銀行業(yè)規(guī)章的上位法，下位法必須遵守上位法的規(guī)定。二是在市場準入、日常監(jiān)管和市場退出等過程中，實施行政許可、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管、行政處罰等具體行政行為時，必須以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)，沒有依據(jù)的，不得實施。
（二）公開原則
公開原則也是行政法的基本原則之一，其基本含義是監(jiān)管行為為除依法應當保密的以外，應當一律公開進行；行政法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管政策以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)作出的影響行政相對人權(quán)利、義務的行為的標準、條件、程序應當依法公布。主要包括四方面的內(nèi)容，一是監(jiān)管立法和政策公開；二是監(jiān)管執(zhí)法行為公開，包括監(jiān)管的標準、條件、程序，涉及相對人重大權(quán)益的行為如重大行政處罰應該采取公開的形式；三是行政復議的依據(jù)、標準、程序應予以公開；四是行政信息應當予以公開。
（三）公正原則
公正原則是指銀行業(yè)金融市場的參與者法律地位平等，銀監(jiān)會應當平等對待。公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求，實體公正的要求有：依法監(jiān)管、不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應實行回避制度；不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的監(jiān)管行為。
（四）效率原則
效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在行使監(jiān)管職權(quán)時，要以盡快的時間、盡可能低的成本，嚴格遵循行政程序和時限，監(jiān)管機構(gòu)精干，對監(jiān)管行為進行成本一效益分析，使監(jiān)管立法和行為具有可能的合理性，降低成本、為國家、社會和行政相對人帶來益處。
《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出（第一節(jié)簡介）：“必須認識到在監(jiān)管所提供的保護和金融中介的成本之間存在著矛盾。對銀行和金融體系降低風險的要求越高，監(jiān)管的內(nèi)容就越細，所需的成本就越高，最終勢必對創(chuàng)新和資源配置造成負面影響?！币虼?，銀行監(jiān)管應當遵循效率原則，必須進行成本和收益分析。監(jiān)管收益主要包括由于實施監(jiān)管導致的銀行體系風險損失的減少和市場效率的增加，監(jiān)管成本主要包括由監(jiān)管者承擔的直接成本和由被監(jiān)管者承受的間接成本等。即，一方面，銀行監(jiān)管要有效分配和使用監(jiān)管資源，另一方面，對銀行業(yè)金融機構(gòu)和市場的限制和監(jiān)管要求應當與消費者和銀行業(yè)因此而獲得的收益相匹配。英國金融服務局提出的監(jiān)管原則中即包括效率和經(jīng)濟（efficiency and economy）原則、規(guī)制與收益相匹配（proportionality）原則。
[釋義] 本條是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理原則的規(guī)定。
一、監(jiān)管原則的意義
（一）監(jiān)管原則是法律原則在監(jiān)管領(lǐng)域的體現(xiàn)。
法律原則是法律規(guī)則的基礎(chǔ)，起著綜合指導、協(xié)調(diào)社會關(guān)系的作用，是經(jīng)濟、社會、文化的原則在法律領(lǐng)域的表現(xiàn)，每一部立法中法律的原則是不可缺少的。監(jiān)管的原則則是法律原則在監(jiān)管領(lǐng)域的體現(xiàn)，屬于專門的法律原則。監(jiān)管原則既要體現(xiàn)一般的法律原則，又要符合監(jiān)管的客觀要求，具有相對的獨立性。
（二）監(jiān)管原則是提高監(jiān)管水平，維護銀行業(yè)金融機構(gòu)合法權(quán)益的需要。
