2010年銀行從業(yè)考試《個(gè)人理財(cái)》重點(diǎn) 1

第一章 個(gè)人理財(cái)概述
    第一節(jié)：個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的概念和發(fā)展
    一、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念、特點(diǎn)
    個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)概念:商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)的活動(dòng)
    特點(diǎn)：
    服務(wù)對(duì)象：個(gè)人客戶(hù)不是企業(yè)或其他法人
    服務(wù)的專(zhuān)業(yè)化
    服務(wù)的性質(zhì): 顧問(wèn)性質(zhì)\ 受托性質(zhì)
    服務(wù)的個(gè)性化、綜合化
    二、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)分類(lèi)
    理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)
    綜合理財(cái)服務(wù)
    綜合理財(cái)服務(wù)的分類(lèi)：
    1、私人銀行業(yè)務(wù)
    2、理財(cái)計(jì)劃
    保證收益理財(cái)計(jì)劃
    非保證收益理財(cái)計(jì)劃
    保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
    非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
    三、理財(cái)計(jì)劃
    概念:針對(duì)特定目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)、設(shè)計(jì)、銷(xiāo)售資金投資和管理計(jì)劃
    四、私人銀行業(yè)務(wù)
    銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)
    私人銀行業(yè)務(wù)的核心：個(gè)人理財(cái)
    范圍：超越簡(jiǎn)單的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
    性質(zhì)：混業(yè)業(yè)務(wù)
    產(chǎn)品與服務(wù)的比例：3：7
    五、保證收益理財(cái)計(jì)劃
    一種約定
    銀行承諾固定收益
    銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)
    或約定
    銀行承諾最低收益
    銀行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)
    其他收益按約定分配，風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)
    六、非保證收益理財(cái)計(jì)劃
    保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
    特點(diǎn)
    保本
    不保證收益
    非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃
    特點(diǎn)
    不保本
    根據(jù)約定條件、實(shí)際收益支付收益