電子現(xiàn)金工作原理：
1.要拿到電子現(xiàn)金，消費(fèi)者必須到銀行去開一個賬戶，并提供證明身份的證件。
2.當(dāng)他想用電子現(xiàn)金消費(fèi)時，他就可通過互聯(lián)網(wǎng)訪問銀行并提供身份證明。人們通常把認(rèn)證中心辦法的數(shù)字證書作數(shù)字身份證明。
3.銀行確認(rèn)消費(fèi)者身份后，就會發(fā)給消費(fèi)者一定量的電子現(xiàn)金，并從消費(fèi)者的賬戶上減去相同的金額，銀行回收取一小筆處理費(fèi)，費(fèi)用的金額與所發(fā)的電子現(xiàn)金數(shù)額成正比。
4.消費(fèi)者將電子現(xiàn)金存在其計算機(jī)硬盤的電子錢包里或智能卡上就可以留待以后使用了。
5.找到了接受電子現(xiàn)金的商務(wù)網(wǎng)站后，消費(fèi)者就可花費(fèi)這些電子現(xiàn)金了。消費(fèi)者將電子現(xiàn)金發(fā)給商家以支付購買商品或服務(wù)的費(fèi)用。商家要驗證電子現(xiàn)金。
6.只有當(dāng)商品送達(dá)消費(fèi)者時，商家才能將電子現(xiàn)金交給發(fā)行銀行。銀行將次金額加進(jìn)商家的賬戶中，但要減去一小筆服務(wù)費(fèi)。
ECIG標(biāo)準(zhǔn)：
客戶機(jī)通過向商務(wù)服務(wù)器請求信息來開始小額支付活動?？蛻魴C(jī)的瀏覽器包括瀏覽器、稱為每種付費(fèi)鏈接程序（PFLH）的模塊和一個或多個電子結(jié)算的錢包構(gòu)成。在客戶機(jī)/服務(wù)器組的商家端是HTTP服務(wù)器。W3C的方案建議用了新的HTML標(biāo)記來表示所嵌入的小額制服信息。
ECML標(biāo)準(zhǔn)：
電子商務(wù)模型語言）用戶可將其信用卡號和地址信息一次性輸入支持ECML的電子錢包中。用戶控制對ECML電子錢包的訪問。
結(jié)算卡結(jié)算的步驟：
1.賣方要向顧客出具產(chǎn)品價格、訂單確認(rèn)和訂單履行狀態(tài)、運(yùn)輸通知及能接受的計算方法；
2.買方向賣方以安全的方式提供集中結(jié)算選擇和相關(guān)信息。
在線結(jié)算卡的結(jié)算類型：
1.使用未加密結(jié)算卡細(xì)節(jié)信息的結(jié)算。結(jié)算卡結(jié)算的最簡單方法是在公共網(wǎng)絡(luò)上交換未加密的結(jié)算卡。由于互聯(lián)網(wǎng)本身的安全水平很低，所以這種方法存在很多問題。黑客可讀取結(jié)算卡號碼，他們編的程序可以掃描互聯(lián)網(wǎng)流量，遭到結(jié)算卡號碼。此外認(rèn)證也是個大問題，賣方得證實(shí)結(jié)算卡的使用者就是持卡人。
2.使用加密結(jié)算卡細(xì)節(jié)信息結(jié)算。即使用互聯(lián)網(wǎng)傳送結(jié)算卡細(xì)節(jié)信息前對信息加密，也要考慮其他因素，如結(jié)算卡交易本身的成本，這對小額結(jié)算是一種限制。3.使用第三方證明的結(jié)算。解決安全和認(rèn)證問題的另一種方法是引入第三方進(jìn)行收款和證實(shí)。
商家收到安全套層（SSL）所保護(hù)的頁面上傳來的顧客結(jié)算卡信息，結(jié)算卡交易要遵守的步驟：
1.商家必須驗證結(jié)算卡以保證其有性，不是盜竊的卡。
2.商家和消費(fèi)者的結(jié)算卡發(fā)行公司驗證消費(fèi)者的賬號上有足夠的資金，并根據(jù)本次交易額凍結(jié)相應(yīng)的資金。
