第二十八條 國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告崗位責(zé)任制度。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應(yīng)當立即向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人報告；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人認為需要向國務(wù)院報告的，應(yīng)當立即向國務(wù)院報告，并告知中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門。
[釋義] 本條是關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告制度的規(guī)定。
一、制定本條的目的和必要性
隨著金融活動全球化、金融市場一體化和金融業(yè)務(wù)信息化的不斷發(fā)展，銀行業(yè)風(fēng)險對社會經(jīng)濟的影響程度在不斷加重，銀行風(fēng)險的傳播速度在加快，相應(yīng)地，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對和處置銀行業(yè)風(fēng)險的時間和空間余地都在縮小。尤其是在面臨銀行業(yè)的突發(fā)風(fēng)險事件時，監(jiān)管機構(gòu)和其他相關(guān)政府部門只有“未雨綢繆”，才可能有序、有效地處置銀行風(fēng)險。
銀行業(yè)金融機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)都存在風(fēng)險，且銀行業(yè)風(fēng)險存在一定的不確定性，而突發(fā)事件的風(fēng)險不確定性更大、影響面更廣、破壞力更強。銀行業(yè)突發(fā)事件可由多種原因引起，如宏觀經(jīng)濟形勢、政治局勢、國際收支變動、銀行業(yè)金融機構(gòu)的技術(shù)故障、流動資金短缺，甚至自然災(zāi)害等都可能導(dǎo)致銀行業(yè)發(fā)生突發(fā)事件。不管是由何種原因引起，銀行業(yè)突發(fā)事件的惡性發(fā)展，最終都表現(xiàn)為銀行業(yè)金融機構(gòu)的支付危機，即無法清償?shù)狡趥鶆?wù)，或不能滿足存款人的提款要求并進而導(dǎo)致銀行擠提甚至破產(chǎn)，甚至導(dǎo)致系統(tǒng)性的金融、經(jīng)濟危機。對突發(fā)事件進行制度化管理的必要性是由其不確定性和復(fù)雜性決定的，而轉(zhuǎn)化為金融危機的可能性正是法律對銀行業(yè)突發(fā)事件加以關(guān)注的原因。
銀行業(yè)突發(fā)事件不同于社會突發(fā)事件，但又與社會突發(fā)事件存在密切聯(lián)系，兩者相互影響，在一定條件下還會相互轉(zhuǎn)化。例如，大型傳染病、戰(zhàn)爭、核襲擊和嚴重自然災(zāi)害等都會考驗銀行業(yè)的運行和支付能力，如果處理不當，很可能導(dǎo)致銀行業(yè)的重大突發(fā)風(fēng)險；而銀行業(yè)的支付危機，也可能引發(fā)系統(tǒng)性金融危機，并進而帶來社會政治危機，導(dǎo)致經(jīng)濟發(fā)展的停滯或嚴重倒退。
盡管銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可通過風(fēng)險預(yù)警機制對重大金融風(fēng)險進行預(yù)警，但突發(fā)事件的發(fā)生是不可避免的。突發(fā)事件的應(yīng)對制度實際上是一種緊急補救制度。
二、突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)和報告
在銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)對銀行業(yè)突發(fā)事件的制度體系中，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，建立順暢有序的報告制度，是應(yīng)對和處置突發(fā)風(fēng)險的前提。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要有效地應(yīng)對銀行業(yè)突發(fā)風(fēng)險，首先要在內(nèi)部建立起銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)制度，從制度上保證銀行業(yè)突發(fā)事件的及時識別和確定。既要防止對銀行業(yè)突發(fā)性事件反應(yīng)遲鈍，使突發(fā)性事件得不到及時處理，造成損失或使損失擴大，也要避免將突發(fā)事件的風(fēng)險夸大化，使監(jiān)管機構(gòu)和有關(guān)部門反應(yīng)過度，造成社會資源的不必要浪費。這是建立銀行業(yè)突發(fā)風(fēng)險發(fā)現(xiàn)制度的基本要求。根據(jù)本條法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在定崗定責(zé)時設(shè)立銀行業(yè)突發(fā)事件發(fā)現(xiàn)、報告崗位，指定專人發(fā)現(xiàn)、報告突發(fā)事件，并對突發(fā)事件的性質(zhì)、嚴重程度等作出初步判斷。