監(jiān)管原則是對銀行業(yè)監(jiān)督管理行為的總體規(guī)范，必須在實施具體監(jiān)管過程中遵守和體現(xiàn)。國家行政機關(guān)在依法行政時如何維護行政相對人的合法權(quán)益是制定行政法規(guī)時都必須予以考慮的。銀監(jiān)會及其監(jiān)管人員在實施對銀行業(yè)金融機構(gòu)的監(jiān)督管理時，處于強勢，維護作為被監(jiān)管對象的銀行業(yè)金融機構(gòu)的權(quán)益是一個重大問題。為此，本條規(guī)定銀監(jiān)會的監(jiān)督管理應當遵循“依法、公開、公正”原則。另外，根據(jù)銀行監(jiān)管的特點，特別增加了“效率”原則。
二、具體原則的解釋
經(jīng)過比較國際監(jiān)管原則，結(jié)合行政法的基本原則和我國的監(jiān)管實踐，確定監(jiān)管原則為依法、公開、公正和效率四項原則。
（一）依法原則
依法原則是指監(jiān)管職權(quán)的設定、行使必須依據(jù)法律、行政法規(guī)的規(guī)定。依法原則是行政法的基本原則，監(jiān)管的法律性質(zhì)是一種行政行為，因此監(jiān)管應當遵循依法原則。依法原則的內(nèi)容包括任何監(jiān)管職權(quán)都必須基于法律的授權(quán)才能存在；任何監(jiān)管職權(quán)的行使都依據(jù)法律、遵守法律；任何監(jiān)管職權(quán)的授予及其運用都必須依據(jù)法律。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在實施監(jiān)督管理過程中，依法原則主要體現(xiàn)在兩方面，一是在制定規(guī)章和其他規(guī)范性文件時，應當遵守法律、行政法規(guī)的規(guī)定，不得與其相抵觸，因為法律、行政法規(guī)是銀行業(yè)規(guī)章的上位法，下位法必須遵守上位法的規(guī)定。二是在市場準入、日常監(jiān)管和市場退出等過程中，實施行政許可、現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場監(jiān)管、行政處罰等具體行政行為時，必須以法律、行政法規(guī)和規(guī)章為依據(jù)，沒有依據(jù)的，不得實施。
（二）公開原則
公開原則也是行政法的基本原則之一，其基本含義是監(jiān)管行為為除依法應當保密的以外，應當一律公開進行；行政法規(guī)、規(guī)章、監(jiān)管政策以及銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)作出的影響行政相對人權(quán)利、義務的行為的標準、條件、程序應當依法公布。主要包括四方面的內(nèi)容，一是監(jiān)管立法和政策公開；二是監(jiān)管執(zhí)法行為公開，包括監(jiān)管的標準、條件、程序，涉及相對人重大權(quán)益的行為如重大行政處罰應該采取公開的形式；三是行政復議的依據(jù)、標準、程序應予以公開；四是行政信息應當予以公開。
（三）公正原則
公正原則是指銀行業(yè)金融市場的參與者法律地位平等，銀監(jiān)會應當平等對待。公正原則包括實體公正和程序公正兩個方面的要求，實體公正的要求有：依法監(jiān)管、不偏私；平等對待相對人，不歧視；合理考慮相關(guān)因素，不專斷。程序公正的要求有：處理涉及與自己有利害關(guān)系的事務或裁決與自己有利害關(guān)系的爭議時，應實行回避制度；不在事先未通知和聽取相對人申辯意見的情況下作出對行政相對人不利的監(jiān)管行為。
（四）效率原則
效率原則是指銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在行使監(jiān)管職權(quán)時，要以盡快的時間、盡可能低的成本，嚴格遵循行政程序和時限，監(jiān)管機構(gòu)精干，對監(jiān)管行為進行成本一效益分析，使監(jiān)管立法和行為具有可能的合理性，降低成本、為國家、社會和行政相對人帶來益處。
《有效銀行監(jiān)管的核心原則》指出（第一節(jié)簡介）：“必須認識到在監(jiān)管所提供的保護和金融中介的成本之間存在著矛盾。對銀行和金融體系降低風險的要求越高，監(jiān)管的內(nèi)容就越細，所需的成本就越高，最終勢必對創(chuàng)新和資源配置造成負面影響?！币虼?，銀行監(jiān)管應當遵循效率原則，必須進行成本和收益分析。監(jiān)管收益主要包括由于實施監(jiān)管導致的銀行體系風險損失的減少和市場效率的增加，監(jiān)管成本主要包括由監(jiān)管者承擔的直接成本和由被監(jiān)管者承受的間接成本等。即，一方面，銀行監(jiān)管要有效分配和使用監(jiān)管資源，另一方面，對銀行業(yè)金融機構(gòu)和市場的限制和監(jiān)管要求應當與消費者和銀行業(yè)因此而獲得的收益相匹配。英國金融服務局提出的監(jiān)管原則中即包括效率和經(jīng)濟（efficiency and economy）原則、規(guī)制與收益相匹配（proportionality）原則。