第五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其從事監(jiān)督管理工作的人員依法履行監(jiān)督管理職責(zé)，受法律保護(hù)。地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人不得干涉。
[釋義] 本法是關(guān)于監(jiān)管者的法律保護(hù)和監(jiān)管獨(dú)立性的規(guī)定。
一、監(jiān)管者的法律保護(hù)
監(jiān)管者的法律保護(hù)在本法中主要體現(xiàn)是明確規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理及其從事監(jiān)督管理工作的人員在履行監(jiān)督管理職責(zé)時，受到我國法律的保護(hù)。這是銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在履行職責(zé)時，受國家法律保護(hù)作出的明確規(guī)定。既體現(xiàn)了對銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員履行職責(zé)給予法律保護(hù)的重要性，又體現(xiàn)了立法機(jī)關(guān)對監(jiān)管機(jī)關(guān)及其工作人員的關(guān)愛之情。在國家機(jī)關(guān)工作人員履行職責(zé)時，受我國法律的保護(hù)，在有關(guān)的法律中，特別是刑法、治安管理處罰條例中作出了明確的規(guī)定。如刑法第二百七十七條第一款規(guī)定：“以暴力、威脅方法阻礙國家機(jī)關(guān)工人員依法執(zhí)行職務(wù)的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者罰金?！边@里的國家機(jī)關(guān)工作人員包括銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員，盡管國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)即銀監(jiān)會是事業(yè)單位，但它是根據(jù)授權(quán)代表國家履行對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職責(zé)，其工作人員應(yīng)視為國家機(jī)關(guān)工作人員，如暴力、威脅方法阻礙銀監(jiān)會工作人員依法執(zhí)行職務(wù)的，將被處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者罰金。第二百四十三條第一款第二款規(guī)定：“捏造事實(shí)誣告陷害他人，意圖使他人受刑事追究，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；造成嚴(yán)重后果的，處三年以上十年以下有期徒刑。國家機(jī)關(guān)工作人員犯前款罪的，從重處罰?！比绻_告陷害國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員是要受到刑法處罰的。第三百九十九條第一款規(guī)定：“司法工作人中徇私枉法、徇情枉法，對明知是無罪的人而使他受追訴，對明知是有罪的人而故意包庇不使他受追訴，或者在刑事審判活動中故意違背事實(shí)和法律作枉法裁判的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒期；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑?！奔次覈谭▽︶咚酵鞣ê歪咔橥鞣ㄊ且o予刑事處罰的。刑法還對公民的人身權(quán)利、民主權(quán)利的保護(hù)作出了明確的規(guī)定，凡是侵害公司人身權(quán)利和民主權(quán)利的行為，觸犯法律的，都將受到我國法律的嚴(yán)懲。治安管理處罰條例第十九條第七款規(guī)定：拒絕、阻礙國家工作人員依法執(zhí)行職務(wù)，未使用暴力、威脅方法的，將被公安機(jī)關(guān)處以15日以下、200元以下罰款地者警告。正是由于上述法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員履行職責(zé)時，將會受到我國法律的嚴(yán)格保護(hù)，任何阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職務(wù)的行為，將受到法律的懲處。
對監(jiān)管者進(jìn)行法律保護(hù)是一個國際通行做法。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》就對監(jiān)管者的法律保護(hù)作了規(guī)定，如第一項(xiàng)原則規(guī)定：“適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管的法律框架是必要的，其各項(xiàng)條款應(yīng)包括對銀行組織的審批及持續(xù)監(jiān)管，要求其遵守法律與法規(guī)及安全穩(wěn)健性的權(quán)力和對監(jiān)管者的法律保護(hù)?！庇?、德國等發(fā)達(dá)國家的相關(guān)金融法律中對監(jiān)管者的法律保護(hù)也作出了明確的規(guī)定。
