第四章 其他金融機構(gòu)管理法律制度
第一節(jié) 城市信用合作社與城市合作銀行
一，城市信用合作社
遵循原則：自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、互利互助、自我約束、自我積累。
二，城市信用社的設(shè)立和變更
1.審批機構(gòu)：中國人民銀行
2.城市信用社的設(shè)立條件，最低注冊俄資本為100萬元人民幣
3.城市信用社設(shè)立的程序：籌建階段；開業(yè)階段。
4.城市信用社設(shè)立的限制，不得設(shè)立分社、儲蓄所、代辦所等分支機構(gòu)。
5.城市信用社的變更。
三，城市信用社的社員
1.城市信用社社員的條件：（1）個人社員應(yīng)具備的條件：擁有該城市信用社所在地的戶籍或有固定住所并連續(xù)居住滿三年；具備完全民事行為能力；誠實守信并有合法穩(wěn)定的收入。（2）個體工商戶社員應(yīng)具備的條件：在該城實行用設(shè)所在地登記注冊，必須有營業(yè)執(zhí)照；守法經(jīng)營，業(yè)績良好。（3）法人社員應(yīng)具備的條件：在該城市信用社所在地登記注冊并領(lǐng)有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照的中小企業(yè)；符合中國人民銀行關(guān)于向金融機構(gòu)投資入股的規(guī)定。
2.社員股權(quán)。
3.社員權(quán)利：管理權(quán)、知情權(quán)、分配權(quán)、優(yōu)先權(quán)。
4.退社
四，城市信用社的組織機構(gòu)與管理
1.城市信用社的組織機構(gòu)，社員大會、理事會，監(jiān)事會。
2.城市信用社的管理，主任負(fù)責(zé)制，主任任期為3年可以連選連任。
五，城市信用社的業(yè)務(wù)管理
1.城市信用社的業(yè)務(wù)范圍
2.風(fēng)險管理
3.監(jiān)督管理，業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；財務(wù)的監(jiān)督管理。
六，接管及終止
七，城市合作銀行
第二節(jié) 農(nóng)村信用合作社
一，農(nóng)村信用合作社，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，由社員入股組成的，實行社員民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。
二，農(nóng)村信用社的設(shè)立和變更
1.審批機構(gòu)
2.設(shè)立條件
3.設(shè)立程序：籌建階段、開業(yè)階段、分支機構(gòu)
4.農(nóng)村信用社的變更
三，農(nóng)村信用社的股權(quán)設(shè)置
1.入股方式。2.入股限額。3.社員股權(quán)的轉(zhuǎn)讓。4.退股。
四，農(nóng)村信用社的組織機構(gòu)
1.組織機構(gòu)：權(quán)力機構(gòu)——社員代表大會；常設(shè)執(zhí)行機構(gòu)——理事會；監(jiān)督機構(gòu)——監(jiān)事會。
2.管理：主任負(fù)責(zé)制，任期3年，連聘連任。
五，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理
1.農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)范圍
2.監(jiān)督管理，
六，接管及終止
1.接管，接管期限不得超過12個月，延期最長不得超過2年。
2.終止，因分立、合并或出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的；因吊銷許可證被撤銷的；因資不抵債，不能支付到期債務(wù)，經(jīng)央行同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)的。
第三節(jié) 其他金融機構(gòu)
一，信托投資公司
（一）信托的概念，信托是指為了實現(xiàn)一定的目的，把自己的財產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營的一種法律行為。
1.信托業(yè)的分類，以主體劃分為：個人信托、雇員收益信托、公司法人信托、公益信托；按客體劃分為：貿(mào)易信托、不動產(chǎn)信托、金融信托。
