第二十三條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評(píng)價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。
[釋義] 本條是有關(guān)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)的規(guī)定。
該條在規(guī)定國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的同時(shí)，還要求其建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，有效監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的各種風(fēng)險(xiǎn)。
一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的含義
非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管又稱“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)”、“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控”，是按照審慎性原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動(dòng)的重要方式之一。具體而言，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用一定的技術(shù)方法（如各種模型與比例分析等），研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，對(duì)其穩(wěn)健性經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中原則16要求“銀行監(jiān)管體系必須包括某種形式的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督”；原則18要求“監(jiān)管者必須具備在單個(gè)和并表的基礎(chǔ)上收集、審查和分析各家銀行的審慎報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的手段”。
非現(xiàn)場(chǎng)檢查包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。這些資料包括基本財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)輔助資料，能詳細(xì)說(shuō)明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的各種風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況。其中包括準(zhǔn)備金提留及表外業(yè)務(wù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中可通過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的報(bào)表檢查其對(duì)資本充足率或風(fēng)險(xiǎn)集中度等審慎監(jiān)管要求的遵守情況。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管往往能發(fā)現(xiàn)銀行的潛在問(wèn)題，特別是現(xiàn)場(chǎng)檢查間隔期間發(fā)生的問(wèn)題，從而使監(jiān)管機(jī)構(gòu)能提出預(yù)警，并要求銀行在問(wèn)題惡化之前迅速拿出解決辦法。不管是定期進(jìn)行的還是在問(wèn)題發(fā)生時(shí)進(jìn)行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)所收集的信息，都可用來(lái)了解單個(gè)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)或銀行業(yè)體系的發(fā)展趨勢(shì)，并作為與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理層討論的基礎(chǔ)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管獲得的信息還可作為安排現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要依據(jù)，使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有針對(duì)性，發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)檢查的效力。
二、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要環(huán)節(jié)
非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括以下幾個(gè)主要環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù)。本法第三十三條規(guī)定了國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保送資料。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)（包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、規(guī)定格式的統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料），形成銀行業(yè)監(jiān)管的基本數(shù)據(jù)庫(kù)；監(jiān)管部門從數(shù)據(jù)庫(kù)中采集所需要的數(shù)據(jù)，以進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)分析。二是對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在收到被監(jiān)管對(duì)象報(bào)來(lái)的資料后，對(duì)其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查，必要時(shí)還可到現(xiàn)場(chǎng)予以核實(shí)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)部門和監(jiān)管部門在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所報(bào)送數(shù)據(jù)口徑、連續(xù)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行初步審查、核實(shí)的基礎(chǔ)上，按照非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)分析的要求，進(jìn)行分類和歸并。三是生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值。將基礎(chǔ)數(shù)據(jù)加以分類、歸并后，按照事先已經(jīng)設(shè)計(jì)出來(lái)的軟件系統(tǒng)和一套風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、控制指標(biāo)、自動(dòng)生成資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、資本充足率、盈虧水平和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平等一系列指標(biāo)值。根據(jù)這些指標(biāo)值，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析。四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和質(zhì)詢。對(duì)計(jì)算處理得出的結(jié)果進(jìn)行分析，非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的基本方法包括歷史比較分析法、水平比較分析法等方法。對(duì)被檢查單位經(jīng)營(yíng)管理上存在和可能發(fā)生的問(wèn)題，提出質(zhì)詢，被檢查單位應(yīng)按規(guī)定時(shí)間和方式對(duì)質(zhì)詢事項(xiàng)作出說(shuō)明，并提供有關(guān)資料。五是風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警。監(jiān)管部門要對(duì)歷史分析、水平分析的結(jié)果、差異，以及導(dǎo)致上述結(jié)果與差異的原因進(jìn)行綜合分析，最后得出該金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平及發(fā)展趨勢(shì)的初步綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)向被監(jiān)管對(duì)象發(fā)出早期預(yù)警信號(hào)。并按規(guī)定寫出非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告，提出采取的措施、意見和建議，必要時(shí)可作出處理決定，監(jiān)督被監(jiān)管對(duì)象執(zhí)行。同時(shí)應(yīng)及時(shí)將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)論、處理決定和其他有關(guān)分析報(bào)告向本級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和上級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報(bào)告，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，要寫出專題報(bào)告。六是指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)和存在的疑問(wèn)，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，確定現(xiàn)場(chǎng)檢查的對(duì)象、時(shí)間、范圍和重點(diǎn)，并合理分配監(jiān)管力量，從而提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的效率和質(zhì)量。
