第十四條 保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
[釋義] 本條是對保險(xiǎn)合同的對價的規(guī)定。
我們知道，一個有約束力的合同必須包括合法的對價。所謂對價，是指合同一方當(dāng)事人作為交換給予另一方當(dāng)事人的有價值商品、服務(wù)或承諾。保險(xiǎn)合同與其他合同一樣要求有價值的對價。按照本條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。這是對保險(xiǎn)合同的對價的規(guī)定，其中投保人給予保險(xiǎn)人的對價是投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人給予投保人的對價是保險(xiǎn)人按照約定的時間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人所支付的費(fèi)用，作為保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對價，投保人支付或者承諾支付保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)合同生效的必要條件。這就好比一個消費(fèi)者必須為其所購買的商品或服務(wù)支付或者承諾支付價金，才有取得該商品或享有該服務(wù)的權(quán)利一樣，商業(yè)保險(xiǎn)也不例外，投保人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定履行交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。如果投保人既不支付保險(xiǎn)費(fèi)也不承諾支付保險(xiǎn)費(fèi)，他就很難證明存在可以使保險(xiǎn)人履行賠付承保損失承諾的對價。如果保險(xiǎn)合同規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)分期支付，并把按期支付作為保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任的條件，則投保人必須履行按期支付到期保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)合同才能繼續(xù)有效。
保險(xiǎn)人給予投保人的對價是保險(xiǎn)人按照約定的時間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，也就是保險(xiǎn)人對于投保人發(fā)生承保損失時按保險(xiǎn)合同規(guī)定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的承諾。無論損失發(fā)生與否，保險(xiǎn)人承擔(dān)規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)就是對其承諾的履行。
具體來講，在財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)中，支付保險(xiǎn)費(fèi)一般并不是合同生效的前提條件，因此在保險(xiǎn)期間開始時投保人沒有交付保險(xiǎn)費(fèi)的，通常不能構(gòu)成保險(xiǎn)人以缺乏對價為由的有效抗辯。投保人未按照約定期限交付保險(xiǎn)費(fèi)的處理辦法：一是保險(xiǎn)人可以要求投保人限期繳納并補(bǔ)交利息；二是保險(xiǎn)人可以正式通知投保人終止合同，并對終止合同前投保人應(yīng)負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)及利息仍有權(quán)要求其交付。在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)于合同成立時支付首期保險(xiǎn)費(fèi)，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余各期的保險(xiǎn)費(fèi)，也就是說支付首期保險(xiǎn)費(fèi)是人身保險(xiǎn)合同生效的前提條件。投保單一般都明確規(guī)定首期保險(xiǎn)費(fèi)足額支付人身保險(xiǎn)合同才生效。保險(xiǎn)合同生效后，投保人可以享有支付保險(xiǎn)費(fèi)的寬限期，但是投保人在寬限期內(nèi)仍未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)中止合同效力。如果在規(guī)定的期限內(nèi)投保人交付了欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，合同的效力恢復(fù)，否則合同自中止之日喪失法律約束力。
[釋義] 本條是對保險(xiǎn)合同的對價的規(guī)定。
我們知道，一個有約束力的合同必須包括合法的對價。所謂對價，是指合同一方當(dāng)事人作為交換給予另一方當(dāng)事人的有價值商品、服務(wù)或承諾。保險(xiǎn)合同與其他合同一樣要求有價值的對價。按照本條的規(guī)定，保險(xiǎn)合同成立后，投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人按照約定的時間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。這是對保險(xiǎn)合同的對價的規(guī)定，其中投保人給予保險(xiǎn)人的對價是投保人按照約定交付保險(xiǎn)費(fèi)；保險(xiǎn)人給予投保人的對價是保險(xiǎn)人按照約定的時間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。
保險(xiǎn)費(fèi)是投保人向保險(xiǎn)人所支付的費(fèi)用，作為保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的對價，投保人支付或者承諾支付保險(xiǎn)費(fèi)是保險(xiǎn)合同生效的必要條件。這就好比一個消費(fèi)者必須為其所購買的商品或服務(wù)支付或者承諾支付價金，才有取得該商品或享有該服務(wù)的權(quán)利一樣，商業(yè)保險(xiǎn)也不例外，投保人應(yīng)當(dāng)按照保險(xiǎn)合同的約定履行交付保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)。如果投保人既不支付保險(xiǎn)費(fèi)也不承諾支付保險(xiǎn)費(fèi)，他就很難證明存在可以使保險(xiǎn)人履行賠付承保損失承諾的對價。如果保險(xiǎn)合同規(guī)定保險(xiǎn)費(fèi)分期支付，并把按期支付作為保險(xiǎn)人履行保險(xiǎn)責(zé)任的條件，則投保人必須履行按期支付到期保險(xiǎn)費(fèi)的義務(wù)，保險(xiǎn)合同才能繼續(xù)有效。
保險(xiǎn)人給予投保人的對價是保險(xiǎn)人按照約定的時間開始承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，也就是保險(xiǎn)人對于投保人發(fā)生承保損失時按保險(xiǎn)合同規(guī)定履行賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的承諾。無論損失發(fā)生與否，保險(xiǎn)人承擔(dān)規(guī)定的風(fēng)險(xiǎn)就是對其承諾的履行。
具體來講，在財(cái)產(chǎn)和責(zé)任保險(xiǎn)中，支付保險(xiǎn)費(fèi)一般并不是合同生效的前提條件，因此在保險(xiǎn)期間開始時投保人沒有交付保險(xiǎn)費(fèi)的，通常不能構(gòu)成保險(xiǎn)人以缺乏對價為由的有效抗辯。投保人未按照約定期限交付保險(xiǎn)費(fèi)的處理辦法：一是保險(xiǎn)人可以要求投保人限期繳納并補(bǔ)交利息；二是保險(xiǎn)人可以正式通知投保人終止合同，并對終止合同前投保人應(yīng)負(fù)擔(dān)的保險(xiǎn)費(fèi)及利息仍有權(quán)要求其交付。在人身保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)合同約定分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，投保人應(yīng)當(dāng)于合同成立時支付首期保險(xiǎn)費(fèi)，并應(yīng)當(dāng)按期支付其余各期的保險(xiǎn)費(fèi)，也就是說支付首期保險(xiǎn)費(fèi)是人身保險(xiǎn)合同生效的前提條件。投保單一般都明確規(guī)定首期保險(xiǎn)費(fèi)足額支付人身保險(xiǎn)合同才生效。保險(xiǎn)合同生效后，投保人可以享有支付保險(xiǎn)費(fèi)的寬限期，但是投保人在寬限期內(nèi)仍未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，保險(xiǎn)人有權(quán)中止合同效力。如果在規(guī)定的期限內(nèi)投保人交付了欠交的保險(xiǎn)費(fèi)及利息，合同的效力恢復(fù)，否則合同自中止之日喪失法律約束力。