第九章 金融法律制度
一、金融與金融法概述：
1、金融與金融市場(chǎng)及社會(huì)控制：
（1）金融概念：是貨幣資金融通的簡(jiǎn)稱(chēng)，具體是指以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中心的信用活動(dòng)以及在信用基礎(chǔ)上組織起來(lái)的貨幣流通，主要包括貨幣發(fā)行、很行、票據(jù)、證券、保險(xiǎn)、基金、信托、外匯與金銀管理活動(dòng)等內(nèi)容。它是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。
（2）金融市場(chǎng)概念：指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。它可以分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。
（3）金融市場(chǎng)的社會(huì)控制：對(duì)社會(huì)金融活動(dòng)規(guī)范指引和對(duì)金融關(guān)系的有效調(diào)整，也必然要借助于以社會(huì)規(guī)范為中心的社會(huì)控制的各種手段 .法律調(diào)整是社會(huì)控制體系中權(quán)威性的控制手段。
2、金融法的概念：指調(diào)整貨幣流通和社會(huì)信用活動(dòng)中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。其調(diào)整對(duì)象是金融關(guān)系。金融關(guān)系 一般包括金融機(jī)構(gòu)組織關(guān)系 、金融業(yè)務(wù)關(guān)系和金融監(jiān)管與調(diào)控關(guān)系。
3、金融法體系：
（1）金融機(jī)構(gòu)組織法
（2）金融調(diào)控法
（3）金融監(jiān)管法
（4）金融業(yè)務(wù)法：包括商業(yè)銀行法、政策性銀行法、證券法、保險(xiǎn)法、信托法、外匯法、票據(jù)法、證券投資基金法、金融衍生品法
二、中央銀行法律制度：
1、中央銀行的法律地位和職責(zé)范圍：
（1）法律地位：它是我國(guó)的中央銀行，是政府的發(fā)行的銀行、政府的銀行、儲(chǔ)備的銀行、銀行的銀行，處于金融組織體系的核心地位
（2）職責(zé)范圍：（具體同教材第257面，要求理解記憶）
2、人民幣的發(fā)行和管理：
（1）人民幣的法律地位： 它是中國(guó)的法定貨幣。
（2）人民幣的發(fā)行：中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。且發(fā)行堅(jiān)持集中統(tǒng)一發(fā)行、計(jì)劃發(fā)行、經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則 ，以保障正常的貨幣金融秩序。
（3）人民幣的管理 ：法律賦予中國(guó)人民銀行行使管理人民幣的權(quán)力
3、中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)范圍：
包括三個(gè)方面：作為政府的銀行的業(yè)務(wù)、作為銀行的銀行的業(yè)務(wù)、對(duì)金融業(yè)檢查監(jiān)督的業(yè)務(wù)（具體見(jiàn)教材第259面，要求同學(xué)們理解記憶）
三、貨幣政策及其目標(biāo)選擇：
1、概述：
（1）貨幣政策概念：指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)所采取的各種控制和調(diào)節(jié) 貨幣供應(yīng)量或信用量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針 、政策和措施的總稱(chēng)。
（2）貨幣政策特征：它是一種宏觀經(jīng)濟(jì)政策
它是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求政策
它主要是間接調(diào)控經(jīng)濟(jì)的政策
它具有長(zhǎng)期性和短期性相結(jié)合的特點(diǎn)
（3）貨幣政策的體系 ：包括信貸政策、利率政策、外匯政策。
2、貨幣政策目標(biāo)的一般規(guī)定：貨幣政策目標(biāo)是一國(guó)中央銀行據(jù)以制定 和實(shí)施貨幣政策的目的。貨幣政策目標(biāo)是一國(guó)的中央銀行制定和實(shí)施貨幣政策的依據(jù)。中央銀行貨幣政策所要達(dá)到的最終目標(biāo)一般來(lái)說(shuō)有四個(gè)，即穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。
3、中國(guó)貨幣政策目標(biāo)的選擇：
如何確定中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)，理論界存在單一目標(biāo)論、雙重目標(biāo)論和多重目標(biāo)論等觀點(diǎn)。中國(guó)人民銀行法將貨幣政策目標(biāo)規(guī)定為“貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”
四、貨幣政策保障制度：
1、存款準(zhǔn)備金制度：
（1）含義：指中央銀行依據(jù)法律所賦予的權(quán)力 ，要求商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定的比率在其吸收的存款總額中提取一定的金額繳存中央銀行，并借以間接地對(duì)社會(huì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制的制度。
（2）內(nèi)容：包括法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。
（3）作用：保證商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力
調(diào)節(jié)和控制信貸規(guī)模 ，影響貨幣供應(yīng)量
增強(qiáng)中央銀行信貸資金宏觀調(diào)控能力
（4）我國(guó)的存款準(zhǔn)備金制度：
a. 實(shí)施對(duì)象：我國(guó)所有吸收一般存款的金融機(jī)構(gòu) ，包括商業(yè)銀行、信用合作社、信托投資機(jī)構(gòu) 、財(cái)務(wù)公司和外資金融機(jī)構(gòu)等，都有按規(guī)定比例和期限繳存存款準(zhǔn)備金的義務(wù) .
