第四十四條 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有下列情形之一，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，有違法所得的，沒收違法所得，違法所得五十萬元以上的，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；沒有違法所得或者違法所得不足五十萬元的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款；情形特別嚴(yán)重或者逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任：
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；
（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；
（三）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；
（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
[釋義] 本條是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、變更、終止、從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)，以及違反規(guī)定提高或者降低存、貸款利率行為法律責(zé)任的規(guī)定。
一、應(yīng)予處罰的行為
本條規(guī)定應(yīng)予處罰的行為包括：
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。依照本法第十六條的規(guī)定；申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審批。這里的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”即包括具備法人資格的機(jī)構(gòu)，也包括不具備法人資格的分支機(jī)構(gòu)。依照本法第十九條的規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括分支機(jī)構(gòu)。我國商業(yè)銀行法第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。因此，如果未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對(duì)其給予行政處罰。
（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止。依照本法第十六條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止必須經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審批。
我國商業(yè)銀行法第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：一是變更名稱；二是變更注冊(cè)資本；三是變更總行或者分行所在地；四是調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；五中變更資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；六是修改章程；七是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。另外，更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職條件。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如果未經(jīng)批準(zhǔn)就進(jìn)行變更，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對(duì)其給予行政處罰。
我國民法通則第四十五條規(guī)定了企業(yè)法人終止的四種原因：一是依法被撤銷；二是解散；三是破產(chǎn)；四是其他原因。我國商業(yè)銀行法第七十二條規(guī)定：“商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止?！狈质鋈缦拢?BR> 1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因依法被撤銷而終止。本法第三十九條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依法予以撤銷?！币虼耍y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因依法被撤銷而終止的過程當(dāng)中，已經(jīng)經(jīng)過了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)程序。
2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因解散而終止。我國公司法第一百九十條規(guī)定了公司解散的三種原因：一是公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)；二是股東會(huì)決議解散；三是因公司合并或者分立的需要而解散。我國商業(yè)銀行法第六十九條規(guī)定了商業(yè)銀行解散的兩種原因：一是因合并、分立的需要而解散；二是公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)時(shí)而解散。盡管商業(yè)銀行法規(guī)定的解散事由比公司法規(guī)定解散事由少，但除了商業(yè)銀行以外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)很可能會(huì)適用我國公司法的規(guī)定。因此，本條著重強(qiáng)調(diào)的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無論基于哪一種原因而解散導(dǎo)致的終止時(shí)，必須經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審查批準(zhǔn)。否則，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對(duì)其給予行政處罰。
3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因破產(chǎn)而終止。依照我國商業(yè)銀行法第七十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意的前提下，債權(quán)人或者債務(wù)人可以向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。人民法院宣告其破產(chǎn)的，該商業(yè)銀行終止。按照此規(guī)定，商業(yè)銀行因破產(chǎn)而終止必須經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，否則無法提起人民法院的破產(chǎn)還債程序。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)程序的提起也應(yīng)該大抵如此。因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的前提下，認(rèn)為自己資不抵債，擅自向法院申請(qǐng)自己破產(chǎn)，其行為破壞了金融穩(wěn)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對(duì)其給予行政處罰。
（三）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)。本法第十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。”我國商業(yè)銀行法第三條規(guī)定了商業(yè)銀行可以經(jīng)營的十四項(xiàng)業(yè)務(wù)，但經(jīng)營范圍由章程規(guī)定后，必須報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后方可經(jīng)營。因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對(duì)其給予行政處罰。
有一點(diǎn)需要明確，那就是我國商業(yè)銀行法第三條第三款規(guī)定：“商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。”因此，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行依照商業(yè)銀行法第七十六條的規(guī)定給予處罰。
