金融統(tǒng)計
1. 金融活動與金融統(tǒng)計
金融活動是指與貨幣、貨幣流通、信用等直接相關(guān)的經(jīng)濟活動。在市場經(jīng)濟的條件下，金融活動的主要功能是通過各種間接和直接的融資形式實現(xiàn)貨幣資金在國民經(jīng)濟各部門、各單位之間的分配。這種分配不同于財政的強制性和無償性，是按照市場規(guī)則在交換的形式下發(fā)生的。正是個人追逐利益的行為過程中，在宏觀上實現(xiàn)了貨幣資金在國民經(jīng)濟各部門之間的流動和分配。
要了解金融活動過程，需要注意這樣幾個要點。
第一， 金融活動是圍繞不同金融工具發(fā)生的，包括現(xiàn)金、存款和貸款、債券、股票、保險等，由此形成現(xiàn)金的發(fā)放和回籠、存款的存入和兌取、貸款的發(fā)放和回收、債券的發(fā)行與兌付、股票的發(fā)行與買賣、保險交費和保險賠付等。
第二， 金融機構(gòu)在金融活動中具有重要的中介作用等。從發(fā)生方式看，金融活動包括直接金融與間接金融兩個類別。直接金融是在資金供應(yīng)者和需求者之間直接實現(xiàn)資金流動的金融活動。間接金融是指以金融機構(gòu)為中心而實現(xiàn)的金融活動，它一頭連著資金供應(yīng)者，一頭連著資金需求者，為資金的流動提供了橋梁。
第三， 圍繞金融活動的發(fā)生形成了金融市場。金融市場可以區(qū)分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。
金融統(tǒng)計的任務(wù)就是要設(shè)置相應(yīng)的統(tǒng)計指標(biāo)描述一時期的金融活動。以不同類型金融活動為對象，著眼于金融活動的不同側(cè)面，金融統(tǒng)計包括以下方面：銀行信貸統(tǒng)計，貨幣供應(yīng)與市場流通統(tǒng)計，金融市場統(tǒng)計。
2. 銀行信貸統(tǒng)計
銀行信貸是銀行的主要業(yè)務(wù)，銀行信貸統(tǒng)計的任務(wù)就是要以整個銀行體系(包括中央銀行、專業(yè)銀行和其他銀行)為主體，反映籌集和運用信貸資金的規(guī)模和構(gòu)成，分析信貸資金收支的平衡狀況。
銀行信貸統(tǒng)計的任務(wù)就是要以整個銀行體系(包括中央銀行、專業(yè)銀行和其他銀行)為主體，反映籌集和運用信貸資金的規(guī)模和構(gòu)成，分析信貸資金收支的平衡狀況。
各項存款
銀行發(fā)行的金融債券
銀行信貸資金來源 銀行自有資金
由中央銀行發(fā)行的貨幣
對國際金融機構(gòu)的負(fù)債
銀行信貸資金來源總量，是一個時點總量指標(biāo)，它表明在一定時點占銀行所擁有的、可以使用的資金總量。
在統(tǒng)計銀行信貸資金總量時，常常要就存款總量及其變化情況加以統(tǒng)計，常用的統(tǒng)計指標(biāo)主要有：存款余額、存款余額變動額、存款收支發(fā)生額，在此基礎(chǔ)上可以計算存款平均余額指標(biāo)。
各項貸款
有價證券及投資
銀行信貸資金運用去向幾方面 黃金占款和外匯占款
在國際金融機構(gòu)的資產(chǎn)：
財政借款
對銀行貸款總量加以重點統(tǒng)計，常用的指標(biāo)包括貸款發(fā)放余額、借款累計發(fā)放額、借款平均余額、借款累計回收額等。信貸資金的運用總量是一個時點總量指標(biāo)，表現(xiàn)為特定時點占的余額，反映銀行信貸資金的運用規(guī)模。
銀行信貸資金來源和資金運用去向相比較，結(jié)果可以反映銀行信貸資金平衡狀況，即信貸資金來源和運用之間的平衡，基本統(tǒng)計方法和工具是編制一時期期末的銀行信貸資金來源與運用平衡表(見表3-5)。表中，資金來源總量等于資金運用總量。進(jìn)一步要通過“流通中的貨幣”的變化反映信貸資金來源與運用的平衡。