3.在消費(fèi)者發(fā)出購物請求幾天后，交易完成。也就是說，在所購的商品送達(dá)消費(fèi)者之后，相應(yīng)的資金通過銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬到商家的帳戶上。當(dāng)然，如果互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者下載無形產(chǎn)品（如程序或數(shù)據(jù)文件等），商家可立即處理消費(fèi)者的結(jié)算卡。在結(jié)算卡交易中還必須考慮某些復(fù)雜因素，如處理部分履行的訂單。商家還必須處理退貨，并對損壞或錯誤退貨進(jìn)行驗證。
SET保護(hù)的結(jié)算交易工作流程：
1.購物者在支持SET標(biāo)準(zhǔn)的商家網(wǎng)站上采購，可用瀏覽器的電子錢包傳輸加密的財務(wù)信息和自己的數(shù)字證書。
2.商家的WWW服務(wù)器將SET加密的交易傳輸給信用卡處理中心，由后者將此交易解密并進(jìn)行處理，同時由認(rèn)證中心驗證此數(shù)字簽名是否屬于發(fā)送者。
3.信用卡處理中心將次交易發(fā)到消費(fèi)者信用卡的發(fā)行機(jī)構(gòu)，請求批準(zhǔn)。
4.商家網(wǎng)站收到消費(fèi)者開戶銀行批準(zhǔn)交易通知，這時交易金額就從消費(fèi)者的信用卡帳戶里劃去。
5.商家將商品送出；并將交易額加到信用卡交易區(qū)里，以便日后傳給商家開戶銀行加入自己的帳戶。
SET的目的：
是為通過互聯(lián)網(wǎng)在商家網(wǎng)站和處理銀行之間傳輸信用卡結(jié)算信息時提供安全保證。
SET特征：
1.信息的機(jī)密性。SET利用加密來保證其保密性。
2.數(shù)據(jù)的完整性。為了消除潛在的欺詐，SET利用數(shù)字簽名來確保收到的所有訂單和結(jié)算信息內(nèi)容都與發(fā)出的信息內(nèi)容一致。
3.消費(fèi)者帳戶認(rèn)證。SET指定了一個第三方機(jī)構(gòu)來對發(fā)送者和接收者進(jìn)行認(rèn)證。
4.賣方認(rèn)證。SET利用數(shù)字簽名和賣方證書實(shí)現(xiàn)賣方認(rèn)證。
5.互可操作性。利用標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議和信息格式來實(shí)現(xiàn)互可操作性。
SET局限性：只能接收信用卡和不需要個人身份證號碼的借記卡。
電子支票的優(yōu)勢：
1.電子支票可為新型的在線服務(wù)提供便利。它支持新的結(jié)算流；可以自動證實(shí)交易各方的數(shù)字簽名；增強(qiáng)每個交易環(huán)節(jié)上的安全性；與基于EDI的電子訂貨集成來實(shí)現(xiàn)結(jié)算業(yè)務(wù)的自動化。
2.電子支票的運(yùn)作方式與傳統(tǒng)支票相同，簡化了顧客的學(xué)習(xí)過程。電子支票保留了紙制支票的基本特征和靈活性，有加強(qiáng)了紙制支票的功能，因而易于理解，能得到迅速采用。
3.電子支票非常適合小額結(jié)算；電子支票的加密技術(shù)使其比基于非對稱的系統(tǒng)更容易處理。收款人和收款人銀行、付款人銀行能夠用公鑰證書證明支票的真實(shí)性。
4.電子支票可為企業(yè)市場提供服務(wù)。企業(yè)運(yùn)用電子支票在網(wǎng)上進(jìn)行結(jié)算，可比現(xiàn)在采用的其他方法降低成本；由于支票內(nèi)容可附在貿(mào)易伙伴的匯款信息上，電子支票還可以方便地與EDI應(yīng)用集成起來。