2.信托業(yè)的特點：（1）信托財產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，而租賃財產(chǎn)的所有權(quán)保留在出租人手中，承租人只有使用權(quán)。（2）信托受益來源于信托財產(chǎn)的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經(jīng)營有無利潤都得付利息。（3）信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進(jìn)行經(jīng)營，受托人得到勞務(wù)報酬，而不是與委托人分享紅利。
（二）我國信托業(yè)管理制度
1.信托業(yè)的經(jīng)營原則：（1）信托業(yè)統(tǒng)一由中國人民銀行管理，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位不得經(jīng)營信托業(yè)務(wù)；（2）禁止個人經(jīng)營信托業(yè)務(wù)；（3）信托業(yè)務(wù)必須執(zhí)行國家的金融方針政策，業(yè)務(wù)活動必須以發(fā)展經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定貨幣、提高社會經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)；（4）現(xiàn)階段只辦理國內(nèi)公司或社團(tuán)法人的信托，不辦理國內(nèi)個人信托。
2.設(shè)立條件：（1）確屬經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要；（2）具有合格的金融業(yè)務(wù)管理人員；（3）符合經(jīng)濟(jì)核算原則；（4）具有組織章程；（5）具有法定的最低限額實收貨幣資本金。——1億元人民幣；省級——5000萬元人民幣；地、市級——2000萬元人民幣。應(yīng)擁有的最低外匯先進(jìn)資本金：——1000萬美元；省級——500萬美元；地、市級——200萬美元。
3.信托投資公司的業(yè)務(wù)管理，主要受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和稽核。
4.在信托經(jīng)營業(yè)務(wù)方面，《金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定》有詳細(xì)規(guī)定。
（三）信托業(yè)務(wù)若干法律問題
1.信托法律關(guān)系：信托人（委托人）、受托人（被信托人）、受益人。
2.受托人的權(quán)利義務(wù)
3.我國信托業(yè)務(wù)的風(fēng)險承擔(dān)，（1）委托業(yè)務(wù)：信托存款、委托貸款與投資、信托貸款與投資、動產(chǎn)和不動產(chǎn)信托。（2）信托投資機構(gòu)的其他業(yè)務(wù)：代理業(yè)務(wù)、金融租賃、咨詢業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)。
二，金融租賃公司
1.金融租賃的特點
（1）概念，金融租賃是一種資金融通方式，它一方面仍具有租賃的一般特性，另一方面，金融租賃又不同于一般租賃形式，它的出租人向承租人提供信貸，廠商提供設(shè)備，承租人使用設(shè)備。
（2）金融租賃的特點：融資與融物相結(jié)合；所有權(quán)與使用權(quán)分離；以租金形式分期歸還本息。
（3）我國金融租賃業(yè)現(xiàn)狀：主要形式分為：
自營租賃，我國租賃公司直接向國外生產(chǎn)廠家或供貨商購買設(shè)備，租給用戶，用戶向我國租賃公司支付租金；
介紹租賃，我國租賃公司可以介紹、見證身份組織租賃業(yè)務(wù)，是外國的租賃公司與我國的承租用戶簽訂租賃合同，我國承租用戶直接向外國租賃公司支付租金，我國租賃公司向外國租賃公司 收取介紹費或見證費；
外向租賃，我國租賃公司以自營的方式，把我國制造的設(shè)備購買下來，租給外國的承租者，外國的承租者應(yīng)提供中國銀行認(rèn)可的外國銀行的金額擔(dān)保書；
轉(zhuǎn)租賃，我國租賃公司從外國租賃公司租來設(shè)備，再轉(zhuǎn)租給我國承租企業(yè)，承租企業(yè)直接向我國租賃公司支付租賃費，我國租賃公司再向外國租賃公司支付租賃費。
2.金融租賃業(yè)務(wù)運作過程
（1）金融租賃的專業(yè)化，我國金融租賃公司分為：全國性公司和地方性公司。
（2）金融租賃運作工程：設(shè)備審批和選定，申請租賃，訂購設(shè)備，直接發(fā)貨，設(shè)備保險和保養(yǎng)、支付租金、設(shè)備的轉(zhuǎn)讓、續(xù)租與退回。