將信貸資金來源與運用所形成的差額稱為信貸收支差額。信貸收支差額可以從流通中的貨幣期末與期初余額增減變動看出，如果期末余額大于期初余額，表明當(dāng)期有貨幣凈投放，意味著當(dāng)期信貸資金收入小于支出，表現(xiàn)為付差(或稱貸差)，其差額是由貨幣投放來彌補的;反之，如果流通中的貨幣期末余額小于期初余額，表明當(dāng)期有貨幣凈回籠，意味著信貸資金收入大于支出，表現(xiàn)為收差(或稱借差)，其差額通過回籠貨幣而達(dá)到消解。由此可以看出，銀行信貸資金平衡實質(zhì)上就是貨幣流通量的供求平衡問題，即實際供應(yīng)的貨幣流通量與國民經(jīng)濟生產(chǎn)流通所需要的貨幣量是否相適應(yīng)。貨幣流通量過多或者過少，都是信貸資金不平衡的表現(xiàn)。
表3-5 銀行信貸資金來源與運用平衡表 單位：億元
資金來源
期初余額
期末余額
資金運用
期初余額
期末余額
資金來源合計
各項存款
金融債券
對國際金融機構(gòu)負(fù)債
流通中的貨幣
其他
資金運用合計
各項貨款
有價證券及投資
在國際金融機構(gòu)的資產(chǎn)
黃金占款
外匯占款
財政貸款
[例3-4]中國信貸資金平衡統(tǒng)計分析
表3-6及3-7分別從資金來源和運用的角度說明了1999年、2000年我國金融機構(gòu)信貸資金構(gòu)成及其平衡狀況。結(jié)合上述知識點，從中我們可以得到如下幾點簡單結(jié)論：
(1) 我國金融機構(gòu)信貸資金四個主要來源中，包括企業(yè)存款、城鄉(xiāng)儲蓄存款等在內(nèi)的各項存款是最主要的組成成分，1999年其比重為88.27%，而2000年這一比重略有上升;貨幣流通量以大約十分之一的比重為第二大組成部分;在存款的構(gòu)成中，又以城鄉(xiāng)儲蓄存款為最多，占到了一半以上，企業(yè)存款其次，二者占據(jù)了存款的絕大部分。
(2) 在金融機構(gòu)信貸資金運用中，與存款主導(dǎo)相對應(yīng)的是各項貸款為最主要的運用渠道，1999、2000年這一比重均在70%以上;其次是有價證券及投資和外匯占款，二者比重均在10%-15%之間;在各項貸款中，又以短期借款居多，占據(jù)了半壁江山，工業(yè)借款和商業(yè)借款次之。
(3) 從金融機構(gòu)信貸資金來源與運用的平衡來看，2000年貨幣流通量比1999年略有增加，說明當(dāng)期有貨幣凈投放，意味著當(dāng)期信貸資金收入小于支出，信貸收支差額表現(xiàn)為付差(或稱貸差)，其差額是由貨幣投放來彌補的。
表3-6 我國金融機構(gòu)借貸資金平衡表(資金來源) 單位：億元
資金來源
1999年
2000年
總額
所占比重%
總額
所占比重%
合計
123230.6
100.00
135483.7
100.00
各項存款
108778.9
88.27
123804.4
91.38
企業(yè)存款
37182.4
34.18
44093.7
35.62
財政存款
2128.1
1.96
3508.1
2.83
機關(guān)團體存款
1814.5
1.67
2224.3
1.80
城鄉(xiāng)儲蓄存款
59621.8
54.81
64332.4
51.96
農(nóng)業(yè)存款
2126.3
1.95
2642.9
2.13
信托類存款
3072.2
2.82
2873.6
2.32
其他類存款
2833.7
2.61
4129.4
3.34
金融債券
39.5
0.03
30.2
0.02
