09年經(jīng)濟師《初級經(jīng)濟基礎(chǔ)》第六章學(xué)習(xí)指導(dǎo)(1)

一、現(xiàn)金資產(chǎn)的概念、構(gòu)成
    1.概念
    2.構(gòu)成
    庫存現(xiàn)金。
    在中央銀行的存款：法定準(zhǔn)備金、超額準(zhǔn)備金(用于清算和國庫券交易)
    在同業(yè)存款
    托收中款項
    二、現(xiàn)金資產(chǎn)與流動性
    1、目的和原則
    2.現(xiàn)金頭寸與流動性管理
    3.資金營運對頭寸的影響
    三、商業(yè)銀行的流動性管理
    1、商業(yè)銀行現(xiàn)金頭寸的概念和構(gòu)成
    現(xiàn)金頭寸，也叫資金頭寸，是指商業(yè)銀行在一定時期或時點，實際可用的資金量。
    按照資金的可用時間劃分，分為時期頭寸和時點頭寸;
    按照可用程度劃分，分為基礎(chǔ)頭寸和可用頭寸
    基礎(chǔ)頭寸=在央行超額準(zhǔn)備金存款+業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金
    可用頭寸=基礎(chǔ)頭寸±上級行應(yīng)調(diào)入或調(diào)出資金±到期同業(yè)往來清入或清出資金±法定存款準(zhǔn)備金調(diào)減或調(diào)增額±應(yīng)調(diào)減或調(diào)增二級準(zhǔn)備金
    例題：單項選擇題
    商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸等于()。
    A.業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金加上在中央銀行準(zhǔn)備金賬戶存款
    B.業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金加上在中央銀行超額準(zhǔn)備金存款
    C.業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金加上在中央銀行的存款
    D.在中央銀行的存款減去業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金
    答案：B
    解析：商業(yè)銀行的基礎(chǔ)頭寸在數(shù)值上等于業(yè)務(wù)庫存現(xiàn)金加上在中央銀行超額準(zhǔn)備金存款。
    商業(yè)銀行在一定時期或時點，實際可用的資金量是( D )。
    A活期存款 B.存款總額
    c各項貸款 D資金頭寸
    2、商業(yè)銀行營運對可用頭寸的影響
    商業(yè)銀行營運具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行與客戶、與同業(yè)、與中央銀行以及本系統(tǒng)內(nèi)上下極之間的業(yè)務(wù)關(guān)系。在這些業(yè)務(wù)關(guān)系中，都會引起商業(yè)資金頭寸的增減變化。
    (1)商業(yè)銀行與客戶之間業(yè)務(wù)往來對可用頭寸的影響
    例題：單選
    商業(yè)銀行與客戶之間業(yè)務(wù)往來影響可用頭寸，在下列與客戶往來中，能引起頭寸增加的因素是( A )。
    A客戶用現(xiàn)金償還貸款
    B.客戶提取現(xiàn)金
    c.本行客戶對異地匯出款
    D.本行客戶用貸款償還它行客戶債券
    (2)商業(yè)銀行與同業(yè)往來對可用頭寸的影響
    (3)商業(yè)銀行與中央銀行往來對可用頭寸的影響