5.電子支票要求建立準(zhǔn)備金，而準(zhǔn)備金是商務(wù)活動的一項重要要求。第三方帳戶服務(wù)器可以向買方或賣方收取交易費(fèi)來賺錢，它也能夠起到銀行作用，提供存款帳戶并從中賺錢。
6.電子支票要求把公共網(wǎng)絡(luò)同金融結(jié)算網(wǎng)絡(luò)連接起來，這就充分發(fā)揮了現(xiàn)有的金融結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施和公共網(wǎng)絡(luò)作用。
在線零售成功的關(guān)鍵：
1.樹立品牌。在線零售與傳統(tǒng)零售一樣，知名品牌是成功的關(guān)鍵。在互聯(lián)網(wǎng)的每個領(lǐng)域都有一些的品牌，這些品牌占據(jù)了絕大部分的市場份額。
2.減少存貨：由于互聯(lián)網(wǎng)能提供方便的信息交流通道，對存貨的要求已大大降低了，這不但減少了成本而且加快了存貨周轉(zhuǎn)率。
3.降低成本。在線零售商店不需要實(shí)際的零售網(wǎng)點(diǎn)。在線商店還是高度自動化的，人員效率很高。網(wǎng)絡(luò)廣告比傳統(tǒng)媒體便宜得多。維護(hù)在線商店比維護(hù)遍布各地的商店成本要低很多。
4.利用定制營銷。
5.正確定價。 在線零售成功的標(biāo)準(zhǔn)就是：把握變化的市場機(jī)會；建立的網(wǎng)站品牌；有低的成本結(jié)構(gòu)；有經(jīng)濟(jì)規(guī)模、先進(jìn)的數(shù)據(jù)庫/訂單履行/分銷能力；知道如何利用技術(shù)并保持創(chuàng)造力；在顧客中創(chuàng)造社區(qū)成員的感覺，并且知道如何提高利潤。最后它應(yīng)該能夠為消費(fèi)者提供知名的品牌、有競爭里的價格、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、使用方便并且送貨快速。
1.要拿到電子現(xiàn)金，消費(fèi)者必須到銀行去開一個賬戶，并提供證明身份的證件。
2.當(dāng)他想用電子現(xiàn)金消費(fèi)時，他就可通過互聯(lián)網(wǎng)訪問銀行并提供身份證明。人們通常把認(rèn)證中心辦法的數(shù)字證書作數(shù)字身份證明。
3.銀行確認(rèn)消費(fèi)者身份后，就會發(fā)給消費(fèi)者一定量的電子現(xiàn)金，并從消費(fèi)者的賬戶上減去相同的金額，銀行回收取一小筆處理費(fèi)，費(fèi)用的金額與所發(fā)的電子現(xiàn)金數(shù)額成正比。
4.消費(fèi)者將電子現(xiàn)金存在其計算機(jī)硬盤的電子錢包里或智能卡上就可以留待以后使用了。
5.找到了接受電子現(xiàn)金的商務(wù)網(wǎng)站后，消費(fèi)者就可花費(fèi)這些電子現(xiàn)金了。消費(fèi)者將電子現(xiàn)金發(fā)給商家以支付購買商品或服務(wù)的費(fèi)用。商家要驗證電子現(xiàn)金。
6.只有當(dāng)商品送達(dá)消費(fèi)者時，商家才能將電子現(xiàn)金交給發(fā)行銀行。銀行將次金額加進(jìn)商家的賬戶中，但要減去一小筆服務(wù)費(fèi)。
ECIG標(biāo)準(zhǔn)：
客戶機(jī)通過向商務(wù)服務(wù)器請求信息來開始小額支付活動?？蛻魴C(jī)的瀏覽器包括瀏覽器、稱為每種付費(fèi)鏈接程序（PFLH）的模塊和一個或多個電子結(jié)算的錢包構(gòu)成。在客戶機(jī)/服務(wù)器組的商家端是HTTP服務(wù)器。W3C的方案建議用了新的HTML標(biāo)記來表示所嵌入的小額制服信息。