對國際金融機構(gòu)負(fù)責(zé)
371.9
0.30
368.3
0.27
貨幣流通量
13455.5
10.92
14652.7
10.82
其他
584.8
0.47
-3371.9
-2.49
表3-7 我國金融機構(gòu)信貸資金平衡表(資金運用) 單位：億元
資金運用
1999
2000
總額
所占比重%
總額
所占比重%
合計
123230.6
100
135483.7
100
各項貸款
93734.3
76.1
99371.1
73.3
短期貸款
63887.6
51.8
65748.1
48.5
工業(yè)貸款
17948.9
14.6
17019.3
12.6
商業(yè)貸款
19890.9
16.1
17868.5
13.2
建筑業(yè)貸款
1476.9
1.2
1617.1
1.2
農(nóng)業(yè)貸款
4792.4
3.9
4889.0
3.6
鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款
6161.3
5.0
6060.8
4.5
私營企業(yè)及個體貸款
579.1
0.5
654.6
0.5
三資企業(yè)貸款
2985.8
2.4
349.8
2.3
其他短期貸款
10052.4
8.2
14589.0
10.8
中長期貸款
23968.3
19.4
27931.2
20.6
信托類貸款
2504.6
2.0
2409.7
1.8
其他類貸款
3373.8
2.7
3282.1
2.4
有價證券及投資
12505.8
10.1
19651.1
14.5
在國際金融機構(gòu)資產(chǎn)
604.1
0.5
576.3
0.4
黃金(金銀)占款
12.0
0.0095
12.0
0.0085
外匯占款
14792.4
12.0
14391.1
10.5
財政借款
1582.1
1.3
1582.1
1.2
1. 金融活動與金融統(tǒng)計
金融活動是指與貨幣、貨幣流通、信用等直接相關(guān)的經(jīng)濟活動。在市場經(jīng)濟的條件下，金融活動的主要功能是通過各種間接和直接的融資形式實現(xiàn)貨幣資金在國民經(jīng)濟各部門、各單位之間的分配。這種分配不同于財政的強制性和無償性，是按照市場規(guī)則在交換的形式下發(fā)生的。正是個人追逐利益的行為過程中，在宏觀上實現(xiàn)了貨幣資金在國民經(jīng)濟各部門之間的流動和分配。
要了解金融活動過程，需要注意這樣幾個要點。
第一， 金融活動是圍繞不同金融工具發(fā)生的，包括現(xiàn)金、存款和貸款、債券、股票、保險等，由此形成現(xiàn)金的發(fā)放和回籠、存款的存入和兌取、貸款的發(fā)放和回收、債券的發(fā)行與兌付、股票的發(fā)行與買賣、保險交費和保險賠付等。
第二， 金融機構(gòu)在金融活動中具有重要的中介作用等。從發(fā)生方式看，金融活動包括直接金融與間接金融兩個類別。直接金融是在資金供應(yīng)者和需求者之間直接實現(xiàn)資金流動的金融活動。間接金融是指以金融機構(gòu)為中心而實現(xiàn)的金融活動，它一頭連著資金供應(yīng)者，一頭連著資金需求者，為資金的流動提供了橋梁。
第三， 圍繞金融活動的發(fā)生形成了金融市場。金融市場可以區(qū)分為債券市場、股票市場、外匯市場、保險市場等。
金融統(tǒng)計的任務(wù)就是要設(shè)置相應(yīng)的統(tǒng)計指標(biāo)描述一時期的金融活動。以不同類型金融活動為對象，著眼于金融活動的不同側(cè)面，金融統(tǒng)計包括以下方面：銀行信貸統(tǒng)計，貨幣供應(yīng)與市場流通統(tǒng)計，金融市場統(tǒng)計。
