單選題
1 依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為哪三個主要類別? ( )
A、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)降低
B、風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)
C、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)
D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)遷徙、風(fēng)險(xiǎn)控制
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
2 根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了( )個流動性監(jiān)管指標(biāo)。
A、5
B、 6
C、 7
D、 8
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
3 在計(jì)算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn);另一類是高質(zhì)量的金融工具，下列屬于第二類質(zhì)押品的是 ( )
A、評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券
B、銀行存單
C、我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券
D、黃金
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
4 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的評級，既不同于銀行自身的評價，也不同于社會中介機(jī)構(gòu)對銀行的評級。它是以( )為目的，系統(tǒng)地分析、識別銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對銀行持續(xù)監(jiān)管和分類監(jiān)管，促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展。
A、約束銀行盲目擴(kuò)張
B、 防范風(fēng)險(xiǎn)
C、控制銀行謀取壟斷利潤
D、保證銀行執(zhí)行政府政策
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
5 依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)[2001]416號)，可疑類貸款定義為( )
A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素
B、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失
C、可疑類貸款定義為借款入的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失
D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
6 銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)用來衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo);下列指標(biāo)中屬于這一類的是( )
A、盈利能力
B、正常貸款遷徙率
C、準(zhǔn)備金充足程度
D、流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
7 CAMELS評級體系需對流動性進(jìn)行評級，下列哪一項(xiàng)屬于流動性評級時應(yīng)考慮的因素?( )
A、金來源資的構(gòu)成、變化趨勢和穩(wěn)定性
B、源自非交易性頭寸利率風(fēng)險(xiǎn)敞口的性質(zhì)和復(fù)雜程度
C、留存利潤以補(bǔ)充資本的能力
D、銀行盈利的質(zhì)量，以及銀行盈利對業(yè)務(wù)發(fā)展的影響
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
8 監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。各國市場環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運(yùn)行機(jī)制存在差異，對監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。但盡管存在差異，歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標(biāo)可概括為(
A、保證銀行利潤，使所有的銀行都盈利
B、保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定
C、維護(hù)央行權(quán)威，保證貨幣政策執(zhí)行
D、提高銀行業(yè)的競爭力
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
9 《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應(yīng)達(dá)到( )
A、真實(shí)、有效、完整、及時
B、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、可比
C、真實(shí)、有效、及時、可比
D、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時、可比
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
10 綜合評級是在匯總五大要素評級結(jié)果的基礎(chǔ)上得出的。從要素評級得出綜合評級的過程，需要監(jiān)管人員根據(jù)各要素的重要性、運(yùn)用自己的判斷來確定合理的評級結(jié)果。如果評級結(jié)果是2級，意味著：( )
A、該類銀行對外來經(jīng)濟(jì)和金融的動蕩有較強(qiáng)的抵御能力，有能力應(yīng)付環(huán)境的無常變化
B、銀行基本上穩(wěn)健，具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點(diǎn)繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題
C、 該級別的銀行明顯存在較嚴(yán)重弱點(diǎn)，位于或低于平均水平;銀行勉強(qiáng)能抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境的逆轉(zhuǎn)，但如果不能糾正弱點(diǎn)，很容易導(dǎo)致經(jīng)營狀況惡化
D、銀行存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn);銀行可能存在較多、較嚴(yán)重的問題或一些不穩(wěn)健做法，而且未得到滿意的處理或解決
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
11 在《新巴塞爾協(xié)議》中，市場約束是三大支柱之一。市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)是什么?( )
A、信息披露
B、有效監(jiān)管
C、自由市場機(jī)制
D、公平競爭
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
12 《巴塞爾新資本協(xié)議》關(guān)于信息披露的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、資本協(xié)議框架中所要求的信息披，露的潛在參照標(biāo)準(zhǔn)是美國的銀行信息披露要求
B、它首先提出全面信息披露的理念
C、要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管，并對銀行的信息披露體系進(jìn)行評估
D、那些活躍的大型銀行，每月要進(jìn)行一次信息披露;對于一般銀行，要求每半年進(jìn)行一次信息披露
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
13 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)是對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的量化反映，是準(zhǔn)確識別、整體評價、持續(xù)監(jiān)測和識別商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要標(biāo)準(zhǔn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)應(yīng)以( )為核心，以( )為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。
A、資本充足率 董事會
B、銀行利潤 高級管理層
C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 法人機(jī)構(gòu)
D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 董事會
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
14 《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》適用的銀行包括( )
A、中資商業(yè)銀行
B、中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行
C、中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行
D、中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
15 流動性監(jiān)管核心指標(biāo)中，核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100%. 需要分別計(jì)算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，該比率不得低于60%. 這里的核心負(fù)債是指 ( )
A、據(jù)到期日三個月以上(含)定期存款、所有活期存款和發(fā)行債券
B、據(jù)到期日一年以上(含)定期存款、發(fā)行債券以及活期存款的60%
C、.核心負(fù)債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50%。
D、據(jù)到期日一年以上(含)定期存款、所有活期存款和發(fā)行債券的60%
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
16 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)中，不包括( )
A、通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
B、通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心
C、通過相關(guān)信息披露，增進(jìn)其他機(jī)構(gòu)對銀行經(jīng)營的了解
D、努力減少金融犯罪
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
17 凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率指標(biāo)都屬于盈利能力指標(biāo)。其中可以用來考察銀行營業(yè)收入結(jié)構(gòu)的是( )
A、凈業(yè)務(wù)收益率
B、凈利息收入率
C、非利息收入率
D、非利息收入比率
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
18 對于現(xiàn)場檢查的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、非現(xiàn)場檢查是核心，現(xiàn)場檢查是對銀行監(jiān)管模式的重要補(bǔ)充
B、現(xiàn)場檢查的目的是對認(rèn)可機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行評估
C、進(jìn)行現(xiàn)場檢查前，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn);現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
D、現(xiàn)場檢查是指金融管理局的監(jiān)管人員到認(rèn)可機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地審查，審查的范圍可以是針對某些業(yè)務(wù)，也可以是對該機(jī)構(gòu)運(yùn)作進(jìn)行全面的檢討
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
19 從抵補(bǔ)損失的角度來看，商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征，一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖消商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失;二是隨時可以動用。下列屬于核心資本的是( )
A、未公開儲備
B、資產(chǎn)重估準(zhǔn)備
C、盈余公積
D、混合型資本工具
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
20 商業(yè)銀行流動性監(jiān)管輔助指標(biāo)中，存貸款比例=各項(xiàng)貸款余額/各項(xiàng)存款余額，該指標(biāo)應(yīng)該( )
A、超過75%
B、 低于25%
C、 超過50%
D、低于75%
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
21 信息披露對強(qiáng)化監(jiān)管的作用中，表述不正確的一項(xiàng)是( )
A、信息披露制度直接作用于風(fēng)險(xiǎn)行為產(chǎn)生的根源體現(xiàn)了代理人對內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，使監(jiān)管者處于更有利地位
B、信息披露有利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”
C、信息披露制度是其他一切約束機(jī)制實(shí)施的前提和基礎(chǔ)
D、信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證安全性的前提下賦予經(jīng)營者更大的活動空間和操作權(quán)限
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
22在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價中，過程評價側(cè)重對內(nèi)部控制過程評價依據(jù)的方針包括( )
A、充分性、安全性、有效性、適宜性
B、充分性、合規(guī)性、有效性、適宜性
C、充分性、安全性、合規(guī)性、適宜性
D、充分性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性、適宜性
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
23.根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為( )
A、活期存款的50%以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
B、活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
