貸款管理特別規(guī)定
1、建立貸款主辦行制度2、銀團貸款制度3、特定貸款管理制度4、貸款特許制度5、異地貸款備案制度6、信貸資金不得用于財政支出
《擔保法》是1995年6月30日通過的，它主要是保障債權的實現(xiàn)。擔保活動應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。
保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。 它是一種人的擔保。下列主體不得作為保證人：
1、 國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外。
2、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體 3、 企業(yè)法人的分支機構、職能部門，企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。
保證合同必須以書面形式表示，主要條款：
（一）被保證的主債權種類、數(shù)額；
（二）債務人履行債務的期限；
（三）保證的方式；
（四）保證擔保的范圍；
（五）保證的期間；
（六）雙方認為需要約定的其他事項。
保證的方式有：
1、一般保證，指當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。
有下列情形之一的，保證人不得行使前款規(guī)定的權利：
（一）債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難的；
（二）人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；
（三）保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權利的。
2、連帶責任保證，指當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的， 連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。
當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。
保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任。保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。
保證期間的情況：1、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。2、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。3、約定期限的一般保證或連帶責任保證，按其約定。 4、 保證人依照《擔保法》第十四條規(guī)定就連續(xù)發(fā)生的債權作保證，未約定保證期間的，保證人可以隨時書面通知債權人終止保證合同，但保證人對于通知到債權人前所發(fā)生的債權，承擔保證責任。對同一債權人以物的擔保為主，以人的擔保為輔。
有下列情形之一的，保證人免責：
（一）主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；
（二）主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。
保證人有兩項特殊補償權利：
1、追償權，保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償。
2、代位追償權，人民法院受理債務人破產(chǎn)案件后，債權人未申報債權的，保證人可以參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配，預先行使追償權。
抵押，是指債務人或者第三人不轉移對本法第三十四條所列財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。
法定的抵押財產(chǎn)包括：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定著物；
（二）抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；
（三）抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；
（四）抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；
（五）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；
（六）依法可以抵押的其他財產(chǎn)。
抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。
財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押。