二、關(guān)于監(jiān)管的獨(dú)立性
關(guān)于監(jiān)管的獨(dú)立性問題。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立履行職責(zé)，地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人不得干涉。本法之所以作出這樣規(guī)定，主要是考慮：
（一）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立履行職責(zé)，中央政府其他部門、社會團(tuán)體和個人不得進(jìn)行非法干預(yù)。
（二）我國廢棄計劃分配信貸資金體制的時間還不長，一些地方黨委、地方政府、政府部門和黨政人員還殘留有計劃分配銀行資金的觀念，習(xí)慣于將銀行資金當(dāng)作財政資金，吃銀行大鍋飯的思想還在一些地方存在；再加我國多數(shù)金融機(jī)構(gòu)為國有、國有控股或地方財政控股，在人事安排、經(jīng)營管理等方面受到地方黨委、地方政府、政府部門的很大制約，地方黨政部門容易干預(yù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動和金融監(jiān)管工作。過去的實(shí)踐證明，一些地方黨政部門非法干預(yù)金融是造成我國金融混亂，金融機(jī)構(gòu)違法經(jīng)營，金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)居高不下的重要原因。因此，法律賦予國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立實(shí)施監(jiān)督管理的權(quán)利是十分必要的，這對于加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)督管理，促進(jìn)我國銀行業(yè)的健康發(fā)展，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行具有十分重要的意義。
（三）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的主要目的是監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營，維護(hù)銀行業(yè)秩序，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全、合法、穩(wěn)健運(yùn)行，發(fā)揮市對資金資源的配置機(jī)制。由于我國是發(fā)展中國家，不少地方急于發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，急需資金支持，而地方政府和地方政府部門不少是吃飯財政，手中又沒有足夠的資金，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)往往就成為有些地方黨政部門進(jìn)行干預(yù)，獲取資金來源的重要渠道。由于資金對社會和經(jīng)濟(jì)的重要性，一些企業(yè)和個人出于對生產(chǎn)經(jīng)營的需要或出于一些非法目的，往往通過各種手段從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲取資金。銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管將觸動一些黨政部門以及企業(yè)和個人的既得利益，因此，以法律的形式賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的獨(dú)立性，以維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)銀行業(yè)秩序，促進(jìn)我國金融事業(yè)健康發(fā)展是十分必要的。
（四）以法律的形式賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立監(jiān)管權(quán)是國際上的通行做法。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會認(rèn)為有效銀行監(jiān)管的一項(xiàng)先決條件是以法律的形式賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立監(jiān)管權(quán)，監(jiān)管者的獨(dú)立性是銀行監(jiān)管制度中必不可少的重要內(nèi)容。該委員會發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則1就強(qiáng)調(diào)：“在一個有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行組織監(jiān)管的每個機(jī)構(gòu)……應(yīng)享有工作上的自主權(quán)和充分的資源”，這項(xiàng)原則要求從立法角度保證監(jiān)管人員“實(shí)現(xiàn)目標(biāo)和責(zé)任時享有工作上的獨(dú)立性，以便擺脫政治方面的壓力并能夠?qū)崿F(xiàn)這些目標(biāo)”。
