第二章 商業(yè)銀行法律制度
第一節(jié) 商業(yè)銀行法律制度概述
一、《商業(yè)銀行法》的制定與立法目的
1.立法經(jīng)過，1995年5月10日由八屆人大常委會第十三次會議通過。
2.立法目的：
第一，保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的哈法利益；
第二，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；
第三，維護市場金融秩序；
第四，促進經(jīng)濟發(fā)展。
二、商業(yè)銀行的法律地位
1.商業(yè)銀行，依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款和發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人。
2.商業(yè)銀行的法律地位，它是一個獨立的承擔民事責任的法人，按照《公司法》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，享有公司的各種權(quán)利承擔公司應該承擔的各種義務。
三、商業(yè)銀行的業(yè)務范圍
業(yè)務分類：
第一類，傳統(tǒng)業(yè)務，包括吸收公眾存款；發(fā)放貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)。
第二類，特定業(yè)務，發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理承兌、承銷證負債券；買賣政府債券，從事同業(yè)拆借。
第三類，金融服務型中間業(yè)務，買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務；提供擔保服務；代理收付款項以及代理保險業(yè)務；提供保險箱服務。
第四類，央行批準的其他業(yè)務，信用卡業(yè)務；咨詢業(yè)務；四人理財業(yè)務；海外投資顧問業(yè)務以及基金和債券托管業(yè)務。
四、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則
1.效益性原則
2.安全性原則
3.流動性原則
五、商業(yè)銀行的經(jīng)營方針（待補充）
1.自主經(jīng)營的方針；
2.自擔風險、自負盈虧的方針；
3.自我約束的方針。
六、銀行與客戶關(guān)系的原則
1.平等原則，銀行與客戶之間的法律地位平等。
2.公平原則，商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平。
3.自愿原則，當事人在金融市場中進行的各種交易都要自主表達意思，自由達成一致，自覺履行合同。
4.信用原則，這是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場活動的基礎(chǔ)。
第二節(jié) 商業(yè)銀行的設(shè)立
一、銀行業(yè)的特許經(jīng)營
二、申請設(shè)立銀行的條件
1.設(shè)立銀行的條件：
第一，有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；
第二，符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額；
第三，有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務經(jīng)驗的董事長（行長）、總經(jīng)理和其他高級管理人員；
第四，有健全的組織機構(gòu)和管理制度；第五有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。
2.最低法定注冊資本數(shù)額，商業(yè)銀行為10億元人民幣；城市商業(yè)銀行為1億元人民幣；農(nóng)村合作商業(yè)銀行為5000萬元人民幣。銀行的注冊資本必須是實繳資本。
3.申請材料及審批程序，申請材料主要有：申請書；可行性報告；中國人民銀行需要提交的其他文件資料。審批程序：取得許可證的申請者可在獲得許可證之日起30天內(nèi)到當?shù)毓ど绦姓芾砭洲k理開業(yè)登記手續(xù)領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；無正當理由6個月沒有開業(yè)的，中國人民銀行將撤銷其營業(yè)執(zhí)照。
第一節(jié) 商業(yè)銀行法律制度概述
一、《商業(yè)銀行法》的制定與立法目的
1.立法經(jīng)過，1995年5月10日由八屆人大常委會第十三次會議通過。
2.立法目的：
第一，保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的哈法利益；
第二，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；
第三，維護市場金融秩序；
第四，促進經(jīng)濟發(fā)展。
二、商業(yè)銀行的法律地位
1.商業(yè)銀行，依照《商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款和發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務的企業(yè)法人。
2.商業(yè)銀行的法律地位，它是一個獨立的承擔民事責任的法人，按照《公司法》的有關(guān)規(guī)定設(shè)立，享有公司的各種權(quán)利承擔公司應該承擔的各種義務。
三、商業(yè)銀行的業(yè)務范圍
業(yè)務分類：
第一類，傳統(tǒng)業(yè)務，包括吸收公眾存款；發(fā)放貸款；辦理國內(nèi)外結(jié)算；辦理票據(jù)貼現(xiàn)。
第二類，特定業(yè)務，發(fā)行金融債券；代理發(fā)行、代理承兌、承銷證負債券；買賣政府債券，從事同業(yè)拆借。
第三類，金融服務型中間業(yè)務，買賣、代理買賣外匯；提供信用證服務；提供擔保服務；代理收付款項以及代理保險業(yè)務；提供保險箱服務。
第四類，央行批準的其他業(yè)務，信用卡業(yè)務；咨詢業(yè)務；四人理財業(yè)務；海外投資顧問業(yè)務以及基金和債券托管業(yè)務。
四、商業(yè)銀行的經(jīng)營原則
1.效益性原則
2.安全性原則
3.流動性原則
五、商業(yè)銀行的經(jīng)營方針（待補充）
1.自主經(jīng)營的方針；
2.自擔風險、自負盈虧的方針；
3.自我約束的方針。
六、銀行與客戶關(guān)系的原則
1.平等原則，銀行與客戶之間的法律地位平等。
2.公平原則，商業(yè)銀行與客戶簽訂的合同要體現(xiàn)公平。
3.自愿原則，當事人在金融市場中進行的各種交易都要自主表達意思，自由達成一致，自覺履行合同。
4.信用原則，這是商業(yè)銀行與客戶參加金融市場活動的基礎(chǔ)。
第二節(jié) 商業(yè)銀行的設(shè)立
一、銀行業(yè)的特許經(jīng)營
二、申請設(shè)立銀行的條件
1.設(shè)立銀行的條件：
第一，有符合《商業(yè)銀行法》和《公司法》規(guī)定的章程；
第二，符合《商業(yè)銀行法》規(guī)定的注冊資本最低限額；
第三，有具備任職專業(yè)知識和業(yè)務經(jīng)驗的董事長（行長）、總經(jīng)理和其他高級管理人員；
第四，有健全的組織機構(gòu)和管理制度；第五有符合要求的營業(yè)場所、安全防范設(shè)施和與業(yè)務有關(guān)的其他設(shè)施。
2.最低法定注冊資本數(shù)額，商業(yè)銀行為10億元人民幣；城市商業(yè)銀行為1億元人民幣；農(nóng)村合作商業(yè)銀行為5000萬元人民幣。銀行的注冊資本必須是實繳資本。
3.申請材料及審批程序，申請材料主要有：申請書；可行性報告；中國人民銀行需要提交的其他文件資料。審批程序：取得許可證的申請者可在獲得許可證之日起30天內(nèi)到當?shù)毓ど绦姓芾砭洲k理開業(yè)登記手續(xù)領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照；無正當理由6個月沒有開業(yè)的，中國人民銀行將撤銷其營業(yè)執(zhí)照。