（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率。中國人民銀行法第二十三條規(guī)定，由中國人民銀行確定中央銀行的基準(zhǔn)利率。目前，我國商業(yè)銀行的掛牌利率實(shí)際上也是由中國人民銀行制定的。因此，有存款、貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以提高利率吸收存款或者以降低利率發(fā)放貸款的行為都是不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，對(duì)這種行為，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對(duì)其給予行政處罰。
二、處罰種類
對(duì)上述違法行為的處罰種類及相互關(guān)系有以下方面的內(nèi)容：
（一）責(zé)令限期改正。所謂責(zé)令限期改正，是指要求違法行為人立即停止違法行為，并在一定期限內(nèi)將其違法行為恢復(fù)到合法狀態(tài)。例如未經(jīng)批準(zhǔn)變更名稱，在受到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正后，應(yīng)改回原來的名稱，并作出公告。
（二）沒收違法所得。有違法所得的，都要沒收。例如未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)而獲得的違法所得要予以收繳，并上繳國庫。
（三）罰款。罰款與責(zé)令改正、沒收違法所得是并用的關(guān)系。違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；違法所得不足五十萬元的，沒收違法所得，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款；沒有違法所得的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
（四）責(zé)令停業(yè)整頓。整頓分為不停業(yè)的整頓和停業(yè)整頓。不停業(yè)的整頓不屬于行政處罰的種類之一，而是一種行政管理措施。例如我國保險(xiǎn)法第一百一十一條至第一百一十三規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓后，在整頓過程中，保險(xiǎn)公司的原有業(yè)務(wù)繼續(xù)進(jìn)行。而責(zé)令停業(yè)整頓則是行政處罰的種類之一，我國行政處罰法規(guī)定的行政處罰種類中叫“責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)”，盡管名稱不盡一致，但實(shí)質(zhì)內(nèi)容是一致的。
本條規(guī)定的責(zé)令停業(yè)整頓是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的前提下采取的。所謂情節(jié)特別嚴(yán)重所考慮的因素，一是主觀惡意大，二是造成的后果嚴(yán)重。例如一個(gè)商業(yè)商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)就開展代理買賣外匯的業(yè)務(wù)，由于對(duì)國際外匯交易市場(chǎng)缺少認(rèn)識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，給客戶造成極大損失。在這種情況下，不但可以對(duì)其罰款，而且可以責(zé)令其停業(yè)整頓。
（五）吊銷經(jīng)營許可證。吊銷經(jīng)營許可證就是剝奪權(quán)利能力，是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違法的情況下，被監(jiān)管者依法撤銷，從而使其終止的行政處罰措施。我國商業(yè)銀行法第七十條規(guī)定，商業(yè)銀行因吊經(jīng)營許可證而被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)就要依法組織清算組對(duì)其進(jìn)行清算。因此吊銷經(jīng)營許可證是行政處罰中最為嚴(yán)厲的處罰措施之一。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法行為的情節(jié)如果不是特別嚴(yán)重，或者拒不執(zhí)行責(zé)令其改正的決定，都不會(huì)受到這樣的處罰。
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的；
（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止的；
（三）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)的；
（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率的。
[釋義] 本條是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)、變更、終止、從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)，以及違反規(guī)定提高或者降低存、貸款利率行為法律責(zé)任的規(guī)定。
一、應(yīng)予處罰的行為
本條規(guī)定應(yīng)予處罰的行為包括：
（一）未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)。依照本法第十六條的規(guī)定；申請(qǐng)?jiān)O(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)都必須經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審批。這里的“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)”即包括具備法人資格的機(jī)構(gòu)，也包括不具備法人資格的分支機(jī)構(gòu)。依照本法第十九條的規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，任何單位或者個(gè)人不得設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括分支機(jī)構(gòu)。我國商業(yè)銀行法第十九條規(guī)定，商業(yè)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要可以在中華人民共和國境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，設(shè)立分支機(jī)構(gòu)必須經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。因此，如果未經(jīng)批準(zhǔn)擅自設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對(duì)其給予行政處罰。
（二）未經(jīng)批準(zhǔn)變更、終止。依照本法第十六條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的變更、終止必須經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審批。
我國商業(yè)銀行法第二十四條規(guī)定，商業(yè)銀行有下列變更事項(xiàng)之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)：一是變更名稱；二是變更注冊(cè)資本；三是變更總行或者分行所在地；四是調(diào)整業(yè)務(wù)范圍；五中變更資本總額或者股份總額百分之五以上的股東；六是修改章程；七是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他變更事項(xiàng)。另外，更換董事、高級(jí)管理人員時(shí)，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查其任職條件。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)如果未經(jīng)批準(zhǔn)就進(jìn)行變更，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對(duì)其給予行政處罰。
我國民法通則第四十五條規(guī)定了企業(yè)法人終止的四種原因：一是依法被撤銷；二是解散；三是破產(chǎn)；四是其他原因。我國商業(yè)銀行法第七十二條規(guī)定：“商業(yè)銀行因解散、被撤銷和被宣告破產(chǎn)而終止?！狈质鋈缦拢?BR> 1．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因依法被撤銷而終止。本法第三十九條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依法予以撤銷?！币虼耍y行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因依法被撤銷而終止的過程當(dāng)中，已經(jīng)經(jīng)過了國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)程序。