b. 存款準(zhǔn)備金率：由中國(guó)人民銀行規(guī)定，并根據(jù)放松或緊縮銀根的需要進(jìn)行調(diào)整。
c. 存款準(zhǔn)備金的計(jì)提：實(shí)行按旬考核的辦法
2、基準(zhǔn)利率制度：
（1）概念：即中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率 .又稱(chēng)法定利率 .它是整個(gè)利率制度的核心，在整個(gè)金融市場(chǎng)和利率體系中處于關(guān)鍵地位，它的變化決定了其他各種利率的變化 .
（2）作用：基準(zhǔn)利率政策是中央銀行的一項(xiàng)重要貨幣政策工具。它直接影響金融機(jī)構(gòu) 存貸款活動(dòng)的開(kāi)展，進(jìn)而影響整個(gè)社會(huì)的信貸總量。
3、再帖現(xiàn)制度：
（1）概念：指商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以買(mǎi)入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。
（2）作用：首先，它是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)與中央銀行之間的票據(jù)買(mǎi)賣(mài)和資金讓度的過(guò)程，是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向中央銀行融通資金的重要方式 .
其次，它作為中央銀行執(zhí)行貨幣政策的重要工具之一，還可以起到擴(kuò)張或收縮社會(huì)信用的作用。
（3）再貼現(xiàn)的條件與對(duì)象 ：
關(guān)于條件：我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓 ，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則 ，具有的真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系
我國(guó)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法 》規(guī)定：承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)。
關(guān)于對(duì)象：《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，把再貼現(xiàn)的對(duì)象規(guī)定為“在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu) ”。1997年中國(guó)人民銀行發(fā)布的《商業(yè)匯票承兌 、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法 》規(guī)定：“再貼現(xiàn)的對(duì)象是在中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶(hù)的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機(jī)構(gòu) .對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)，須經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn) ，從而擴(kuò)大了再貼現(xiàn)對(duì)象的適用范圍。
一、金融與金融法概述：
1、金融與金融市場(chǎng)及社會(huì)控制：
（1）金融概念：是貨幣資金融通的簡(jiǎn)稱(chēng)，具體是指以銀行等金融機(jī)構(gòu)為中心的信用活動(dòng)以及在信用基礎(chǔ)上組織起來(lái)的貨幣流通，主要包括貨幣發(fā)行、很行、票據(jù)、證券、保險(xiǎn)、基金、信托、外匯與金銀管理活動(dòng)等內(nèi)容。它是現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的核心。
（2）金融市場(chǎng)概念：指以金融資產(chǎn)為交易對(duì)象而形成的供求關(guān)系及其機(jī)制的總和。它可以分為貨幣市場(chǎng)、資本市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)和黃金市場(chǎng)。
（3）金融市場(chǎng)的社會(huì)控制：對(duì)社會(huì)金融活動(dòng)規(guī)范指引和對(duì)金融關(guān)系的有效調(diào)整，也必然要借助于以社會(huì)規(guī)范為中心的社會(huì)控制的各種手段 .法律調(diào)整是社會(huì)控制體系中權(quán)威性的控制手段。