C、活期存款的50%以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
D、活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
24市場約束各參與方主要有：監(jiān)管部門、銀行機(jī)構(gòu)、存款人、債權(quán)人、中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)顧問團(tuán)體、評級機(jī)構(gòu)、股東公眾及其他利益相關(guān)者。其中， ( )市場約束的核心。
A、監(jiān)管部門
B、公眾和存款人
C、股東
D、債權(quán)人
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
25 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級是為銀行提出統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)量度標(biāo)準(zhǔn)，提供對銀行進(jìn)行綜合分析的框架，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)綜合掌握銀行經(jīng)營管理及其風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)評級的結(jié)果是監(jiān)管機(jī)構(gòu)配置監(jiān)管資源的基本依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評級對中國的金融監(jiān)管有著特殊的意義，下列哪一項(xiàng)不屬于這一意義? ( )
A、有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性
B、 有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性，改變當(dāng)前監(jiān)管隨意和缺乏連續(xù)性的問題
C、提高監(jiān)管的力度
D、提高監(jiān)管的針對性
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
26 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是通過識別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對其所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)評價銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。從監(jiān)管實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的演變分為兩個階段。第一階段的標(biāo)志是1979年美國監(jiān)管*提出CAMEL評級體系(后來演化為CAMELS)，第二個階段是( )的監(jiān)管。
A、以客戶利益為導(dǎo)向
B、以風(fēng)險(xiǎn)為本
C、以資產(chǎn)負(fù)債表為主
D、以風(fēng)險(xiǎn)分散為主
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
27 依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)[2001]416號)，關(guān)注類貸款定義為( )
A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素
B、借款人無法足額償還貸款本忠，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失
C、關(guān)注類貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失
D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本，總?cè)匀粺o法收回，或只能收回極少部分
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
28 除了常用的 CAMELs評級法，ROCA也是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評級的方法之一。它是對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個方面進(jìn)行評估，將重點(diǎn)放在風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)控制上。但是這種方法主要針對外資銀行，原因是：
A、該種方法的評級流程更嚴(yán)格，有利于對外資銀行的嚴(yán)格監(jiān)管
B、該種方法比較復(fù)雜，適合外資銀行這類內(nèi)控比較完善的銀行
C、外資銀行業(yè)務(wù)的特殊性決定該種方法更適用于它們
D、外資銀行的分行不是獨(dú)立的法人，許多因素(如資本調(diào)控或資產(chǎn)流通等)都受制于總行
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
29 我國對商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2004年銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》。它以1988年資本協(xié)議為基礎(chǔ)，按照審慎的原則確定了商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算方法。商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。資本充足率的計(jì)算公式為：( )
A、資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
B、資本充足率=資本/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8*市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
C、資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8*市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
D、資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求);
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
30 根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中對單一客戶授信集中度的表述，下面選項(xiàng)中有不正確內(nèi)容的一項(xiàng)是( )
A、計(jì)算公式：單一客戶授信集中度=一家客戶授信總額/資本凈額×
B、100%
C、一家客戶授信總額是指銀行在報(bào)告期末表內(nèi)授信總額一家集團(tuán)客戶的授信總額
D、授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
31 商業(yè)銀行流動性監(jiān)管輔助指標(biāo)中，經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例=調(diào)整后流動性資產(chǎn)余額/調(diào)整后流動性負(fù)債余額×100%。 其中，包含在經(jīng)調(diào)整后流動相資產(chǎn)余額的指標(biāo)是( )
A、一個月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其它應(yīng)收款×
B、5%
C、一個月內(nèi)到期的債券投資×
D、5%
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
32 風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管模式特別強(qiáng)調(diào)( )，因此，對于非現(xiàn)場監(jiān)管手段的規(guī)范化和持續(xù)性提出了更高的要求。
A、持續(xù)循環(huán)的監(jiān)管過程
B、流程監(jiān)管
C、定時監(jiān)管
D、有序監(jiān)管
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
33 銀行監(jiān)管理念的發(fā)展伴隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行業(yè)發(fā)展而不斷完善。1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的公布意味著銀行從資產(chǎn)負(fù)債管理時代向( )時代過渡。
A、資產(chǎn)導(dǎo)向
B、負(fù)債導(dǎo)向
C、風(fēng)險(xiǎn)管理
D、股權(quán)分置
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
34 銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)眾多，下列指標(biāo)與其分類對應(yīng)正確的是 ( )
A、市場風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——操作風(fēng)險(xiǎn)損失率
B、信用風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——市值敏感性比率
C、市場風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——累計(jì)外匯敞口頭寸比例
D、流動風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——預(yù)期損失率
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
35 信息披露要求披露必須保持合理的頻度。《巴塞爾新資本協(xié)議》,一般情況下，必須 ( )進(jìn)行一次。
A、每年
B、 每半年
C、 每季度
D、 每天
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
36 商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)，由五個相互關(guān)聯(lián)、相互作用的過程構(gòu)成，這些過程包括( )
A、內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、內(nèi)部控制管理、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋
B、內(nèi)部控制管理、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋
C、內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別。與評估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋
D、內(nèi)部控制管理、風(fēng)險(xiǎn)識別與防范、內(nèi)部控制制度、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
37 效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要( )，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。
A、以最快速度提出監(jiān)管意見
B、限度維護(hù)監(jiān)管層的利益
C、合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率
D、為監(jiān)管對象節(jié)約盡可能多的成本
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
38 銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由哪三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成?( )
A、立法、行政法規(guī)、規(guī)章
B、法律、行政法規(guī)、規(guī)章
C、法律、監(jiān)管文件、制度
D、.立法、監(jiān)管文件、制度
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
39 對于我國信息披露的監(jiān)督管理，下面表述中不正確的是( )
A、《巴塞爾新資本協(xié)議》強(qiáng)調(diào)在國際范圍內(nèi)采取一致性的會計(jì)準(zhǔn)則，從而使計(jì)算得出的資本充足率等相關(guān)數(shù)字具有可比性，而我國的會計(jì)制度與國際會計(jì)制度相去甚遠(yuǎn)，特別是在披露風(fēng)險(xiǎn)暴露與評估方面的規(guī)定差異很大，從而使得披露出來的數(shù)據(jù)缺乏公信力，難以被國際社會所承認(rèn)
B、進(jìn)一步區(qū)分公開性披露和監(jiān)管性披露，并對此二者施以不同的法律規(guī)定。公開性披露的對象是普通市場參與者，因此，銀行在披露時應(yīng)主要考慮將自身經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況準(zhǔn)確無誤地傳達(dá)出去;而監(jiān)管性披露的對象是人民銀行、銀監(jiān)會和證監(jiān)會
C、信息披露的過程應(yīng)該是動態(tài)的，即隨著我國風(fēng)險(xiǎn)管理水平的變化而不斷變化
D、信息披露并不僅僅是外部強(qiáng)加而成，同時也是商業(yè)銀行傳遞自身良好商譽(yù)的信號機(jī)制。現(xiàn)在我國的商業(yè)銀行普遍進(jìn)行公開披露的意愿不足，根本原因在于沒有形成良好的公司治理習(xí)慣
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
40 根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中不良貸款率中不良貸款包括( )
A、次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款
B、關(guān)注類貸款+可疑類貸款+損失類貸款
C、次級類貸款+關(guān)注類貸款+損失類貸款
D、關(guān)注類貸款+可疑類貸款+次級類貸款
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
41 在信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中，預(yù)期損失率=預(yù)期損失(Expected Loss, EL)/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100%. 其中，預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，它代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會發(fā)生的損失。它是由哪三項(xiàng)指標(biāo)相乘得到的? ( )
A、借款人違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露
B、預(yù)期收益、損失波動率、違約損失率
C、預(yù)期收益、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露
D、.借款人違約概率、損失波動率、風(fēng)險(xiǎn)密度
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
42 關(guān)于市場約束的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、市場約束機(jī)制在新資本協(xié)議出臺前只存在于監(jiān)管框架的理論中
B、市場約束的目的在于保證市場提供另一層面的監(jiān)督
C、市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等
