第四十七條 銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構除依照本法第四十三條至第四十六條規(guī)定處罰外，還可以區(qū)別不同情況，采取下列措施：
（一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其地直接責任人員給予紀律處分；
（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；
（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
[釋義] 本條是關于對違法銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取措施的規(guī)定。
董事會是公司決策經(jīng)營機關。董事會由若干董事組成。公司法規(guī)定，有限責任公司的董事會成員為三至十三人，國有獨資公司董事會成員為三至九人，股份有限公司的董事會成員為五至十九人。股東人數(shù)較少和規(guī)模較小的有限責任公司，可以設一名執(zhí)行董事，不設立董事會。執(zhí)行董事可以兼任公司經(jīng)理。
銀行業(yè)金融機構的高級管理人員指對經(jīng)營管理具有決策權或?qū)︼L險控制起重要作用的人員，包括：行長、副行長，總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），信用社理事長、副理事長，境內(nèi)代表機構、辦事處主任、副主任、首席代表，境外中資銀行類機構總代表、首席代表等。
其他直接責任人員，指除董事、高級管理人員外，以自己的行為造成銀行業(yè)金融機構違法的責任人員。
一、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取措施的理由
根據(jù)本條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的行為違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，除了對銀行業(yè)金融機構處罰外，還可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取措施。金融機構違法，之所以要對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取措施？主要因為：
（一）直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員對金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為有著不可推卸的責任。
根據(jù)公司法規(guī)定，董事會的職權包括：決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案；制定公司的年度財務預算方案、決算方案；制定公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；制定公司增加或者減少注冊資本的方案，以及股份有限公司發(fā)行公司債券的方案；擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），根據(jù)經(jīng)理的提名，聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財務負責人，決定其報酬事項；制定公司的基本管理制度等。
經(jīng)理的職權包括：主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營管理工作，組織實施董事會決議；組織實施公司年度經(jīng)營計劃和投資方案；擬訂公司內(nèi)部管理機構設置方案；擬訂公司的基本管理制度；制定公司的具體規(guī)章；提請聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財務負責人：聘任或者解聘應由董事會聘任或者解聘以外的負責管理人員等。
由此可見，董事、高級管理人員位高權重，是金融機構重大經(jīng)營活動的決策者和執(zhí)行者，金融機構的違法行為通常是執(zhí)行他們決定的結(jié)果，或者本身就是由他們組織實施的。因此，金融機構違法應當追究他們的責任。同樣，導致了金融機構違法的其他直接責任人員，也應當承擔個人責任。需要指出的是，并非所有金融機構的董事、高級管理人員都要對金融機構的違法行為負責。因為按照公司法的規(guī)定，董事會的決議違反法律、行政法規(guī)或者公司章程，致使公司遭受嚴重損失的，參與決議的董事對公司負賠償責任。但經(jīng)證明，在表決時曾表示異議并記載于會議記錄的，該董事可以免除責任。也就是說對金融機構違法行為負責的，應是金融違法行為的決策者和執(zhí)行者，即是造成金融違法行為的直接責任人，反對從事金融違法活動的董事，高級管理人員不對金融機構的違法行為承擔責任，不能對其采取本條規(guī)定的措施。
（二）對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取措施符合巴塞爾核心原則的要求。