三、監(jiān)督管理信息系統(tǒng)
監(jiān)督管理信息系統(tǒng)是利用現(xiàn)代科技手段和信息技術(shù)建立起來(lái)的，通過(guò)電子網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)收集、分析有關(guān)銀行業(yè)金融監(jiān)管經(jīng)營(yíng)管理信息的系統(tǒng)。完善的監(jiān)督管理信息系統(tǒng)可成為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要工具。通過(guò)實(shí)時(shí)提供信息和高速的量化分析，監(jiān)管信息系統(tǒng)能增加監(jiān)管信息的準(zhǔn)確性，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)能及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管效率。而在傳統(tǒng)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方式中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)資料需要通過(guò)書面形式層層上報(bào)，信息收集和分析往往不能很好地銜接，這樣就難以保證監(jiān)管的及時(shí)性和有效性。
四、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容
有關(guān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容，各國(guó)大都將其分為合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管兩部分。前者主要是檢查商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否符合法律法規(guī)和金融政策的要求，強(qiáng)調(diào)更多的是“合規(guī)性”，所以商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)及是否穩(wěn)健安全不是其考慮的重點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管則旨在通過(guò)檢查，觀察商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理及其業(yè)務(wù)活動(dòng)是否在合理的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)，在此基礎(chǔ)上確認(rèn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)所在，并督促商業(yè)銀行制定出控制風(fēng)險(xiǎn)的措施和辦法，從而避免商業(yè)銀行承擔(dān)過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗，確保金融業(yè)的謹(jǐn)慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。我國(guó)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包含合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，其中合規(guī)性監(jiān)管要素包括：信貸規(guī)模、限額及資產(chǎn)負(fù)債比例的執(zhí)行情況以及其他合規(guī)性內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的要素包括：資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性、盈利狀況、經(jīng)營(yíng)管理水平等。
[釋義] 本條是有關(guān)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管職責(zé)的規(guī)定。
該條在規(guī)定國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的同時(shí)，還要求其建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，有效監(jiān)測(cè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的各種風(fēng)險(xiǎn)。
一、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的含義
非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管又稱“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)測(cè)”、“非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)控”，是按照審慎性原則進(jìn)行銀行監(jiān)管活動(dòng)的重要方式之一。具體而言，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管是指監(jiān)管機(jī)構(gòu)通過(guò)收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)管理和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，運(yùn)用一定的技術(shù)方法（如各種模型與比例分析等），研究分析銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)的總體狀況、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、合規(guī)情況等，發(fā)現(xiàn)其風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問(wèn)題，對(duì)其穩(wěn)健性經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行評(píng)價(jià)，為現(xiàn)場(chǎng)檢查提供依據(jù)。
巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)發(fā)布的《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中原則16要求“銀行監(jiān)管體系必須包括某種形式的現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督”；原則18要求“監(jiān)管者必須具備在單個(gè)和并表的基礎(chǔ)上收集、審查和分析各家銀行的審慎報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表的手段”。
非現(xiàn)場(chǎng)檢查包括審查和分析各種報(bào)告和統(tǒng)計(jì)報(bào)表。這些資料包括基本財(cái)務(wù)報(bào)表及有關(guān)輔助資料，能詳細(xì)說(shuō)明銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的各種風(fēng)險(xiǎn)和財(cái)務(wù)狀況。其中包括準(zhǔn)備金提留及表外業(yè)務(wù)。監(jiān)管機(jī)構(gòu)在非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管中可通過(guò)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)提供的報(bào)表檢查其對(duì)資本充足率或風(fēng)險(xiǎn)集中度等審慎監(jiān)管要求的遵守情況。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管往往能發(fā)現(xiàn)銀行的潛在問(wèn)題，特別是現(xiàn)場(chǎng)檢查間隔期間發(fā)生的問(wèn)題，從而使監(jiān)管機(jī)構(gòu)能提出預(yù)警，并要求銀行在問(wèn)題惡化之前迅速拿出解決辦法。不管是定期進(jìn)行的還是在問(wèn)題發(fā)生時(shí)進(jìn)行的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，監(jiān)管機(jī)構(gòu)所收集的信息，都可用來(lái)了解單個(gè)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)或銀行業(yè)體系的發(fā)展趨勢(shì)，并作為與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)管理層討論的基礎(chǔ)。非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管獲得的信息還可作為安排現(xiàn)場(chǎng)檢查的重要依據(jù)，使現(xiàn)場(chǎng)檢查更有針對(duì)性，發(fā)揮現(xiàn)場(chǎng)檢查的效力。
二、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要環(huán)節(jié)