以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。
鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權同時抵押。
下列財產(chǎn)不得抵押：
（一）土地所有權；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但本法第三十四條第（五）項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；
（三）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；
（四）所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；
（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；
（六）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。
抵押合同應當包括以下內容：
（一）被擔保的主債權種類、數(shù)額；
（二）債務人履行債務的期限；
（三）抵押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；
（四）抵押擔保的范圍；
（五）當事人認為需要約定的其他事項。
訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人在合同中不得約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉移為債權人所有。
抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用。抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，應當書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。
抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。
抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。抵押物價值未減少的部分，仍作為債權的擔保。
債權人的清償順序： 同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價款按照以下規(guī)定清償：
（一）抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償；
（二）抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照本條第（一）項規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。
動產(chǎn)質押，是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。出質人和質權人應當以書面形式訂立質押合同。
質押合同應當包括以下內容：
（一）被擔保的主債權種類、數(shù)額；
（二）債務人履行債務的期限；
（三）質物的名稱、數(shù)量、質量、狀況；
（四）質押擔保的范圍；
（五）質物移交的時間；
（六）當事人認為需要約定的其他事項。質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現(xiàn)質權的費用。出質人和質權人在合同中不得約定在債務履行期屆滿質權人未受清償時，質物的所有權轉移為質權人所有。
下列權利可以質押：
（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；
（二）依法可以轉讓的股份、股票；
（三）依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產(chǎn)權；
（四）依法可以質押的其他權利。
留置，是指依照本法第八十四條的規(guī)定，債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照本法規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現(xiàn)留置權的費用。
因保管合同、運輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權，債務人不履行債務的，債權人有留置權。債權人與債務人應當在合同中約定，債權人留置財產(chǎn)后，債務人應當在不少于兩個月的期限內履行債務。債權人與債務人在合同中未約定的，債權人留置債務人財產(chǎn)后，應當確定兩個月以上的期限，通知債務人在該期限內履行債務。
留置權因下列原因消滅：
（一）債權消滅的；
（二）債務人另行提供擔保并被債權人接受的。
當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。
定金應當以書面形式約定。當事人在定金合同中應當約定交付定金的期限。定金合同從實際交付定金之日起生效。
