靈活多樣的收匯方式雖然能增加出口企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，但風(fēng)險(xiǎn)也相應(yīng)加大；出口信用保險(xiǎn)為你收匯增加安全系數(shù)。
非信用證結(jié)算方式已在不少發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的出口貿(mào)易中廣泛采用，并且比重呈逐漸增加的趨勢(shì)。中國(guó)出口商如果繼續(xù)一味地堅(jiān)持L/C結(jié)算方式，勢(shì)必會(huì)將自己置于不利的競(jìng)爭(zhēng)位置。但采用靈活多樣的收匯方式，出口商要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)又太大，比如存在買方商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。
購(gòu)買出口信用保險(xiǎn)則可以有效地解決這些問(wèn)題。出口信用保險(xiǎn)是以出口貿(mào)易和海外投資中的外國(guó)買方信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象、以出口企業(yè)在執(zhí)行出口合同中應(yīng)當(dāng)享有的合法權(quán)利為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)。
目前，中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司均可提供出口信用保險(xiǎn)服務(wù)。出口商投保出口信用保險(xiǎn)不僅可以保障收匯安全，提高在國(guó)際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)地位和能力。
出口信用保險(xiǎn)類別
目前，出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)包括：買方無(wú)力償還債務(wù)或破產(chǎn)、買方拒收貨物并拒付貸款、買方拖欠貨款；政治風(fēng)險(xiǎn)包括：買方國(guó)家禁止或限制匯兌、買方國(guó)家進(jìn)口管制、買方國(guó)家撤消進(jìn)口許可證、買方所在國(guó)或貨款須經(jīng)過(guò)的第三國(guó)頒布延期付款令、戰(zhàn)爭(zhēng)，*或革命、被保險(xiǎn)人和買方均無(wú)法控制的非常事件。
據(jù)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司廣東省分公司國(guó)際保險(xiǎn)部的蔡纓女士介紹，因?yàn)樵絹?lái)越多的出口商采用國(guó)際上通行的商業(yè)信用收匯方式出口，可以使雙方貿(mào)易更為靈活，并有助于擴(kuò)大出口。但收匯風(fēng)險(xiǎn)也隨之增大。但若投保了出口信用保險(xiǎn)，出口商的上述風(fēng)險(xiǎn)損失就會(huì)獲得賠償。僅1998年因破產(chǎn)、拖欠、拒收拒付及東南亞金融危機(jī)等風(fēng)險(xiǎn)，他們就向出口商賠付了83萬(wàn)多美元，受益的出口商有9家。
按照出口合同中規(guī)定的信用期限不同，出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為短期出口信用保險(xiǎn)和中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)兩大類。短期出口信用保險(xiǎn)適用于期限在180天以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)365天，采取商業(yè)信用支付方式，如D/P、D/A、OA等方式的出口；短期出口信用保險(xiǎn)可以幫助出口商確保收匯、出口融資和進(jìn)行買家調(diào)查。中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)適用于信用期在一年以上，一般不超過(guò)10年的出口。
如何節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)用
盡管很多出口商知道出口信用保險(xiǎn)，卻很少有人使用或回避辦理，蔡女士分析，這主要是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)的問(wèn)題。目前的貿(mào)易環(huán)境對(duì)所有的中國(guó)出口商來(lái)說(shuō)都很艱巨。出口成本居高不下，本來(lái)就沒(méi)有什么利潤(rùn)空間，再要增加一定的出口信用保險(xiǎn)費(fèi)，更難有利潤(rùn)。因此，大多數(shù)出口商寧愿冒險(xiǎn)，沿用過(guò)去的做法，不辦出口信用保險(xiǎn)。
