5.2.3客戶風險特征和其他理財特性分析
1.客戶的風險特征
(1)風險偏好
(2)風險認知度
(3)實際風險承受能力
2.其他理財特征
(1)投資渠道偏好
(2)知識結(jié)構(gòu)
(3)生活方式
(4)個人性格
5.2.4客戶理財需求和目標分析
1.目標
(1)短期目標
(2)中期目標
(3)長期目標
2.需求
(1)收入的保護
(2)資產(chǎn)的保護
(3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免
(4)投資目標與風險預(yù)測之間的矛盾5.3財務(wù)規(guī)劃
5.3.1現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理
1.現(xiàn)金管理
2.消費管理
(1)即期消費和遠期消費
(2)消費支出的預(yù)期
(3)孩子的消費
(4)住房、汽車等大額消費
(5)保險消費
3.債務(wù)管理
4.現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理的綜合考慮
5.3.2保險規(guī)劃
1.制定保險規(guī)劃的原則
(1)轉(zhuǎn)移風險的原則
(2)量力而行的原則
(3)分析客戶保險需要
2.保險規(guī)劃的主要步驟
(1)確定保險標的
(2)選定保險產(chǎn)品
(3)確定保險金額
(4)明確保險期限
3.保險規(guī)劃的風險
(1)未充分保險的風險
(2)過分保險的風險
(3)不必要保險的風險
1.客戶的風險特征
(1)風險偏好
(2)風險認知度
(3)實際風險承受能力
2.其他理財特征
(1)投資渠道偏好
(2)知識結(jié)構(gòu)
(3)生活方式
(4)個人性格
5.2.4客戶理財需求和目標分析
1.目標
(1)短期目標
(2)中期目標
(3)長期目標
2.需求
(1)收入的保護
(2)資產(chǎn)的保護
(3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免
(4)投資目標與風險預(yù)測之間的矛盾5.3財務(wù)規(guī)劃
5.3.1現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理
1.現(xiàn)金管理
2.消費管理
(1)即期消費和遠期消費
(2)消費支出的預(yù)期
(3)孩子的消費
(4)住房、汽車等大額消費
(5)保險消費
3.債務(wù)管理
4.現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理的綜合考慮
5.3.2保險規(guī)劃
1.制定保險規(guī)劃的原則
(1)轉(zhuǎn)移風險的原則
(2)量力而行的原則
(3)分析客戶保險需要
2.保險規(guī)劃的主要步驟
(1)確定保險標的
(2)選定保險產(chǎn)品
(3)確定保險金額
(4)明確保險期限
3.保險規(guī)劃的風險
(1)未充分保險的風險
(2)過分保險的風險
(3)不必要保險的風險