2、金融法的概念：指調(diào)整貨幣流通和社會(huì)信用活動(dòng)中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱(chēng)。其調(diào)整對(duì)象是金融關(guān)系。金融關(guān)系 一般包括金融機(jī)構(gòu)組織關(guān)系 、金融業(yè)務(wù)關(guān)系和金融監(jiān)管與調(diào)控關(guān)系。
3、金融法體系：
（1）金融機(jī)構(gòu)組織法
（2）金融調(diào)控法
（3）金融監(jiān)管法
（4）金融業(yè)務(wù)法：包括商業(yè)銀行法、政策性銀行法、證券法、保險(xiǎn)法、信托法、外匯法、票據(jù)法、證券投資基金法、金融衍生品法
二、中央銀行法律制度：
1、中央銀行的法律地位和職責(zé)范圍：
（1）法律地位：它是我國(guó)的中央銀行，是政府的發(fā)行的銀行、政府的銀行、儲(chǔ)備的銀行、銀行的銀行，處于金融組織體系的核心地位
（2）職責(zé)范圍：（具體同教材第257面，要求理解記憶）
2、人民幣的發(fā)行和管理：
（1）人民幣的法律地位： 它是中國(guó)的法定貨幣。
（2）人民幣的發(fā)行：中國(guó)人民銀行統(tǒng)一印制、發(fā)行。且發(fā)行堅(jiān)持集中統(tǒng)一發(fā)行、計(jì)劃發(fā)行、經(jīng)濟(jì)發(fā)行的原則 ，以保障正常的貨幣金融秩序。
（3）人民幣的管理 ：法律賦予中國(guó)人民銀行行使管理人民幣的權(quán)力
3、中國(guó)人民銀行的業(yè)務(wù)范圍：
包括三個(gè)方面：作為政府的銀行的業(yè)務(wù)、作為銀行的銀行的業(yè)務(wù)、對(duì)金融業(yè)檢查監(jiān)督的業(yè)務(wù)（具體見(jiàn)教材第259面，要求同學(xué)們理解記憶）
三、貨幣政策及其目標(biāo)選擇：
1、概述：
（1）貨幣政策概念：指中央銀行為實(shí)現(xiàn)特定的經(jīng)濟(jì)目標(biāo)所采取的各種控制和調(diào)節(jié) 貨幣供應(yīng)量或信用量，進(jìn)而影響宏觀經(jīng)濟(jì)的方針 、政策和措施的總稱(chēng)。
（2）貨幣政策特征：它是一種宏觀經(jīng)濟(jì)政策
它是調(diào)節(jié)社會(huì)總需求政策
它主要是間接調(diào)控經(jīng)濟(jì)的政策
它具有長(zhǎng)期性和短期性相結(jié)合的特點(diǎn)
（3）貨幣政策的體系 ：包括信貸政策、利率政策、外匯政策。
2、貨幣政策目標(biāo)的一般規(guī)定：貨幣政策目標(biāo)是一國(guó)中央銀行據(jù)以制定 和實(shí)施貨幣政策的目的。貨幣政策目標(biāo)是一國(guó)的中央銀行制定和實(shí)施貨幣政策的依據(jù)。中央銀行貨幣政策所要達(dá)到的最終目標(biāo)一般來(lái)說(shuō)有四個(gè)，即穩(wěn)定物價(jià)、充分就業(yè)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和國(guó)際收支平衡。
3、中國(guó)貨幣政策目標(biāo)的選擇：
如何確定中國(guó)人民銀行的貨幣政策目標(biāo)，理論界存在單一目標(biāo)論、雙重目標(biāo)論和多重目標(biāo)論等觀點(diǎn)。中國(guó)人民銀行法將貨幣政策目標(biāo)規(guī)定為“貨幣政策目標(biāo)是保持貨幣幣值的穩(wěn)定，并以此促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)”
四、貨幣政策保障制度：
1、存款準(zhǔn)備金制度：
（1）含義：指中央銀行依據(jù)法律所賦予的權(quán)力 ，要求商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)按規(guī)定的比率在其吸收的存款總額中提取一定的金額繳存中央銀行，并借以間接地對(duì)社會(huì)貨幣供應(yīng)量進(jìn)行控制的制度。
（2）內(nèi)容：包括法定準(zhǔn)備金和超額準(zhǔn)備金。
（3）作用：保證商業(yè)銀行存款支付和資金清償能力
調(diào)節(jié)和控制信貸規(guī)模 ，影響貨幣供應(yīng)量
增強(qiáng)中央銀行信貸資金宏觀調(diào)控能力
（4）我國(guó)的存款準(zhǔn)備金制度：
a. 實(shí)施對(duì)象：我國(guó)所有吸收一般存款的金融機(jī)構(gòu) ，包括商業(yè)銀行、信用合作社、信托投資機(jī)構(gòu) 、財(cái)務(wù)公司和外資金融機(jī)構(gòu)等，都有按規(guī)定比例和期限繳存存款準(zhǔn)備金的義務(wù) .