我國疆域遼闊，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)管轄范圍大、層次多，這很可能影響銀行業(yè)重大突發(fā)事件報告的傳遞。而對重大風(fēng)險事件的處置決策需要由國務(wù)院作出，如果報告不及時，很可能貽誤時機，導(dǎo)致風(fēng)險擴散，造成嚴重后果。為了明確責(zé)任，便利信息的快速傳遞，法律明確了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人接受和傳遞突發(fā)事件信息的責(zé)任，規(guī)定了向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人報告的制度和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人向國務(wù)院報告的制度。在日常監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)突發(fā)事件后，監(jiān)督管理工作人員應(yīng)當對其作初步分析和判斷，認為可能由此引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴重影響社會穩(wěn)定的，有義務(wù)及時、準確地向本級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人報告情況。接到報告的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人經(jīng)過分析和判斷，認為需要向上級報告的，應(yīng)當逐級上報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人。在特殊情況下，也可直接向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人認為突發(fā)事件確實可能影響銀行業(yè)體系穩(wěn)定、需要由國務(wù)院作出處置決定的，應(yīng)當及時向國務(wù)院報告。
三、突發(fā)事件的告知
需要向國務(wù)院報告的銀行業(yè)突發(fā)事件，一般都是對銀行業(yè)體系或整個金融體系有重大影響的事件，不加處置極有可能引發(fā)局部性或全局性的危機，需要及時進行處置。銀行業(yè)危機的處置涉及到中央銀行再貸款的流動性支持和財政資金的援助，因此國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在向國務(wù)院報告的同時，將突發(fā)事件情況和向國務(wù)院報告的情況及時告知中國人民銀行、財政部，以及地方政府等相關(guān)部門。
及時、真實、準確地報告銀行業(yè)突發(fā)事件的情況，是科學(xué)決策的基礎(chǔ)，是采取有效措施，降低突發(fā)事件損害程度的基本保障。因此，本條明確規(guī)定了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)面對銀行業(yè)突發(fā)事件時的內(nèi)部報告要求、向國務(wù)院上報的要求和與其他有關(guān)部門通報有關(guān)情況的要求。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)發(fā)現(xiàn)可能引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴重影響社會穩(wěn)定的突發(fā)事件的，應(yīng)當立即向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人報告；國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人認為需要向國務(wù)院報告的，應(yīng)當立即向國務(wù)院報告，并告知中國人民銀行、國務(wù)院財政部門等有關(guān)部門。
[釋義] 本條是關(guān)于國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)建立銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)、報告制度的規(guī)定。
一、制定本條的目的和必要性
隨著金融活動全球化、金融市場一體化和金融業(yè)務(wù)信息化的不斷發(fā)展，銀行業(yè)風(fēng)險對社會經(jīng)濟的影響程度在不斷加重，銀行風(fēng)險的傳播速度在加快，相應(yīng)地，監(jiān)管機構(gòu)應(yīng)對和處置銀行業(yè)風(fēng)險的時間和空間余地都在縮小。尤其是在面臨銀行業(yè)的突發(fā)風(fēng)險事件時，監(jiān)管機構(gòu)和其他相關(guān)政府部門只有“未雨綢繆”，才可能有序、有效地處置銀行風(fēng)險。
銀行業(yè)金融機構(gòu)的主要業(yè)務(wù)都存在風(fēng)險，且銀行業(yè)風(fēng)險存在一定的不確定性，而突發(fā)事件的風(fēng)險不確定性更大、影響面更廣、破壞力更強。銀行業(yè)突發(fā)事件可由多種原因引起，如宏觀經(jīng)濟形勢、政治局勢、國際收支變動、銀行業(yè)金融機構(gòu)的技術(shù)故障、流動資金短缺，甚至自然災(zāi)害等都可能導(dǎo)致銀行業(yè)發(fā)生突發(fā)事件。不管是由何種原因引起，銀行業(yè)突發(fā)事件的惡性發(fā)展，最終都表現(xiàn)為銀行業(yè)金融機構(gòu)的支付危機，即無法清償?shù)狡趥鶆?wù)，或不能滿足存款人的提款要求并進而導(dǎo)致銀行擠提甚至破產(chǎn)，甚至導(dǎo)致系統(tǒng)性的金融、經(jīng)濟危機。對突發(fā)事件進行制度化管理的必要性是由其不確定性和復(fù)雜性決定的，而轉(zhuǎn)化為金融危機的可能性正是法律對銀行業(yè)突發(fā)事件加以關(guān)注的原因。