ECML標(biāo)準(zhǔn)：
電子商務(wù)模型語言）用戶可將其信用卡號和地址信息一次性輸入支持ECML的電子錢包中。用戶控制對ECML電子錢包的訪問。
結(jié)算卡結(jié)算的步驟：
1.賣方要向顧客出具產(chǎn)品價格、訂單確認(rèn)和訂單履行狀態(tài)、運(yùn)輸通知及能接受的計算方法；
2.買方向賣方以安全的方式提供集中結(jié)算選擇和相關(guān)信息。
在線結(jié)算卡的結(jié)算類型：
1.使用未加密結(jié)算卡細(xì)節(jié)信息的結(jié)算。結(jié)算卡結(jié)算的最簡單方法是在公共網(wǎng)絡(luò)上交換未加密的結(jié)算卡。由于互聯(lián)網(wǎng)本身的安全水平很低，所以這種方法存在很多問題。黑客可讀取結(jié)算卡號碼，他們編的程序可以掃描互聯(lián)網(wǎng)流量，遭到結(jié)算卡號碼。此外認(rèn)證也是個大問題，賣方得證實(shí)結(jié)算卡的使用者就是持卡人。
2.使用加密結(jié)算卡細(xì)節(jié)信息結(jié)算。即使用互聯(lián)網(wǎng)傳送結(jié)算卡細(xì)節(jié)信息前對信息加密，也要考慮其他因素，如結(jié)算卡交易本身的成本，這對小額結(jié)算是一種限制。3.使用第三方證明的結(jié)算。解決安全和認(rèn)證問題的另一種方法是引入第三方進(jìn)行收款和證實(shí)。
商家收到安全套層（SSL）所保護(hù)的頁面上傳來的顧客結(jié)算卡信息，結(jié)算卡交易要遵守的步驟：
1.商家必須驗證結(jié)算卡以保證其有性，不是盜竊的卡。
2.商家和消費(fèi)者的結(jié)算卡發(fā)行公司驗證消費(fèi)者的賬號上有足夠的資金，并根據(jù)本次交易額凍結(jié)相應(yīng)的資金。
3.在消費(fèi)者發(fā)出購物請求幾天后，交易完成。也就是說，在所購的商品送達(dá)消費(fèi)者之后，相應(yīng)的資金通過銀行系統(tǒng)轉(zhuǎn)賬到商家的帳戶上。當(dāng)然，如果互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)者下載無形產(chǎn)品（如程序或數(shù)據(jù)文件等），商家可立即處理消費(fèi)者的結(jié)算卡。在結(jié)算卡交易中還必須考慮某些復(fù)雜因素，如處理部分履行的訂單。商家還必須處理退貨，并對損壞或錯誤退貨進(jìn)行驗證。
SET保護(hù)的結(jié)算交易工作流程：
1.購物者在支持SET標(biāo)準(zhǔn)的商家網(wǎng)站上采購，可用瀏覽器的電子錢包傳輸加密的財務(wù)信息和自己的數(shù)字證書。
2.商家的WWW服務(wù)器將SET加密的交易傳輸給信用卡處理中心，由后者將此交易解密并進(jìn)行處理，同時由認(rèn)證中心驗證此數(shù)字簽名是否屬于發(fā)送者。
3.信用卡處理中心將次交易發(fā)到消費(fèi)者信用卡的發(fā)行機(jī)構(gòu)，請求批準(zhǔn)。
4.商家網(wǎng)站收到消費(fèi)者開戶銀行批準(zhǔn)交易通知，這時交易金額就從消費(fèi)者的信用卡帳戶里劃去。
5.商家將商品送出；并將交易額加到信用卡交易區(qū)里，以便日后傳給商家開戶銀行加入自己的帳戶。
SET的目的：
是為通過互聯(lián)網(wǎng)在商家網(wǎng)站和處理銀行之間傳輸信用卡結(jié)算信息時提供安全保證。
SET特征：
1.信息的機(jī)密性。SET利用加密來保證其保密性。