2．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因解散而終止。我國公司法第一百九十條規(guī)定了公司解散的三種原因：一是公司章程規(guī)定的營業(yè)期限屆滿或者公司章程規(guī)定的其他解散事由出現(xiàn)時(shí)；二是股東會(huì)決議解散；三是因公司合并或者分立的需要而解散。我國商業(yè)銀行法第六十九條規(guī)定了商業(yè)銀行解散的兩種原因：一是因合并、分立的需要而解散；二是公司章程規(guī)定的解散事由出現(xiàn)時(shí)而解散。盡管商業(yè)銀行法規(guī)定的解散事由比公司法規(guī)定解散事由少，但除了商業(yè)銀行以外的其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)很可能會(huì)適用我國公司法的規(guī)定。因此，本條著重強(qiáng)調(diào)的是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)無論基于哪一種原因而解散導(dǎo)致的終止時(shí)，必須經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的審查批準(zhǔn)。否則，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對(duì)其給予行政處罰。
3．銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)因破產(chǎn)而終止。依照我國商業(yè)銀行法第七十一條的規(guī)定，商業(yè)銀行不能支付到期債務(wù)，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)同意的前提下，債權(quán)人或者債務(wù)人可以向人民法院申請(qǐng)宣告破產(chǎn)。人民法院宣告其破產(chǎn)的，該商業(yè)銀行終止。按照此規(guī)定，商業(yè)銀行因破產(chǎn)而終止必須經(jīng)過國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)，否則無法提起人民法院的破產(chǎn)還債程序。其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)程序的提起也應(yīng)該大抵如此。因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)在未經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的前提下，認(rèn)為自己資不抵債，擅自向法院申請(qǐng)自己破產(chǎn)，其行為破壞了金融穩(wěn)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對(duì)其給予行政處罰。
（三）違反規(guī)定從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)。本法第十八條規(guī)定：“銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種，應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)或者備案。需要審查批準(zhǔn)或者備案的業(yè)務(wù)品種，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依照有關(guān)法律、行政法規(guī)作出規(guī)定并公布。”我國商業(yè)銀行法第三條規(guī)定了商業(yè)銀行可以經(jīng)營的十四項(xiàng)業(yè)務(wù)，但經(jīng)營范圍由章程規(guī)定后，必須報(bào)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)后方可經(jīng)營。因此，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)從事未經(jīng)批準(zhǔn)或者未備案的業(yè)務(wù)活動(dòng)，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對(duì)其給予行政處罰。
有一點(diǎn)需要明確，那就是我國商業(yè)銀行法第三條第三款規(guī)定：“商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。”因此，商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)辦理結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)的，由中國人民銀行依照商業(yè)銀行法第七十六條的規(guī)定給予處罰。
（四）違反規(guī)定提高或者降低存款利率、貸款利率。中國人民銀行法第二十三條規(guī)定，由中國人民銀行確定中央銀行的基準(zhǔn)利率。目前，我國商業(yè)銀行的掛牌利率實(shí)際上也是由中國人民銀行制定的。因此，有存款、貸款業(yè)務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以提高利率吸收存款或者以降低利率發(fā)放貸款的行為都是不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，對(duì)這種行為，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本條的規(guī)定對(duì)其給予行政處罰。
二、處罰種類
對(duì)上述違法行為的處罰種類及相互關(guān)系有以下方面的內(nèi)容：
（一）責(zé)令限期改正。所謂責(zé)令限期改正，是指要求違法行為人立即停止違法行為，并在一定期限內(nèi)將其違法行為恢復(fù)到合法狀態(tài)。例如未經(jīng)批準(zhǔn)變更名稱，在受到國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正后，應(yīng)改回原來的名稱，并作出公告。
（二）沒收違法所得。有違法所得的，都要沒收。例如未經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立分支機(jī)構(gòu)而獲得的違法所得要予以收繳，并上繳國庫。
（三）罰款。罰款與責(zé)令改正、沒收違法所得是并用的關(guān)系。違法所得五十萬元以上的，沒收違法所得，并處違法所得一倍以上五倍以下罰款；違法所得不足五十萬元的，沒收違法所得，并處五十萬元以上二百萬元以下罰款；沒有違法所得的，處五十萬元以上二百萬元以下罰款。
（四）責(zé)令停業(yè)整頓。整頓分為不停業(yè)的整頓和停業(yè)整頓。不停業(yè)的整頓不屬于行政處罰的種類之一，而是一種行政管理措施。例如我國保險(xiǎn)法第一百一十一條至第一百一十三規(guī)定，保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)決定對(duì)保險(xiǎn)公司進(jìn)行整頓后，在整頓過程中，保險(xiǎn)公司的原有業(yè)務(wù)繼續(xù)進(jìn)行。而責(zé)令停業(yè)整頓則是行政處罰的種類之一，我國行政處罰法規(guī)定的行政處罰種類中叫“責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)”，盡管名稱不盡一致，但實(shí)質(zhì)內(nèi)容是一致的。
本條規(guī)定的責(zé)令停業(yè)整頓是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的違法情節(jié)特別嚴(yán)重或者逾期不改正的前提下采取的。所謂情節(jié)特別嚴(yán)重所考慮的因素，一是主觀惡意大，二是造成的后果嚴(yán)重。例如一個(gè)商業(yè)商業(yè)銀行未經(jīng)批準(zhǔn)就開展代理買賣外匯的業(yè)務(wù)，由于對(duì)國際外匯交易市場(chǎng)缺少認(rèn)識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，給客戶造成極大損失。在這種情況下，不但可以對(duì)其罰款，而且可以責(zé)令其停業(yè)整頓。
（五）吊銷經(jīng)營許可證。吊銷經(jīng)營許可證就是剝奪權(quán)利能力，是在銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)重違法的情況下，被監(jiān)管者依法撤銷，從而使其終止的行政處罰措施。我國商業(yè)銀行法第七十條規(guī)定，商業(yè)銀行因吊經(jīng)營許可證而被撤銷的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)就要依法組織清算組對(duì)其進(jìn)行清算。因此吊銷經(jīng)營許可證是行政處罰中最為嚴(yán)厲的處罰措施之一。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)違法行為的情節(jié)如果不是特別嚴(yán)重，或者拒不執(zhí)行責(zé)令其改正的決定，都不會(huì)受到這樣的處罰。