銀行業(yè)突發(fā)事件不同于社會突發(fā)事件，但又與社會突發(fā)事件存在密切聯(lián)系，兩者相互影響，在一定條件下還會相互轉(zhuǎn)化。例如，大型傳染病、戰(zhàn)爭、核襲擊和嚴重自然災(zāi)害等都會考驗銀行業(yè)的運行和支付能力，如果處理不當，很可能導(dǎo)致銀行業(yè)的重大突發(fā)風(fēng)險；而銀行業(yè)的支付危機，也可能引發(fā)系統(tǒng)性金融危機，并進而帶來社會政治危機，導(dǎo)致經(jīng)濟發(fā)展的停滯或嚴重倒退。
盡管銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可通過風(fēng)險預(yù)警機制對重大金融風(fēng)險進行預(yù)警，但突發(fā)事件的發(fā)生是不可避免的。突發(fā)事件的應(yīng)對制度實際上是一種緊急補救制度。
二、突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)和報告
在銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)對銀行業(yè)突發(fā)事件的制度體系中，及時發(fā)現(xiàn)風(fēng)險，建立順暢有序的報告制度，是應(yīng)對和處置突發(fā)風(fēng)險的前提。
銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)要有效地應(yīng)對銀行業(yè)突發(fā)風(fēng)險，首先要在內(nèi)部建立起銀行業(yè)突發(fā)事件的發(fā)現(xiàn)制度，從制度上保證銀行業(yè)突發(fā)事件的及時識別和確定。既要防止對銀行業(yè)突發(fā)性事件反應(yīng)遲鈍，使突發(fā)性事件得不到及時處理，造成損失或使損失擴大，也要避免將突發(fā)事件的風(fēng)險夸大化，使監(jiān)管機構(gòu)和有關(guān)部門反應(yīng)過度，造成社會資源的不必要浪費。這是建立銀行業(yè)突發(fā)風(fēng)險發(fā)現(xiàn)制度的基本要求。根據(jù)本條法律規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在定崗定責(zé)時設(shè)立銀行業(yè)突發(fā)事件發(fā)現(xiàn)、報告崗位，指定專人發(fā)現(xiàn)、報告突發(fā)事件，并對突發(fā)事件的性質(zhì)、嚴重程度等作出初步判斷。
我國疆域遼闊，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)管轄范圍大、層次多，這很可能影響銀行業(yè)重大突發(fā)事件報告的傳遞。而對重大風(fēng)險事件的處置決策需要由國務(wù)院作出，如果報告不及時，很可能貽誤時機，導(dǎo)致風(fēng)險擴散，造成嚴重后果。為了明確責(zé)任，便利信息的快速傳遞，法律明確了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人接受和傳遞突發(fā)事件信息的責(zé)任，規(guī)定了向銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人報告的制度和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人向國務(wù)院報告的制度。在日常監(jiān)管工作中發(fā)現(xiàn)突發(fā)事件后，監(jiān)督管理工作人員應(yīng)當對其作初步分析和判斷，認為可能由此引發(fā)系統(tǒng)性銀行業(yè)風(fēng)險、嚴重影響社會穩(wěn)定的，有義務(wù)及時、準確地向本級銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人報告情況。接到報告的銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人經(jīng)過分析和判斷，認為需要向上級報告的，應(yīng)當逐級上報銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人。在特殊情況下，也可直接向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)負責(zé)人認為突發(fā)事件確實可能影響銀行業(yè)體系穩(wěn)定、需要由國務(wù)院作出處置決定的，應(yīng)當及時向國務(wù)院報告。
三、突發(fā)事件的告知
需要向國務(wù)院報告的銀行業(yè)突發(fā)事件，一般都是對銀行業(yè)體系或整個金融體系有重大影響的事件，不加處置極有可能引發(fā)局部性或全局性的危機，需要及時進行處置。銀行業(yè)危機的處置涉及到中央銀行再貸款的流動性支持和財政資金的援助，因此國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應(yīng)當在向國務(wù)院報告的同時，將突發(fā)事件情況和向國務(wù)院報告的情況及時告知中國人民銀行、財政部，以及地方政府等相關(guān)部門。
及時、真實、準確地報告銀行業(yè)突發(fā)事件的情況，是科學(xué)決策的基礎(chǔ)，是采取有效措施，降低突發(fā)事件損害程度的基本保障。因此，本條明確規(guī)定了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)面對銀行業(yè)突發(fā)事件時的內(nèi)部報告要求、向國務(wù)院上報的要求和與其他有關(guān)部門通報有關(guān)情況的要求。