D、這些利益相關(guān)者采取的舉措，會對銀行在金融市場上的運(yùn)作產(chǎn)生多方面的影響
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
43 對于我國銀行信息披露審計(jì)情況的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、我國銀行機(jī)構(gòu)是沿襲了行政模式設(shè)置的，管理層次多、委托代理關(guān)系復(fù)雜是這種機(jī)構(gòu)設(shè)置的特點(diǎn)，這給信息披露增加了難度，導(dǎo)致銀行縱向和橫向機(jī)構(gòu)之間信息不完全、不對稱現(xiàn)象嚴(yán)重，道德風(fēng)險(xiǎn)增加
B、許多銀行不完全掌握所屬分支機(jī)構(gòu)的信息，造成監(jiān)管控制不力，違規(guī)經(jīng)營、違法犯罪問題不斷發(fā)生。委托代理雙方信息不對稱必然導(dǎo)致代理成本膨脹和控制成本上升，并嚴(yán)重影響委托代理效率
C、我國銀行執(zhí)行的是外部審計(jì)，但來自政府的審計(jì)其目的主要是國有資產(chǎn)的管理和稅收的征繳，并需要引入民間審計(jì)
D、目前，我國銀行仍然沒有適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)的會計(jì)準(zhǔn)則可遵循，對相關(guān)銀行會計(jì)事項(xiàng)沒有嚴(yán)格、統(tǒng)一的規(guī)定，各家銀行的資產(chǎn)負(fù)債分類有很大的差別，對資本充足率的計(jì)算、壞賬準(zhǔn)備的計(jì)提也不盡相同
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
44 在計(jì)算資本充足率時，下列哪項(xiàng)表內(nèi)資產(chǎn)對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%? ( )
A、我國中央政府的債權(quán)
B、中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)
C、企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)
D、個人住房按揭貸款
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
45 風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程。在這些步驟或環(huán)節(jié)中，( )是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的落腳點(diǎn)，也是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管制度有效性的根本所在。
A、風(fēng)險(xiǎn)評估
B、規(guī)劃監(jiān)管行動
C、風(fēng)險(xiǎn)評級
D、監(jiān)管效果評價
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
46 CAMELS評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括哪三個因素? ( )
A、資本充足性、負(fù)債比率、客戶結(jié)構(gòu)
B、核心競爭力、負(fù)債比率、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度
C、核心競爭力、流動性、客戶結(jié)構(gòu)
D、資本充足性、流動性、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
47 根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中流動性缺口率的定義為( )
A、30天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額
B、60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額
C、90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額
D、120天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去120天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
48 銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為五個方面，其中之一是利益沖突論。是說銀行通常存在擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤的潛在動力。但由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的( )問題，造成金融市場效率低下。
A、盲目擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)增大
B、逆向選擇和風(fēng)險(xiǎn)增大
C、逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)
D、盲目擴(kuò)張和道德風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
49 在我國，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是( )
A、維護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威
B、違法必究，杜絕銀行的違法活動
C、保證中國人民銀行制定的貨幣政策順利執(zhí)行
D、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
50 按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論，認(rèn)為銀行業(yè)先天存在( )與( )的悖論。因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入和退出進(jìn)行適當(dāng)限制和管理
A、壟斷與競爭
B、成本和收益
C、風(fēng)險(xiǎn)和收益
D、擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
51 關(guān)于外部審計(jì)與監(jiān)督檢查關(guān)系的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、發(fā)展和完善注冊會計(jì)師審計(jì)制度，確立權(quán)威中介機(jī)構(gòu)的獨(dú)立審計(jì)職能，嚴(yán)格規(guī)范信息披露主體對信息披露行為的主要責(zé)任，是增強(qiáng)信息披露真實(shí)性、可靠性、及時性、有效性的保障
B、加強(qiáng)銀行內(nèi)部的審計(jì)監(jiān)督，建立由法人統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的相對獨(dú)立高效的內(nèi)部審計(jì)體制，形成以民間審計(jì)為核心的獨(dú)立審計(jì)與內(nèi)部審計(jì)相結(jié)合的監(jiān)督體系顯得尤為迫切
C、近年來，西方各國政府及商業(yè)銀行斥巨資建設(shè)的銀行電子化風(fēng)險(xiǎn)管理與控制系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的經(jīng)營方針、政策、業(yè)務(wù)操作規(guī)范及經(jīng)營活動，特別是信貸管理、國際結(jié)算及衍生交易風(fēng)險(xiǎn)的識別、防范、控制與化解制度納入系統(tǒng)管理
D、我國可以借鑒經(jīng)驗(yàn)，研究建立實(shí)時數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，將所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全部納入計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)，使各業(yè)務(wù)部門和審計(jì)部門都能夠方便地調(diào)閱和進(jìn)行及時業(yè)務(wù)信息監(jiān)控
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
52 商業(yè)銀行的資本可以定義為三類。其中，( )是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。它強(qiáng)調(diào)的是對資本的有償占用。
A、賬面資本
B、經(jīng)濟(jì)資本
C、監(jiān)管資本
D、風(fēng)險(xiǎn)資本
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
53 在計(jì)算資本充足率時，對于表外項(xiàng)目對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重要按照兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算。首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù),獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。下列哪一項(xiàng)表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)是20%? ( )
A、等同于貸款的業(yè)務(wù)
B、某些交易相關(guān)的或有負(fù)債，包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付保函、預(yù)留金保函等
C、與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，如有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證
D、信用風(fēng)險(xiǎn)仍在銀行的資產(chǎn)銷售與購買協(xié)議
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
54 CAMELS評級體系需對資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評級，下列哪一項(xiàng)屬于資產(chǎn)質(zhì)量評級時應(yīng)考慮的因素? ( )
A、資產(chǎn)質(zhì)量對資本的影響，如資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的充足程度
B、無形資產(chǎn)對資本的影響
C、表內(nèi)外資產(chǎn)中各口徑的問題資產(chǎn)的金額、結(jié)構(gòu)分布、問題嚴(yán)重程度以及變化趨勢
D、銀行進(jìn)入資本市場或通過其他渠道增加資本的能力
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
55 在資本監(jiān)管要要點(diǎn)里，關(guān)于資本充足率的信息披露應(yīng)該由商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)，未設(shè)置董事會的，由( )負(fù)責(zé)。
A、高級管理層
B、行長
C、風(fēng)險(xiǎn)控制部門
D、銀行發(fā)言人
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
56 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容，下面表述中不正確的是( )。
A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)評估銀行內(nèi)部控制的質(zhì)量
B、監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)識到公司治理的重要性及其對銀行業(yè)績的影響
C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并積極實(shí)踐的指引
D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)可利用準(zhǔn)入和監(jiān)管流程評價被提名的董事和管理層的專業(yè)技能和誠信水平
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
57 流動性監(jiān)管核心指標(biāo)包括：流動性比例、超額備付金比率、核心負(fù)債比例和流動性缺口比率，按照本幣和外幣分別計(jì)算。其中流動性指標(biāo)的計(jì)算公式是( )，該指標(biāo)不得 ( )
A、流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×
B、100% 低于25%
C、流動性資產(chǎn)余額/負(fù)債余額×
D、100% 高于25%
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
58 監(jiān)管部門通過( )和 ( )等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的及時預(yù)警、識別和評估并針對不同風(fēng)險(xiǎn)程度的銀行機(jī)構(gòu)，建立風(fēng)險(xiǎn)糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。
A、事前監(jiān)督 事后監(jiān)督
B、定期監(jiān)督 臨時監(jiān)督
C、非現(xiàn)場監(jiān)管 現(xiàn)場檢查
D、長期監(jiān)督 短期監(jiān)督
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
59 準(zhǔn)備金充足程度指標(biāo)包括信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率和非信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率。其中，信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率為授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，這一指標(biāo)( )
A、不能高于100%
B、不得低于100%
C、不得低于8%
D、不得高于12.5%
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
60 監(jiān)管原則是是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循( )四項(xiàng)基本原則。
A、公平、公開、公正、效率
B、依法、平等、競爭、效率
C、 權(quán)威、公開、公平、效率
D、依法、公開、公正、效率
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
61 關(guān)于專有信息和保密信息的內(nèi)容的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位
B、保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)情況，如使用的方法論、估計(jì)參數(shù)和數(shù)據(jù)等
C、如果以上這些專有信息和保密信息的披露會嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除
D、這些有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計(jì)準(zhǔn)則的披露要求產(chǎn)生沖突
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