巴塞爾核心原則22規(guī)定的糾正措施包括：監(jiān)管者“有權撤換控股方、管理層或董事，限制其手中的權利，并可在他認為適當?shù)那闆r下將這批人永遠逐出銀行業(yè)?！痹瓌t22的必要標準規(guī)定：“監(jiān)督機構不但對銀行實行處罰和制裁，必要時，也對管理層和董事會實行處罰和制裁。”本條規(guī)定的措施，與巴塞爾核心原則的精神相一致。
（三）對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取措施可以更有效地制止金融違法行為。
實踐表明，金融機構違法僅對機構處罰有時作用不夠大，特別是國有金融機構，違法是個人或者小團體得益，即使罰款也由國家拿錢。不涉及個人私利，從事違法行為的人就會無所顧忌，而對董事、高級管理人員和其他直接責任人員處罰，可以起到較強的震懾作用。
二、措施的適用
本條規(guī)定了三項措施：
（一）紀律處分
銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。紀律處分包括：警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除。需要指出的是，該項規(guī)定的紀律處分，不是由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構直接采取的，而是由其責令銀行業(yè)金融機構采取的，被責令的銀行業(yè)金融機構，應當按照要求給予直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員紀律處分。
（二）行政處罰
銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。尚不構成犯罪的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。需要指出的是，該項規(guī)定的行政處罰，只能在金融機構的行為不構成犯罪的情況下采用，構成犯罪的，應當根據(jù)刑法的有關規(guī)定處罰。比如刑法對破壞金融管理秩序罪的行為，規(guī)定了罰金、拘役、有期徒刑、無期徒刑，構成破壞金融管理秩序罪的，應當依法適用這幾種刑罰。
（三）取消任職資格、從業(yè)資格
銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。取消任職資格，即不得再擔任銀行業(yè)金融機構的董事、行長、經(jīng)理等高級管理職位；取消從業(yè)資格，即不得再從事銀行業(yè)工作。這兩項資格可以只取消其中之一，也可以全部取消。事實上只要禁止終身從事銀行業(yè)工作，也就取消了作為銀行業(yè)董事、高級管理人員的資格。
以上三項措施應當區(qū)別不同情況，可以采取其中一項，也可以合并采用。
（一）責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其地直接責任人員給予紀律處分；
（二）銀行業(yè)金融機構的行為尚不構成犯罪的，對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款；
（三）取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
[釋義] 本條是關于對違法銀行業(yè)金融機構的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取措施的規(guī)定。
董事會是公司決策經(jīng)營機關。董事會由若干董事組成。公司法規(guī)定，有限責任公司的董事會成員為三至十三人，國有獨資公司董事會成員為三至九人，股份有限公司的董事會成員為五至十九人。股東人數(shù)較少和規(guī)模較小的有限責任公司，可以設一名執(zhí)行董事，不設立董事會。執(zhí)行董事可以兼任公司經(jīng)理。
銀行業(yè)金融機構的高級管理人員指對經(jīng)營管理具有決策權或?qū)︼L險控制起重要作用的人員，包括：行長、副行長，總經(jīng)理、副總經(jīng)理（主任、副主任），信用社理事長、副理事長，境內(nèi)代表機構、辦事處主任、副主任、首席代表，境外中資銀行類機構總代表、首席代表等。
其他直接責任人員，指除董事、高級管理人員外，以自己的行為造成銀行業(yè)金融機構違法的責任人員。
一、對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取措施的理由
根據(jù)本條規(guī)定，銀行業(yè)金融機構的行為違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，除了對銀行業(yè)金融機構處罰外，還可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取措施。金融機構違法，之所以要對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取措施？主要因為：
（一）直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員對金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的行為有著不可推卸的責任。