3.有關(guān)金融租賃的法律規(guī)定
（1）融資租賃合同糾紛
（2）融資租賃合同糾紛案件的管轄及法律適用
（3）融資租賃合同的無效和處理。無效合同主要有：出租人不具備從事融資租賃經(jīng)營范圍的；承租人與供貨人惡意串通，騙取出租人資金的；以融資租賃合同形式規(guī)避國家有關(guān)法律和法規(guī)的；依照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)認(rèn)定無效的。
（4）責(zé)任的承擔(dān)
（5）承租方破產(chǎn)
4.國際金融租賃管理及有關(guān)規(guī)定
（1）概念，由國外金融租賃公司或中國金融租賃公司墊付資金，從國外購進(jìn)我國企業(yè)所需的設(shè)備，企業(yè)通過分期支付租賃費的方式，取得該設(shè)備的使用權(quán)。在租賃期間內(nèi)，企業(yè)用設(shè)備投產(chǎn)所創(chuàng)造的外匯分期支付租金。租期屆滿時，企業(yè)支付象征性的付款，最終取得設(shè)備的所有權(quán)。經(jīng)營方式主要有：自營租賃、介紹租賃、轉(zhuǎn)租、外向租賃。
（2）租賃手續(xù)
（3）協(xié)商與簽約
（4）租賃費與手續(xù)費
（5）資金來源與利率
三，證券公司
1.證券公司的概念與發(fā)展
（1）概念：由證券主管機關(guān)依法批準(zhǔn)設(shè)立的在證券市場上經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，有中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)審批和監(jiān)管。
（2）發(fā)展：分為綜合類證券公司和經(jīng)濟(jì)類證券公司。
2.證券公司的業(yè)務(wù)：
證券承銷業(yè)務(wù)主要有兩種形式：（1）證券代銷，是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售政權(quán)，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式；（2）證券包銷，證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式。
證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；
證券自營業(yè)務(wù)。
四，財務(wù)公司，1984年在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立我國第一家財務(wù)公司。注冊最低限額為￥1億元。
第一節(jié) 城市信用合作社與城市合作銀行
一，城市信用合作社
遵循原則：自主經(jīng)營、自負(fù)盈虧、互利互助、自我約束、自我積累。
二，城市信用社的設(shè)立和變更
1.審批機構(gòu)：中國人民銀行
2.城市信用社的設(shè)立條件，最低注冊俄資本為100萬元人民幣
3.城市信用社設(shè)立的程序：籌建階段；開業(yè)階段。
4.城市信用社設(shè)立的限制，不得設(shè)立分社、儲蓄所、代辦所等分支機構(gòu)。
5.城市信用社的變更。
三，城市信用社的社員
1.城市信用社社員的條件：（1）個人社員應(yīng)具備的條件：擁有該城市信用社所在地的戶籍或有固定住所并連續(xù)居住滿三年；具備完全民事行為能力；誠實守信并有合法穩(wěn)定的收入。（2）個體工商戶社員應(yīng)具備的條件：在該城實行用設(shè)所在地登記注冊，必須有營業(yè)執(zhí)照；守法經(jīng)營，業(yè)績良好。（3）法人社員應(yīng)具備的條件：在該城市信用社所在地登記注冊并領(lǐng)有企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照的中小企業(yè)；符合中國人民銀行關(guān)于向金融機構(gòu)投資入股的規(guī)定。
2.社員股權(quán)。
3.社員權(quán)利：管理權(quán)、知情權(quán)、分配權(quán)、優(yōu)先權(quán)。
4.退社
四，城市信用社的組織機構(gòu)與管理
1.城市信用社的組織機構(gòu)，社員大會、理事會，監(jiān)事會。
2.城市信用社的管理，主任負(fù)責(zé)制，主任任期為3年可以連選連任。
五，城市信用社的業(yè)務(wù)管理
1.城市信用社的業(yè)務(wù)范圍
2.風(fēng)險管理