62 商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額為重估儲備。若銀監(jiān)會認(rèn)為，重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲備的( )
A、60%
B、70%
C、80%
D、100%
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
63 銀行特殊的資本結(jié)構(gòu)是市場準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性之一。這種特殊性表現(xiàn)在 ( )
A、資產(chǎn)流動性高
B、股權(quán)分散
C、負(fù)債期限較短
D、負(fù)債比例高于工商企業(yè)
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
64 監(jiān)管理念是指在監(jiān)管實(shí)踐中遵循的指導(dǎo)思想。監(jiān)管理念既來源于監(jiān)管實(shí)踐，是對監(jiān)管實(shí)踐的總結(jié)，又指導(dǎo)銀行監(jiān)管實(shí)踐，是實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管的行為準(zhǔn)則。在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了( )的監(jiān)管理念。
A、“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”
B、“管董事會、管風(fēng)險(xiǎn)、管利潤、提高透明度”
C、“管人事、管經(jīng)營、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度”
D、“管董事會、管風(fēng)險(xiǎn)、管經(jīng)營、提高透明度”
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
65 資本充足程度指標(biāo)包括核心資本充足率和資本充足率。資本充足率指標(biāo)監(jiān)管參數(shù)值遵循《巴塞爾資本協(xié)議的要求》，下列關(guān)于監(jiān)管參數(shù)值的說法，哪一項(xiàng)是錯誤的? ( )
A、商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于4%
B、總資本充足率不得低于8%
C、附屬資本不得超過核心資本的100%
D、附屬資本不得超過核心資本的12.5%
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
66 依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)[2001]416號)，次級類貸款定義為( )
A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影 因素
B、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失
C、次級類貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失
D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
67 流動性監(jiān)管核心指標(biāo)中，人民幣超額備付金的比率=(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%，其比例不得低于2%.關(guān)于外幣超額備付金比率的計(jì)算公式是 ( )
A、(在中國人民銀行超額外匯準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/外幣各項(xiàng)存款期末余額×
B、100%，
C、(在中國人民銀行超額外匯準(zhǔn)備金存款+存入同業(yè)外匯款項(xiàng)+外匯現(xiàn)金)/外幣各項(xiàng)存款期末余額×
D、100%，
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
68 監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容主要包括以下幾個方面：即內(nèi)部控制環(huán)境評價、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估評價、內(nèi)部控制措施評價、監(jiān)督與糾正評價、信息交流與反饋評價。下列屬于內(nèi)部控制環(huán)境評價的是 ( )
A、內(nèi)部控制政策和目標(biāo)
B、商業(yè)銀行的運(yùn)行機(jī)制
C、應(yīng)急準(zhǔn)備與處置情況
D、評價內(nèi)部控制方案
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
69 商業(yè)銀行經(jīng)營的目的是追求利潤化。其盈利能力狀況也是監(jiān)管*應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)管的。資本金收益率屬于盈利能力監(jiān)管指標(biāo)，下列關(guān)于這一指標(biāo)，說法錯誤的是 ( )
A、資本收益率也稱為股本收益率
B、其計(jì)算公式為：稅前收入/資本金總額
C、該指標(biāo)可以審查銀行資本或股本的盈利能力
D、一般來說，資本金盈利率較高，達(dá)到或超出行業(yè)平均水平的銀行應(yīng)該是比較好的銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
70 對于商業(yè)銀行信息披露的內(nèi)容也有相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，下列哪一項(xiàng)屬于對銀行資本結(jié)構(gòu)的定性信息披露( )
A、集團(tuán)中適用資本協(xié)議的母公司名稱
B、一級資本和二級資本的扣除額
C、對銀行目前和未來業(yè)務(wù)以及評估資本充足率的方法進(jìn)行簡要闡述
D、介紹所有資本工具的特征及情況，特別是創(chuàng)新、復(fù)雜或混合資本工具的情況
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
71 對于上市銀行，應(yīng)當(dāng)履行信息披露的基本義務(wù)。上市銀行的信息披露主要分為( )和( )兩類。
A、年度報(bào)告 中期報(bào)告
B、簡要報(bào)告 詳細(xì)報(bào)告
C、監(jiān)管報(bào)告 市場報(bào)告
D、定期報(bào)告 臨時報(bào)告
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
72 計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在五年以上的次級債務(wù)，經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，可列入附屬資本。在距到期日前最后五年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%。如一筆十年期的次級債券，第八年計(jì)入附屬資本的數(shù)量為 ( )
A、80%
B、 60%
C、 40%
D、20%
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
73 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )
A、依法、公開、公正、效率
B、公平、公開、公正、效率
C、 公平、公開、有效、適當(dāng) 依法、公開、公正、適當(dāng)
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
74.2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，( )形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。
A、資本結(jié)構(gòu)、外部審計(jì)、市場競爭
B、資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律
C、資本要求、監(jiān)督檢查、市場競爭
D、資本結(jié)構(gòu)、外部審計(jì)、市場紀(jì)律
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
75 關(guān)于內(nèi)控評價的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、內(nèi)部控制評價包括過程評價與結(jié)果評價，過程評價側(cè)重對內(nèi)部控制主要目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度的評價
B、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的政策、程序和方案，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、控制、監(jiān)測和改進(jìn)的動態(tài)過程和機(jī)制
C、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是指對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果獨(dú)立開展的調(diào)查、評估、測試和分析的系統(tǒng)性活動
D、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的目標(biāo)是促使商業(yè)銀行切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)并認(rèn)真執(zhí)行
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
76 在信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中，貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類資產(chǎn)總額，該項(xiàng)指標(biāo)反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準(zhǔn)備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下面關(guān)于這一指標(biāo)說法錯誤的是 ( )
A、該指標(biāo)等于或大于不良貸款率，說明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)
B、該項(xiàng)比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)
C、 該項(xiàng)比率低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越高。
D、該項(xiàng)比率可以為監(jiān)管*提供判定銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的依據(jù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
77 存款人擠提存款是銀行業(yè)穩(wěn)定的的威脅。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來看，擠兌行為產(chǎn)生最主要的原因是( )
A、銀行資金不足
B、信息不對稱，存款人無法辨別經(jīng)營狀況好的銀行
C、存款人不理性，心理作用
D、監(jiān)管不足
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
78 自中央銀行行使監(jiān)管職能直到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會專司銀行監(jiān)管職能以來，銀行監(jiān)管部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，頒布大量行業(yè)規(guī)章制度和管理指引。按風(fēng)險(xiǎn)類別劃分，風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)領(lǐng)域主要監(jiān)管規(guī)章制度和監(jiān)管分為四大類。下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的是:( )
A、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》
B、《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
C、 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
D、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
79 管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用( )衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。
A、數(shù)量、復(fù)雜性、及時性
B、運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性
C、質(zhì)量、數(shù)量、及時性
D、質(zhì)量、及時性、便捷性
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
80 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管兩類，其中非現(xiàn)場監(jiān)管是最重要的方式和手段
B、非現(xiàn)場檢查是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)不定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料，這些資料主要包括統(tǒng)計(jì)資料申報(bào)表、內(nèi)部管理賬目等
C、非現(xiàn)場檢查是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計(jì)資料申報(bào)表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財(cái)務(wù)資料
D、德國、英國等金融發(fā)達(dá)國家對金融業(yè)的日常監(jiān)管已主要依靠非現(xiàn)場監(jiān)管，中國人民銀行也從1996年開始對國內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)行非現(xiàn)場監(jiān)管
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
81 《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱分別為( )
A、最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束
B、監(jiān)督檢查、市場約束、最低資本要求
C、市場約束、最低資本要求、監(jiān)督檢查、
D、監(jiān)督檢查、最低資本要求、市場約束
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
82 在我國商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的指標(biāo)中，核心資本充足率的計(jì)算公式為( )
A、核心資本充足率=(核心資本一扣減項(xiàng)的50%)/(加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)+12.5倍市場風(fēng)險(xiǎn)資本金一減值準(zhǔn)備)
B、核心資本充足率=(核心資本+附屬資本一扣減項(xiàng)的50%)/(加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)+12.5倍市場風(fēng)險(xiǎn)資本金-減值準(zhǔn)備)