那么，如何才能既買出口信用保險(xiǎn)，又能節(jié)省一些費(fèi)用呢？首先，在與外商簽約前，就應(yīng)將其作為一種正常的成本項(xiàng)目考慮進(jìn)去。蔡女士介紹說(shuō)，就廣東的出口商而言，如果能切切實(shí)實(shí)遵守保險(xiǎn)條款規(guī)定，履行被保險(xiǎn)人義務(wù)，堅(jiān)決杜絕挑著保、漏報(bào)或故意不報(bào)的情況，逐批如實(shí)填寫出口申報(bào)，如期向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，并且積極配合保險(xiǎn)公司做好風(fēng)險(xiǎn)防范的工作，就能使保費(fèi)降到最低。
這是因?yàn)?，出口信用保險(xiǎn)的費(fèi)率取決于買方所在國(guó)所屬風(fēng)險(xiǎn)類別、支付方式的風(fēng)險(xiǎn)程度和放帳期限長(zhǎng)短3個(gè)因素，出口商在成交前后自己宜仔細(xì)選擇和綜合控制；其次，從保險(xiǎn)正常運(yùn)行來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司要通過(guò)籌措、建立保險(xiǎn)基金來(lái)實(shí)施其補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失的基本職能，而保險(xiǎn)基金的籌措，則以收取保險(xiǎn)費(fèi)的形式來(lái)積累。
如何辦理出口信用保險(xiǎn)
辦理出口信用保險(xiǎn)流程中重要的一環(huán)是向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)買方信用限額，這也是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容。蔡女士介紹說(shuō)，出口商在申請(qǐng)信用限額時(shí)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
*及時(shí)申請(qǐng)*
保險(xiǎn)公司對(duì)買家的資信調(diào)查與限額的審批需要時(shí)間，故出口商在貿(mào)易合同草簽之后，就應(yīng)馬上申請(qǐng)限額，以不影響合同的執(zhí)行。但經(jīng)常有些出口商在備好了貨，甚至裝了船才申請(qǐng)限額，此時(shí)投保只對(duì)限額生效后貨物受到的損失有效，而限額生效前出運(yùn)的損失則不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
*合理要求*
所申請(qǐng)限額的大小要根據(jù)合同金額、合同執(zhí)行的期限、出貨的批次以及貨款回收周轉(zhuǎn)所需的時(shí)間等進(jìn)行全盤考慮，盡量爭(zhēng)取獲得保險(xiǎn)公司的保障限額。
*清楚準(zhǔn)確*
“限額申請(qǐng)表”各項(xiàng)的填寫要清楚準(zhǔn)確。保險(xiǎn)公司一般要求用英文打字填寫。手寫字跡潦草不易辨認(rèn)，既影響資信調(diào)查的準(zhǔn)確，又耽誤審批限額的時(shí)間。
廣東輕工進(jìn)出口公司百貨公司辦了10多年出口信用險(xiǎn)。該公司陳嘉先生建議，外貿(mào)公司應(yīng)根據(jù)自己的財(cái)務(wù)預(yù)算情況，將所有出口業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)固定?！耙话阋谂c外商簽約前，將出口信用險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算在換匯成本中?！标愊壬f(shuō)。
索賠前提及金額
出口商需要注意的是，保險(xiǎn)公司在下列3種情況下可能會(huì)拒絕或限制承保：(1)買方的資信欠佳，(2)買方有拖欠記錄，(3)買方國(guó)家已發(fā)生政治風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)下的事件。
陳先生介紹說(shuō)，他們公司所有的出口業(yè)務(wù)都要求買出口信用險(xiǎn)，但像出口到菲律賓的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司暫時(shí)不給保。如在出運(yùn)后買方要求延期付款或更改付款方式時(shí)，出口商應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司，在得到保險(xiǎn)公司的書面答復(fù)后，方能同意買方的要求，同時(shí)補(bǔ)繳相應(yīng)的保費(fèi)。
根據(jù)蔡的介紹，出口商在辦理了出口信用險(xiǎn)后，一旦獲悉下列情況，必須在10天內(nèi)向保險(xiǎn)公司填報(bào)《可能損失通知書》，即：買方已破產(chǎn)或無(wú)力償付債務(wù)、買方已提出拒絕收貨及付款、買方逾期3個(gè)月未付或未付清貨款、發(fā)生本公司承保的政治風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)下的事件。
