5.2.4(熟悉)國(guó)外債務(wù)融資：國(guó)際金融組織貸款、國(guó)際商業(yè)銀行貸款
（1）國(guó)際金融組織貸款：世界銀行和亞洲開發(fā)銀行。
1. 國(guó)際金融組織的貸款條件：
①限于成員國(guó)。
②用于工程項(xiàng)目。發(fā)放貸款的重點(diǎn)
● 基礎(chǔ)設(shè)施工程項(xiàng)目，如交通運(yùn)輸(鐵道、公路、水運(yùn)、民航)和公用事業(yè)(如電力、通訊、供水、排水等)；
● 發(fā)展農(nóng)村和農(nóng)業(yè)建設(shè)項(xiàng)目以及教育、衛(wèi)生事業(yè)項(xiàng)目等。
● 只有在特殊情況下，才發(fā)放非項(xiàng)目貸款。
● 凡非項(xiàng)目貸款，借款國(guó)只能用于滿足進(jìn)口某項(xiàng)物資設(shè)備所需的外匯、支持生產(chǎn)或用于克服自然災(zāi)害后維持經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃的資金需求等。
③?？顚Ｓ谩２?guó)際金融組織的監(jiān)督：使用款項(xiàng)、工程進(jìn)度、物資保管、工程管理
④貸款期限和利率。
● 一般為數(shù)年，最長(zhǎng)可達(dá)30年。
● 貸款利率分固定利率、浮動(dòng)利率和可變利率三種。
⑤貸款費(fèi)用。一般包括：先征費(fèi)用，貸款生效時(shí)支付貸款額的1％；未支付余額承諾費(fèi)，經(jīng)借款人申請(qǐng)與貸款人協(xié)商批準(zhǔn)后可有部分免除。
⑥貸款貨幣。美元、日元、歐元、英鎊、瑞士法郎或國(guó)際金融組織可有效出資的其他貨幣。
2. 國(guó)際金融組織的貸款程序。
①提出計(jì)劃，確定項(xiàng)目。
②組織專家，
③審議通過，簽訂貸款合同。
④工程項(xiàng)目招標(biāo)。
● 參加投標(biāo)的國(guó)家，僅限于成員國(guó)。
● 國(guó)際金融組織按工程進(jìn)度發(fā)放貸款，并對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督。
● 在建設(shè)項(xiàng)目所需物資確已成交后，國(guó)際金融組織才能將貸款直接付給供應(yīng)商或借款者。
● 國(guó)際金融組織還要對(duì)設(shè)備的招、投標(biāo)合同的過程進(jìn)行監(jiān)督。
● 派出檢查團(tuán)定期檢查工程進(jìn)度，了解是否嚴(yán)格執(zhí)行了批準(zhǔn)的貸款合同，確保資金按計(jì)劃使用。
⑤項(xiàng)目投產(chǎn)后，做出后評(píng)價(jià)。貸款全部發(fā)放后1年左右，
企業(yè)效益、社會(huì)效益、銀行效益以及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)等
3. 我國(guó)對(duì)國(guó)際金融組織貸款的規(guī)定。
①貸款用途。屬于國(guó)家主權(quán)外債，按照政府投資資金進(jìn)行管理。貸款主要用于公益性和公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保護(hù)和改善生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。
②納入國(guó)外貸款備選項(xiàng)目規(guī)劃。
③履行項(xiàng)目審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)。
④審批項(xiàng)目資金申請(qǐng)報(bào)告。
⑤對(duì)外簽署貸款協(xié)定、協(xié)議和合同。
(2)國(guó)際商業(yè)銀行貸款
國(guó)際商業(yè)銀行貸款是指在國(guó)際金融市場(chǎng)上，一家或幾家國(guó)際商業(yè)銀行向一國(guó)政府、金融機(jī)構(gòu)或工商企業(yè)提供的貸款。
主要形式有：
①期限貸款：期限貸款的期限是固定的。
②轉(zhuǎn)期循環(huán)貸款：轉(zhuǎn)期循環(huán)貸款是銀行同意在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)，連續(xù)向借款人提供一
系列短期貸款。
4)國(guó)際商業(yè)銀行貸款的程序。
①申請(qǐng)。需要編制借用國(guó)際商業(yè)銀行貸款項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告，并按我國(guó)投資管理體制的權(quán)限報(bào)有關(guān)審批部門審批。申請(qǐng)報(bào)告中應(yīng)包括：
● 借用國(guó)際商業(yè)銀行貸款的形式和金額、用途
● 國(guó)內(nèi)配套資金的落實(shí)情況
● 工程項(xiàng)目建成后的經(jīng)濟(jì)效益和外匯平衡情況
● 償債方式和償還責(zé)任等。
