第十六條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍。
[釋義] 本條是關(guān)于中國銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立度更、終止和業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定。
本條規(guī)定有兩層含義：一是銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)；二是銀行業(yè)金融機構(gòu)的審查批準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序進(jìn)行。比如，根據(jù)商業(yè)銀行法第十四條、第十五條的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行須經(jīng)過受理申請（籌建）和正式申請設(shè)立（開業(yè)）兩個階段，其中任何一個階段的申請不符合標(biāo)準(zhǔn)或資料不全，監(jiān)管部門都有權(quán)拒絕和不予受理。根據(jù)外資金融機構(gòu)管理條例第十三條、第十五條的規(guī)定，監(jiān)管部門有權(quán)拒絕不符合標(biāo)準(zhǔn)或資料不全的外資金融機構(gòu)設(shè)立申請。此外，商業(yè)銀行法第八十一條和外資金融機構(gòu)管理條例第四十二條都規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行或外資金融機構(gòu)的，依法追究刑事責(zé)任，并由監(jiān)管部門予以取締。
實際監(jiān)管工作中，監(jiān)管部門收到的設(shè)立商業(yè)銀行的申請主要包括兩類：一是新設(shè)立中資商業(yè)銀行或外資法人金融機構(gòu)，二是中資商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)或外國銀行設(shè)立在華分支機構(gòu)。對設(shè)立新的中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)，近年來實行的是比較審慎的準(zhǔn)入管理政策。以中資股份制商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的申請為例，監(jiān)管部門主要考慮三個方面的情況：一是是否符合相關(guān)政策（如設(shè)立股份制銀行分支機構(gòu)的年度規(guī)劃等），二是對其申請資料的完整性進(jìn)行審查，三是對設(shè)立分支機構(gòu)的可行性進(jìn)行審查，符合條件批準(zhǔn)籌建，籌建合格達(dá)到開業(yè)條件的，核準(zhǔn)開業(yè)。不符合政策或條件的，則拒絕其申請，并通知申請人。
由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對市場準(zhǔn)入實施監(jiān)管，也是國際通行做法。《有效銀行監(jiān)管的核心原則》就要求，為了保證銀行監(jiān)管的有效性，發(fā)照機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證新銀行組織有適當(dāng)數(shù)量的股東、充足的財力、與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相一致的法律結(jié)構(gòu)以及具備專業(yè)知識、道德水準(zhǔn)、善于穩(wěn)健和審慎經(jīng)營的管理人員。此外，保證發(fā)照與持續(xù)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)相一致十分重要。這樣，當(dāng)某家已成立的機構(gòu)不能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)時，可據(jù)此吊銷其執(zhí)照。并且，清楚、客觀的標(biāo)準(zhǔn)也有助于減少機構(gòu)審批過程中潛在的政治干預(yù)。雖然審批程序不能確保開業(yè)后運轉(zhuǎn)正常，但可以作為減少不穩(wěn)定機構(gòu)進(jìn)入銀行市場的有效手段。
[釋義] 本條是關(guān)于中國銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機構(gòu)設(shè)立度更、終止和業(yè)務(wù)范圍的規(guī)定。
本條規(guī)定有兩層含義：一是銀行業(yè)金融機構(gòu)的設(shè)立、變更、終止以及業(yè)務(wù)范圍應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準(zhǔn)；二是銀行業(yè)金融機構(gòu)的審查批準(zhǔn)應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序進(jìn)行。比如，根據(jù)商業(yè)銀行法第十四條、第十五條的規(guī)定，設(shè)立商業(yè)銀行須經(jīng)過受理申請（籌建）和正式申請設(shè)立（開業(yè)）兩個階段，其中任何一個階段的申請不符合標(biāo)準(zhǔn)或資料不全，監(jiān)管部門都有權(quán)拒絕和不予受理。根據(jù)外資金融機構(gòu)管理條例第十三條、第十五條的規(guī)定，監(jiān)管部門有權(quán)拒絕不符合標(biāo)準(zhǔn)或資料不全的外資金融機構(gòu)設(shè)立申請。此外，商業(yè)銀行法第八十一條和外資金融機構(gòu)管理條例第四十二條都規(guī)定，未經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立商業(yè)銀行或外資金融機構(gòu)的，依法追究刑事責(zé)任，并由監(jiān)管部門予以取締。
實際監(jiān)管工作中，監(jiān)管部門收到的設(shè)立商業(yè)銀行的申請主要包括兩類：一是新設(shè)立中資商業(yè)銀行或外資法人金融機構(gòu)，二是中資商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)或外國銀行設(shè)立在華分支機構(gòu)。對設(shè)立新的中資商業(yè)銀行法人機構(gòu)，近年來實行的是比較審慎的準(zhǔn)入管理政策。以中資股份制商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)的申請為例，監(jiān)管部門主要考慮三個方面的情況：一是是否符合相關(guān)政策（如設(shè)立股份制銀行分支機構(gòu)的年度規(guī)劃等），二是對其申請資料的完整性進(jìn)行審查，三是對設(shè)立分支機構(gòu)的可行性進(jìn)行審查，符合條件批準(zhǔn)籌建，籌建合格達(dá)到開業(yè)條件的，核準(zhǔn)開業(yè)。不符合政策或條件的，則拒絕其申請，并通知申請人。
由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對市場準(zhǔn)入實施監(jiān)管，也是國際通行做法。《有效銀行監(jiān)管的核心原則》就要求，為了保證銀行監(jiān)管的有效性，發(fā)照機構(gòu)應(yīng)當(dāng)保證新銀行組織有適當(dāng)數(shù)量的股東、充足的財力、與業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)相一致的法律結(jié)構(gòu)以及具備專業(yè)知識、道德水準(zhǔn)、善于穩(wěn)健和審慎經(jīng)營的管理人員。此外，保證發(fā)照與持續(xù)監(jiān)管的標(biāo)準(zhǔn)相一致十分重要。這樣，當(dāng)某家已成立的機構(gòu)不能達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)時，可據(jù)此吊銷其執(zhí)照。并且，清楚、客觀的標(biāo)準(zhǔn)也有助于減少機構(gòu)審批過程中潛在的政治干預(yù)。雖然審批程序不能確保開業(yè)后運轉(zhuǎn)正常，但可以作為減少不穩(wěn)定機構(gòu)進(jìn)入銀行市場的有效手段。