C、核心資本充足率=(核心資本一扣減項(xiàng))/(加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)+12.5倍市場風(fēng)險(xiǎn)資本金-減值準(zhǔn)備)
D、核心資本充足率=(核心資本+附屬資本一扣減項(xiàng))/(加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)+12.5倍市場風(fēng)險(xiǎn)資本金-減值準(zhǔn)備)
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
1 依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》(試行)，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)分為哪三個主要類別? ( )
A、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)降低
B、風(fēng)險(xiǎn)水平、風(fēng)險(xiǎn)遷徙、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)
C、風(fēng)險(xiǎn)控制、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)
D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移、風(fēng)險(xiǎn)遷徙、風(fēng)險(xiǎn)控制
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
2 根據(jù)中國銀監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，以及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息系統(tǒng)中“非現(xiàn)場監(jiān)管報(bào)表指標(biāo)體系”中的有關(guān)內(nèi)容，我國共設(shè)定了( )個流動性監(jiān)管指標(biāo)。
A、5
B、 6
C、 7
D、 8
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
3 在計(jì)算資本充足率時，對質(zhì)押的處理非常嚴(yán)格，僅包括一些高質(zhì)量的金融工具。認(rèn)可的質(zhì)押品大體分為兩類：一類是現(xiàn)金類資產(chǎn);另一類是高質(zhì)量的金融工具，下列屬于第二類質(zhì)押品的是 ( )
A、評級為AA-以上國家或地區(qū)政府發(fā)行的債券
B、銀行存單
C、我國省及省以下政府投資公用企業(yè)發(fā)行的債券
D、黃金
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
4 監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行的評級，既不同于銀行自身的評價，也不同于社會中介機(jī)構(gòu)對銀行的評級。它是以( )為目的，系統(tǒng)地分析、識別銀行存在的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)對銀行持續(xù)監(jiān)管和分類監(jiān)管，促進(jìn)銀行穩(wěn)健發(fā)展。
A、約束銀行盲目擴(kuò)張
B、 防范風(fēng)險(xiǎn)
C、控制銀行謀取壟斷利潤
D、保證銀行執(zhí)行政府政策
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
5 依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)[2001]416號)，可疑類貸款定義為( )
A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素
B、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失
C、可疑類貸款定義為借款入的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失
D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
6 銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)中的風(fēng)險(xiǎn)遷徙類指標(biāo)用來衡量商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)變化的程度，表示為資產(chǎn)質(zhì)量從前期到本期變化的比率，屬于動態(tài)指標(biāo);下列指標(biāo)中屬于這一類的是( )
A、盈利能力
B、正常貸款遷徙率
C、準(zhǔn)備金充足程度
D、流動性風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
7 CAMELS評級體系需對流動性進(jìn)行評級，下列哪一項(xiàng)屬于流動性評級時應(yīng)考慮的因素?( )
A、金來源資的構(gòu)成、變化趨勢和穩(wěn)定性
B、源自非交易性頭寸利率風(fēng)險(xiǎn)敞口的性質(zhì)和復(fù)雜程度
C、留存利潤以補(bǔ)充資本的能力
D、銀行盈利的質(zhì)量，以及銀行盈利對業(yè)務(wù)發(fā)展的影響
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
8 監(jiān)管目標(biāo)是監(jiān)管行為取得的最終效果或達(dá)到的最終狀態(tài)。各國市場環(huán)境、監(jiān)管體制、行業(yè)運(yùn)行機(jī)制存在差異，對監(jiān)管目標(biāo)的表述也不盡相同。但盡管存在差異，歸納起來，銀行監(jiān)管基本目標(biāo)可概括為(
A、保證銀行利潤，使所有的銀行都盈利
B、保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融體系的安全和穩(wěn)定
C、維護(hù)央行權(quán)威，保證貨幣政策執(zhí)行
D、提高銀行業(yè)的競爭力
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
9 《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》規(guī)定商業(yè)銀行披露信息應(yīng)達(dá)到( )
A、真實(shí)、有效、完整、及時
B、真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、可比
C、真實(shí)、有效、及時、可比
D、真實(shí)、準(zhǔn)確、及時、可比
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
10 綜合評級是在匯總五大要素評級結(jié)果的基礎(chǔ)上得出的。從要素評級得出綜合評級的過程，需要監(jiān)管人員根據(jù)各要素的重要性、運(yùn)用自己的判斷來確定合理的評級結(jié)果。如果評級結(jié)果是2級，意味著：( )
A、該類銀行對外來經(jīng)濟(jì)和金融的動蕩有較強(qiáng)的抵御能力，有能力應(yīng)付環(huán)境的無常變化
B、銀行基本上穩(wěn)健，具有良好的抵御經(jīng)營環(huán)境起伏變化的能力，但是存在的弱點(diǎn)繼續(xù)發(fā)展可能產(chǎn)生較大問題
C、 該級別的銀行明顯存在較嚴(yán)重弱點(diǎn)，位于或低于平均水平;銀行勉強(qiáng)能抵御業(yè)務(wù)經(jīng)營環(huán)境的逆轉(zhuǎn)，但如果不能糾正弱點(diǎn)，很容易導(dǎo)致經(jīng)營狀況惡化
D、銀行存在資本水平不足或其他一些不令人滿意的表現(xiàn);銀行可能存在較多、較嚴(yán)重的問題或一些不穩(wěn)健做法，而且未得到滿意的處理或解決
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
11 在《新巴塞爾協(xié)議》中，市場約束是三大支柱之一。市場約束發(fā)揮作用的基礎(chǔ)是什么?( )
A、信息披露
B、有效監(jiān)管
C、自由市場機(jī)制
D、公平競爭
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
12 《巴塞爾新資本協(xié)議》關(guān)于信息披露的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、資本協(xié)議框架中所要求的信息披，露的潛在參照標(biāo)準(zhǔn)是美國的銀行信息披露要求
B、它首先提出全面信息披露的理念
C、要求監(jiān)管機(jī)構(gòu)加強(qiáng)監(jiān)管，并對銀行的信息披露體系進(jìn)行評估
D、那些活躍的大型銀行，每月要進(jìn)行一次信息披露;對于一般銀行，要求每半年進(jìn)行一次信息披露
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
13 商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)是對商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)狀況的量化反映，是準(zhǔn)確識別、整體評價、持續(xù)監(jiān)測和識別商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要標(biāo)準(zhǔn)。銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)設(shè)計(jì)應(yīng)以( )為核心，以( )為主體，兼顧分支機(jī)構(gòu)，并形成分類、分級的監(jiān)測體系。
A、資本充足率 董事會
B、銀行利潤 高級管理層
C、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 法人機(jī)構(gòu)
D、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管 董事會
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
14 《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》適用的銀行包括( )
A、中資商業(yè)銀行
B、中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行
C、中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行
D、中資商業(yè)銀行、外資獨(dú)資銀行、中外合資銀行、外國銀行分行
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
15 流動性監(jiān)管核心指標(biāo)中，核心負(fù)債比率=核心負(fù)債期末余額/總負(fù)債期末余額×100%. 需要分別計(jì)算本外幣和外幣口徑數(shù)據(jù)，該比率不得低于60%. 這里的核心負(fù)債是指 ( )
A、據(jù)到期日三個月以上(含)定期存款、所有活期存款和發(fā)行債券
B、據(jù)到期日一年以上(含)定期存款、發(fā)行債券以及活期存款的60%
C、.核心負(fù)債包括距到期日三個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券以及活期存款的50%。
D、據(jù)到期日一年以上(含)定期存款、所有活期存款和發(fā)行債券的60%
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
16 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的目標(biāo)中，不包括( )
A、通過審慎有效的監(jiān)管，保護(hù)廣大存款人和消費(fèi)者的利益
B、通過審慎有效的監(jiān)管，增進(jìn)市場信心
C、通過相關(guān)信息披露，增進(jìn)其他機(jī)構(gòu)對銀行經(jīng)營的了解
D、努力減少金融犯罪
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
17 凈業(yè)務(wù)收益率、凈利息收入率和非利息收入率及非利息收入比率指標(biāo)都屬于盈利能力指標(biāo)。其中可以用來考察銀行營業(yè)收入結(jié)構(gòu)的是( )
A、凈業(yè)務(wù)收益率
B、凈利息收入率
C、非利息收入率
D、非利息收入比率
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
18 對于現(xiàn)場檢查的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、非現(xiàn)場檢查是核心，現(xiàn)場檢查是對銀行監(jiān)管模式的重要補(bǔ)充
B、現(xiàn)場檢查的目的是對認(rèn)可機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)質(zhì)量和內(nèi)部控制系統(tǒng)進(jìn)行評估
C、進(jìn)行現(xiàn)場檢查前，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn);現(xiàn)場檢查時，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書
D、現(xiàn)場檢查是指金融管理局的監(jiān)管人員到認(rèn)可機(jī)構(gòu)進(jìn)行實(shí)地審查，審查的范圍可以是針對某些業(yè)務(wù)，也可以是對該機(jī)構(gòu)運(yùn)作進(jìn)行全面的檢討
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
19 從抵補(bǔ)損失的角度來看，商業(yè)銀行的核心資本具備兩個特征，一是應(yīng)能夠不受限制地用于沖消商業(yè)銀行經(jīng)營過程中的任何損失;二是隨時可以動用。下列屬于核心資本的是( )
A、未公開儲備
B、資產(chǎn)重估準(zhǔn)備
C、盈余公積
D、混合型資本工具
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
20 商業(yè)銀行流動性監(jiān)管輔助指標(biāo)中，存貸款比例=各項(xiàng)貸款余額/各項(xiàng)存款余額，該指標(biāo)應(yīng)該( )
A、超過75%
B、 低于25%
C、 超過50%
D、低于75%
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
21 信息披露對強(qiáng)化監(jiān)管的作用中，表述不正確的一項(xiàng)是( )
A、信息披露制度直接作用于風(fēng)險(xiǎn)行為產(chǎn)生的根源體現(xiàn)了代理人對內(nèi)部信息要求的意志和權(quán)力，使監(jiān)管者處于更有利地位
B、信息披露有利于打開銀行內(nèi)部“黑匣”
C、信息披露制度是其他一切約束機(jī)制實(shí)施的前提和基礎(chǔ)
D、信息披露制度提供了一種靈活的約束手段，可在保證安全性的前提下賦予經(jīng)營者更大的活動空間和操作權(quán)限
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
22在商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價中，過程評價側(cè)重對內(nèi)部控制過程評價依據(jù)的方針包括( )
A、充分性、安全性、有效性、適宜性
B、充分性、合規(guī)性、有效性、適宜性
C、充分性、安全性、合規(guī)性、適宜性
D、充分性、準(zhǔn)確性、合規(guī)性、適宜性
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
23.根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中核心負(fù)債比率中核心負(fù)債的定義為( )
A、活期存款的50%以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