在及時(shí)填報(bào)《可能損失通知書》后，當(dāng)發(fā)生買方已拖欠貨款4個(gè)月或買方已破產(chǎn)的情況時(shí)，即可向保險(xiǎn)公司提出索賠。索賠時(shí)首先要填寫《索賠申請(qǐng)書》，并提供以下資料：貿(mào)易合同、提單、出口報(bào)關(guān)單、發(fā)票、裝箱單、匯票、買賣雙方往來(lái)函電、《信用限額審批單》、出口申報(bào)表和保險(xiǎn)公司要求的其它資料。
非信用證結(jié)算方式已在不少發(fā)達(dá)國(guó)家和發(fā)展中國(guó)家的出口貿(mào)易中廣泛采用，并且比重呈逐漸增加的趨勢(shì)。中國(guó)出口商如果繼續(xù)一味地堅(jiān)持L/C結(jié)算方式，勢(shì)必會(huì)將自己置于不利的競(jìng)爭(zhēng)位置。但采用靈活多樣的收匯方式，出口商要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)又太大，比如存在買方商業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題。
購(gòu)買出口信用保險(xiǎn)則可以有效地解決這些問(wèn)題。出口信用保險(xiǎn)是以出口貿(mào)易和海外投資中的外國(guó)買方信用風(fēng)險(xiǎn)為保險(xiǎn)對(duì)象、以出口企業(yè)在執(zhí)行出口合同中應(yīng)當(dāng)享有的合法權(quán)利為保險(xiǎn)標(biāo)的的信用保險(xiǎn)。
目前，中國(guó)進(jìn)出口銀行和中國(guó)人民保險(xiǎn)公司均可提供出口信用保險(xiǎn)服務(wù)。出口商投保出口信用保險(xiǎn)不僅可以保障收匯安全，提高在國(guó)際市場(chǎng)中的競(jìng)爭(zhēng)地位和能力。
出口信用保險(xiǎn)類別
目前，出口信用保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任包括商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)及政治風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)風(fēng)險(xiǎn)包括：買方無(wú)力償還債務(wù)或破產(chǎn)、買方拒收貨物并拒付貸款、買方拖欠貨款；政治風(fēng)險(xiǎn)包括：買方國(guó)家禁止或限制匯兌、買方國(guó)家進(jìn)口管制、買方國(guó)家撤消進(jìn)口許可證、買方所在國(guó)或貨款須經(jīng)過(guò)的第三國(guó)頒布延期付款令、戰(zhàn)爭(zhēng)，*或革命、被保險(xiǎn)人和買方均無(wú)法控制的非常事件。
據(jù)中國(guó)人民保險(xiǎn)公司廣東省分公司國(guó)際保險(xiǎn)部的蔡纓女士介紹，因?yàn)樵絹?lái)越多的出口商采用國(guó)際上通行的商業(yè)信用收匯方式出口，可以使雙方貿(mào)易更為靈活，并有助于擴(kuò)大出口。但收匯風(fēng)險(xiǎn)也隨之增大。但若投保了出口信用保險(xiǎn)，出口商的上述風(fēng)險(xiǎn)損失就會(huì)獲得賠償。僅1998年因破產(chǎn)、拖欠、拒收拒付及東南亞金融危機(jī)等風(fēng)險(xiǎn)，他們就向出口商賠付了83萬(wàn)多美元，受益的出口商有9家。
按照出口合同中規(guī)定的信用期限不同，出口信用保險(xiǎn)業(yè)務(wù)分為短期出口信用保險(xiǎn)和中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)兩大類。短期出口信用保險(xiǎn)適用于期限在180天以內(nèi)，最長(zhǎng)不超過(guò)365天，采取商業(yè)信用支付方式，如D/P、D/A、OA等方式的出口；短期出口信用保險(xiǎn)可以幫助出口商確保收匯、出口融資和進(jìn)行買家調(diào)查。中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)適用于信用期在一年以上，一般不超過(guò)10年的出口。
如何節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)用
盡管很多出口商知道出口信用保險(xiǎn)，卻很少有人使用或回避辦理，蔡女士分析，這主要是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)費(fèi)的問(wèn)題。目前的貿(mào)易環(huán)境對(duì)所有的中國(guó)出口商來(lái)說(shuō)都很艱巨。出口成本居高不下，本來(lái)就沒(méi)有什么利潤(rùn)空間，再要增加一定的出口信用保險(xiǎn)費(fèi)，更難有利潤(rùn)。因此，大多數(shù)出口商寧愿冒險(xiǎn)，沿用過(guò)去的做法，不辦出口信用保險(xiǎn)。