非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管包括以下幾個(gè)主要環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù)。本法第三十三條規(guī)定了國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保送資料。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)統(tǒng)一規(guī)定的格式和口徑報(bào)送基礎(chǔ)報(bào)表和數(shù)據(jù)（包括資產(chǎn)負(fù)債表、利潤(rùn)表和其他財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)表、規(guī)定格式的統(tǒng)計(jì)報(bào)表、經(jīng)營(yíng)管理資料），形成銀行業(yè)監(jiān)管的基本數(shù)據(jù)庫(kù)；監(jiān)管部門從數(shù)據(jù)庫(kù)中采集所需要的數(shù)據(jù)，以進(jìn)行非現(xiàn)場(chǎng)分析。二是對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行核對(duì)、整理。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)在收到被監(jiān)管對(duì)象報(bào)來(lái)的資料后，對(duì)其完整性、真實(shí)性、準(zhǔn)確性進(jìn)行審查，必要時(shí)還可到現(xiàn)場(chǎng)予以核實(shí)。國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)部門和監(jiān)管部門在對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)所報(bào)送數(shù)據(jù)口徑、連續(xù)性和準(zhǔn)確性進(jìn)行初步審查、核實(shí)的基礎(chǔ)上，按照非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管指標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)分析的要求，進(jìn)行分類和歸并。三是生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值。將基礎(chǔ)數(shù)據(jù)加以分類、歸并后，按照事先已經(jīng)設(shè)計(jì)出來(lái)的軟件系統(tǒng)和一套風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、控制指標(biāo)、自動(dòng)生成資產(chǎn)質(zhì)量、流動(dòng)性、資本充足率、盈虧水平和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)水平等一系列指標(biāo)值。根據(jù)這些指標(biāo)值，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與分析。四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和質(zhì)詢。對(duì)計(jì)算處理得出的結(jié)果進(jìn)行分析，非現(xiàn)場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析的基本方法包括歷史比較分析法、水平比較分析法等方法。對(duì)被檢查單位經(jīng)營(yíng)管理上存在和可能發(fā)生的問(wèn)題，提出質(zhì)詢，被檢查單位應(yīng)按規(guī)定時(shí)間和方式對(duì)質(zhì)詢事項(xiàng)作出說(shuō)明，并提供有關(guān)資料。五是風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警。監(jiān)管部門要對(duì)歷史分析、水平分析的結(jié)果、差異，以及導(dǎo)致上述結(jié)果與差異的原因進(jìn)行綜合分析，最后得出該金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)水平及發(fā)展趨勢(shì)的初步綜合評(píng)價(jià)，及時(shí)向被監(jiān)管對(duì)象發(fā)出早期預(yù)警信號(hào)。并按規(guī)定寫出非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管報(bào)告，提出采取的措施、意見和建議，必要時(shí)可作出處理決定，監(jiān)督被監(jiān)管對(duì)象執(zhí)行。同時(shí)應(yīng)及時(shí)將非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管結(jié)論、處理決定和其他有關(guān)分析報(bào)告向本級(jí)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和上級(jí)機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門報(bào)告，對(duì)非現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的重大問(wèn)題，要寫出專題報(bào)告。六是指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。根據(jù)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管發(fā)現(xiàn)的主要風(fēng)險(xiǎn)信號(hào)和存在的疑問(wèn)，制定現(xiàn)場(chǎng)檢查計(jì)劃，確定現(xiàn)場(chǎng)檢查的對(duì)象、時(shí)間、范圍和重點(diǎn)，并合理分配監(jiān)管力量，從而提高現(xiàn)場(chǎng)檢查的效率和質(zhì)量。
三、監(jiān)督管理信息系統(tǒng)
監(jiān)督管理信息系統(tǒng)是利用現(xiàn)代科技手段和信息技術(shù)建立起來(lái)的，通過(guò)電子網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)收集、分析有關(guān)銀行業(yè)金融監(jiān)管經(jīng)營(yíng)管理信息的系統(tǒng)。完善的監(jiān)督管理信息系統(tǒng)可成為非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的重要工具。通過(guò)實(shí)時(shí)提供信息和高速的量化分析，監(jiān)管信息系統(tǒng)能增加監(jiān)管信息的準(zhǔn)確性，使監(jiān)管機(jī)構(gòu)能及時(shí)發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的潛在風(fēng)險(xiǎn)，提高監(jiān)管效率。而在傳統(tǒng)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管方式中，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的有關(guān)資料需要通過(guò)書面形式層層上報(bào)，信息收集和分析往往不能很好地銜接，這樣就難以保證監(jiān)管的及時(shí)性和有效性。
四、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容
有關(guān)非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的內(nèi)容，各國(guó)大都將其分為合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管兩部分。前者主要是檢查商業(yè)銀行業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)是否符合法律法規(guī)和金融政策的要求，強(qiáng)調(diào)更多的是“合規(guī)性”，所以商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)中的潛在風(fēng)險(xiǎn)及是否穩(wěn)健安全不是其考慮的重點(diǎn)。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管則旨在通過(guò)檢查，觀察商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)管理及其業(yè)務(wù)活動(dòng)是否在合理的風(fēng)險(xiǎn)范圍之內(nèi)，在此基礎(chǔ)上確認(rèn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)所在，并督促商業(yè)銀行制定出控制風(fēng)險(xiǎn)的措施和辦法，從而避免商業(yè)銀行承擔(dān)過(guò)大的風(fēng)險(xiǎn)而導(dǎo)致經(jīng)營(yíng)失敗，確保金融業(yè)的謹(jǐn)慎穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。我國(guó)的非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包含合規(guī)性監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管，其中合規(guī)性監(jiān)管要素包括：信貸規(guī)模、限額及資產(chǎn)負(fù)債比例的執(zhí)行情況以及其他合規(guī)性內(nèi)容。風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管的要素包括：資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)流動(dòng)性、盈利狀況、經(jīng)營(yíng)管理水平等。