根據(jù)公司法規(guī)定，董事會的職權包括：決定公司的經(jīng)營計劃和投資方案；制定公司的年度財務預算方案、決算方案；制定公司的利潤分配方案和彌補虧損方案；制定公司增加或者減少注冊資本的方案，以及股份有限公司發(fā)行公司債券的方案；擬訂公司合并、分立、變更公司形式、解散的方案；聘任或者解聘公司經(jīng)理（總經(jīng)理），根據(jù)經(jīng)理的提名，聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財務負責人，決定其報酬事項；制定公司的基本管理制度等。
經(jīng)理的職權包括：主持公司的生產(chǎn)經(jīng)營管理工作，組織實施董事會決議；組織實施公司年度經(jīng)營計劃和投資方案；擬訂公司內(nèi)部管理機構設置方案；擬訂公司的基本管理制度；制定公司的具體規(guī)章；提請聘任或者解聘公司副經(jīng)理、財務負責人：聘任或者解聘應由董事會聘任或者解聘以外的負責管理人員等。
由此可見，董事、高級管理人員位高權重，是金融機構重大經(jīng)營活動的決策者和執(zhí)行者，金融機構的違法行為通常是執(zhí)行他們決定的結(jié)果，或者本身就是由他們組織實施的。因此，金融機構違法應當追究他們的責任。同樣，導致了金融機構違法的其他直接責任人員，也應當承擔個人責任。需要指出的是，并非所有金融機構的董事、高級管理人員都要對金融機構的違法行為負責。因為按照公司法的規(guī)定，董事會的決議違反法律、行政法規(guī)或者公司章程，致使公司遭受嚴重損失的，參與決議的董事對公司負賠償責任。但經(jīng)證明，在表決時曾表示異議并記載于會議記錄的，該董事可以免除責任。也就是說對金融機構違法行為負責的，應是金融違法行為的決策者和執(zhí)行者，即是造成金融違法行為的直接責任人，反對從事金融違法活動的董事，高級管理人員不對金融機構的違法行為承擔責任，不能對其采取本條規(guī)定的措施。
（二）對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取措施符合巴塞爾核心原則的要求。
巴塞爾核心原則22規(guī)定的糾正措施包括：監(jiān)管者“有權撤換控股方、管理層或董事，限制其手中的權利，并可在他認為適當?shù)那闆r下將這批人永遠逐出銀行業(yè)?！痹瓌t22的必要標準規(guī)定：“監(jiān)督機構不但對銀行實行處罰和制裁，必要時，也對管理層和董事會實行處罰和制裁。”本條規(guī)定的措施，與巴塞爾核心原則的精神相一致。
（三）對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員采取措施可以更有效地制止金融違法行為。
實踐表明，金融機構違法僅對機構處罰有時作用不夠大，特別是國有金融機構，違法是個人或者小團體得益，即使罰款也由國家拿錢。不涉及個人私利，從事違法行為的人就會無所顧忌，而對董事、高級管理人員和其他直接責任人員處罰，可以起到較強的震懾作用。
二、措施的適用
本條規(guī)定了三項措施：
（一）紀律處分
銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以責令銀行業(yè)金融機構對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。紀律處分包括：警告、記過、記大過、降級、撤職、留用察看、開除。需要指出的是，該項規(guī)定的紀律處分，不是由銀行業(yè)監(jiān)督管理機構直接采取的，而是由其責令銀行業(yè)金融機構采取的，被責令的銀行業(yè)金融機構，應當按照要求給予直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員紀律處分。
（二）行政處罰
銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定。尚不構成犯罪的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以對直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員給予警告，處五萬元以上五十萬元以下罰款。需要指出的是，該項規(guī)定的行政處罰，只能在金融機構的行為不構成犯罪的情況下采用，構成犯罪的，應當根據(jù)刑法的有關規(guī)定處罰。比如刑法對破壞金融管理秩序罪的行為，規(guī)定了罰金、拘役、有期徒刑、無期徒刑，構成破壞金融管理秩序罪的，應當依法適用這幾種刑罰。
（三）取消任職資格、從業(yè)資格
銀行業(yè)金融機構違反法律、行政法規(guī)以及國家有關銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構可以取消直接負責的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負責的董事、高級管理人員和其他直接責任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。取消任職資格，即不得再擔任銀行業(yè)金融機構的董事、行長、經(jīng)理等高級管理職位；取消從業(yè)資格，即不得再從事銀行業(yè)工作。這兩項資格可以只取消其中之一，也可以全部取消。事實上只要禁止終身從事銀行業(yè)工作，也就取消了作為銀行業(yè)董事、高級管理人員的資格。
以上三項措施應當區(qū)別不同情況，可以采取其中一項，也可以合并采用。