3.監(jiān)督管理，業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理；財務(wù)的監(jiān)督管理。
六，接管及終止
七，城市合作銀行
第二節(jié) 農(nóng)村信用合作社
一，農(nóng)村信用合作社，經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)設(shè)立，由社員入股組成的，實行社員民主管理，主要為社員提供金融服務(wù)的農(nóng)村合作金融機構(gòu)。
二，農(nóng)村信用社的設(shè)立和變更
1.審批機構(gòu)
2.設(shè)立條件
3.設(shè)立程序：籌建階段、開業(yè)階段、分支機構(gòu)
4.農(nóng)村信用社的變更
三，農(nóng)村信用社的股權(quán)設(shè)置
1.入股方式。2.入股限額。3.社員股權(quán)的轉(zhuǎn)讓。4.退股。
四，農(nóng)村信用社的組織機構(gòu)
1.組織機構(gòu)：權(quán)力機構(gòu)——社員代表大會；常設(shè)執(zhí)行機構(gòu)——理事會；監(jiān)督機構(gòu)——監(jiān)事會。
2.管理：主任負(fù)責(zé)制，任期3年，連聘連任。
五，農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)管理
1.農(nóng)村信用社的業(yè)務(wù)范圍
2.監(jiān)督管理，
六，接管及終止
1.接管，接管期限不得超過12個月，延期最長不得超過2年。
2.終止，因分立、合并或出現(xiàn)章程規(guī)定的解散事由需要解散的；因吊銷許可證被撤銷的；因資不抵債，不能支付到期債務(wù)，經(jīng)央行同意，由人民法院依法宣告破產(chǎn)的。
第三節(jié) 其他金融機構(gòu)
一，信托投資公司
（一）信托的概念，信托是指為了實現(xiàn)一定的目的，把自己的財產(chǎn)或資金委托給他人代為管理或經(jīng)營的一種法律行為。
1.信托業(yè)的分類，以主體劃分為：個人信托、雇員收益信托、公司法人信托、公益信托；按客體劃分為：貿(mào)易信托、不動產(chǎn)信托、金融信托。
2.信托業(yè)的特點：（1）信托財產(chǎn)的所有權(quán)轉(zhuǎn)移到受托人手中，而租賃財產(chǎn)的所有權(quán)保留在出租人手中，承租人只有使用權(quán)。（2）信托受益來源于信托財產(chǎn)的經(jīng)營利潤，沒有利潤就沒有收益，而客戶在銀行儲蓄，不論銀行經(jīng)營有無利潤都得付利息。（3）信托業(yè)務(wù)的受托人為委托人的利益進(jìn)行經(jīng)營，受托人得到勞務(wù)報酬，而不是與委托人分享紅利。
（二）我國信托業(yè)管理制度
1.信托業(yè)的經(jīng)營原則：（1）信托業(yè)統(tǒng)一由中國人民銀行管理，未經(jīng)批準(zhǔn)，任何單位不得經(jīng)營信托業(yè)務(wù)；（2）禁止個人經(jīng)營信托業(yè)務(wù)；（3）信托業(yè)務(wù)必須執(zhí)行國家的金融方針政策，業(yè)務(wù)活動必須以發(fā)展經(jīng)濟(jì)、穩(wěn)定貨幣、提高社會經(jīng)濟(jì)效益為目標(biāo)；（4）現(xiàn)階段只辦理國內(nèi)公司或社團(tuán)法人的信托，不辦理國內(nèi)個人信托。
2.設(shè)立條件：（1）確屬經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要；（2）具有合格的金融業(yè)務(wù)管理人員；（3）符合經(jīng)濟(jì)核算原則；（4）具有組織章程；（5）具有法定的最低限額實收貨幣資本金。——1億元人民幣；省級——5000萬元人民幣；地、市級——2000萬元人民幣。應(yīng)擁有的最低外匯先進(jìn)資本金：——1000萬美元；省級——500萬美元；地、市級——200萬美元。
3.信托投資公司的業(yè)務(wù)管理，主要受中國人民銀行的領(lǐng)導(dǎo)、管理、協(xié)調(diào)、監(jiān)督和稽核。
4.在信托經(jīng)營業(yè)務(wù)方面，《金融信托投資機構(gòu)管理暫行規(guī)定》有詳細(xì)規(guī)定。
（三）信托業(yè)務(wù)若干法律問題
1.信托法律關(guān)系：信托人（委托人）、受托人（被信托人）、受益人。
2.受托人的權(quán)利義務(wù)