（五）由于我國從計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期，社會經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生重大變化，各種社會矛盾也有加強(qiáng)的趨勢，其中一個重要表現(xiàn)是企業(yè)逃廢金融債務(wù)，企業(yè)逃廢銀行債務(wù)屢禁不止，而且得到一些地方政府、政府部門和利益集團(tuán)的支持，已嚴(yán)重擾亂了金融秩序，破壞了社會信用，對銀行業(yè)的合法穩(wěn)健經(jīng)營造成很大影響，作為監(jiān)管者的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在維護(hù)銀行業(yè)秩序，銀行業(yè)的合法穩(wěn)健經(jīng)營方面負(fù)有十分重要的職責(zé)，在必要時，還要指導(dǎo)組織金融機(jī)構(gòu)打擊逃廢金融債務(wù)行為，這就必然與一些地方政府和政府部門以及一些利益集團(tuán)發(fā)生沖突，導(dǎo)致對銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)行干預(yù)，因此，以法律形式賦予監(jiān)管者的監(jiān)管獨(dú)立性，不允許地方政府、政府部門、社會團(tuán)體和個人干涉監(jiān)管是很必要的。
（六）監(jiān)管者的獨(dú)立性問題，我國的立法及金融監(jiān)管實(shí)踐中一直十分注重的。1995年通過的中國人民銀行法第七條規(guī)定：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府，各級政府部門、社會團(tuán)體和個人干涉。”即以法律形式賦予當(dāng)時的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國人民銀行監(jiān)督管理的獨(dú)立性。1998年，當(dāng)時履行銀行業(yè)監(jiān)管職能的中國人民銀行撤銷省級分行設(shè)立跨省的大區(qū)分行，避免省級人民政府對金融監(jiān)管進(jìn)行干預(yù)，維護(hù)監(jiān)管者的獨(dú)立性是其中一項(xiàng)重要原因。這次立法中，立法機(jī)關(guān)將監(jiān)管者的獨(dú)立性問題以法律的形式再一次明確，既考慮了我國銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)際需要和國際通行做法，也考慮了我國的政治體制和中央和地方的事權(quán)劃分，是十分必要的。
[釋義] 本法是關(guān)于監(jiān)管者的法律保護(hù)和監(jiān)管獨(dú)立性的規(guī)定。
一、監(jiān)管者的法律保護(hù)
監(jiān)管者的法律保護(hù)在本法中主要體現(xiàn)是明確規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理及其從事監(jiān)督管理工作的人員在履行監(jiān)督管理職責(zé)時，受到我國法律的保護(hù)。這是銀行業(yè)監(jiān)督管理法對銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員在履行職責(zé)時，受國家法律保護(hù)作出的明確規(guī)定。既體現(xiàn)了對銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)及其工作人員履行職責(zé)給予法律保護(hù)的重要性，又體現(xiàn)了立法機(jī)關(guān)對監(jiān)管機(jī)關(guān)及其工作人員的關(guān)愛之情。在國家機(jī)關(guān)工作人員履行職責(zé)時，受我國法律的保護(hù)，在有關(guān)的法律中，特別是刑法、治安管理處罰條例中作出了明確的規(guī)定。如刑法第二百七十七條第一款規(guī)定：“以暴力、威脅方法阻礙國家機(jī)關(guān)工人員依法執(zhí)行職務(wù)的，處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者罰金?！边@里的國家機(jī)關(guān)工作人員包括銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的工作人員，盡管國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)即銀監(jiān)會是事業(yè)單位，但它是根據(jù)授權(quán)代表國家履行對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職責(zé)，其工作人員應(yīng)視為國家機(jī)關(guān)工作人員，如暴力、威脅方法阻礙銀監(jiān)會工作人員依法執(zhí)行職務(wù)的，將被處三年以下有期徒刑、拘役、管制或者罰金。