第一百二十三條 保險人和被保險人可以聘請依法設(shè)立的獨立的評估機(jī)構(gòu)或者具有法定資格的專家，對保險事故進(jìn)行評估和鑒定。
依法受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機(jī)構(gòu)和專家，應(yīng)當(dāng)依法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)。因故意或者過失給保險人或者被保險人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
依法受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機(jī)構(gòu)收取費用，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理。
[釋義] 本條是對保險公估人的規(guī)定。
一、接受保險人或者被保險人的委托，辦理保險事故的勘驗、鑒定、評估以及賠款理算的中介機(jī)構(gòu)或者個人，通常被稱為保險公估人。在保險經(jīng)營過程中，保險公司所承保的風(fēng)險是多種多樣的，從經(jīng)營成本考慮，保險公司不可能配備門類齊全的專業(yè)人員，僅靠保險公司自己所有的專業(yè)人才難以完成保險事故的評估、鑒定任務(wù)，而且由保險公司自己的工作人員進(jìn)行事故評估和鑒定是否公正，很難使人信服，于是從事保險事故勘驗、鑒定、評估的保險公估人應(yīng)運而生。保險公估人是依法設(shè)立的獨立的從事保險事故評估、鑒定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)以及具有法定資格的從事保險事故評估、鑒定工作的專家，是協(xié)助保險理賠的獨立第三人，接受保險人或者被保險人的委托為其提供保險事故評估、鑒定服務(wù)。
由于保險公估人的評估、鑒定結(jié)果事關(guān)保險人和被保險人的合法權(quán)益能否得到切實保護(hù)，保險法從我國的實際出發(fā)，對保險事故的評估和鑒定制度作出了明確的規(guī)定：1．保險人和被保險人都有權(quán)聘請獨立的評估機(jī)構(gòu)或者專家，對保險事故進(jìn)行評估或者鑒定。2．受聘進(jìn)行評估和鑒定保險公估人可以是機(jī)構(gòu)，也可以是個人。3．受聘進(jìn)行保險事故評估和鑒定的機(jī)構(gòu)必須是依法設(shè)立的獨立的專業(yè)機(jī)構(gòu)，受聘進(jìn)行保險事故評估和鑒定的個人必須是具有法定資格的專家。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，保險公估機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員及個人保險公估人必須通過專門的資格考試，取得資格證書；必須經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)并辦理有關(guān)登記方可開展業(yè)務(wù)；必須交存一定數(shù)額的保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。4.保險公估人應(yīng)當(dāng)依法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)，對保險事故的評估、鑒定要有科學(xué)依據(jù)，以事實和證據(jù)作為評估鑒定的基礎(chǔ)，遵循評估鑒定程序，運用科學(xué)的評估鑒定手段和方法，作出評估、鑒定報告。評估、鑒定報告的內(nèi)容必須真實、準(zhǔn)確、完整。
二、保險公估人對其過錯行為應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。保險公估人承擔(dān)過錯賠償責(zé)任應(yīng)當(dāng)具備下列條件：一是保險公估人必須具有主觀上的過錯。過錯指的是保險公估人在從事保險事故評估、鑒定業(yè)務(wù)中的一種主觀狀態(tài)，包括故意和過失兩個方面。故意指的是保險公估人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其行為會給保險人或者被保險人造成損害，而希望或者放任這種損害后果的發(fā)生。過失指的是保險公估人對其行為會給保險人或者被保險人造成損害的后果應(yīng)當(dāng)預(yù)見而沒有預(yù)見，或者雖然已經(jīng)預(yù)見但輕信該后果能夠避免。二是保險公估人的過錯行為給保險人或者被保險人造成了損失。這種損失在保險評估、鑒定業(yè)務(wù)中一般是經(jīng)濟(jì)上的損失，包括直接損失和間接損失。直接損失是指保險人或者被保險人現(xiàn)有財產(chǎn)和利益的減少。間接損失是指保險人或者被保險人應(yīng)當(dāng)?shù)玫交蛘吣軌虻玫降睦娑鴽]有得到。三是保險人或者被保險人的損失與保險公估人的過錯行為之間存在因果關(guān)系。因果關(guān)系是一定的事實與一定的行為之間存在的客觀的、必然的聯(lián)系。如果保險人、被保險人的損失不是由于保險公估人的過錯行為造成的，保險公估人就不存在承擔(dān)賠償責(zé)任的問題。
