第九章 個人理財業(yè)務監(jiān)管要求 (一定要詳細精讀教材)
一、個人理財業(yè)務管理概述
理財業(yè)務按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。
個人理財業(yè)務與以下業(yè)務的區(qū)別
儲蓄業(yè)務
信托業(yè)務
開展個人理財業(yè)務的基本原則
審慎原則
商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品是要審慎，充分考慮客戶的利益和風險承受能力
應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
建立風險管理和內(nèi)部控制制度原則，嚴格實行授權(quán)管理制度。
風險管理：對個人理財業(yè)務實行全面、全程的風險管理
內(nèi)部控制制度
個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度
內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度
資金分開管理制度
業(yè)務記錄制度
充分授權(quán)制度
一、個人理財業(yè)務管理概述
理財業(yè)務按照管理運作方式不同，商業(yè)銀行個人理財業(yè)務可以分為理財顧問服務和綜合理財服務。
個人理財業(yè)務與以下業(yè)務的區(qū)別
儲蓄業(yè)務
信托業(yè)務
開展個人理財業(yè)務的基本原則
審慎原則
商業(yè)銀行在涉及個人理財產(chǎn)品、開展涉及代理銷售其他金融機構(gòu)的投資產(chǎn)品是要審慎，充分考慮客戶的利益和風險承受能力
應了解客戶的風險偏好、風險認知能力和承受能力，評估客戶的財務狀況，提供合適的投資產(chǎn)品供客戶自主選擇，向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品
建立風險管理和內(nèi)部控制制度原則，嚴格實行授權(quán)管理制度。
風險管理：對個人理財業(yè)務實行全面、全程的風險管理
內(nèi)部控制制度
個人理財業(yè)務的分析、審核與報告制度
內(nèi)部監(jiān)督和獨立審核制度
資金分開管理制度
業(yè)務記錄制度
充分授權(quán)制度