第二百四十三條第一款第二款規(guī)定：“捏造事實(shí)誣告陷害他人，意圖使他人受刑事追究，情節(jié)嚴(yán)重的，處三年以下有期徒刑、拘役或者管制；造成嚴(yán)重后果的，處三年以上十年以下有期徒刑。國家機(jī)關(guān)工作人員犯前款罪的，從重處罰?！比绻_告陷害國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員是要受到刑法處罰的。第三百九十九條第一款規(guī)定：“司法工作人中徇私枉法、徇情枉法，對明知是無罪的人而使他受追訴，對明知是有罪的人而故意包庇不使他受追訴，或者在刑事審判活動中故意違背事實(shí)和法律作枉法裁判的，處五年以下有期徒刑或者拘役；情節(jié)嚴(yán)重的，處五年以上十年以下有期徒期；情節(jié)特別嚴(yán)重的，處十年以上有期徒刑?！奔次覈谭▽︶咚酵鞣ê歪咔橥鞣ㄊ且o予刑事處罰的。刑法還對公民的人身權(quán)利、民主權(quán)利的保護(hù)作出了明確的規(guī)定，凡是侵害公司人身權(quán)利和民主權(quán)利的行為，觸犯法律的，都將受到我國法律的嚴(yán)懲。治安管理處罰條例第十九條第七款規(guī)定：拒絕、阻礙國家工作人員依法執(zhí)行職務(wù)，未使用暴力、威脅方法的，將被公安機(jī)關(guān)處以15日以下、200元以下罰款地者警告。正是由于上述法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員履行職責(zé)時，將會受到我國法律的嚴(yán)格保護(hù)，任何阻礙國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員依法履行職務(wù)的行為，將受到法律的懲處。
對監(jiān)管者進(jìn)行法律保護(hù)是一個國際通行做法。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會《有效銀行監(jiān)管的核心原則》就對監(jiān)管者的法律保護(hù)作了規(guī)定，如第一項(xiàng)原則規(guī)定：“適當(dāng)?shù)你y行監(jiān)管的法律框架是必要的，其各項(xiàng)條款應(yīng)包括對銀行組織的審批及持續(xù)監(jiān)管，要求其遵守法律與法規(guī)及安全穩(wěn)健性的權(quán)力和對監(jiān)管者的法律保護(hù)?！庇?、德國等發(fā)達(dá)國家的相關(guān)金融法律中對監(jiān)管者的法律保護(hù)也作出了明確的規(guī)定。
二、關(guān)于監(jiān)管的獨(dú)立性
關(guān)于監(jiān)管的獨(dú)立性問題。銀行業(yè)監(jiān)督管理法規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立履行職責(zé)，地方政府、各級政府部門、社會團(tuán)體和個人不得干涉。本法之所以作出這樣規(guī)定，主要是考慮：
（一）國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立履行職責(zé)，中央政府其他部門、社會團(tuán)體和個人不得進(jìn)行非法干預(yù)。
（二）我國廢棄計劃分配信貸資金體制的時間還不長，一些地方黨委、地方政府、政府部門和黨政人員還殘留有計劃分配銀行資金的觀念，習(xí)慣于將銀行資金當(dāng)作財政資金，吃銀行大鍋飯的思想還在一些地方存在；再加我國多數(shù)金融機(jī)構(gòu)為國有、國有控股或地方財政控股，在人事安排、經(jīng)營管理等方面受到地方黨委、地方政府、政府部門的很大制約，地方黨政部門容易干預(yù)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營活動和金融監(jiān)管工作。過去的實(shí)踐證明，一些地方黨政部門非法干預(yù)金融是造成我國金融混亂，金融機(jī)構(gòu)違法經(jīng)營，金融機(jī)構(gòu)不良資產(chǎn)居高不下的重要原因。因此，法律賦予國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法獨(dú)立實(shí)施監(jiān)督管理的權(quán)利是十分必要的，這對于加強(qiáng)銀行業(yè)監(jiān)督管理，促進(jìn)我國銀行業(yè)的健康發(fā)展，維護(hù)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行具有十分重要的意義。
