第一章 個人理財概述
第一節(jié)：個人理財業(yè)務的概念和發(fā)展
一、個人理財業(yè)務概念、特點
個人理財業(yè)務概念:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務的活動
特點：
服務對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人
服務的專業(yè)化
服務的性質: 顧問性質\ 受托性質
服務的個性化、綜合化
二、個人理財業(yè)務分類
理財顧問服務
綜合理財服務
綜合理財服務的分類：
1、私人銀行業(yè)務
2、理財計劃
保證收益理財計劃
非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
非保本浮動收益理財計劃
三、理財計劃
概念:針對特定目標客戶群開發(fā)、設計、銷售資金投資和管理計劃
四、私人銀行業(yè)務
銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務
私人銀行業(yè)務的核心：個人理財
范圍：超越簡單的資產負債業(yè)務
性質：混業(yè)業(yè)務
產品與服務的比例：3：7
五、保證收益理財計劃
一種約定
銀行承諾固定收益
銀行承擔由此產生的風險
或約定
銀行承諾最低收益
銀行承擔相應風險
其他收益按約定分配，風險共擔
六、非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
特點
保本
不保證收益
非保本浮動收益理財計劃
特點
不保本
根據約定條件、實際收益支付收益
第一節(jié)：個人理財業(yè)務的概念和發(fā)展
一、個人理財業(yè)務概念、特點
個人理財業(yè)務概念:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務分析、財務規(guī)劃、投資顧問、資產管理等專業(yè)化服務的活動
特點：
服務對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人
服務的專業(yè)化
服務的性質: 顧問性質\ 受托性質
服務的個性化、綜合化
二、個人理財業(yè)務分類
理財顧問服務
綜合理財服務
綜合理財服務的分類：
1、私人銀行業(yè)務
2、理財計劃
保證收益理財計劃
非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
非保本浮動收益理財計劃
三、理財計劃
概念:針對特定目標客戶群開發(fā)、設計、銷售資金投資和管理計劃
四、私人銀行業(yè)務
銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務
私人銀行業(yè)務的核心：個人理財
范圍：超越簡單的資產負債業(yè)務
性質：混業(yè)業(yè)務
產品與服務的比例：3：7
五、保證收益理財計劃
一種約定
銀行承諾固定收益
銀行承擔由此產生的風險
或約定
銀行承諾最低收益
銀行承擔相應風險
其他收益按約定分配，風險共擔
六、非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
特點
保本
不保證收益
非保本浮動收益理財計劃
特點
不保本
根據約定條件、實際收益支付收益