第三章 外資金融機(jī)構(gòu)管理法律制度
第一節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)管理概述
一，外資金融機(jī)構(gòu)，是指在我國境內(nèi)經(jīng)營外國資本的金融機(jī)構(gòu)，外資金融機(jī)構(gòu)包括外資銀行、外資保險公司、外國投資銀行和外國證券公司。
二，外國銀行的法律地位
1.外國銀行的定義，外國銀行通常是指在我國注冊的銀行在國內(nèi)設(shè)立的分公司和子公司。
2.外國銀行的申請程序。
3.外國銀行的營運(yùn)資金。
4.外國銀行的業(yè)務(wù)范圍。
5.對外國銀行在國內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的管理及清盤管理。
三，外資銀行在我國經(jīng)濟(jì)中的作用
1.有利于吸引外資。
2.有利于我國學(xué)習(xí)外國銀行的管理經(jīng)驗(yàn)。
3.為我國金融管理體制改革提供參考經(jīng)驗(yàn)。
第二節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例
一，《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》發(fā)布于1994年2月25日，1994年4月1日正式實(shí)施。該條例適用于（1）總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行。（2）外國銀行在中國境內(nèi)的分行。（3）外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行。（4）總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財務(wù)公司。（5）外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的金融機(jī)構(gòu)在中國的境內(nèi)合資經(jīng)營的財務(wù)公司。另外，保險公司不在此列。
二，外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)
1.最低注冊資本，外資銀行與合資銀行的最低注冊資本為3億元人民幣等值的自由兌換外幣；外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的最低注冊資本為2億元人民幣等值的自由兌換外幣。
2.設(shè)立外資銀行或外資財務(wù)公司的申請條件。
3.設(shè)立外資銀行分行的申請條件。
4.設(shè)立外資合資銀行或合資財務(wù)公司的申請條件。
5.書面申請材料
三，外資銀行的業(yè)務(wù)范圍
外匯存款、外匯放款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、經(jīng)過批準(zhǔn)的外匯投資、外匯匯款、外匯擔(dān)保、進(jìn)出口結(jié)算。
四，對外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管
1.利率管理
2.存款準(zhǔn)備金
3.資本充足率，外資銀行的資本充足率為5%.
4.貸款集中程度限制，放款不得超過其實(shí)收資本加儲備金之和的30%.
5.指定形式和比例安排生息資產(chǎn)，外國銀行的分行營運(yùn)資金的30%要以中國人民銀行指定的生息資產(chǎn)形式存在。
6.投資總額限制，不得超過其實(shí)收資本加儲備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)投資于金融機(jī)構(gòu)的除外。
7.固定資產(chǎn)限制，不得超過其實(shí)收資本加儲備金之和的40%.
8.流動資產(chǎn)，比率保持在25%.
9.吸收本地存款的限制。不得超過總資產(chǎn)的40%.
10.計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。
11.補(bǔ)充注冊資本，必須每年從其稅后利潤中提取25%予以補(bǔ)充，直至其實(shí)收資本加儲備金之和等于其注冊資本。
12.高級管理人員，至少1名為中國公民。
13.財務(wù)報表。
14.其他監(jiān)管。
五，外資金融機(jī)構(gòu)的解散與清算
1.正常解散，在終止業(yè)務(wù)30日前以書面形式向中國人民銀行提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，予以解散并進(jìn)行清算。
2.資不抵債解散
3.注銷登記
第三節(jié) 外國金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的管理
一，設(shè)立程序
1.申請?jiān)O(shè)立代表處，應(yīng)該具備的條件。
2.審批程序。
3.總代表處與代表處的名稱。
二，監(jiān)督管理
1.人員管理
2.報告制度
3.批準(zhǔn)或備案事項(xiàng)
三，代表處的撤銷，應(yīng)提前向中國人民銀行提交由其外國金融機(jī)構(gòu)董事長或總經(jīng)理簽署的申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，向國家工商行政管理局申請注銷登記，并到有關(guān)部門辦理相關(guān)手續(xù)。
第四節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)管理人員任職資格的規(guī)定
一，中高級管理人員的范圍
董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、行長、副行長、支行行長，會計(jì)主管、首席精算師等參與日常管理的主要管理人員，總代表、首席代表、代表。
二，中高級管理人員的任職資格限制
三，任職資格審查與認(rèn)定
1.中國人民銀行總行負(fù)責(zé)對下列人員的的資格審查和認(rèn)定：董事長、副董事長、總經(jīng)理、行長；總代表和首席代表。
2.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中胸?fù)責(zé)對下列人員的資格審查和認(rèn)定：副總經(jīng)理、副行長、支行行長；會計(jì)主管、首席精算師與參與日常管理的主要管理人員；外國金融機(jī)構(gòu)代表機(jī)構(gòu)的代表。
