二、我國(guó)金融企業(yè)存款的管理(掌握存款管理的有關(guān)原則、制度和業(yè)務(wù)管理的具體規(guī)定)
(一)對(duì)公存款的管理
單位存款實(shí)行賬戶管理，單位存款賬戶有四種：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶。
1、對(duì)公存款實(shí)行——轉(zhuǎn)賬結(jié)算管理
規(guī)定各單位之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)除按現(xiàn)金使用規(guī)定使用現(xiàn)金外，都必須通過銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。
金融企業(yè)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算得原則：恪守信用、履約付款;誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬、由誰(shuí)支配;銀行不墊款的原則。
2、對(duì)公存款的現(xiàn)金管理
基本存款辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)
www.examw.com 庫(kù)存現(xiàn)金限額——3到5天，不超過15天日常零星開支
超過現(xiàn)金限額的現(xiàn)金必須當(dāng)日送存
一般不允許坐支現(xiàn)金
(二)財(cái)政性存款的管理
統(tǒng)一計(jì)劃
分級(jí)實(shí)施
統(tǒng)一使用
(三)儲(chǔ)蓄管理——保護(hù)、鼓勵(lì)
保護(hù)：個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)里的儲(chǔ)蓄存款作為私人財(cái)產(chǎn)受到法律的保護(hù)，保護(hù)其不受侵犯，并保護(hù)他的繼承權(quán)。
1、存款自愿
2、取款自由
3、存款有息
4、為存款人保密
(四)存款成本的管理
1、存款成本概念(掌握)
(1)利息成本
(2)營(yíng)業(yè)成本
(3)資金成本
資金成本率=(利息成本+營(yíng)業(yè)成本)/全部存款資金
(4)可用資金成本
可用資金=全部資金-不能用于盈利性資產(chǎn)
可用資金成本率=(利息成本+營(yíng)業(yè)成本)/(全部存款-法定準(zhǔn)備金-支付準(zhǔn)備金)
2、存款成本管理(掌握)
成本管理的目的是使存款經(jīng)營(yíng)以最小的支出，達(dá)到吸收存款的規(guī)模效益。
存款總量與存款成本關(guān)系有四種：
(1)總量增加、成本下降;總量增加、成本不變
這屬于成本管理中的情況
(2)總量增加、成本上升
屬于成本管理的正常情況
(3)總量不變、成本增加
是不希望看到的情況，要控制并進(jìn)一步分析原因。
三、影響金融企業(yè)存款量的因素
(一)影響存款總量變動(dòng)的因素(掌握)
1、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平
2、國(guó)家金融法規(guī)
3、中央銀行的貨幣政策
4、物價(jià)上升水平
5、存款利率
(二)影響單個(gè)企業(yè)存款量變動(dòng)的因素(掌握)
1、服務(wù)項(xiàng)目和服務(wù)質(zhì)量
2、存款的種類與方式
另外，還有金融企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、信譽(yù)以及客戶的放款業(yè)務(wù)等，也是影響其吸收存款的重要因素。
[2005多選] 目前，我國(guó)商業(yè)銀行開辦的活期儲(chǔ)蓄的主要形式有(BE)。
A.存單
B 存折
C.貸記卡
D.信用卡
E.借記卡
(一)對(duì)公存款的管理
單位存款實(shí)行賬戶管理，單位存款賬戶有四種：基本存款賬戶、一般存款賬戶、臨時(shí)存款賬戶、專用存款賬戶。
1、對(duì)公存款實(shí)行——轉(zhuǎn)賬結(jié)算管理
規(guī)定各單位之間的經(jīng)濟(jì)往來(lái)除按現(xiàn)金使用規(guī)定使用現(xiàn)金外，都必須通過銀行進(jìn)行轉(zhuǎn)賬結(jié)算。
金融企業(yè)辦理轉(zhuǎn)賬結(jié)算得原則：恪守信用、履約付款;誰(shuí)的錢進(jìn)誰(shuí)的賬、由誰(shuí)支配;銀行不墊款的原則。
2、對(duì)公存款的現(xiàn)金管理
基本存款辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)
www.examw.com 庫(kù)存現(xiàn)金限額——3到5天，不超過15天日常零星開支
超過現(xiàn)金限額的現(xiàn)金必須當(dāng)日送存
一般不允許坐支現(xiàn)金
(二)財(cái)政性存款的管理
統(tǒng)一計(jì)劃
分級(jí)實(shí)施
統(tǒng)一使用
(三)儲(chǔ)蓄管理——保護(hù)、鼓勵(lì)
保護(hù)：個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)里的儲(chǔ)蓄存款作為私人財(cái)產(chǎn)受到法律的保護(hù)，保護(hù)其不受侵犯，并保護(hù)他的繼承權(quán)。
1、存款自愿
2、取款自由
3、存款有息
4、為存款人保密
(四)存款成本的管理
1、存款成本概念(掌握)
(1)利息成本
(2)營(yíng)業(yè)成本
(3)資金成本
資金成本率=(利息成本+營(yíng)業(yè)成本)/全部存款資金
(4)可用資金成本
可用資金=全部資金-不能用于盈利性資產(chǎn)
可用資金成本率=(利息成本+營(yíng)業(yè)成本)/(全部存款-法定準(zhǔn)備金-支付準(zhǔn)備金)
2、存款成本管理(掌握)
成本管理的目的是使存款經(jīng)營(yíng)以最小的支出，達(dá)到吸收存款的規(guī)模效益。
存款總量與存款成本關(guān)系有四種：
(1)總量增加、成本下降;總量增加、成本不變
這屬于成本管理中的情況
(2)總量增加、成本上升
屬于成本管理的正常情況
(3)總量不變、成本增加
是不希望看到的情況，要控制并進(jìn)一步分析原因。
三、影響金融企業(yè)存款量的因素
(一)影響存款總量變動(dòng)的因素(掌握)
1、社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平
2、國(guó)家金融法規(guī)
3、中央銀行的貨幣政策
4、物價(jià)上升水平
5、存款利率
(二)影響單個(gè)企業(yè)存款量變動(dòng)的因素(掌握)
1、服務(wù)項(xiàng)目和服務(wù)質(zhì)量
2、存款的種類與方式
另外，還有金融企業(yè)的資產(chǎn)規(guī)模、信譽(yù)以及客戶的放款業(yè)務(wù)等，也是影響其吸收存款的重要因素。
[2005多選] 目前，我國(guó)商業(yè)銀行開辦的活期儲(chǔ)蓄的主要形式有(BE)。
A.存單
B 存折
C.貸記卡
D.信用卡
E.借記卡