B、活期存款以及距到期日3個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
C、活期存款的50%以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
D、活期存款以及距到期日6個月以上(含)定期存款和發(fā)行債券
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
24市場約束各參與方主要有：監(jiān)管部門、銀行機(jī)構(gòu)、存款人、債權(quán)人、中介機(jī)構(gòu)和專業(yè)顧問團(tuán)體、評級機(jī)構(gòu)、股東公眾及其他利益相關(guān)者。其中， ( )市場約束的核心。
A、監(jiān)管部門
B、公眾和存款人
C、股東
D、債權(quán)人
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
25 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評級是為銀行提出統(tǒng)一的風(fēng)險(xiǎn)量度標(biāo)準(zhǔn)，提供對銀行進(jìn)行綜合分析的框架，有利于監(jiān)管機(jī)構(gòu)綜合掌握銀行經(jīng)營管理及其風(fēng)險(xiǎn)狀況，風(fēng)險(xiǎn)評級的結(jié)果是監(jiān)管機(jī)構(gòu)配置監(jiān)管資源的基本依據(jù)。風(fēng)險(xiǎn)評級對中國的金融監(jiān)管有著特殊的意義，下列哪一項(xiàng)不屬于這一意義? ( )
A、有利于提高金融監(jiān)管的系統(tǒng)性和全面性
B、 有利于提高金融監(jiān)管的持續(xù)性，改變當(dāng)前監(jiān)管隨意和缺乏連續(xù)性的問題
C、提高監(jiān)管的力度
D、提高監(jiān)管的針對性
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
26 風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管是通過識別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對其所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)評估，并按照評級標(biāo)準(zhǔn)評價銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式。從監(jiān)管實(shí)踐看，風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的演變分為兩個階段。第一階段的標(biāo)志是1979年美國監(jiān)管*提出CAMEL評級體系(后來演化為CAMELS)，第二個階段是( )的監(jiān)管。
A、以客戶利益為導(dǎo)向
B、以風(fēng)險(xiǎn)為本
C、以資產(chǎn)負(fù)債表為主
D、以風(fēng)險(xiǎn)分散為主
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
27 依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)[2001]416號)，關(guān)注類貸款定義為( )
A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影響的因素
B、借款人無法足額償還貸款本忠，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失
C、關(guān)注類貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失
D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本，總?cè)匀粺o法收回，或只能收回極少部分
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
28 除了常用的 CAMELs評級法，ROCA也是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評級的方法之一。它是對銀行的風(fēng)險(xiǎn)管理、操作調(diào)控、遵守法規(guī)、資產(chǎn)質(zhì)量四個方面進(jìn)行評估，將重點(diǎn)放在風(fēng)險(xiǎn)評估、風(fēng)險(xiǎn)跟蹤、風(fēng)險(xiǎn)控制上。但是這種方法主要針對外資銀行，原因是：
A、該種方法的評級流程更嚴(yán)格，有利于對外資銀行的嚴(yán)格監(jiān)管
B、該種方法比較復(fù)雜，適合外資銀行這類內(nèi)控比較完善的銀行
C、外資銀行業(yè)務(wù)的特殊性決定該種方法更適用于它們
D、外資銀行的分行不是獨(dú)立的法人，許多因素(如資本調(diào)控或資產(chǎn)流通等)都受制于總行
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
29 我國對商業(yè)銀行資本充足率的計(jì)算依據(jù)2004年銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》。它以1988年資本協(xié)議為基礎(chǔ)，按照審慎的原則確定了商業(yè)銀行資本充足率計(jì)算方法。商業(yè)銀行資本充足率不得低于8%，核心資本充足率不得低于4%。資本充足率的計(jì)算公式為：( )
A、資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(操作風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
B、資本充足率=資本/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8*市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
C、資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+8*市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求)
D、資本充足率=(資本-扣除項(xiàng))/(信用風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)+12.5*市場風(fēng)險(xiǎn)資本要求);
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
30 根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中對單一客戶授信集中度的表述，下面選項(xiàng)中有不正確內(nèi)容的一項(xiàng)是( )
A、計(jì)算公式：單一客戶授信集中度=一家客戶授信總額/資本凈額×
B、100%
C、一家客戶授信總額是指銀行在報(bào)告期末表內(nèi)授信總額一家集團(tuán)客戶的授信總額
D、授信是指商業(yè)銀行向客戶直接提供資金支持，或者對客戶在有關(guān)經(jīng)濟(jì)活動中可能產(chǎn)生的賠償、支付責(zé)任做出保證
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
31 商業(yè)銀行流動性監(jiān)管輔助指標(biāo)中，經(jīng)調(diào)整資產(chǎn)流動性比例=調(diào)整后流動性資產(chǎn)余額/調(diào)整后流動性負(fù)債余額×100%。 其中，包含在經(jīng)調(diào)整后流動相資產(chǎn)余額的指標(biāo)是( )
A、一個月內(nèi)到期的應(yīng)收利息及其它應(yīng)收款×
B、5%
C、一個月內(nèi)到期的債券投資×
D、5%
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
32 風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管模式特別強(qiáng)調(diào)( )，因此，對于非現(xiàn)場監(jiān)管手段的規(guī)范化和持續(xù)性提出了更高的要求。
A、持續(xù)循環(huán)的監(jiān)管過程
B、流程監(jiān)管
C、定時監(jiān)管
D、有序監(jiān)管
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
33 銀行監(jiān)管理念的發(fā)展伴隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展與銀行業(yè)發(fā)展而不斷完善。1988年《巴塞爾資本協(xié)議》的公布意味著銀行從資產(chǎn)負(fù)債管理時代向( )時代過渡。
A、資產(chǎn)導(dǎo)向
B、負(fù)債導(dǎo)向
C、風(fēng)險(xiǎn)管理
D、股權(quán)分置
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
34 銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)眾多，下列指標(biāo)與其分類對應(yīng)正確的是 ( )
A、市場風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——操作風(fēng)險(xiǎn)損失率
B、信用風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——市值敏感性比率
C、市場風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——累計(jì)外匯敞口頭寸比例
D、流動風(fēng)險(xiǎn)類指標(biāo)——預(yù)期損失率
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
35 信息披露要求披露必須保持合理的頻度。《巴塞爾新資本協(xié)議》,一般情況下，必須 ( )進(jìn)行一次。
A、每年
B、 每半年
C、 每季度
D、 每天
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
36 商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)，由五個相互關(guān)聯(lián)、相互作用的過程構(gòu)成，這些過程包括( )
A、內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、內(nèi)部控制管理、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋
B、內(nèi)部控制管理、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋
C、內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識別。與評估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋
D、內(nèi)部控制管理、風(fēng)險(xiǎn)識別與防范、內(nèi)部控制制度、監(jiān)督評價與糾正、信息交流與反饋
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
37 效率原則是四大監(jiān)管原則之一，它具體是指銀監(jiān)會在進(jìn)行監(jiān)管活動中要( )，既要保證全面履行監(jiān)管職責(zé)，確保監(jiān)管目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，又要努力降低監(jiān)管成本，不給納稅人、被監(jiān)管對象帶來負(fù)擔(dān)。
A、以最快速度提出監(jiān)管意見
B、限度維護(hù)監(jiān)管層的利益
C、合理配置和利用監(jiān)管資源，提高監(jiān)管效率
D、為監(jiān)管對象節(jié)約盡可能多的成本
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
38 銀行監(jiān)管的有效實(shí)施必須具備完善的法律法規(guī)體系，從而為銀行監(jiān)管提供全面有效的法規(guī)依據(jù)。在我國，按照法律的效力等級劃分，銀行監(jiān)管法律框架由哪三個層級的法律規(guī)范構(gòu)成?( )
A、立法、行政法規(guī)、規(guī)章
B、法律、行政法規(guī)、規(guī)章
C、法律、監(jiān)管文件、制度
D、.立法、監(jiān)管文件、制度
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
39 對于我國信息披露的監(jiān)督管理，下面表述中不正確的是( )
A、《巴塞爾新資本協(xié)議》強(qiáng)調(diào)在國際范圍內(nèi)采取一致性的會計(jì)準(zhǔn)則，從而使計(jì)算得出的資本充足率等相關(guān)數(shù)字具有可比性，而我國的會計(jì)制度與國際會計(jì)制度相去甚遠(yuǎn)，特別是在披露風(fēng)險(xiǎn)暴露與評估方面的規(guī)定差異很大，從而使得披露出來的數(shù)據(jù)缺乏公信力，難以被國際社會所承認(rèn)
B、進(jìn)一步區(qū)分公開性披露和監(jiān)管性披露，并對此二者施以不同的法律規(guī)定。公開性披露的對象是普通市場參與者，因此，銀行在披露時應(yīng)主要考慮將自身經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)管理狀況準(zhǔn)確無誤地傳達(dá)出去;而監(jiān)管性披露的對象是人民銀行、銀監(jiān)會和證監(jiān)會
C、信息披露的過程應(yīng)該是動態(tài)的，即隨著我國風(fēng)險(xiǎn)管理水平的變化而不斷變化
D、信息披露并不僅僅是外部強(qiáng)加而成，同時也是商業(yè)銀行傳遞自身良好商譽(yù)的信號機(jī)制。現(xiàn)在我國的商業(yè)銀行普遍進(jìn)行公開披露的意愿不足，根本原因在于沒有形成良好的公司治理習(xí)慣
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
40 根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中不良貸款率中不良貸款包括( )
A、次級類貸款+可疑類貸款+損失類貸款
B、關(guān)注類貸款+可疑類貸款+損失類貸款
C、次級類貸款+關(guān)注類貸款+損失類貸款
D、關(guān)注類貸款+可疑類貸款+次級類貸款
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
41 在信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中，預(yù)期損失率=預(yù)期損失(Expected Loss, EL)/資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)敞口×100%. 其中，預(yù)期損失是指信用風(fēng)險(xiǎn)損失分布的數(shù)學(xué)期望，它代表大量貸款或交易組合在整個經(jīng)濟(jì)周期內(nèi)的平均損失，是銀行已經(jīng)預(yù)計(jì)到將會發(fā)生的損失。它是由哪三項(xiàng)指標(biāo)相乘得到的? ( )
A、借款人違約概率、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露
B、預(yù)期收益、損失波動率、違約損失率
C、預(yù)期收益、違約損失率、違約風(fēng)險(xiǎn)暴露
D、.借款人違約概率、損失波動率、風(fēng)險(xiǎn)密度
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
42 關(guān)于市場約束的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、市場約束機(jī)制在新資本協(xié)議出臺前只存在于監(jiān)管框架的理論中
B、市場約束的目的在于保證市場提供另一層面的監(jiān)督
