據(jù)中央人民廣播電臺在11月27日的《時尚理財》節(jié)目中談?wù)撻_放式基金申購中定期定額的話題，邀請的嘉賓是中信基金管理有限責(zé)任公司的理財顧問王海翔。
據(jù)王海翔介紹，現(xiàn)在市場上大多數(shù)開放式基金都開辦了定期定額的申購業(yè)務(wù)，它是申購的一種新方式，一般的申購業(yè)務(wù)是一次性的申購，定期定額是指每隔一個固定的時段，用固定的金額去購買開放式基金的辦法。通俗一點說，有點像銀行的零存整取，投資者與銀行約定一個時間點，在每個月的這個時間點，銀行或證券公司會從投資者的帳戶上扣取一定的金額，去進(jìn)行開放式基金的投資。
那么，為什么開放式基金要推出定期定額業(yè)務(wù)呢？王海翔說，投資人和基金公司的利益是一致的，推出這種業(yè)務(wù)在方便投資者的同時，也得到投資者對于基金公司的認(rèn)可，也便于基金業(yè)務(wù)更好地發(fā)展下去。開放式基金大多數(shù)投資于股票市場，在股市的某一個點投資進(jìn)去投資者一般很難判斷當(dāng)時是處于股市的高點還是低點，定期定額其實是采用了經(jīng)典的投資理論“平均成本法”，把一筆投資分散到各個時間段，這樣可以在很大的程度上降低投資的成本和風(fēng)險。定期定額還有“復(fù)利”的概念，會采取分紅再投資，每筆投資對于以后的投資來說都會產(chǎn)生利潤。投資股票的人總是會犯同樣的錯誤，在股市底部的時候把股票賣掉，或是在股市高漲的時候加大投入，但定期定額可以讓投資者比較理性的進(jìn)行投資，避免常犯的這些錯誤。而且從理財?shù)慕嵌?，定期定額可以幫助投資者養(yǎng)成定期儲蓄的好習(xí)慣。對于“月光族”和掙錢很多但不會理財這兩種人來說，定期定額是一種強制的儲蓄。
對于理財，王海翔有三個自己的觀點：理財并不需要大量的資金；理財并不需要非常專業(yè)的財務(wù)知識；理財并不需要長期的投資經(jīng)驗才能成功。定期定額是眾多理財工具中很重要的一種，它的適用面也非常廣。有兩種方式可以辦理定期定額：一是已經(jīng)開過戶的投資者可以持帳戶卡和相關(guān)資料到基金代銷機構(gòu)辦理定期定額業(yè)務(wù)；二是沒有開過戶的投資者也可以持身份證和銀行單據(jù)到代銷機構(gòu)辦理此業(yè)務(wù)。定期定額的贖回費率和普通申購的贖回費率是一樣的，持有的時間越長贖回費率越低。
王海翔認(rèn)為，定期定額最適合投資以股票為標(biāo)的的開放式基金，因為股市有波動，把握不了這個波動才會辦理定期定額。投資定期定額的比例要根據(jù)自己的年齡、收入、家庭消費情況個人來設(shè)定。一般來說，我建議把收入的10%—25%投資做定期定額。而且，量力而行也很重要。
據(jù)王海翔介紹，現(xiàn)在市場上大多數(shù)開放式基金都開辦了定期定額的申購業(yè)務(wù)，它是申購的一種新方式，一般的申購業(yè)務(wù)是一次性的申購，定期定額是指每隔一個固定的時段，用固定的金額去購買開放式基金的辦法。通俗一點說，有點像銀行的零存整取，投資者與銀行約定一個時間點，在每個月的這個時間點，銀行或證券公司會從投資者的帳戶上扣取一定的金額，去進(jìn)行開放式基金的投資。
那么，為什么開放式基金要推出定期定額業(yè)務(wù)呢？王海翔說，投資人和基金公司的利益是一致的，推出這種業(yè)務(wù)在方便投資者的同時，也得到投資者對于基金公司的認(rèn)可，也便于基金業(yè)務(wù)更好地發(fā)展下去。開放式基金大多數(shù)投資于股票市場，在股市的某一個點投資進(jìn)去投資者一般很難判斷當(dāng)時是處于股市的高點還是低點，定期定額其實是采用了經(jīng)典的投資理論“平均成本法”，把一筆投資分散到各個時間段，這樣可以在很大的程度上降低投資的成本和風(fēng)險。定期定額還有“復(fù)利”的概念，會采取分紅再投資，每筆投資對于以后的投資來說都會產(chǎn)生利潤。投資股票的人總是會犯同樣的錯誤，在股市底部的時候把股票賣掉，或是在股市高漲的時候加大投入，但定期定額可以讓投資者比較理性的進(jìn)行投資，避免常犯的這些錯誤。而且從理財?shù)慕嵌?，定期定額可以幫助投資者養(yǎng)成定期儲蓄的好習(xí)慣。對于“月光族”和掙錢很多但不會理財這兩種人來說，定期定額是一種強制的儲蓄。
對于理財，王海翔有三個自己的觀點：理財并不需要大量的資金；理財并不需要非常專業(yè)的財務(wù)知識；理財并不需要長期的投資經(jīng)驗才能成功。定期定額是眾多理財工具中很重要的一種，它的適用面也非常廣。有兩種方式可以辦理定期定額：一是已經(jīng)開過戶的投資者可以持帳戶卡和相關(guān)資料到基金代銷機構(gòu)辦理定期定額業(yè)務(wù)；二是沒有開過戶的投資者也可以持身份證和銀行單據(jù)到代銷機構(gòu)辦理此業(yè)務(wù)。定期定額的贖回費率和普通申購的贖回費率是一樣的，持有的時間越長贖回費率越低。
王海翔認(rèn)為，定期定額最適合投資以股票為標(biāo)的的開放式基金，因為股市有波動，把握不了這個波動才會辦理定期定額。投資定期定額的比例要根據(jù)自己的年齡、收入、家庭消費情況個人來設(shè)定。一般來說，我建議把收入的10%—25%投資做定期定額。而且，量力而行也很重要。