定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。
但在銀行與客戶之間的合同一般約定信用證定金在30%以上。
公眾存款稱儲蓄，企事業(yè)單位的存款稱存款。1956年人行制定了“存款自愿，取款自由，為儲戶保密”的原則。1972年修改為“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”。
活期儲蓄存款是一種隨時可存，隨時可鄧，金額和存期都不受限制的靈活方便的儲蓄，一元起存，由儲蓄機構發(fā)給存折，憑折存取，開戶后可以隨時存取。結息日為6月30日。
定期存款：1、整存整取定期儲蓄存款。一般五十元起存，存期分三個月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，由儲蓄機構發(fā)給存單，到期憑存單支取本息。
2、零存整取定期儲蓄存款。每月固定存額，一般五元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期計算利息。
3、存本取息定期儲蓄存款。本金一次存入，一般五千元起存。存期分一年、三年、五年、由儲蓄機構發(fā)給存款憑證，到期一次支取本金，利息憑存單分期支取，可以一個月或幾個月取息一次，由儲戶與儲蓄機構協(xié)商確定。如到取息日未取息，以后可隨時取息。如果儲戶需要提前支取本金，則要按定期存款提前支取的規(guī)定計算存期內利息，并扣回多支付的利息。
4、整存零取定期儲蓄存款。本金一次存入，一般一千元起存，存期分一年、三年、五年。由儲蓄機構發(fā)給存單，憑存單分期支取本金，支取期分一個月，三個月，半年一次，由儲戶與儲蓄機構協(xié)商確定，利息于期滿結清時支取。
5、定活兩便儲蓄存款。由儲蓄機構發(fā)給存單，一般五十元起存，存單分記名、不記名兩種，記名式可掛失，不記名式不掛失?！稐l例》實施后存入的該項存款，計息一律按統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，即：存期不限，存期不滿三個月的，按天數(shù)計付活期利息；存期三個月以上（含三個月），不滿半年的，整個存期按支取日定期整存整取三個月存款利率打六折計息；存期半年以上（含半年），不滿一年的，整個存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計息；存期在一年以上（含一年），無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。
零存整取、存本取息和整存零取定期儲蓄到期不取，其過期部分的利息仍按原存款數(shù)和原存款單所訂利率，算至取款日的前一天止。從1988年9月10日對城鄉(xiāng)居民個人在年期以上定期存款予以保值。即三年期儲蓄的年利率加上保值貼補率，相當于同期的物價上漲幅度，五年和八年期儲蓄存款利率加上保值貼補率后，高于同期物價上漲幅度。1996年正式取消了人民幣長期保值儲蓄。未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明?；钇诖婵畲≈粦{存折，不需查驗其他證件。定期存款提前支取部分金額時，可以提前支取一次，按活期利率計算，剩余存款仍按原存日期和利率計算。留有印章樣本憑印章和身份證件支取。儲戶的存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時間、種類、金額、帳號及住址等有關情況，書面向原儲蓄機構正式聲明掛失止付。交1元掛失費后辦理。銀行調查核實珀于7天后補發(fā)存單存折或更換印鑒。因偵察案件需要向銀行查詢個人存款時，須向儲蓄機構提出縣級或縣級以上法院、檢察院、公安機關或國家安全機關等正式查詢公函，并提供存款人的有關線索，如存款人的姓名、儲蓄機構名稱、存款日期等情況。經(jīng)縣市支行或分行辦理一級核對，指示所屬儲蓄所提供背資料，不能私自到儲蓄所查詢，儲蓄機構不能提供原始帳冊，只能提供復印件。辦理停止支付的方法也是如此，停止支付的期限最長不超過6個月，查詢暫停支付華僑儲蓄存款時，由地（市）以上的國家安全機關依照上述規(guī)定辦理。有權查詢、凍結個人儲蓄賬戶的只有六個部門：法院、檢察院、公安機關、安全機關、海關和稅務。沒收儲蓄存款采用轉帳方式支付，均不計支付利息。如查出不該沒收的，上繳國庫期間的利息由財政負責支付給儲戶?；钇凇⒍ㄆ趦π罴叭A僑（人民幣）定儲蓄存款，均可向銀行申請異地托收。托收在途時間不計付利息。
《儲蓄管理條例》1993年3月1日施行。其特點是：1、確認了人行管理全國儲蓄事業(yè)的職能2、定期存款提前支取的計息的新方法。3、對逾期存款部分計息的規(guī)定，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原來存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。4、定期存款在原定存期內不再采取分段計息。