3.我國信托業(yè)務(wù)的風(fēng)險承擔(dān)，（1）委托業(yè)務(wù)：信托存款、委托貸款與投資、信托貸款與投資、動產(chǎn)和不動產(chǎn)信托。（2）信托投資機構(gòu)的其他業(yè)務(wù)：代理業(yè)務(wù)、金融租賃、咨詢業(yè)務(wù)、外匯業(yè)務(wù)。
二，金融租賃公司
1.金融租賃的特點
（1）概念，金融租賃是一種資金融通方式，它一方面仍具有租賃的一般特性，另一方面，金融租賃又不同于一般租賃形式，它的出租人向承租人提供信貸，廠商提供設(shè)備，承租人使用設(shè)備。
（2）金融租賃的特點：融資與融物相結(jié)合；所有權(quán)與使用權(quán)分離；以租金形式分期歸還本息。
（3）我國金融租賃業(yè)現(xiàn)狀：主要形式分為：
自營租賃，我國租賃公司直接向國外生產(chǎn)廠家或供貨商購買設(shè)備，租給用戶，用戶向我國租賃公司支付租金；
介紹租賃，我國租賃公司可以介紹、見證身份組織租賃業(yè)務(wù)，是外國的租賃公司與我國的承租用戶簽訂租賃合同，我國承租用戶直接向外國租賃公司支付租金，我國租賃公司向外國租賃公司 收取介紹費或見證費；
外向租賃，我國租賃公司以自營的方式，把我國制造的設(shè)備購買下來，租給外國的承租者，外國的承租者應(yīng)提供中國銀行認(rèn)可的外國銀行的金額擔(dān)保書；
轉(zhuǎn)租賃，我國租賃公司從外國租賃公司租來設(shè)備，再轉(zhuǎn)租給我國承租企業(yè)，承租企業(yè)直接向我國租賃公司支付租賃費，我國租賃公司再向外國租賃公司支付租賃費。
2.金融租賃業(yè)務(wù)運作過程
（1）金融租賃的專業(yè)化，我國金融租賃公司分為：全國性公司和地方性公司。
（2）金融租賃運作工程：設(shè)備審批和選定，申請租賃，訂購設(shè)備，直接發(fā)貨，設(shè)備保險和保養(yǎng)、支付租金、設(shè)備的轉(zhuǎn)讓、續(xù)租與退回。
3.有關(guān)金融租賃的法律規(guī)定
（1）融資租賃合同糾紛
（2）融資租賃合同糾紛案件的管轄及法律適用
（3）融資租賃合同的無效和處理。無效合同主要有：出租人不具備從事融資租賃經(jīng)營范圍的；承租人與供貨人惡意串通，騙取出租人資金的；以融資租賃合同形式規(guī)避國家有關(guān)法律和法規(guī)的；依照有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定應(yīng)認(rèn)定無效的。
（4）責(zé)任的承擔(dān)
（5）承租方破產(chǎn)
4.國際金融租賃管理及有關(guān)規(guī)定
（1）概念，由國外金融租賃公司或中國金融租賃公司墊付資金，從國外購進(jìn)我國企業(yè)所需的設(shè)備，企業(yè)通過分期支付租賃費的方式，取得該設(shè)備的使用權(quán)。在租賃期間內(nèi)，企業(yè)用設(shè)備投產(chǎn)所創(chuàng)造的外匯分期支付租金。租期屆滿時，企業(yè)支付象征性的付款，最終取得設(shè)備的所有權(quán)。經(jīng)營方式主要有：自營租賃、介紹租賃、轉(zhuǎn)租、外向租賃。
（2）租賃手續(xù)
（3）協(xié)商與簽約
（4）租賃費與手續(xù)費
（5）資金來源與利率
三，證券公司
1.證券公司的概念與發(fā)展
（1）概念：由證券主管機關(guān)依法批準(zhǔn)設(shè)立的在證券市場上經(jīng)營證券業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)，有中國證券監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)審批和監(jiān)管。
（2）發(fā)展：分為綜合類證券公司和經(jīng)濟(jì)類證券公司。
2.證券公司的業(yè)務(wù)：
證券承銷業(yè)務(wù)主要有兩種形式：（1）證券代銷，是指證券公司代發(fā)行人發(fā)售政權(quán)，在承銷期結(jié)束時，將未售出的證券全部退還給發(fā)行人的承銷方式；（2）證券包銷，證券公司將發(fā)行人的證券按照協(xié)議全部購入或者在承銷期結(jié)束時將售后剩余證券全部自行購入的承銷方式。
證券經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)；
證券自營業(yè)務(wù)。
四，財務(wù)公司，1984年在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)成立我國第一家財務(wù)公司。注冊最低限額為￥1億元。