第五章 銀行業(yè)監(jiān)管及反洗錢法律規(guī)定
我國現(xiàn)行金融監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除了接受中國人民銀行、銀監(jiān)會的監(jiān)管，還接受國家審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督。對于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行還須接受中國證監(jiān)會的監(jiān)管。地方中小金融機(jī)構(gòu)則還要接受是地方政府的監(jiān)管。
一、中國人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定
類別 時(shí)間/權(quán)利 事件/內(nèi)容
大事記 1995年3月18日 《中華人民共和國中國人民銀行法》正式通過，并于通過之日起實(shí)施。
2003年12月27日 通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》（修改25處，條文增加至53條），修改重點(diǎn)是將原屬于人行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；人行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。
檢查監(jiān)督權(quán) 直接檢查監(jiān)督權(quán)（第32條－對金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)檢查） 執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為
與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場管理規(guī)定的行為
執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
建議檢查監(jiān)督權(quán)(第33條) 中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。
特定條件下的全面檢查監(jiān)督權(quán)(第34、35條) （34條）當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。（35條）有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。
二、銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定
類別 時(shí)間/權(quán)利 事件/內(nèi)容
大事記 2003年3月19日 國務(wù)院設(shè)立銀監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。
2003年4月26日 通過《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》
2003年12月27日 通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，2004年2月1日起施行。該法共6章50條，賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力。
監(jiān)管對象范圍 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定： 本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺）設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
監(jiān)督管理措施 對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施（第37條） 銀監(jiān)會或其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正，逾期未改正或其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可采取下列措施:責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改完畢后向其提交報(bào)告，其自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除前款措施。
對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施（第38、39條） 接管或促成機(jī)構(gòu)重組：已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的（38條）。 接管：期限長不超過2年。
重組：通過合并、兼并收購、購買與承接等方式改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財(cái)務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產(chǎn)。
撤銷：有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的。（39條）
依法宣告破產(chǎn)：企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)。對金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可向法院申請中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟或執(zhí)行程序，以保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，避免債權(quán)人通過向法院申請來搶先取得這些金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)而使整頓措施無法進(jìn)行。
其他監(jiān)督管理措施 審慎性監(jiān)督管理談話 可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求他們就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。若該到未到或不據(jù)實(shí)說明事項(xiàng)者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對其給予處罰。
強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)違法資金 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱藏違法資金的，經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
三、違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施
處罰名稱 執(zhí)行機(jī)構(gòu) 處罰對象 處罰內(nèi)容
刑事責(zé)任 公安機(jī)關(guān) 觸犯《刑法》的自然人或單位 包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。
行政處分 任免機(jī)關(guān)或行政監(jiān)察機(jī)關(guān) 國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為 包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。
行政處罰 國家行政機(jī)關(guān) 犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織 包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證、暫扣或吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