銀行與客戶的關系本質上是契約關系，銀行對客戶的義務：1、為存款人保密，有權查詢、凍結個人儲蓄賬戶的只有六個部門：法院、檢察院、公安機關、安全機關、海關和稅務。除這六家外還有六家單位有權查詢單位存款帳戶：中國人行、外匯管理局、物價局、監(jiān)察局、工商行政管理局、審計局但不能凍結也不得扣劃單位存款賬戶。2、利率公告，中國人行規(guī)定的是固定的存款利率，沒有浮動的幅度。3、存款準備金，我國法定準備金的比例是8%，商業(yè)銀行的準備金不能被任何機關部門凍結或扣劃，商業(yè)銀行的備付金與庫存現(xiàn)金應不低于各項存款總額的5%到7%4、保證支付與責任，商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。
1、建立貸款主辦行制度2、銀團貸款制度3、特定貸款管理制度4、貸款特許制度5、異地貸款備案制度6、信貸資金不得用于財政支出
《擔保法》是1995年6月30日通過的，它主要是保障債權的實現(xiàn)。擔保活動應當遵循平等、自愿、公平、誠實信用的原則。
保證，是指保證人和債權人約定，當債務人不履行債務時，保證人按照約定履行債務或者承擔責任的行為。 它是一種人的擔保。下列主體不得作為保證人：
1、 國家機關不得為保證人，但經(jīng)國務院批準為使用外國政府或者國際經(jīng)濟組織貸款進行轉貸的除外。
2、學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體 3、 企業(yè)法人的分支機構、職能部門，企業(yè)法人的分支機構有法人書面授權的，可以在授權范圍內提供保證。
保證合同必須以書面形式表示，主要條款：
（一）被保證的主債權種類、數(shù)額；
（二）債務人履行債務的期限；
（三）保證的方式；
（四）保證擔保的范圍；
（五）保證的期間；
（六）雙方認為需要約定的其他事項。
保證的方式有：
1、一般保證，指當事人在保證合同中約定，債務人不能履行債務時，由保證人承擔保證責任的，一般保證的保證人在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，對債權人可以拒絕承擔保證責任。
有下列情形之一的，保證人不得行使前款規(guī)定的權利：
（一）債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難的；
（二）人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；
（三）保證人以書面形式放棄前款規(guī)定的權利的。
2、連帶責任保證，指當事人在保證合同中約定保證人與債務人對債務承擔連帶責任的， 連帶責任保證的債務人在主合同規(guī)定的債務履行期屆滿沒有履行債務的，債權人可以要求債務人履行債務，也可以要求保證人在其保證范圍內承擔保證責任。
當事人對保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照連帶責任保證承擔保證責任。
保證擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權的費用。保證期間，債權人依法將主債權轉讓給第三人的，保證人在原保證擔保的范圍內繼續(xù)承擔保證責任。保證期間，債權人許可債務人轉讓債務的，應當取得保證人書面同意，保證人對未經(jīng)其同意轉讓的債務，不再承擔保證責任。
保證期間的情況：1、一般保證的保證人與債權人未約定保證期間的，保證期間為主債務履行期屆滿之日起六個月。2、連帶責任保證的保證人與債權人未約定保證期間的，債權人有權自主債務履行期屆滿之日起六個月內要求保證人承擔保證責任。3、約定期限的一般保證或連帶責任保證，按其約定。 4、 保證人依照《擔保法》第十四條規(guī)定就連續(xù)發(fā)生的債權作保證，未約定保證期間的，保證人可以隨時書面通知債權人終止保證合同，但保證人對于通知到債權人前所發(fā)生的債權，承擔保證責任。對同一債權人以物的擔保為主，以人的擔保為輔。
有下列情形之一的，保證人免責：
（一）主合同當事人雙方串通，騙取保證人提供保證的；
（二）主合同債權人采取欺詐、脅迫等手段，使保證人在違背真實意思的情況下提供保證的。
保證人有兩項特殊補償權利：
1、追償權，保證人承擔保證責任后，有權向債務人追償。
2、代位追償權，人民法院受理債務人破產(chǎn)案件后，債權人未申報債權的，保證人可以參加破產(chǎn)財產(chǎn)分配，預先行使追償權。
抵押，是指債務人或者第三人不轉移對本法第三十四條所列財產(chǎn)的占有，將該財產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。
法定的抵押財產(chǎn)包括：
（一）抵押人所有的房屋和其他地上定著物；
（二）抵押人所有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；
（三）抵押人依法有權處分的國有的土地使用權、房屋和其他地上定著物；
（四）抵押人依法有權處分的國有的機器、交通運輸工具和其他財產(chǎn)；
（五）抵押人依法承包并經(jīng)發(fā)包方同意抵押的荒山、荒溝、荒丘、荒灘等荒地的土地使用權；
（六）依法可以抵押的其他財產(chǎn)。
抵押人所擔保的債權不得超出其抵押物的價值。
財產(chǎn)抵押后，該財產(chǎn)的價值大于所擔保債權的余額部分，可以再次抵押，但不得超出其余額部分。以依法取得的國有土地上的房屋抵押的，該房屋占用范圍內的國有土地使用權同時抵押。