2.數(shù)據(jù)的完整性。為了消除潛在的欺詐，SET利用數(shù)字簽名來確保收到的所有訂單和結(jié)算信息內(nèi)容都與發(fā)出的信息內(nèi)容一致。
3.消費(fèi)者帳戶認(rèn)證。SET指定了一個第三方機(jī)構(gòu)來對發(fā)送者和接收者進(jìn)行認(rèn)證。
4.賣方認(rèn)證。SET利用數(shù)字簽名和賣方證書實(shí)現(xiàn)賣方認(rèn)證。
5.互可操作性。利用標(biāo)準(zhǔn)的協(xié)議和信息格式來實(shí)現(xiàn)互可操作性。
SET局限性：只能接收信用卡和不需要個人身份證號碼的借記卡。
電子支票的優(yōu)勢：
1.電子支票可為新型的在線服務(wù)提供便利。它支持新的結(jié)算流；可以自動證實(shí)交易各方的數(shù)字簽名；增強(qiáng)每個交易環(huán)節(jié)上的安全性；與基于EDI的電子訂貨集成來實(shí)現(xiàn)結(jié)算業(yè)務(wù)的自動化。
2.電子支票的運(yùn)作方式與傳統(tǒng)支票相同，簡化了顧客的學(xué)習(xí)過程。電子支票保留了紙制支票的基本特征和靈活性，有加強(qiáng)了紙制支票的功能，因而易于理解，能得到迅速采用。
3.電子支票非常適合小額結(jié)算；電子支票的加密技術(shù)使其比基于非對稱的系統(tǒng)更容易處理。收款人和收款人銀行、付款人銀行能夠用公鑰證書證明支票的真實(shí)性。
4.電子支票可為企業(yè)市場提供服務(wù)。企業(yè)運(yùn)用電子支票在網(wǎng)上進(jìn)行結(jié)算，可比現(xiàn)在采用的其他方法降低成本；由于支票內(nèi)容可附在貿(mào)易伙伴的匯款信息上，電子支票還可以方便地與EDI應(yīng)用集成起來。
5.電子支票要求建立準(zhǔn)備金，而準(zhǔn)備金是商務(wù)活動的一項重要要求。第三方帳戶服務(wù)器可以向買方或賣方收取交易費(fèi)來賺錢，它也能夠起到銀行作用，提供存款帳戶并從中賺錢。
6.電子支票要求把公共網(wǎng)絡(luò)同金融結(jié)算網(wǎng)絡(luò)連接起來，這就充分發(fā)揮了現(xiàn)有的金融結(jié)算基礎(chǔ)設(shè)施和公共網(wǎng)絡(luò)作用。
在線零售成功的關(guān)鍵：
1.樹立品牌。在線零售與傳統(tǒng)零售一樣，知名品牌是成功的關(guān)鍵。在互聯(lián)網(wǎng)的每個領(lǐng)域都有一些的品牌，這些品牌占據(jù)了絕大部分的市場份額。
2.減少存貨：由于互聯(lián)網(wǎng)能提供方便的信息交流通道，對存貨的要求已大大降低了，這不但減少了成本而且加快了存貨周轉(zhuǎn)率。
3.降低成本。在線零售商店不需要實(shí)際的零售網(wǎng)點(diǎn)。在線商店還是高度自動化的，人員效率很高。網(wǎng)絡(luò)廣告比傳統(tǒng)媒體便宜得多。維護(hù)在線商店比維護(hù)遍布各地的商店成本要低很多。
4.利用定制營銷。
5.正確定價。 在線零售成功的標(biāo)準(zhǔn)就是：把握變化的市場機(jī)會；建立的網(wǎng)站品牌；有低的成本結(jié)構(gòu)；有經(jīng)濟(jì)規(guī)模、先進(jìn)的數(shù)據(jù)庫/訂單履行/分銷能力；知道如何利用技術(shù)并保持創(chuàng)造力；在顧客中創(chuàng)造社區(qū)成員的感覺，并且知道如何提高利潤。最后它應(yīng)該能夠為消費(fèi)者提供知名的品牌、有競爭里的價格、優(yōu)質(zhì)的服務(wù)、使用方便并且送貨快速。