其他行政處理措施 銀監(jiān)會 對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員（42條） （1）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；（2）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；（3）未報(bào)告突發(fā)事件的；（4）違反規(guī)定查詢賬戶或申請凍結(jié)資金的；（5）違反規(guī)定采取措施或處罰的；（6）濫用職權(quán)、玩忽職守的。（7）依法受賄、泄露國家秘密或所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的依法給予行政處分。
對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個(gè)人（第43條） 予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。
對依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)的下列行為（44、45條）// 設(shè)立分支機(jī)構(gòu) 責(zé)令改正，有違法所得的沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。
變更、終止
從事未備案業(yè)務(wù)活動
提高或降低存款利率、貸款利率
未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的 責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。
拒絕或阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查
提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的
未按規(guī)定進(jìn)行信息披露的
嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的
拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定措施的
對不按規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的（46條） 責(zé)令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。
對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員 除按43、46條處罰外，還可采取：責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5萬元以上50萬元以下罰款；取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
四、反洗錢法律制度 1、洗錢概述——洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。 類別 階段/方式 具體內(nèi)容
洗錢過程 處置階段 將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是易被偵查到的階段。
培植階段 通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段 又稱甩干，為犯罪得來的財(cái)富提供表面合法掩蓋。
洗錢方式 借用金融機(jī)構(gòu) 包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。
保密天堂 瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬等，其特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法（允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司）和嚴(yán)格的公司保密法
空殼公司 亦稱提名人公司（指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)）
現(xiàn)金密集行業(yè) 以*、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店作掩護(hù)，通過虛假交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入。
偽造商業(yè)票據(jù) 在甲國購買信用證（進(jìn)口業(yè)務(wù)）、偽造提貨單在乙國兌現(xiàn)貨款
走私
利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢
2、《中華人民共和國反洗錢法》 類別 事件/內(nèi)容
大事記 2006年10月31日 《中華人民共和國反洗錢法》通過（共7章37條）
2007年1月1日 《中華人民共和國反洗錢法》施行
反洗錢法主要內(nèi)容 規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及具體的義務(wù)；規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限；規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
中國人民銀行反洗錢職責(zé) 組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測；制定或會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；接受單位和個(gè)人對洗錢活動的舉報(bào)；向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況；根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。
國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé) 參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)；法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容 建立反洗錢內(nèi)部控制制度；設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；建立客戶身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度；開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。
3、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 類別 事件/內(nèi)容
大事記 2006年11月6日 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》通過，共27條。
2007年1月1日 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》施行。
監(jiān)管職責(zé) 規(guī)定中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。人行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可和其他國家或地區(qū)的反洗錢機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)督管理。//
中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責(zé) 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
4、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 類別 事件/內(nèi)容
大事記 2006年11月6日 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》通過(21條)
2007年3月1日 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》施行