以出讓方式取得的國有土地使用權抵押的，應當將抵押時該國有土地上的房屋同時抵押。
鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的土地使用權不得單獨抵押。以鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、村企業(yè)的廠房等建筑物抵押的，其占用范圍內的土地使用權同時抵押。
下列財產(chǎn)不得抵押：
（一）土地所有權；
（二）耕地、宅基地、自留地、自留山等集體所有的土地使用權，但本法第三十四條第（五）項、第三十六條第三款規(guī)定的除外；
（三）學校、幼兒園、醫(yī)院等以公益為目的的事業(yè)單位、社會團體的教育設施、醫(yī)療衛(wèi)生設施和其他社會公益設施；
（四）所有權、使用權不明或者有爭議的財產(chǎn)；
（五）依法被查封、扣押、監(jiān)管的財產(chǎn)；
（六）依法不得抵押的其他財產(chǎn)。
抵押合同應當包括以下內容：
（一）被擔保的主債權種類、數(shù)額；
（二）債務人履行債務的期限；
（三）抵押物的名稱、數(shù)量、質量、狀況、所在地、所有權權屬或者使用權權屬；
（四）抵押擔保的范圍；
（五）當事人認為需要約定的其他事項。
訂立抵押合同時，抵押權人和抵押人在合同中不得約定在債務履行期屆滿抵押權人未受清償時，抵押物的所有權轉移為債權人所有。
抵押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)抵押權的費用。抵押人將已出租的財產(chǎn)抵押的，應當書面告知承租人，原租賃合同繼續(xù)有效。
抵押權不得與債權分離而單獨轉讓或者作為其他債權的擔保。
抵押人對抵押物價值減少無過錯的，抵押權人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內要求提供擔保。抵押物價值未減少的部分，仍作為債權的擔保。
債權人的清償順序： 同一財產(chǎn)向兩個以上債權人抵押的，拍賣、變賣抵押物所得的價款按照以下規(guī)定清償：
（一）抵押合同以登記生效的，按照抵押物登記的先后順序清償；順序相同的，按照債權比例清償；
（二）抵押合同自簽訂之日起生效的，該抵押物已登記的，按照本條第（一）項規(guī)定清償；未登記的，按照合同生效時間的先后順序清償，順序相同的，按照債權比例清償。抵押物已登記的先于未登記的受償。
動產(chǎn)質押，是指債務人或者第三人將其動產(chǎn)移交債權人占有，將該動產(chǎn)作為債權的擔保。債務人不履行債務時，債權人有權依照本法規(guī)定以該動產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。出質人和質權人應當以書面形式訂立質押合同。
質押合同應當包括以下內容：
（一）被擔保的主債權種類、數(shù)額；
（二）債務人履行債務的期限；
（三）質物的名稱、數(shù)量、質量、狀況；
（四）質押擔保的范圍；
（五）質物移交的時間；
（六）當事人認為需要約定的其他事項。質押擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、質物保管費用和實現(xiàn)質權的費用。出質人和質權人在合同中不得約定在債務履行期屆滿質權人未受清償時，質物的所有權轉移為質權人所有。
下列權利可以質押：
（一）匯票、支票、本票、債券、存款單、倉單、提單；
（二）依法可以轉讓的股份、股票；
（三）依法可以轉讓的商標專用權，專利權、著作權中的財產(chǎn)權；
（四）依法可以質押的其他權利。
留置，是指依照本法第八十四條的規(guī)定，債權人按照合同約定占有債務人的動產(chǎn)，債務人不按照合同約定的期限履行債務的，債權人有權依照本法規(guī)定留置該財產(chǎn)，以該財產(chǎn)折價或者以拍賣、變賣該財產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。留置擔保的范圍包括主債權及利息、違約金、損害賠償金、留置物保管費用和實現(xiàn)留置權的費用。
因保管合同、運輸合同、加工承攬合同發(fā)生的債權，債務人不履行債務的，債權人有留置權。債權人與債務人應當在合同中約定，債權人留置財產(chǎn)后，債務人應當在不少于兩個月的期限內履行債務。債權人與債務人在合同中未約定的，債權人留置債務人財產(chǎn)后，應當確定兩個月以上的期限，通知債務人在該期限內履行債務。
留置權因下列原因消滅：
（一）債權消滅的；
（二）債務人另行提供擔保并被債權人接受的。
當事人可以約定一方向對方給付定金作為債權的擔保。債務人履行債務后，定金應當?shù)肿鲀r款或者收回。給付定金的一方不履行約定的債務的，無權要求返還定金；收受定金的一方不履行約定的債務的，應當雙倍返還定金。
定金應當以書面形式約定。當事人在定金合同中應當約定交付定金的期限。定金合同從實際交付定金之日起生效。
定金的數(shù)額由當事人約定，但不得超過主合同標的額的百分之二十。
但在銀行與客戶之間的合同一般約定信用證定金在30%以上。