b. 存款準(zhǔn)備金率：由中國(guó)人民銀行規(guī)定，并根據(jù)放松或緊縮銀根的需要進(jìn)行調(diào)整。
c. 存款準(zhǔn)備金的計(jì)提：實(shí)行按旬考核的辦法
2、基準(zhǔn)利率制度：
（1）概念：即中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)的存、貸款利率 .又稱(chēng)法定利率 .它是整個(gè)利率制度的核心，在整個(gè)金融市場(chǎng)和利率體系中處于關(guān)鍵地位，它的變化決定了其他各種利率的變化 .
（2）作用：基準(zhǔn)利率政策是中央銀行的一項(xiàng)重要貨幣政策工具。它直接影響金融機(jī)構(gòu) 存貸款活動(dòng)的開(kāi)展，進(jìn)而影響整個(gè)社會(huì)的信貸總量。
3、再帖現(xiàn)制度：
（1）概念：指商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)以買(mǎi)入的未到期的貼現(xiàn)票據(jù)向中央銀行辦理的再次貼現(xiàn)。
（2）作用：首先，它是商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)與中央銀行之間的票據(jù)買(mǎi)賣(mài)和資金讓度的過(guò)程，是商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)向中央銀行融通資金的重要方式 .
其次，它作為中央銀行執(zhí)行貨幣政策的重要工具之一，還可以起到擴(kuò)張或收縮社會(huì)信用的作用。
（3）再貼現(xiàn)的條件與對(duì)象 ：
關(guān)于條件：我國(guó)《票據(jù)法》規(guī)定：票據(jù)的簽發(fā)、取得和轉(zhuǎn)讓 ，應(yīng)當(dāng)遵循誠(chéng)實(shí)信用的原則 ，具有的真實(shí)的交易關(guān)系和債權(quán)債務(wù)關(guān)系
我國(guó)中國(guó)人民銀行發(fā)布的《商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法 》規(guī)定：承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)的商業(yè)匯票，應(yīng)以真實(shí)、合法的商品交易為基礎(chǔ)。
關(guān)于對(duì)象：《中國(guó)人民銀行法》規(guī)定，把再貼現(xiàn)的對(duì)象規(guī)定為“在中國(guó)人民銀行開(kāi)立賬戶(hù)的金融機(jī)構(gòu) ”。1997年中國(guó)人民銀行發(fā)布的《商業(yè)匯票承兌 、貼現(xiàn)與再貼現(xiàn)管理暫行辦法 》規(guī)定：“再貼現(xiàn)的對(duì)象是在中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)開(kāi)立存款賬戶(hù)的商業(yè)銀行、政策性銀行及其分支機(jī)構(gòu) .對(duì)非銀行金融機(jī)構(gòu)再貼現(xiàn)，須經(jīng)中國(guó)人民銀行總行批準(zhǔn) ，從而擴(kuò)大了再貼現(xiàn)對(duì)象的適用范圍。