C、市場約束的運(yùn)作機(jī)制主要是依靠利益相關(guān)者的利益驅(qū)動，包括存款人、債權(quán)人、銀行股東等
D、這些利益相關(guān)者采取的舉措，會對銀行在金融市場上的運(yùn)作產(chǎn)生多方面的影響
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
43 對于我國銀行信息披露審計(jì)情況的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、我國銀行機(jī)構(gòu)是沿襲了行政模式設(shè)置的，管理層次多、委托代理關(guān)系復(fù)雜是這種機(jī)構(gòu)設(shè)置的特點(diǎn)，這給信息披露增加了難度，導(dǎo)致銀行縱向和橫向機(jī)構(gòu)之間信息不完全、不對稱現(xiàn)象嚴(yán)重，道德風(fēng)險(xiǎn)增加
B、許多銀行不完全掌握所屬分支機(jī)構(gòu)的信息，造成監(jiān)管控制不力，違規(guī)經(jīng)營、違法犯罪問題不斷發(fā)生。委托代理雙方信息不對稱必然導(dǎo)致代理成本膨脹和控制成本上升，并嚴(yán)重影響委托代理效率
C、我國銀行執(zhí)行的是外部審計(jì)，但來自政府的審計(jì)其目的主要是國有資產(chǎn)的管理和稅收的征繳，并需要引入民間審計(jì)
D、目前，我國銀行仍然沒有適合自身業(yè)務(wù)特點(diǎn)的會計(jì)準(zhǔn)則可遵循，對相關(guān)銀行會計(jì)事項(xiàng)沒有嚴(yán)格、統(tǒng)一的規(guī)定，各家銀行的資產(chǎn)負(fù)債分類有很大的差別，對資本充足率的計(jì)算、壞賬準(zhǔn)備的計(jì)提也不盡相同
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
44 在計(jì)算資本充足率時，下列哪項(xiàng)表內(nèi)資產(chǎn)對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為100%? ( )
A、我國中央政府的債權(quán)
B、中央政府投資的公用企業(yè)的債權(quán)
C、企業(yè)、個人的貸款和自用房地產(chǎn)等資產(chǎn)
D、個人住房按揭貸款
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
45 風(fēng)險(xiǎn)為本的監(jiān)管框架是由六個相互銜接的具體監(jiān)管步驟組成的、不斷循環(huán)往復(fù)的監(jiān)管流程。在這些步驟或環(huán)節(jié)中，( )是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的落腳點(diǎn)，也是風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管制度有效性的根本所在。
A、風(fēng)險(xiǎn)評估
B、規(guī)劃監(jiān)管行動
C、風(fēng)險(xiǎn)評級
D、監(jiān)管效果評價
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
46 CAMELS評級，是國際通用的、系統(tǒng)評價銀行機(jī)構(gòu)整體財(cái)務(wù)實(shí)力和經(jīng)營管理狀況的一個方法體系。該方法體系包括六大要素評級和一個綜合評級，也稱駱駝評級。除了資產(chǎn)質(zhì)量、管理和營利性之外，還包括哪三個因素? ( )
A、資本充足性、負(fù)債比率、客戶結(jié)構(gòu)
B、核心競爭力、負(fù)債比率、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度
C、核心競爭力、流動性、客戶結(jié)構(gòu)
D、資本充足性、流動性、市場風(fēng)險(xiǎn)敏感度
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
47 根據(jù)我國銀監(jiān)會制定的《商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管核心指標(biāo)》，其中流動性缺口率的定義為( )
A、30天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去30天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額
B、60天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去60天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額
C、90天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去90天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額
D、120天內(nèi)到期的流動性資產(chǎn)減去120天內(nèi)到期的流動性負(fù)債的差額
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
48 銀行監(jiān)管的必要性原理可以概括為五個方面，其中之一是利益沖突論。是說銀行通常存在擴(kuò)大其資產(chǎn)規(guī)模而增加利潤的潛在動力。但由于銀行本身并不承擔(dān)全部風(fēng)險(xiǎn)成本，容易引發(fā)銀行機(jī)構(gòu)在信貸配給方面的( )問題，造成金融市場效率低下。
A、盲目擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)增大
B、逆向選擇和風(fēng)險(xiǎn)增大
C、逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)
D、盲目擴(kuò)張和道德風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
49 在我國，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》從我國目前的市場環(huán)境和法治環(huán)境出發(fā)，明確我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是( )
A、維護(hù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的權(quán)威
B、違法必究，杜絕銀行的違法活動
C、保證中國人民銀行制定的貨幣政策順利執(zhí)行
D、促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對銀行業(yè)的信心。
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
50 按照銀行監(jiān)管必要性原理中的適度競爭論，認(rèn)為銀行業(yè)先天存在( )與( )的悖論。因此需要政府適當(dāng)?shù)母深A(yù)和引導(dǎo)，對銀行業(yè)的市場準(zhǔn)入和退出進(jìn)行適當(dāng)限制和管理
A、壟斷與競爭
B、成本和收益
C、風(fēng)險(xiǎn)和收益
D、擴(kuò)張和風(fēng)險(xiǎn)
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
51 關(guān)于外部審計(jì)與監(jiān)督檢查關(guān)系的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、發(fā)展和完善注冊會計(jì)師審計(jì)制度，確立權(quán)威中介機(jī)構(gòu)的獨(dú)立審計(jì)職能，嚴(yán)格規(guī)范信息披露主體對信息披露行為的主要責(zé)任，是增強(qiáng)信息披露真實(shí)性、可靠性、及時性、有效性的保障
B、加強(qiáng)銀行內(nèi)部的審計(jì)監(jiān)督，建立由法人統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)的相對獨(dú)立高效的內(nèi)部審計(jì)體制，形成以民間審計(jì)為核心的獨(dú)立審計(jì)與內(nèi)部審計(jì)相結(jié)合的監(jiān)督體系顯得尤為迫切
C、近年來，西方各國政府及商業(yè)銀行斥巨資建設(shè)的銀行電子化風(fēng)險(xiǎn)管理與控制系統(tǒng)，將商業(yè)銀行的經(jīng)營方針、政策、業(yè)務(wù)操作規(guī)范及經(jīng)營活動，特別是信貸管理、國際結(jié)算及衍生交易風(fēng)險(xiǎn)的識別、防范、控制與化解制度納入系統(tǒng)管理
D、我國可以借鑒經(jīng)驗(yàn)，研究建立實(shí)時數(shù)據(jù)傳輸網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)，將所有業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)全部納入計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng)，使各業(yè)務(wù)部門和審計(jì)部門都能夠方便地調(diào)閱和進(jìn)行及時業(yè)務(wù)信息監(jiān)控
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
52 商業(yè)銀行的資本可以定義為三類。其中，( )是指商業(yè)銀行用于彌補(bǔ)非預(yù)期損失的資本。它強(qiáng)調(diào)的是對資本的有償占用。
A、賬面資本
B、經(jīng)濟(jì)資本
C、監(jiān)管資本
D、風(fēng)險(xiǎn)資本
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
53 在計(jì)算資本充足率時，對于表外項(xiàng)目對應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重要按照兩步轉(zhuǎn)換的方法計(jì)算。首先將表外項(xiàng)目的名義本金額乘以信用轉(zhuǎn)換系數(shù),獲得等同于表內(nèi)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)，然后根據(jù)交易對象的屬性確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重，計(jì)算表外項(xiàng)目相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)。下列哪一項(xiàng)表外項(xiàng)目的信用轉(zhuǎn)換系數(shù)是20%? ( )
A、等同于貸款的業(yè)務(wù)
B、某些交易相關(guān)的或有負(fù)債，包括投標(biāo)保函、履約保函、預(yù)付保函、預(yù)留金保函等
C、與貿(mào)易相關(guān)的短期或有負(fù)債，如有優(yōu)先索償權(quán)的裝運(yùn)貨物作抵押的跟單信用證
D、信用風(fēng)險(xiǎn)仍在銀行的資產(chǎn)銷售與購買協(xié)議
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
54 CAMELS評級體系需對資產(chǎn)質(zhì)量進(jìn)行評級，下列哪一項(xiàng)屬于資產(chǎn)質(zhì)量評級時應(yīng)考慮的因素? ( )
A、資產(chǎn)質(zhì)量對資本的影響，如資產(chǎn)減值準(zhǔn)備的充足程度
B、無形資產(chǎn)對資本的影響
C、表內(nèi)外資產(chǎn)中各口徑的問題資產(chǎn)的金額、結(jié)構(gòu)分布、問題嚴(yán)重程度以及變化趨勢
D、銀行進(jìn)入資本市場或通過其他渠道增加資本的能力
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
55 在資本監(jiān)管要要點(diǎn)里，關(guān)于資本充足率的信息披露應(yīng)該由商業(yè)銀行董事會負(fù)責(zé)，未設(shè)置董事會的，由( )負(fù)責(zé)。
A、高級管理層
B、行長
C、風(fēng)險(xiǎn)控制部門
D、銀行發(fā)言人
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
56 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管內(nèi)容，下面表述中不正確的是( )。
A、監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)評估銀行內(nèi)部控制的質(zhì)量
B、監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)認(rèn)識到公司治理的重要性及其對銀行業(yè)績的影響
C、監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)考慮向銀行發(fā)布建立統(tǒng)一的公司治理方式并積極實(shí)踐的指引
D、監(jiān)管機(jī)構(gòu)可利用準(zhǔn)入和監(jiān)管流程評價被提名的董事和管理層的專業(yè)技能和誠信水平
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
57 流動性監(jiān)管核心指標(biāo)包括：流動性比例、超額備付金比率、核心負(fù)債比例和流動性缺口比率，按照本幣和外幣分別計(jì)算。其中流動性指標(biāo)的計(jì)算公式是( )，該指標(biāo)不得 ( )
A、流動性資產(chǎn)余額/流動性負(fù)債余額×
B、100% 低于25%
C、流動性資產(chǎn)余額/負(fù)債余額×
D、100% 高于25%
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
58 監(jiān)管部門通過( )和 ( )等監(jiān)督檢查手段，實(shí)現(xiàn)對風(fēng)險(xiǎn)的及時預(yù)警、識別和評估并針對不同風(fēng)險(xiǎn)程度的銀行機(jī)構(gòu)，建立風(fēng)險(xiǎn)糾正和處置安排，確保銀行風(fēng)險(xiǎn)得以有效控制、處置。
A、事前監(jiān)督 事后監(jiān)督
B、定期監(jiān)督 臨時監(jiān)督
C、非現(xiàn)場監(jiān)管 現(xiàn)場檢查
D、長期監(jiān)督 短期監(jiān)督
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
59 準(zhǔn)備金充足程度指標(biāo)包括信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率和非信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率。其中，信貸資產(chǎn)準(zhǔn)備充足率為授信資產(chǎn)實(shí)際計(jì)提準(zhǔn)備與應(yīng)提準(zhǔn)備之比，這一指標(biāo)( )
A、不能高于100%
B、不得低于100%
C、不得低于8%
D、不得高于12.5%
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
60 監(jiān)管原則是是對監(jiān)管行為的總體規(guī)范，《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》明確規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循( )四項(xiàng)基本原則。
A、公平、公開、公正、效率
B、依法、平等、競爭、效率
C、 權(quán)威、公開、公平、效率
D、依法、公開、公正、效率
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
61 關(guān)于專有信息和保密信息的內(nèi)容的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、專有信息是指如果與競爭者共享這些信息，會導(dǎo)致銀行在這些產(chǎn)品和系統(tǒng)的投資價值下降，并進(jìn)而削弱其競爭地位
B、保密信息則通常包括有關(guān)客戶的信息，以及內(nèi)部安排的一些詳細(xì)情況，如使用的方法論、估計(jì)參數(shù)和數(shù)據(jù)等