公眾存款稱儲蓄，企事業(yè)單位的存款稱存款。1956年人行制定了“存款自愿，取款自由，為儲戶保密”的原則。1972年修改為“存款自愿，取款自由，存款有息，為儲戶保密”。
活期儲蓄存款是一種隨時可存，隨時可鄧，金額和存期都不受限制的靈活方便的儲蓄，一元起存，由儲蓄機構發(fā)給存折，憑折存取，開戶后可以隨時存取。結息日為6月30日。
定期存款：1、整存整取定期儲蓄存款。一般五十元起存，存期分三個月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，由儲蓄機構發(fā)給存單，到期憑存單支取本息。
2、零存整取定期儲蓄存款。每月固定存額，一般五元起存，存期分一年、三年、五年，存款金額由儲戶自定，每月存入一次，中途如有漏存，應在次月補齊，未補存者，到期支取時按實存金額和實際存期計算利息。
3、存本取息定期儲蓄存款。本金一次存入，一般五千元起存。存期分一年、三年、五年、由儲蓄機構發(fā)給存款憑證，到期一次支取本金，利息憑存單分期支取，可以一個月或幾個月取息一次，由儲戶與儲蓄機構協(xié)商確定。如到取息日未取息，以后可隨時取息。如果儲戶需要提前支取本金，則要按定期存款提前支取的規(guī)定計算存期內利息，并扣回多支付的利息。
4、整存零取定期儲蓄存款。本金一次存入，一般一千元起存，存期分一年、三年、五年。由儲蓄機構發(fā)給存單，憑存單分期支取本金，支取期分一個月，三個月，半年一次，由儲戶與儲蓄機構協(xié)商確定，利息于期滿結清時支取。
5、定活兩便儲蓄存款。由儲蓄機構發(fā)給存單，一般五十元起存，存單分記名、不記名兩種，記名式可掛失，不記名式不掛失?！稐l例》實施后存入的該項存款，計息一律按統(tǒng)一規(guī)定執(zhí)行，即：存期不限，存期不滿三個月的，按天數(shù)計付活期利息；存期三個月以上（含三個月），不滿半年的，整個存期按支取日定期整存整取三個月存款利率打六折計息；存期半年以上（含半年），不滿一年的，整個存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折計息；存期在一年以上（含一年），無論存期多長，整個存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折計息。
零存整取、存本取息和整存零取定期儲蓄到期不取，其過期部分的利息仍按原存款數(shù)和原存款單所訂利率，算至取款日的前一天止。從1988年9月10日對城鄉(xiāng)居民個人在年期以上定期存款予以保值。即三年期儲蓄的年利率加上保值貼補率，相當于同期的物價上漲幅度，五年和八年期儲蓄存款利率加上保值貼補率后，高于同期物價上漲幅度。1996年正式取消了人民幣長期保值儲蓄。未到期的定期儲蓄存款，儲戶提前支取的，必須持存單和存款人的身份證明辦理；代儲戶支取的，代支取人還必須持其身份證明?；钇诖婵畲≈粦{存折，不需查驗其他證件。定期存款提前支取部分金額時，可以提前支取一次，按活期利率計算，剩余存款仍按原存日期和利率計算。留有印章樣本憑印章和身份證件支取。儲戶的存單、存折如有遺失，必須立即持本人居民身份證明，并提供姓名、存款時間、種類、金額、帳號及住址等有關情況，書面向原儲蓄機構正式聲明掛失止付。交1元掛失費后辦理。銀行調查核實珀于7天后補發(fā)存單存折或更換印鑒。因偵察案件需要向銀行查詢個人存款時，須向儲蓄機構提出縣級或縣級以上法院、檢察院、公安機關或國家安全機關等正式查詢公函，并提供存款人的有關線索，如存款人的姓名、儲蓄機構名稱、存款日期等情況。經(jīng)縣市支行或分行辦理一級核對，指示所屬儲蓄所提供背資料，不能私自到儲蓄所查詢，儲蓄機構不能提供原始帳冊，只能提供復印件。辦理停止支付的方法也是如此，停止支付的期限最長不超過6個月，查詢暫停支付華僑儲蓄存款時，由地（市）以上的國家安全機關依照上述規(guī)定辦理。有權查詢、凍結個人儲蓄賬戶的只有六個部門：法院、檢察院、公安機關、安全機關、海關和稅務。沒收儲蓄存款采用轉帳方式支付，均不計支付利息。如查出不該沒收的，上繳國庫期間的利息由財政負責支付給儲戶?；钇凇⒍ㄆ趦π罴叭A僑（人民幣）定儲蓄存款，均可向銀行申請異地托收。托收在途時間不計付利息。
《儲蓄管理條例》1993年3月1日施行。其特點是：1、確認了人行管理全國儲蓄事業(yè)的職能2、定期存款提前支取的計息的新方法。3、對逾期存款部分計息的規(guī)定，逾期支取的定期儲蓄存款，超過原來存期的部分，除約定自動轉存外，按支取日掛牌公告的活期儲蓄存款利率計付利息。4、定期存款在原定存期內不再采取分段計息。
銀行與客戶的關系本質上是契約關系，銀行對客戶的義務：1、為存款人保密，有權查詢、凍結個人儲蓄賬戶的只有六個部門：法院、檢察院、公安機關、安全機關、海關和稅務。除這六家外還有六家單位有權查詢單位存款帳戶：中國人行、外匯管理局、物價局、監(jiān)察局、工商行政管理局、審計局但不能凍結也不得扣劃單位存款賬戶。2、利率公告，中國人行規(guī)定的是固定的存款利率，沒有浮動的幅度。3、存款準備金，我國法定準備金的比例是8%，商業(yè)銀行的準備金不能被任何機關部門凍結或扣劃，商業(yè)銀行的備付金與庫存現(xiàn)金應不低于各項存款總額的5%到7%4、保證支付與責任，商業(yè)銀行不得拖延、拒絕支付存款本金和利息。