那么，如何才能既買出口信用保險(xiǎn)，又能節(jié)省一些費(fèi)用呢？首先，在與外商簽約前，就應(yīng)將其作為一種正常的成本項(xiàng)目考慮進(jìn)去。蔡女士介紹說(shuō)，就廣東的出口商而言，如果能切切實(shí)實(shí)遵守保險(xiǎn)條款規(guī)定，履行被保險(xiǎn)人義務(wù)，堅(jiān)決杜絕挑著保、漏報(bào)或故意不報(bào)的情況，逐批如實(shí)填寫出口申報(bào)，如期向保險(xiǎn)公司繳納保險(xiǎn)費(fèi)，并且積極配合保險(xiǎn)公司做好風(fēng)險(xiǎn)防范的工作，就能使保費(fèi)降到最低。
這是因?yàn)?，出口信用保險(xiǎn)的費(fèi)率取決于買方所在國(guó)所屬風(fēng)險(xiǎn)類別、支付方式的風(fēng)險(xiǎn)程度和放帳期限長(zhǎng)短3個(gè)因素，出口商在成交前后自己宜仔細(xì)選擇和綜合控制；其次，從保險(xiǎn)正常運(yùn)行來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)公司要通過(guò)籌措、建立保險(xiǎn)基金來(lái)實(shí)施其補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)損失的基本職能，而保險(xiǎn)基金的籌措，則以收取保險(xiǎn)費(fèi)的形式來(lái)積累。
如何辦理出口信用保險(xiǎn)
辦理出口信用保險(xiǎn)流程中重要的一環(huán)是向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)買方信用限額，這也是風(fēng)險(xiǎn)管理的核心內(nèi)容。蔡女士介紹說(shuō)，出口商在申請(qǐng)信用限額時(shí)，應(yīng)注意以下幾點(diǎn)：
*及時(shí)申請(qǐng)*
保險(xiǎn)公司對(duì)買家的資信調(diào)查與限額的審批需要時(shí)間，故出口商在貿(mào)易合同草簽之后，就應(yīng)馬上申請(qǐng)限額，以不影響合同的執(zhí)行。但經(jīng)常有些出口商在備好了貨，甚至裝了船才申請(qǐng)限額，此時(shí)投保只對(duì)限額生效后貨物受到的損失有效，而限額生效前出運(yùn)的損失則不在保險(xiǎn)責(zé)任范圍。
*合理要求*
所申請(qǐng)限額的大小要根據(jù)合同金額、合同執(zhí)行的期限、出貨的批次以及貨款回收周轉(zhuǎn)所需的時(shí)間等進(jìn)行全盤考慮，盡量爭(zhēng)取獲得保險(xiǎn)公司的保障限額。
*清楚準(zhǔn)確*
“限額申請(qǐng)表”各項(xiàng)的填寫要清楚準(zhǔn)確。保險(xiǎn)公司一般要求用英文打字填寫。手寫字跡潦草不易辨認(rèn)，既影響資信調(diào)查的準(zhǔn)確，又耽誤審批限額的時(shí)間。
廣東輕工進(jìn)出口公司百貨公司辦了10多年出口信用險(xiǎn)。該公司陳嘉先生建議，外貿(mào)公司應(yīng)根據(jù)自己的財(cái)務(wù)預(yù)算情況，將所有出口業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)固定?！耙话阋谂c外商簽約前，將出口信用險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)算在換匯成本中?！标愊壬f(shuō)。
索賠前提及金額
出口商需要注意的是，保險(xiǎn)公司在下列3種情況下可能會(huì)拒絕或限制承保：(1)買方的資信欠佳，(2)買方有拖欠記錄，(3)買方國(guó)家已發(fā)生政治風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)下的事件。
陳先生介紹說(shuō)，他們公司所有的出口業(yè)務(wù)都要求買出口信用險(xiǎn)，但像出口到菲律賓的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司暫時(shí)不給保。如在出運(yùn)后買方要求延期付款或更改付款方式時(shí)，出口商應(yīng)立即通知保險(xiǎn)公司，在得到保險(xiǎn)公司的書面答復(fù)后，方能同意買方的要求，同時(shí)補(bǔ)繳相應(yīng)的保費(fèi)。
根據(jù)蔡的介紹，出口商在辦理了出口信用險(xiǎn)后，一旦獲悉下列情況，必須在10天內(nèi)向保險(xiǎn)公司填報(bào)《可能損失通知書》，即：買方已破產(chǎn)或無(wú)力償付債務(wù)、買方已提出拒絕收貨及付款、買方逾期3個(gè)月未付或未付清貨款、發(fā)生本公司承保的政治風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)下的事件。
在及時(shí)填報(bào)《可能損失通知書》后，當(dāng)發(fā)生買方已拖欠貨款4個(gè)月或買方已破產(chǎn)的情況時(shí)，即可向保險(xiǎn)公司提出索賠。索賠時(shí)首先要填寫《索賠申請(qǐng)書》，并提供以下資料：貿(mào)易合同、提單、出口報(bào)關(guān)單、發(fā)票、裝箱單、匯票、買賣雙方往來(lái)函電、《信用限額審批單》、出口申報(bào)表和保險(xiǎn)公司要求的其它資料。