報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易 大額交易 單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、票據(jù)解付、匯款和現(xiàn)鈔兌換及其他形式的現(xiàn)金收支
單位銀行帳戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬
個(gè)人銀行帳戶之間及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
交易一方為個(gè)人、單筆或當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易
可疑交易
免于報(bào)告的交易 同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)；
自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)和人民解放軍、武警部隊(duì)的（不含其下屬的企事業(yè)單位）
金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的交易
金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易
金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金
國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易
國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易
商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付
5、違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任 責(zé)任追究 不法行為 法律責(zé)任
對反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作人員 違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或采取臨時(shí)凍結(jié)措施的 依法給予行政處分
泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的
違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的
其他不依法履行職責(zé)的行為
對金融機(jī)構(gòu)：不法行為導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，處50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人處5萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證；依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分或依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。 未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和兩項(xiàng)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作//
未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)
未履行客戶身份識別義務(wù) 由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下罰款。
未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄
未按照規(guī)定報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告
與身份不明的客戶進(jìn)行交易或?yàn)榭蛻糸_立匿名賬戶、假名賬戶
違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息
拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查
拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料
違反《反洗錢法》 構(gòu)成犯罪的 依法追究刑事責(zé)任
我國現(xiàn)行金融監(jiān)管為多頭監(jiān)管模式。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)除了接受中國人民銀行、銀監(jiān)會的監(jiān)管，還接受國家審計(jì)部門的審計(jì)監(jiān)督。對于公開上市發(fā)行股票的股份制商業(yè)銀行還須接受中國證監(jiān)會的監(jiān)管。地方中小金融機(jī)構(gòu)則還要接受是地方政府的監(jiān)管。
一、中國人民銀行監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定
類別 時(shí)間/權(quán)利 事件/內(nèi)容
大事記 1995年3月18日 《中華人民共和國中國人民銀行法》正式通過，并于通過之日起實(shí)施。
2003年12月27日 通過了《中華人民共和國中國人民銀行法修正案》（修改25處，條文增加至53條），修改重點(diǎn)是將原屬于人行履行的對銀行業(yè)的監(jiān)督管理職能劃分出來，移交給新成立的銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會；人行不再直接審批、監(jiān)管金融機(jī)構(gòu)，而主要專注于貨幣政策的制定和執(zhí)行，維護(hù)幣值的穩(wěn)定及對金融市場進(jìn)行宏觀調(diào)控，促進(jìn)金融市場的繁榮發(fā)展。
檢查監(jiān)督權(quán) 直接檢查監(jiān)督權(quán)（第32條－對金融機(jī)構(gòu)及其他單位和個(gè)人的下列行為有權(quán)檢查） 執(zhí)行有關(guān)存款準(zhǔn)備金管理規(guī)定的行為
與中國人民銀行特種貸款有關(guān)的行為
執(zhí)行有關(guān)人民幣管理規(guī)定的行為
執(zhí)行有關(guān)銀行間同業(yè)拆借市場和債券市場管理規(guī)定的行為
執(zhí)行有關(guān)外匯管理規(guī)定的行為
執(zhí)行有關(guān)黃金管理規(guī)定的行為
代理中國人民銀行經(jīng)理國庫的行為
執(zhí)行有關(guān)清算管理規(guī)定的行為
執(zhí)行有關(guān)反洗錢規(guī)定的行為
建議檢查監(jiān)督權(quán)(第33條) 中國人民銀行根據(jù)執(zhí)行貨幣政策和維護(hù)金融穩(wěn)定的需要，可以建議國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到建議之日起三十日內(nèi)予以回復(fù)。
特定條件下的全面檢查監(jiān)督權(quán)(第34、35條) （34條）當(dāng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)支付困難，可能引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，中國人民銀行經(jīng)國務(wù)院批準(zhǔn)，有權(quán)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查監(jiān)督。（35條）有權(quán)要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送必要的資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表及其他財(cái)務(wù)會計(jì)、統(tǒng)計(jì)報(bào)表和資料。
二、銀監(jiān)會監(jiān)督管理措施相關(guān)規(guī)定
類別 時(shí)間/權(quán)利 事件/內(nèi)容