②審批。審批分為項(xiàng)目審批和借款條件審批兩個(gè)步驟。
③辦理外債登記。外債登記分為定期登記和逐筆登記兩種形式。
④開立外債專戶。外債專戶分為貸款專戶和還本付息專戶。
（1）國(guó)際金融組織貸款：世界銀行和亞洲開發(fā)銀行。
1. 國(guó)際金融組織的貸款條件：
①限于成員國(guó)。
②用于工程項(xiàng)目。發(fā)放貸款的重點(diǎn)
● 基礎(chǔ)設(shè)施工程項(xiàng)目，如交通運(yùn)輸(鐵道、公路、水運(yùn)、民航)和公用事業(yè)(如電力、通訊、供水、排水等)；
● 發(fā)展農(nóng)村和農(nóng)業(yè)建設(shè)項(xiàng)目以及教育、衛(wèi)生事業(yè)項(xiàng)目等。
● 只有在特殊情況下，才發(fā)放非項(xiàng)目貸款。
● 凡非項(xiàng)目貸款，借款國(guó)只能用于滿足進(jìn)口某項(xiàng)物資設(shè)備所需的外匯、支持生產(chǎn)或用于克服自然災(zāi)害后維持經(jīng)濟(jì)發(fā)展計(jì)劃的資金需求等。
③?？顚Ｓ谩２?guó)際金融組織的監(jiān)督：使用款項(xiàng)、工程進(jìn)度、物資保管、工程管理
④貸款期限和利率。
● 一般為數(shù)年，最長(zhǎng)可達(dá)30年。
● 貸款利率分固定利率、浮動(dòng)利率和可變利率三種。
⑤貸款費(fèi)用。一般包括：先征費(fèi)用，貸款生效時(shí)支付貸款額的1％；未支付余額承諾費(fèi)，經(jīng)借款人申請(qǐng)與貸款人協(xié)商批準(zhǔn)后可有部分免除。
⑥貸款貨幣。美元、日元、歐元、英鎊、瑞士法郎或國(guó)際金融組織可有效出資的其他貨幣。
2. 國(guó)際金融組織的貸款程序。
①提出計(jì)劃，確定項(xiàng)目。
②組織專家，
③審議通過，簽訂貸款合同。
④工程項(xiàng)目招標(biāo)。
● 參加投標(biāo)的國(guó)家，僅限于成員國(guó)。
● 國(guó)際金融組織按工程進(jìn)度發(fā)放貸款，并對(duì)貸款的使用進(jìn)行監(jiān)督。
● 在建設(shè)項(xiàng)目所需物資確已成交后，國(guó)際金融組織才能將貸款直接付給供應(yīng)商或借款者。
● 國(guó)際金融組織還要對(duì)設(shè)備的招、投標(biāo)合同的過程進(jìn)行監(jiān)督。
● 派出檢查團(tuán)定期檢查工程進(jìn)度，了解是否嚴(yán)格執(zhí)行了批準(zhǔn)的貸款合同，確保資金按計(jì)劃使用。
⑤項(xiàng)目投產(chǎn)后，做出后評(píng)價(jià)。貸款全部發(fā)放后1年左右，
企業(yè)效益、社會(huì)效益、銀行效益以及經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)等
3. 我國(guó)對(duì)國(guó)際金融組織貸款的規(guī)定。
①貸款用途。屬于國(guó)家主權(quán)外債，按照政府投資資金進(jìn)行管理。貸款主要用于公益性和公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，保護(hù)和改善生態(tài)環(huán)境，促進(jìn)欠發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展。
②納入國(guó)外貸款備選項(xiàng)目規(guī)劃。
③履行項(xiàng)目審批、核準(zhǔn)或備案手續(xù)。
④審批項(xiàng)目資金申請(qǐng)報(bào)告。
⑤對(duì)外簽署貸款協(xié)定、協(xié)議和合同。
(2)國(guó)際商業(yè)銀行貸款
國(guó)際商業(yè)銀行貸款是指在國(guó)際金融市場(chǎng)上，一家或幾家國(guó)際商業(yè)銀行向一國(guó)政府、金融機(jī)構(gòu)或工商企業(yè)提供的貸款。
主要形式有：
①期限貸款：期限貸款的期限是固定的。
②轉(zhuǎn)期循環(huán)貸款：轉(zhuǎn)期循環(huán)貸款是銀行同意在未來(lái)一段時(shí)期內(nèi)，連續(xù)向借款人提供一
系列短期貸款。
4)國(guó)際商業(yè)銀行貸款的程序。
①申請(qǐng)。需要編制借用國(guó)際商業(yè)銀行貸款項(xiàng)目建議書和可行性研究報(bào)告，并按我國(guó)投資管理體制的權(quán)限報(bào)有關(guān)審批部門審批。申請(qǐng)報(bào)告中應(yīng)包括：
● 借用國(guó)際商業(yè)銀行貸款的形式和金額、用途
● 國(guó)內(nèi)配套資金的落實(shí)情況
● 工程項(xiàng)目建成后的經(jīng)濟(jì)效益和外匯平衡情況
● 償債方式和償還責(zé)任等。
②審批。審批分為項(xiàng)目審批和借款條件審批兩個(gè)步驟。
③辦理外債登記。外債登記分為定期登記和逐筆登記兩種形式。
④開立外債專戶。外債專戶分為貸款專戶和還本付息專戶。