C、如果以上這些專有信息和保密信息的披露會嚴(yán)重?fù)p害銀行的地位，那么銀行可以選擇不披露其具體內(nèi)容，一般性披露也可以免除
D、這些有關(guān)專有信息和保密信息的免除規(guī)定不得與會計(jì)準(zhǔn)則的披露要求產(chǎn)生沖突
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
62 商業(yè)銀行經(jīng)國家有關(guān)部門批準(zhǔn)，對固定資產(chǎn)進(jìn)行重估時，固定資產(chǎn)公允價值與賬面價值之間的正差額為重估儲備。若銀監(jiān)會認(rèn)為，重估作價是審慎的，這類重估儲備可以列入附屬資本，但計(jì)入附屬資本的部分不超過重估儲備的( )
A、60%
B、70%
C、80%
D、100%
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
63 銀行特殊的資本結(jié)構(gòu)是市場準(zhǔn)入監(jiān)管的必要性之一。這種特殊性表現(xiàn)在 ( )
A、資產(chǎn)流動性高
B、股權(quán)分散
C、負(fù)債期限較短
D、負(fù)債比例高于工商企業(yè)
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
64 監(jiān)管理念是指在監(jiān)管實(shí)踐中遵循的指導(dǎo)思想。監(jiān)管理念既來源于監(jiān)管實(shí)踐，是對監(jiān)管實(shí)踐的總結(jié)，又指導(dǎo)銀行監(jiān)管實(shí)踐，是實(shí)施銀行業(yè)監(jiān)管的行為準(zhǔn)則。在認(rèn)真總結(jié)和借鑒國內(nèi)外銀行監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了( )的監(jiān)管理念。
A、“管法人、管風(fēng)險(xiǎn)、管內(nèi)控、提高透明度”
B、“管董事會、管風(fēng)險(xiǎn)、管利潤、提高透明度”
C、“管人事、管經(jīng)營、管風(fēng)險(xiǎn)、提高透明度”
D、“管董事會、管風(fēng)險(xiǎn)、管經(jīng)營、提高透明度”
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
65 資本充足程度指標(biāo)包括核心資本充足率和資本充足率。資本充足率指標(biāo)監(jiān)管參數(shù)值遵循《巴塞爾資本協(xié)議的要求》，下列關(guān)于監(jiān)管參數(shù)值的說法，哪一項(xiàng)是錯誤的? ( )
A、商業(yè)銀行的核心資本充足率指標(biāo)不得低于4%
B、總資本充足率不得低于8%
C、附屬資本不得超過核心資本的100%
D、附屬資本不得超過核心資本的12.5%
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
66 依據(jù)《貸款風(fēng)險(xiǎn)分類指導(dǎo)原則》(銀發(fā)[2001]416號)，次級類貸款定義為( )
A、盡管借款人目前有能力償還貸款本息，但存在一些可能對償還產(chǎn)生不利影 因素
B、借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失
C、次級類貸款定義為借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，完全依靠其正常營業(yè)收入無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也可能會造成一定損失
D、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然無法收回，或只能收回極少部分
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
67 流動性監(jiān)管核心指標(biāo)中，人民幣超額備付金的比率=(在中國人民銀行超額準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/人民幣各項(xiàng)存款期末余額×100%，其比例不得低于2%.關(guān)于外幣超額備付金比率的計(jì)算公式是 ( )
A、(在中國人民銀行超額外匯準(zhǔn)備金存款+庫存現(xiàn)金)/外幣各項(xiàng)存款期末余額×
B、100%，
C、(在中國人民銀行超額外匯準(zhǔn)備金存款+存入同業(yè)外匯款項(xiàng)+外匯現(xiàn)金)/外幣各項(xiàng)存款期末余額×
D、100%，
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
68 監(jiān)管部門對內(nèi)部控制評價的內(nèi)容主要包括以下幾個方面：即內(nèi)部控制環(huán)境評價、風(fēng)險(xiǎn)識別與評估評價、內(nèi)部控制措施評價、監(jiān)督與糾正評價、信息交流與反饋評價。下列屬于內(nèi)部控制環(huán)境評價的是 ( )
A、內(nèi)部控制政策和目標(biāo)
B、商業(yè)銀行的運(yùn)行機(jī)制
C、應(yīng)急準(zhǔn)備與處置情況
D、評價內(nèi)部控制方案
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
69 商業(yè)銀行經(jīng)營的目的是追求利潤化。其盈利能力狀況也是監(jiān)管*應(yīng)當(dāng)重點(diǎn)監(jiān)管的。資本金收益率屬于盈利能力監(jiān)管指標(biāo)，下列關(guān)于這一指標(biāo)，說法錯誤的是 ( )
A、資本收益率也稱為股本收益率
B、其計(jì)算公式為：稅前收入/資本金總額
C、該指標(biāo)可以審查銀行資本或股本的盈利能力
D、一般來說，資本金盈利率較高，達(dá)到或超出行業(yè)平均水平的銀行應(yīng)該是比較好的銀行
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
70 對于商業(yè)銀行信息披露的內(nèi)容也有相關(guān)的監(jiān)管規(guī)定，下列哪一項(xiàng)屬于對銀行資本結(jié)構(gòu)的定性信息披露( )
A、集團(tuán)中適用資本協(xié)議的母公司名稱
B、一級資本和二級資本的扣除額
C、對銀行目前和未來業(yè)務(wù)以及評估資本充足率的方法進(jìn)行簡要闡述
D、介紹所有資本工具的特征及情況，特別是創(chuàng)新、復(fù)雜或混合資本工具的情況
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
71 對于上市銀行，應(yīng)當(dāng)履行信息披露的基本義務(wù)。上市銀行的信息披露主要分為( )和( )兩類。
A、年度報(bào)告 中期報(bào)告
B、簡要報(bào)告 詳細(xì)報(bào)告
C、監(jiān)管報(bào)告 市場報(bào)告
D、定期報(bào)告 臨時報(bào)告
標(biāo)準(zhǔn)答案：D
72 計(jì)入附屬資本的長期次級債務(wù)，是指原始期限最少在五年以上的次級債務(wù)，經(jīng)銀監(jiān)會認(rèn)可，可列入附屬資本。在距到期日前最后五年，其可計(jì)入附屬資本的數(shù)量每年累計(jì)折扣20%。如一筆十年期的次級債券，第八年計(jì)入附屬資本的數(shù)量為 ( )
A、80%
B、 60%
C、 40%
D、20%
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
73 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理，應(yīng)當(dāng)遵循的原則有( )
A、依法、公開、公正、效率
B、公平、公開、公正、效率
C、 公平、公開、有效、適當(dāng) 依法、公開、公正、適當(dāng)
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
74.2004年6月，巴塞爾委員會頒布的《巴塞爾新資本協(xié)議》中明確提出，( )形成三大支柱，它們相輔相成，不可或缺，共同為促進(jìn)金融體系的安全和穩(wěn)健發(fā)揮作用。
A、資本結(jié)構(gòu)、外部審計(jì)、市場競爭
B、資本要求、監(jiān)督檢查、市場紀(jì)律
C、資本要求、監(jiān)督檢查、市場競爭
D、資本結(jié)構(gòu)、外部審計(jì)、市場紀(jì)律
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
75 關(guān)于內(nèi)控評價的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、內(nèi)部控制評價包括過程評價與結(jié)果評價，過程評價側(cè)重對內(nèi)部控制主要目標(biāo)實(shí)現(xiàn)程度的評價
B、 商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系是商業(yè)銀行為實(shí)現(xiàn)經(jīng)營管理目標(biāo)，通過制定和實(shí)施系統(tǒng)化的政策、程序和方案，對風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、評估、控制、監(jiān)測和改進(jìn)的動態(tài)過程和機(jī)制
C、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價是指對商業(yè)銀行內(nèi)部控制體系建設(shè)、實(shí)施和運(yùn)行結(jié)果獨(dú)立開展的調(diào)查、評估、測試和分析的系統(tǒng)性活動
D、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價的目標(biāo)是促使商業(yè)銀行切實(shí)加強(qiáng)內(nèi)部控制體系的建設(shè)并認(rèn)真執(zhí)行
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
76 在信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)中，貸款損失準(zhǔn)備金率=貸款損失準(zhǔn)備金余額/貸款類資產(chǎn)總額，該項(xiàng)指標(biāo)反映商業(yè)銀行已提取的貸款損失準(zhǔn)備金的數(shù)額與貸款類資產(chǎn)的比率。下面關(guān)于這一指標(biāo)說法錯誤的是 ( )
A、該指標(biāo)等于或大于不良貸款率，說明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)
B、該項(xiàng)比率小于不良貸款率，表明該行存在信用風(fēng)險(xiǎn)
C、 該項(xiàng)比率低于不良貸款率的差值越大，風(fēng)險(xiǎn)程度越高。
D、該項(xiàng)比率可以為監(jiān)管*提供判定銀行信用風(fēng)險(xiǎn)狀況的依據(jù)
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
77 存款人擠提存款是銀行業(yè)穩(wěn)定的的威脅。從經(jīng)濟(jì)學(xué)角度來看，擠兌行為產(chǎn)生最主要的原因是( )
A、銀行資金不足
B、信息不對稱，存款人無法辨別經(jīng)營狀況好的銀行
C、存款人不理性，心理作用
D、監(jiān)管不足
標(biāo)準(zhǔn)答案：B
78 自中央銀行行使監(jiān)管職能直到中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會專司銀行監(jiān)管職能以來，銀行監(jiān)管部門根據(jù)法律和行政法規(guī)，頒布大量行業(yè)規(guī)章制度和管理指引。按風(fēng)險(xiǎn)類別劃分，風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)領(lǐng)域主要監(jiān)管規(guī)章制度和監(jiān)管分為四大類。下列屬于操作風(fēng)險(xiǎn)管理領(lǐng)域的是:( )
A、《商業(yè)銀行不良資產(chǎn)監(jiān)測和考核暫行辦法》
B、《商業(yè)銀行市場風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
C、 《商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
D、《商業(yè)銀行信息披露暫行辦法》
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
79 管理信息系統(tǒng)是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的內(nèi)容和要素之一。監(jiān)管部門對管理信息系統(tǒng)有效性的評判可用( )衡量，這些因素受信息需求分析和系統(tǒng)設(shè)計(jì)設(shè)計(jì)影響。
A、數(shù)量、復(fù)雜性、及時性
B、運(yùn)行速度、復(fù)雜性、便捷性
C、質(zhì)量、數(shù)量、及時性
D、質(zhì)量、及時性、便捷性
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
80 關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管方法的表述，下面選項(xiàng)中不正確的是( )
A、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的方法一般分為非現(xiàn)場監(jiān)管與現(xiàn)場監(jiān)管兩類，其中非現(xiàn)場監(jiān)管是最重要的方式和手段
B、非現(xiàn)場檢查是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)不定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料，這些資料主要包括統(tǒng)計(jì)資料申報(bào)表、內(nèi)部管理賬目等
C、非現(xiàn)場檢查是指認(rèn)可機(jī)構(gòu)必須定期向銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)報(bào)送資料，這些資料主要包括：統(tǒng)計(jì)資料申報(bào)表、內(nèi)部管理賬目、其他管理資料和已公布的財(cái)務(wù)資料
D、德國、英國等金融發(fā)達(dá)國家對金融業(yè)的日常監(jiān)管已主要依靠非現(xiàn)場監(jiān)管，中國人民銀行也從1996年開始對國內(nèi)商業(yè)銀行實(shí)行非現(xiàn)場監(jiān)管
標(biāo)準(zhǔn)答案：C
81 《巴塞爾新資本協(xié)議》的三大支柱分別為( )
A、最低資本要求、監(jiān)督檢查、市場約束
B、監(jiān)督檢查、市場約束、最低資本要求
C、市場約束、最低資本要求、監(jiān)督檢查、
D、監(jiān)督檢查、最低資本要求、市場約束
標(biāo)準(zhǔn)答案：A
82 在我國商業(yè)銀行非現(xiàn)場監(jiān)管的指標(biāo)中，核心資本充足率的計(jì)算公式為( )
A、核心資本充足率=(核心資本一扣減項(xiàng)的50%)/(加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)+12.5倍市場風(fēng)險(xiǎn)資本金一減值準(zhǔn)備)
B、核心資本充足率=(核心資本+附屬資本一扣減項(xiàng)的50%)/(加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)+12.5倍市場風(fēng)險(xiǎn)資本金-減值準(zhǔn)備)
C、核心資本充足率=(核心資本一扣減項(xiàng))/(加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)+12.5倍市場風(fēng)險(xiǎn)資本金-減值準(zhǔn)備)
D、核心資本充足率=(核心資本+附屬資本一扣減項(xiàng))/(加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)+12.5倍市場風(fēng)險(xiǎn)資本金-減值準(zhǔn)備)
標(biāo)準(zhǔn)答案：A