大事記 2003年3月19日 國務(wù)院設(shè)立銀監(jiān)會，統(tǒng)一監(jiān)督管理銀行、金融資產(chǎn)管理公司、信托投資公司及其他存款類金融機(jī)構(gòu)。
2003年4月26日 通過《全國人民代表大會常務(wù)委員會關(guān)于中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員 會履行原由中國人民銀行履行的監(jiān)督管理職責(zé)的決定》
2003年12月27日 通過《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，2004年2月1日起施行。該法共6章50條，賦予銀監(jiān)會及其派出機(jī)構(gòu)進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、監(jiān)督管理談話及強(qiáng)制信息披露的權(quán)力。
監(jiān)管對象范圍 《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定： 本法所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指在中華人民共和國境內(nèi)（不含港、澳、臺）設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。
監(jiān)督管理措施 對違反審慎經(jīng)營規(guī)則的強(qiáng)制性監(jiān)管措施（第37條） 銀監(jiān)會或其省一級派出機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正，逾期未改正或其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的穩(wěn)健運(yùn)行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)其負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可采取下列措施:責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；限制分配紅利和其他收入；限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或限制有關(guān)股東的權(quán)利；責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或限制其權(quán)利；停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)整改完畢后向其提交報(bào)告，其自驗(yàn)收完畢之日起三日內(nèi)解除前款措施。
對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的接管、重組、撤銷和依法宣告破產(chǎn)的監(jiān)管措施（第38、39條） 接管或促成機(jī)構(gòu)重組：已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的（38條）。 接管：期限長不超過2年。
重組：通過合并、兼并收購、購買與承接等方式改變銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的資本結(jié)構(gòu)，合理解決債務(wù)，擺脫財(cái)務(wù)困難，繼續(xù)經(jīng)營。對于重組失敗的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)可以決定終止重組，而由人民法院依法宣告破產(chǎn)。
撤銷：有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形，不予撤銷將嚴(yán)重危害金融秩序、損害公眾利益的。（39條）
依法宣告破產(chǎn)：企業(yè)法人不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或明顯缺乏清償能力的，經(jīng)國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)向人民法院提出對該金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行重整或破產(chǎn)清算的申請后，被人民法院依法宣告破產(chǎn)。對金融機(jī)構(gòu)采取風(fēng)險(xiǎn)處置措施時(shí)，金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)可向法院申請中止以該金融機(jī)構(gòu)為被告或被執(zhí)行人的民事訴訟或執(zhí)行程序，以保證風(fēng)險(xiǎn)處置措施的順利實(shí)施，避免債權(quán)人通過向法院申請來搶先取得這些金融機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)而使整頓措施無法進(jìn)行。
其他監(jiān)督管理措施 審慎性監(jiān)督管理談話 可與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求他們就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。若該到未到或不據(jù)實(shí)說明事項(xiàng)者，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)對其給予處罰。
強(qiáng)制風(fēng)險(xiǎn)披露 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定如實(shí)向社會公眾披露財(cái)務(wù)會計(jì)報(bào)告、風(fēng)險(xiǎn)管理狀況、董事和高級管理人員變更以及其他重大事項(xiàng)等信息。
查詢涉嫌違法賬戶和申請司法機(jī)關(guān)凍結(jié)有關(guān)違法資金 經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)或其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)查詢涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶；對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱藏違法資金的，經(jīng)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)可以申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié)。
三、違反銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的處罰措施
處罰名稱 執(zhí)行機(jī)構(gòu) 處罰對象 處罰內(nèi)容
刑事責(zé)任 公安機(jī)關(guān) 觸犯《刑法》的自然人或單位 包括管制、拘役、有期徒刑、無期徒刑、死刑以及罰金、剝奪政治權(quán)利、沒收財(cái)產(chǎn)等刑罰。
行政處分 任免機(jī)關(guān)或行政監(jiān)察機(jī)關(guān) 國家行政機(jī)關(guān)對國家公務(wù)員和國家行政機(jī)關(guān)任命的其他人員違反行政紀(jì)律的行為 包括警告、記過、記大過、降級、撤職、開除。
行政處罰 國家行政機(jī)關(guān) 犯有輕微違法行為，尚不構(gòu)成犯罪的公民、法人或其他組織 包括警告、罰款、責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)、暫扣或吊銷許可證、暫扣或吊銷執(zhí)照、行政拘留以及法律和行政法規(guī)規(guī)定的其他行政處罰。
其他行政處理措施 銀監(jiān)會 對銀監(jiān)會從事監(jiān)督管理工作人員（42條） （1）違反規(guī)定審查批準(zhǔn)機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、及業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)品種的；（2）違反規(guī)定進(jìn)行現(xiàn)場檢查的；（3）未報(bào)告突發(fā)事件的；（4）違反規(guī)定查詢賬戶或申請凍結(jié)資金的；（5）違反規(guī)定采取措施或處罰的；（6）濫用職權(quán)、玩忽職守的。（7）依法受賄、泄露國家秘密或所知悉的商業(yè)秘密，構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任，尚不構(gòu)成犯罪的依法給予行政處分。