2. 銀行信貸統(tǒng)計
銀行信貸是銀行的主要業(yè)務(wù)，銀行信貸統(tǒng)計的任務(wù)就是要以整個銀行體系(包括中央銀行、專業(yè)銀行和其他銀行)為主體，反映籌集和運用信貸資金的規(guī)模和構(gòu)成，分析信貸資金收支的平衡狀況。
銀行信貸統(tǒng)計的任務(wù)就是要以整個銀行體系(包括中央銀行、專業(yè)銀行和其他銀行)為主體，反映籌集和運用信貸資金的規(guī)模和構(gòu)成，分析信貸資金收支的平衡狀況。
各項存款
銀行發(fā)行的金融債券
銀行信貸資金來源 銀行自有資金
由中央銀行發(fā)行的貨幣
對國際金融機構(gòu)的負(fù)債
銀行信貸資金來源總量，是一個時點總量指標(biāo)，它表明在一定時點占銀行所擁有的、可以使用的資金總量。
在統(tǒng)計銀行信貸資金總量時，常常要就存款總量及其變化情況加以統(tǒng)計，常用的統(tǒng)計指標(biāo)主要有：存款余額、存款余額變動額、存款收支發(fā)生額，在此基礎(chǔ)上可以計算存款平均余額指標(biāo)。
各項貸款
有價證券及投資
銀行信貸資金運用去向幾方面 黃金占款和外匯占款
在國際金融機構(gòu)的資產(chǎn)：
財政借款
對銀行貸款總量加以重點統(tǒng)計，常用的指標(biāo)包括貸款發(fā)放余額、借款累計發(fā)放額、借款平均余額、借款累計回收額等。信貸資金的運用總量是一個時點總量指標(biāo)，表現(xiàn)為特定時點占的余額，反映銀行信貸資金的運用規(guī)模。
銀行信貸資金來源和資金運用去向相比較，結(jié)果可以反映銀行信貸資金平衡狀況，即信貸資金來源和運用之間的平衡，基本統(tǒng)計方法和工具是編制一時期期末的銀行信貸資金來源與運用平衡表(見表3-5)。表中，資金來源總量等于資金運用總量。進(jìn)一步要通過“流通中的貨幣”的變化反映信貸資金來源與運用的平衡。
將信貸資金來源與運用所形成的差額稱為信貸收支差額。信貸收支差額可以從流通中的貨幣期末與期初余額增減變動看出，如果期末余額大于期初余額，表明當(dāng)期有貨幣凈投放，意味著當(dāng)期信貸資金收入小于支出，表現(xiàn)為付差(或稱貸差)，其差額是由貨幣投放來彌補的;反之，如果流通中的貨幣期末余額小于期初余額，表明當(dāng)期有貨幣凈回籠，意味著信貸資金收入大于支出，表現(xiàn)為收差(或稱借差)，其差額通過回籠貨幣而達(dá)到消解。由此可以看出，銀行信貸資金平衡實質(zhì)上就是貨幣流通量的供求平衡問題，即實際供應(yīng)的貨幣流通量與國民經(jīng)濟生產(chǎn)流通所需要的貨幣量是否相適應(yīng)。貨幣流通量過多或者過少，都是信貸資金不平衡的表現(xiàn)。
表3-5 銀行信貸資金來源與運用平衡表 單位：億元
資金來源
期初余額
期末余額
資金運用
期初余額
期末余額
資金來源合計
各項存款
金融債券
對國際金融機構(gòu)負(fù)債
流通中的貨幣
其他
資金運用合計
各項貨款
有價證券及投資
在國際金融機構(gòu)的資產(chǎn)
黃金占款
外匯占款
財政貸款
[例3-4]中國信貸資金平衡統(tǒng)計分析
表3-6及3-7分別從資金來源和運用的角度說明了1999年、2000年我國金融機構(gòu)信貸資金構(gòu)成及其平衡狀況。結(jié)合上述知識點，從中我們可以得到如下幾點簡單結(jié)論：
(1) 我國金融機構(gòu)信貸資金四個主要來源中，包括企業(yè)存款、城鄉(xiāng)儲蓄存款等在內(nèi)的各項存款是最主要的組成成分，1999年其比重為88.27%，而2000年這一比重略有上升;貨幣流通量以大約十分之一的比重為第二大組成部分;在存款的構(gòu)成中，又以城鄉(xiāng)儲蓄存款為最多，占到了一半以上，企業(yè)存款其次，二者占據(jù)了存款的絕大部分。