3.需要提供的其他材料，學(xué)歷證明、身份證或護(hù)照的影印件；會計(jì)師、精算師資格證書的影印件。
四，變更與取消
中高級管理人員的變更或取消須經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)。
第一節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)管理概述
一，外資金融機(jī)構(gòu)，是指在我國境內(nèi)經(jīng)營外國資本的金融機(jī)構(gòu)，外資金融機(jī)構(gòu)包括外資銀行、外資保險公司、外國投資銀行和外國證券公司。
二，外國銀行的法律地位
1.外國銀行的定義，外國銀行通常是指在我國注冊的銀行在國內(nèi)設(shè)立的分公司和子公司。
2.外國銀行的申請程序。
3.外國銀行的營運(yùn)資金。
4.外國銀行的業(yè)務(wù)范圍。
5.對外國銀行在國內(nèi)設(shè)立的分支機(jī)構(gòu)的管理及清盤管理。
三，外資銀行在我國經(jīng)濟(jì)中的作用
1.有利于吸引外資。
2.有利于我國學(xué)習(xí)外國銀行的管理經(jīng)驗(yàn)。
3.為我國金融管理體制改革提供參考經(jīng)驗(yàn)。
第二節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例
一，《外資金融機(jī)構(gòu)管理?xiàng)l例》發(fā)布于1994年2月25日，1994年4月1日正式實(shí)施。該條例適用于（1）總行在中國境內(nèi)的外國資本的銀行。（2）外國銀行在中國境內(nèi)的分行。（3）外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的金融機(jī)構(gòu)在中國境內(nèi)合資經(jīng)營的銀行。（4）總公司在中國境內(nèi)的外國資本的財務(wù)公司。（5）外國的金融機(jī)構(gòu)同中國的金融機(jī)構(gòu)在中國的境內(nèi)合資經(jīng)營的財務(wù)公司。另外，保險公司不在此列。
二，外資金融機(jī)構(gòu)設(shè)立標(biāo)準(zhǔn)
1.最低注冊資本，外資銀行與合資銀行的最低注冊資本為3億元人民幣等值的自由兌換外幣；外資財務(wù)公司、合資財務(wù)公司的最低注冊資本為2億元人民幣等值的自由兌換外幣。
2.設(shè)立外資銀行或外資財務(wù)公司的申請條件。
3.設(shè)立外資銀行分行的申請條件。
4.設(shè)立外資合資銀行或合資財務(wù)公司的申請條件。
5.書面申請材料
三，外資銀行的業(yè)務(wù)范圍
外匯存款、外匯放款、外匯票據(jù)貼現(xiàn)、經(jīng)過批準(zhǔn)的外匯投資、外匯匯款、外匯擔(dān)保、進(jìn)出口結(jié)算。
四，對外資金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管
1.利率管理
2.存款準(zhǔn)備金
3.資本充足率，外資銀行的資本充足率為5%.
4.貸款集中程度限制，放款不得超過其實(shí)收資本加儲備金之和的30%.
5.指定形式和比例安排生息資產(chǎn)，外國銀行的分行營運(yùn)資金的30%要以中國人民銀行指定的生息資產(chǎn)形式存在。
6.投資總額限制，不得超過其實(shí)收資本加儲備金之和的30%，但是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)投資于金融機(jī)構(gòu)的除外。
7.固定資產(chǎn)限制，不得超過其實(shí)收資本加儲備金之和的40%.
8.流動資產(chǎn)，比率保持在25%.
9.吸收本地存款的限制。不得超過總資產(chǎn)的40%.
10.計(jì)提呆賬準(zhǔn)備金。
11.補(bǔ)充注冊資本，必須每年從其稅后利潤中提取25%予以補(bǔ)充，直至其實(shí)收資本加儲備金之和等于其注冊資本。
12.高級管理人員，至少1名為中國公民。
13.財務(wù)報表。
14.其他監(jiān)管。
五，外資金融機(jī)構(gòu)的解散與清算
1.正常解散，在終止業(yè)務(wù)30日前以書面形式向中國人民銀行提出申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，予以解散并進(jìn)行清算。
2.資不抵債解散
3.注銷登記
第三節(jié) 外國金融機(jī)構(gòu)駐華代表機(jī)構(gòu)的管理
一，設(shè)立程序
1.申請?jiān)O(shè)立代表處，應(yīng)該具備的條件。
2.審批程序。
3.總代表處與代表處的名稱。
二，監(jiān)督管理
1.人員管理
2.報告制度
3.批準(zhǔn)或備案事項(xiàng)
三，代表處的撤銷，應(yīng)提前向中國人民銀行提交由其外國金融機(jī)構(gòu)董事長或總經(jīng)理簽署的申請，經(jīng)批準(zhǔn)后，向國家工商行政管理局申請注銷登記，并到有關(guān)部門辦理相關(guān)手續(xù)。
第四節(jié) 外資金融機(jī)構(gòu)管理人員任職資格的規(guī)定
一，中高級管理人員的范圍
董事長、副董事長、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、行長、副行長、支行行長，會計(jì)主管、首席精算師等參與日常管理的主要管理人員，總代表、首席代表、代表。
二，中高級管理人員的任職資格限制
三，任職資格審查與認(rèn)定
1.中國人民銀行總行負(fù)責(zé)對下列人員的的資格審查和認(rèn)定：董事長、副董事長、總經(jīng)理、行長；總代表和首席代表。
2.中國人民銀行當(dāng)?shù)胤中胸?fù)責(zé)對下列人員的資格審查和認(rèn)定：副總經(jīng)理、副行長、支行行長；會計(jì)主管、首席精算師與參與日常管理的主要管理人員；外國金融機(jī)構(gòu)代表機(jī)構(gòu)的代表。
3.需要提供的其他材料，學(xué)歷證明、身份證或護(hù)照的影印件；會計(jì)師、精算師資格證書的影印件。
四，變更與取消
中高級管理人員的變更或取消須經(jīng)中國人民銀行核準(zhǔn)。