第一章 個人理財概述
第一節(jié)：個人理財業(yè)務(wù)的概念和發(fā)展
一、個人理財業(yè)務(wù)概念、特點(diǎn)
個人理財業(yè)務(wù)概念:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動
特點(diǎn)：
服務(wù)對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人
服務(wù)的專業(yè)化
服務(wù)的性質(zhì): 顧問性質(zhì)\ 受托性質(zhì)
服務(wù)的個性化、綜合化
二、個人理財業(yè)務(wù)分類
理財顧問服務(wù)
綜合理財服務(wù)
綜合理財服務(wù)的分類：
1、私人銀行業(yè)務(wù)
2、理財計劃
保證收益理財計劃
非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
非保本浮動收益理財計劃
三、理財計劃
概念:針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計、銷售資金投資和管理計劃
四、私人銀行業(yè)務(wù)
銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)
私人銀行業(yè)務(wù)的核心：個人理財
范圍：超越簡單的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
性質(zhì)：混業(yè)業(yè)務(wù)
產(chǎn)品與服務(wù)的比例：3：7
五、保證收益理財計劃
一種約定
銀行承諾固定收益
銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險
或約定
銀行承諾最低收益
銀行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險
其他收益按約定分配，風(fēng)險共擔(dān)
六、非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
特點(diǎn)
保本
不保證收益
非保本浮動收益理財計劃
特點(diǎn)
不保本
根據(jù)約定條件、實(shí)際收益支付收益
第一節(jié)：個人理財業(yè)務(wù)的概念和發(fā)展
一、個人理財業(yè)務(wù)概念、特點(diǎn)
個人理財業(yè)務(wù)概念:商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)的活動
特點(diǎn)：
服務(wù)對象：個人客戶不是企業(yè)或其他法人
服務(wù)的專業(yè)化
服務(wù)的性質(zhì): 顧問性質(zhì)\ 受托性質(zhì)
服務(wù)的個性化、綜合化
二、個人理財業(yè)務(wù)分類
理財顧問服務(wù)
綜合理財服務(wù)
綜合理財服務(wù)的分類：
1、私人銀行業(yè)務(wù)
2、理財計劃
保證收益理財計劃
非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
非保本浮動收益理財計劃
三、理財計劃
概念:針對特定目標(biāo)客戶群開發(fā)、設(shè)計、銷售資金投資和管理計劃
四、私人銀行業(yè)務(wù)
銀行向富人及家庭提供的系統(tǒng)理財業(yè)務(wù)
私人銀行業(yè)務(wù)的核心：個人理財
范圍：超越簡單的資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)
性質(zhì)：混業(yè)業(yè)務(wù)
產(chǎn)品與服務(wù)的比例：3：7
五、保證收益理財計劃
一種約定
銀行承諾固定收益
銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的風(fēng)險
或約定
銀行承諾最低收益
銀行承擔(dān)相應(yīng)風(fēng)險
其他收益按約定分配，風(fēng)險共擔(dān)
六、非保證收益理財計劃
保本浮動收益理財計劃
特點(diǎn)
保本
不保證收益
非保本浮動收益理財計劃
特點(diǎn)
不保本
根據(jù)約定條件、實(shí)際收益支付收益