(2) 在金融機構(gòu)信貸資金運用中，與存款主導(dǎo)相對應(yīng)的是各項貸款為最主要的運用渠道，1999、2000年這一比重均在70%以上;其次是有價證券及投資和外匯占款，二者比重均在10%-15%之間;在各項貸款中，又以短期借款居多，占據(jù)了半壁江山，工業(yè)借款和商業(yè)借款次之。
(3) 從金融機構(gòu)信貸資金來源與運用的平衡來看，2000年貨幣流通量比1999年略有增加，說明當(dāng)期有貨幣凈投放，意味著當(dāng)期信貸資金收入小于支出，信貸收支差額表現(xiàn)為付差(或稱貸差)，其差額是由貨幣投放來彌補的。
表3-6 我國金融機構(gòu)借貸資金平衡表(資金來源) 單位：億元
資金來源
1999年
2000年
總額
所占比重%
總額
所占比重%
合計
123230.6
100.00
135483.7
100.00
各項存款
108778.9
88.27
123804.4
91.38
企業(yè)存款
37182.4
34.18
44093.7
35.62
財政存款
2128.1
1.96
3508.1
2.83
機關(guān)團體存款
1814.5
1.67
2224.3
1.80
城鄉(xiāng)儲蓄存款
59621.8
54.81
64332.4
51.96
農(nóng)業(yè)存款
2126.3
1.95
2642.9
2.13
信托類存款
3072.2
2.82
2873.6
2.32
其他類存款
2833.7
2.61
4129.4
3.34
金融債券
39.5
0.03
30.2
0.02
對國際金融機構(gòu)負(fù)責(zé)
371.9
0.30
368.3
0.27
貨幣流通量
13455.5
10.92
14652.7
10.82
其他
584.8
0.47
-3371.9
-2.49
表3-7 我國金融機構(gòu)信貸資金平衡表(資金運用) 單位：億元
資金運用
1999
2000
總額
所占比重%
總額
所占比重%
合計
123230.6
100
135483.7
100
各項貸款
93734.3
76.1
99371.1
73.3
短期貸款
63887.6
51.8
65748.1
48.5
工業(yè)貸款
17948.9
14.6
17019.3
12.6
商業(yè)貸款
19890.9
16.1
17868.5
13.2
建筑業(yè)貸款
1476.9
1.2
1617.1
1.2
農(nóng)業(yè)貸款
4792.4
3.9
4889.0
3.6
鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款
6161.3
5.0
6060.8
4.5
私營企業(yè)及個體貸款
579.1
0.5
654.6
0.5
三資企業(yè)貸款
2985.8
2.4
349.8
2.3
其他短期貸款
10052.4
8.2
14589.0
10.8
中長期貸款
23968.3
19.4
27931.2
20.6
信托類貸款
2504.6
2.0
2409.7
1.8
其他類貸款
3373.8
2.7
3282.1
2.4
有價證券及投資
12505.8
10.1
19651.1
14.5
在國際金融機構(gòu)資產(chǎn)
604.1
0.5
576.3
0.4
黃金(金銀)占款
12.0
0.0095
12.0
0.0085
外匯占款
14792.4
12.0
14391.1
10.5
財政借款
1582.1
1.3
1582.1
1.2