三、保險公估機(jī)構(gòu)接受保險人或者被保險人的委托，從事保險事故的評估和鑒定業(yè)務(wù)，可以收取一定的費用，作為其業(yè)務(wù)活動的報酬。保險公估機(jī)構(gòu)收取的費用由保險人或者被保險人與保險公估機(jī)構(gòu)訂立的委托或者聘用合同約定，同時應(yīng)當(dāng)遵守本法及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，比如價格法、合同法、有關(guān)財產(chǎn)評估方面的行政法規(guī)的規(guī)定等。
依法受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機(jī)構(gòu)和專家，應(yīng)當(dāng)依法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)。因故意或者過失給保險人或者被保險人造成損害的，依法承擔(dān)賠償責(zé)任。
依法受聘對保險事故進(jìn)行評估和鑒定的評估機(jī)構(gòu)收取費用，應(yīng)當(dāng)依照法律、行政法規(guī)的規(guī)定辦理。
[釋義] 本條是對保險公估人的規(guī)定。
一、接受保險人或者被保險人的委托，辦理保險事故的勘驗、鑒定、評估以及賠款理算的中介機(jī)構(gòu)或者個人，通常被稱為保險公估人。在保險經(jīng)營過程中，保險公司所承保的風(fēng)險是多種多樣的，從經(jīng)營成本考慮，保險公司不可能配備門類齊全的專業(yè)人員，僅靠保險公司自己所有的專業(yè)人才難以完成保險事故的評估、鑒定任務(wù)，而且由保險公司自己的工作人員進(jìn)行事故評估和鑒定是否公正，很難使人信服，于是從事保險事故勘驗、鑒定、評估的保險公估人應(yīng)運而生。保險公估人是依法設(shè)立的獨立的從事保險事故評估、鑒定業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)以及具有法定資格的從事保險事故評估、鑒定工作的專家，是協(xié)助保險理賠的獨立第三人，接受保險人或者被保險人的委托為其提供保險事故評估、鑒定服務(wù)。
由于保險公估人的評估、鑒定結(jié)果事關(guān)保險人和被保險人的合法權(quán)益能否得到切實保護(hù)，保險法從我國的實際出發(fā)，對保險事故的評估和鑒定制度作出了明確的規(guī)定：1．保險人和被保險人都有權(quán)聘請獨立的評估機(jī)構(gòu)或者專家，對保險事故進(jìn)行評估或者鑒定。2．受聘進(jìn)行評估和鑒定保險公估人可以是機(jī)構(gòu)，也可以是個人。3．受聘進(jìn)行保險事故評估和鑒定的機(jī)構(gòu)必須是依法設(shè)立的獨立的專業(yè)機(jī)構(gòu)，受聘進(jìn)行保險事故評估和鑒定的個人必須是具有法定資格的專家。根據(jù)國家有關(guān)規(guī)定，保險公估機(jī)構(gòu)的從業(yè)人員及個人保險公估人必須通過專門的資格考試，取得資格證書；必須經(jīng)保險監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審核批準(zhǔn)并辦理有關(guān)登記方可開展業(yè)務(wù)；必須交存一定數(shù)額的保證金或者投保職業(yè)責(zé)任保險。4.保險公估人應(yīng)當(dāng)依法公正地執(zhí)行業(yè)務(wù)，對保險事故的評估、鑒定要有科學(xué)依據(jù)，以事實和證據(jù)作為評估鑒定的基礎(chǔ)，遵循評估鑒定程序，運用科學(xué)的評估鑒定手段和方法，作出評估、鑒定報告。評估、鑒定報告的內(nèi)容必須真實、準(zhǔn)確、完整。
二、保險公估人對其過錯行為應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。保險公估人承擔(dān)過錯賠償責(zé)任應(yīng)當(dāng)具備下列條件：一是保險公估人必須具有主觀上的過錯。過錯指的是保險公估人在從事保險事故評估、鑒定業(yè)務(wù)中的一種主觀狀態(tài)，包括故意和過失兩個方面。故意指的是保險公估人知道或者應(yīng)當(dāng)知道其行為會給保險人或者被保險人造成損害，而希望或者放任這種損害后果的發(fā)生。過失指的是保險公估人對其行為會給保險人或者被保險人造成損害的后果應(yīng)當(dāng)預(yù)見而沒有預(yù)見，或者雖然已經(jīng)預(yù)見但輕信該后果能夠避免。二是保險公估人的過錯行為給保險人或者被保險人造成了損失。這種損失在保險評估、鑒定業(yè)務(wù)中一般是經(jīng)濟(jì)上的損失，包括直接損失和間接損失。直接損失是指保險人或者被保險人現(xiàn)有財產(chǎn)和利益的減少。間接損失是指保險人或者被保險人應(yīng)當(dāng)?shù)玫交蛘吣軌虻玫降睦娑鴽]有得到。三是保險人或者被保險人的損失與保險公估人的過錯行為之間存在因果關(guān)系。因果關(guān)系是一定的事實與一定的行為之間存在的客觀的、必然的聯(lián)系。如果保險人、被保險人的損失不是由于保險公估人的過錯行為造成的，保險公估人就不存在承擔(dān)賠償責(zé)任的問題。
三、保險公估機(jī)構(gòu)接受保險人或者被保險人的委托，從事保險事故的評估和鑒定業(yè)務(wù)，可以收取一定的費用，作為其業(yè)務(wù)活動的報酬。保險公估機(jī)構(gòu)收取的費用由保險人或者被保險人與保險公估機(jī)構(gòu)訂立的委托或者聘用合同約定，同時應(yīng)當(dāng)遵守本法及有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，比如價格法、合同法、有關(guān)財產(chǎn)評估方面的行政法規(guī)的規(guī)定等。