（三）銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理的主要目的是監(jiān)督管理銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法經(jīng)營，維護(hù)銀行業(yè)秩序，確保銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)安全、合法、穩(wěn)健運(yùn)行，發(fā)揮市對資金資源的配置機(jī)制。由于我國是發(fā)展中國家，不少地方急于發(fā)展地方經(jīng)濟(jì)，急需資金支持，而地方政府和地方政府部門不少是吃飯財政，手中又沒有足夠的資金，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)往往就成為有些地方黨政部門進(jìn)行干預(yù)，獲取資金來源的重要渠道。由于資金對社會和經(jīng)濟(jì)的重要性，一些企業(yè)和個人出于對生產(chǎn)經(jīng)營的需要或出于一些非法目的，往往通過各種手段從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲取資金。銀行業(yè)監(jiān)督機(jī)構(gòu)的監(jiān)管將觸動一些黨政部門以及企業(yè)和個人的既得利益，因此，以法律的形式賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)監(jiān)管的獨(dú)立性，以維護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)銀行業(yè)秩序，促進(jìn)我國金融事業(yè)健康發(fā)展是十分必要的。
（四）以法律的形式賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立監(jiān)管權(quán)是國際上的通行做法。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會認(rèn)為有效銀行監(jiān)管的一項(xiàng)先決條件是以法律的形式賦予銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的獨(dú)立監(jiān)管權(quán)，監(jiān)管者的獨(dú)立性是銀行監(jiān)管制度中必不可少的重要內(nèi)容。該委員會發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》原則1就強(qiáng)調(diào)：“在一個有效的銀行監(jiān)管體系下，參與銀行組織監(jiān)管的每個機(jī)構(gòu)……應(yīng)享有工作上的自主權(quán)和充分的資源”，這項(xiàng)原則要求從立法角度保證監(jiān)管人員“實(shí)現(xiàn)目標(biāo)和責(zé)任時享有工作上的獨(dú)立性，以便擺脫政治方面的壓力并能夠?qū)崿F(xiàn)這些目標(biāo)”。
（五）由于我國從計劃經(jīng)濟(jì)向市場經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時期，社會經(jīng)濟(jì)生活發(fā)生重大變化，各種社會矛盾也有加強(qiáng)的趨勢，其中一個重要表現(xiàn)是企業(yè)逃廢金融債務(wù)，企業(yè)逃廢銀行債務(wù)屢禁不止，而且得到一些地方政府、政府部門和利益集團(tuán)的支持，已嚴(yán)重擾亂了金融秩序，破壞了社會信用，對銀行業(yè)的合法穩(wěn)健經(jīng)營造成很大影響，作為監(jiān)管者的國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在維護(hù)銀行業(yè)秩序，銀行業(yè)的合法穩(wěn)健經(jīng)營方面負(fù)有十分重要的職責(zé)，在必要時，還要指導(dǎo)組織金融機(jī)構(gòu)打擊逃廢金融債務(wù)行為，這就必然與一些地方政府和政府部門以及一些利益集團(tuán)發(fā)生沖突，導(dǎo)致對銀行業(yè)監(jiān)管進(jìn)行干預(yù)，因此，以法律形式賦予監(jiān)管者的監(jiān)管獨(dú)立性，不允許地方政府、政府部門、社會團(tuán)體和個人干涉監(jiān)管是很必要的。
（六）監(jiān)管者的獨(dú)立性問題，我國的立法及金融監(jiān)管實(shí)踐中一直十分注重的。1995年通過的中國人民銀行法第七條規(guī)定：“中國人民銀行在國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下依法獨(dú)立執(zhí)行貨幣政策，履行職責(zé)，開展業(yè)務(wù)，不受地方政府，各級政府部門、社會團(tuán)體和個人干涉。”即以法律形式賦予當(dāng)時的銀行業(yè)監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國人民銀行監(jiān)督管理的獨(dú)立性。1998年，當(dāng)時履行銀行業(yè)監(jiān)管職能的中國人民銀行撤銷省級分行設(shè)立跨省的大區(qū)分行，避免省級人民政府對金融監(jiān)管進(jìn)行干預(yù)，維護(hù)監(jiān)管者的獨(dú)立性是其中一項(xiàng)重要原因。這次立法中，立法機(jī)關(guān)將監(jiān)管者的獨(dú)立性問題以法律的形式再一次明確，既考慮了我國銀行業(yè)監(jiān)管的實(shí)際需要和國際通行做法，也考慮了我國的政治體制和中央和地方的事權(quán)劃分，是十分必要的。