對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動的單位和個(gè)人（第43條） 予以取締。構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任；尚不構(gòu)成犯罪的，沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。
對依法成立的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)未經(jīng)批準(zhǔn)的下列行為（44、45條）// 設(shè)立分支機(jī)構(gòu) 責(zé)令改正，有違法所得的沒收違法所得，違法所得50萬元以上的，并處違法所得1倍以上5倍以下罰款；沒有違法所得或違法所行不足50萬元的，處50萬元以上200萬元以下罰款。情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。
變更、終止
從事未備案業(yè)務(wù)活動
提高或降低存款利率、貸款利率
未經(jīng)任職資格審查任命董事、高級管理人員的 責(zé)令改正，并處20萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重或逾期不改正的，可以責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷其經(jīng)營許可證；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責(zé)任。
拒絕或阻礙非現(xiàn)場監(jiān)管或現(xiàn)場檢查
提供虛假或隱瞞重要事實(shí)的報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的
未按規(guī)定進(jìn)行信息披露的
嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則的
拒絕執(zhí)行本法第37條規(guī)定措施的
對不按規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的（46條） 責(zé)令改正，逾期不改正的，處10萬元以上30萬元以下罰款。
對違反國家有關(guān)銀行業(yè)監(jiān)督管理規(guī)定的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員 除按43、46條處罰外，還可采取：責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分；銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的行為尚不構(gòu)成犯罪的，對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，并處5萬元以上50萬元以下罰款；取消直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員一定期限直至終身的任職資格，禁止直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員一定期限直至終身從事銀行業(yè)工作。
四、反洗錢法律制度 1、洗錢概述——洗錢是為了掩飾非法收入的真實(shí)來源和存在，通過各種手段使非法收入合法化的過程。 類別 階段/方式 具體內(nèi)容
洗錢過程 處置階段 將犯罪收益投入到清洗系統(tǒng)的過程，是易被偵查到的階段。
培植階段 通過復(fù)雜的多種、多層的金融交易，將非法收益與其來源分開，并進(jìn)行大限度的分散，以掩飾線索和隱藏身份。
融合階段 又稱甩干，為犯罪得來的財(cái)富提供表面合法掩蓋。
洗錢方式 借用金融機(jī)構(gòu) 包括匿名存款、利用銀行貸款掩飾犯罪收益、控制銀行和其他金融機(jī)構(gòu)。
保密天堂 瑞士、開曼、巴拿馬、巴哈馬等，其特征是：嚴(yán)格的銀行保密法、寬松的金融規(guī)則、自由的公司法（允許建立空殼公司、信箱公司等不具名公司）和嚴(yán)格的公司保密法
空殼公司 亦稱提名人公司（指為匿名公司所有權(quán)人提供的一種公司結(jié)構(gòu)）
現(xiàn)金密集行業(yè) 以*、娛樂場所、酒吧、金銀首飾店作掩護(hù)，通過虛假交易將犯罪收益宣布為經(jīng)營的合法收入。
偽造商業(yè)票據(jù) 在甲國購買信用證（進(jìn)口業(yè)務(wù)）、偽造提貨單在乙國兌現(xiàn)貨款
走私
利用犯罪所得直接購置不動產(chǎn)和動產(chǎn)
通過證券和保險(xiǎn)業(yè)洗錢
2、《中華人民共和國反洗錢法》 類別 事件/內(nèi)容
大事記 2006年10月31日 《中華人民共和國反洗錢法》通過（共7章37條）
2007年1月1日 《中華人民共和國反洗錢法》施行
反洗錢法主要內(nèi)容 規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門和國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)的反洗錢職責(zé)分工；明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及具體的義務(wù)；規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限；規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則；明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任。
中國人民銀行反洗錢職責(zé) 組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作、負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測；制定或會同國務(wù)院有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢義務(wù)的情況；在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動；接受單位和個(gè)人對洗錢活動的舉報(bào)；向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢犯罪的交易活動；向國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)定期通報(bào)反洗錢工作情況；根據(jù)國務(wù)院授權(quán)，代表中國政府與外國政府和有關(guān)國際組織開展反洗錢合作；法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。
國務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)反洗錢職責(zé) 參與制定所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章；對所監(jiān)督管理的金融機(jī)構(gòu)提出按照規(guī)定建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度的要求；發(fā)現(xiàn)涉嫌洗錢犯罪的交易活動及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)告；審查新設(shè)金融機(jī)構(gòu)或金融機(jī)構(gòu)增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的反洗錢內(nèi)部控制制度方案，對不符合《反洗錢法》規(guī)定的設(shè)立申請，不予批準(zhǔn)；法律和國務(wù)院規(guī)定的有關(guān)反洗錢的其他職責(zé)。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)的主要內(nèi)容 建立反洗錢內(nèi)部控制制度；設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作；建立客戶身份識別制度；建立客戶身份資料和交易記錄保存制度；建立大額交易和可疑交易報(bào)告制度；開展反洗錢培訓(xùn)和宣傳工作等。
3、《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》 類別 事件/內(nèi)容
大事記 2006年11月6日 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》通過，共27條。
2007年1月1日 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》施行。
監(jiān)管職責(zé) 規(guī)定中國人民銀行是國務(wù)院反洗錢行政主管部門，依法對金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會、中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。人行在履行反洗錢職責(zé)過程中，應(yīng)與國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。中國人民銀行根據(jù)國務(wù)院授權(quán)代表中國政府開展反洗錢國際合作。中國人民銀行可和其他國家或地區(qū)的反洗錢機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，實(shí)施跨境反洗錢監(jiān)督管理。//
中國反洗錢監(jiān)測分析中心職責(zé) 中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測分析中心，依法履行：接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；建立國家反洗錢數(shù)據(jù)庫，妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；按照規(guī)定向中國人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；中國人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
4、《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》 類別 事件/內(nèi)容
大事記 2006年11月6日 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》通過(21條)
2007年3月1日 《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》施行
報(bào)告主體應(yīng)報(bào)告的交易 大額交易 單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬元以上或外幣交易等值1萬美元以上的現(xiàn)金繳存、支取、結(jié)售匯、票據(jù)解付、匯款和現(xiàn)鈔兌換及其他形式的現(xiàn)金收支
單位銀行帳戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬元以上或外幣等值20萬美元以上的轉(zhuǎn)賬
個(gè)人銀行帳戶之間及個(gè)人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆或當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬元以上或外幣等值10萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)
交易一方為個(gè)人、單筆或當(dāng)日累計(jì)等值1萬美元以上的跨境交易
可疑交易
免于報(bào)告的交易 同一金融機(jī)構(gòu)開立的同一戶名下的定期存款續(xù)存、活期存款與定期存款的互轉(zhuǎn)；
自然人實(shí)盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換
交易一方為各級黨的機(jī)關(guān)、國家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)和人民解放軍、武警部隊(duì)的（不含其下屬的企事業(yè)單位）
金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的交易
金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易
金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金
國際金融組織和外國政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易
國際金融組織和外國政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易
商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付
5、違反反洗錢法律規(guī)定的法律責(zé)任 責(zé)任追究 不法行為 法律責(zé)任
對反洗錢行政主管部門和其他反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作人員 違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或采取臨時(shí)凍結(jié)措施的 依法給予行政處分
泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或個(gè)人隱私的
違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的
其他不依法履行職責(zé)的行為
對金融機(jī)構(gòu)：不法行為導(dǎo)致洗錢后果發(fā)生的，處50萬元以上500萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人處5萬元以上50萬元以下罰款；情節(jié)特別嚴(yán)重的，反洗錢行政主管部門可建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：責(zé)令停業(yè)整頓或吊銷經(jīng)營許可證；依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分或依法取消其任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。 未按照規(guī)定建立反洗錢內(nèi)部控制制度 由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的建議有關(guān)金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和兩項(xiàng)直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
未按照規(guī)定設(shè)立反洗錢專門機(jī)構(gòu)或指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢工作//
未按照規(guī)定對職工進(jìn)行反洗錢培訓(xùn)
未履行客戶身份識別義務(wù) 由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處20萬元以上50萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上5萬元以下罰款。
未按照規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄
未按照規(guī)定報(bào)送大額交易或可疑交易報(bào)告
與身份不明的客戶進(jìn)行交易或?yàn)榭蛻糸_立匿名賬戶、假名賬戶
違反保密規(guī)定，泄露有關(guān)信息
拒絕、阻礙反洗錢檢查、調(diào)查
拒絕提供調(diào)查材料或故意提供虛假材料
違反《反洗錢法》 構(gòu)成犯罪的 依法追究刑事責(zé)任